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Finanzcheck

Lassen Sie Ihr Auto regelmäßig warten und bringen Sie es zum TÜV? Vermutlich.
Nutzen Sie im Interesse Ihrer Gesundheit ärztliche Vorsorgeuntersuchungen, z.B. gegen Darmkrebs oder Brustkrebs? Vielleicht.

Und lassen Sie auch Ihre Finanzen regelmäßig überprüfen und anpassen?

  • Lebensumstände ändern sich – privat oder beruflich
  • neue, bessere oder günstigere Finanzprodukte kommen auf den Markt
  • gesetzliche und steuerliche Rahmenbedingungen ändern sich, usw.

Es geht um Ihr Geld und darum, langfristig Ihre finanziellen Ziele zu erreichen, sich z.B. entspannt zur Ruhe setzen zu können! Mein Angebot (bitte auf die Links klicken):

1. für Neukunden: kostenloser Finanzcheck (Gutschein)

2. für meine Kunden: jährliches kostenloses Finanz-Update / “Finanz-TÜV”

3. und für alle: Check zum Jahresende / “Jahresend-Checkliste”

1. Kostenloser Finanzcheck für Neukunden (Gutschein):

Gutschein FinanzcheckUnabhängige Bedarfsanalyse (per Tel./ Webmeeting auch bundesweit) mit professioneller Überprüfung bestehender Versicherungen (Preis/ Leistung) und Geldanlagen (Risiko/ Rendite). Zusätzlich Tipps zu Steuervorteilen & staatlichen Zulagen – kein Geld verschenken! Wenn alles bestens in Ordnung ist, dann sage ich Ihnen das auch ganz offen. Eine Checkliste mit dafür hilfreichen Daten/Unterlagen finden Sie hier. Am besten haben Sie Ihre(n) Bank-/Versicherungsordner zur Hand.

2. Jährlicher kostenloser Finanzcheck für meine Kunden:

Meine Kunden haben Anspruch auf ein jährliches kostenloses Finanz-Update. Sie müssen diesen Anspruch aber “einlösen“, ich dränge mich nicht auf! Mit diesem Check möchte ich sicherstellen, dass meine Kunden dauerhaft finanziell erfolgreich sind und ihre finanziellen Ziele erreichen. Ich habe dabei nicht die Erwartung, durch neue Abschlüsse “Geld zu verdienen”! Es ist Zeit, die ich in die Pflege von langfristigen Kundenbeziehungen investiere. Natürlich “lohnt” sich das letztlich auch für mich, denn zufriedene Kunden empfehlen mich aktiv weiter und schreiben gute Online-Bewertungen. Bitte nutzen Sie dieses Angebot nicht erst zum Jahresende – da sind Termine immer knapp!

Mögliche Themen für dieses Jahresgespräch:

  • Berufliche Veränderungen (z.B. Karriere, Auslandsaufenthalt, Gehaltserhöhung): ist die Absicherung bei Krankheit und Berufsunfähigkeit noch ausreichend, was ist bei einem beruflichen Wechsel ins Ausland zu beachten, macht eine Berufsrechtsschutzversicherung Sinn bei “Gefahr im Verzug”, Überschreiten der Jahresarbeitentgeltgrenze als zusätzliches Argument bei Gehaltsverhandlungen, usw.
  • Familiäre Veränderungen: Vermeiden von Doppelversicherungen bei Lebensgemeinschaft oder Heirat, wo bekomme ich zusätzliches Kindergeld, Vorsorge für Krankheit und Tod durch Vollmachten, Testament und Nachlassplanung, usw.
  • Steuern, Gesetze, Förderprogramme: Wie mache ich aus unversteuertem Einkommen privates Vermögen? Riester optimal genutzt – keine Zulagen oder Steuervorteile verschenkt? Welche Möglichkeiten zum Aufbau von insolvenzsicherem Vermögen werden genutzt? Bürgerentlastungsgesetz – Fördermöglichkeiten ausgeschöpft? Auswirkungen des Jahressteuergesetzes?

Und speziell vor Jahresende:

3. Check zum Jahresende / “Jahresend-Checkliste”

  • Berufsunfähigkeit: ausreichenden Schutz (~ Nettoeinkommen) prüfen, ggf. aufstocken – mit Jahreswechsel dauerhaft höhere Beiträge wg. höherem Eintrittsalter.
  • Riester-Förderung: volle Steuerförderung + Zulagen (154 € pro Person + bis 300 € je Kind + ggf. 200 € Berufsstarterbonus) für das ganze Jahr sichern. Förderquote bis 50%.
  • Rürup-Rente: Abschluss/Erhöhung/Einmalzahlung prüfen, um max. steuerlich absetzbaren Betrag vollständig auszuschöpfen (bis 20.000 € bzw. verh. 40.000 €; absetzbar 2011: 72%, 2012: 74%, 2013: 76% usw.).
  • Krankenversicherung: Wechsel in Private Krankenversicherung prüfen sobald Jahresbrutto (angestellt) über 50.850 € (2012) bzw. wenn schon freiwillig GKV versichert (auch Beamte, Selbstständige: Wechsel jederzeit, Kündigungsfrist 2 Monate). „3-Jahresregelung“ wurde abgeschafft, PKV Beiträge sind seit 1.1.2010 steuerlich abziehbar = netto günstiger.
  • Überprüfung Anlagestrategie bei Depot und Altersvorsorge: einige gängige Fonds (Templeton Growth Fund, Fidelity European Growth Fund) haben ihre besten Zeiten hinter sich, diese sollten im Bestand und bei den monatlichen Einzahlungen durch aktuelle Top-Fonds ersetzt werden.
  • Investition der „Merkel-Förderung“: Ersparnis 50 bis 130 € p.m. durch Bürgerentlastungsgesetz (auch private Kranken- und Pflegeversicherung steuerlich absetzbar), Konjunkturpaket II (Anhebung Freibeträge, Senkung Eingangssteuersatz), Alterseinkünftegesetz (Beiträge für Gesetzliche Rentenversicherung und Versorgungswerke mit jährlich steigendem Anteil absetzbar), und Erhöhung Kindergeld (184 €) in Altersvorsorge, Krankenversicherung oder Vermögensaufbau

  • Spenden: Höhe planen, Zahlung bis 31.12.! Ich empfehle Christoffel Blindenmission – für 30 € kann ein Blinder wieder sehen! Hier ein Video, wie Ihre Spende für die CBM Schicksale verändert:

mitenand vom 18.12.2011

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