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Symptome, Diagnose und Therapie für Falschberatung, Fehlberatung und Beratungsfehler bei der Finanzberatung von Ärzten, Zahnärzten und anderen Akademikern.

Falschberatung von Ärzten und anderen Akademikern

Beratungsfehler aus früherer Finanzberatung, z.B. von Finanzvertrieben mit drei oder mehr Buchstaben, begegnen uns häufiger in unserertäglichen Praxis als unabhängige Finanzberater von Ärzten, Zahnärzten und anderen Akademikern. Hier beschreiben wir Symptome, Diagnose und Therapie.

Mehr zur Ärztefinanzberatung über einen Berufsverband wie z.B. Marburger Bund oder Hartmannbund und zur von diesen propagierten Deutsche Ärzteversicherung lesen Sie auf unserer Seite Ärztefinanzberatung über Berufsverband: ein Mehrwert?.

Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über 3.900 Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.

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Hintergrund MLP / Heidelberger Leben

Zum Hintergrund des “Heidelberger-Leben-Syndroms” (manche sprechen auch von einem “MLP-Syndrom“, da diese Verträge meistens von MLP vermittelt wurden) siehe unsere Beiträge Beratung Heidelberger Leben, Kosten Heidelberger Leben, Rettet aktuelles BGH Urteil Heidelberger Leben Kunden vor Verlusten? und als Beispiel für viele ähnliche Presseberichte einen Artikel aus FAZ Online vom 4.1.2012 “Dann hat mir MLP so was vorgerechnet – Eine gut verdienende Akademikerin kommt auf keinen grünen Zweig”.

Stiftung Warentest Finanztest hat Teile der Symptomatik schon 2008 in dem hier verlinkten Artikel „Finanzdienstleister MLP: Köder für Akademiker“ anschaulich beschrieben („Mit einem Gratis-Bewerbungstraining oder kleinen Geschenken ködert der Finanzdienstleister MLP viele Studenten. Wenig später sind sie Kunden, besitzen mehrere Versicherungspolicen oder sogar ein Geldanlageportfolio. Doch einige MLP-Angebote sind teuer oder sogar unsinnig.„).

Klare Weiterempfehlung!!! Warum? Wie gefühlt fast jeder Medizinstudent war auch ich schon bei einer Beratung der Deutschen Ärzte Finanz bezüglich einer Berufsunfähigkeitsversicherung, doch hatte ich meine Zweifel, ob ich dort gut beraten werde. Mit „gut“ meine ich vor allem UNABHÄNGIG.Bei meinem weiteren Suchen bin ich auf die Homepage von Herrn Dr. Schlemann gestoßen und konnte mir alleine schon durch die vielen guten Informationen einige meiner Fragen beantworten. Spontan veranlasste ich einen Beratungstermin (webmeeting) bei Herrn Dr. Schlemann, der auch innerhalb kürzester Zeit vereinbart war und stattfand. Im ersten Beratungsgespräch (ca. 2,5h) klärten wir nach einem kurzen Kennenlernen zunächst meine und seine Erwartungen/Ziele (welche mehr als erfüllt wurden!) und es ging noch um seinen Beratungsansatz sowie meinen weiteren Beratungsbedarf. Mein Anliegen zur Zeit: Berufsunfähigkeitsversicherung. Zusätzlich zu den Informationen auf seiner hompage hat mir Herr Dr. Schlemann noch wichtige Fragen bezüglich einer guten BU-Konfiguration anschaulich beantwortet. Es folgte ein Überblick und unabhängiger Vergleich der verschiedenen BU-Versicherer und ich konnte mich dank Herrn Dr. Schlemann guten Gewissens für eine BU entscheiden, die zu mir und meiner Situation am besten passt. Diese Auswahl und die ehrliche Darstellung von Vor- & Nachteilen der einzelnen Angebote haben mir bei der DÄF definitiv gefehlt. Nach den Beratungsgesprächen folgte zeitnah eine Email mit der Zusammenfassung des Gesprächs und den nötigen weiteren Schritten, was mir Sicherheit im Entscheidungs- und Handlungsprozess gab. […] Fazit: Klare Weiterempfehlung, vor allem auch für Medizinstudenten, die in die Fänge der DÄF und MLP geraten sind- es lohnt sich woanders (zum Beispiel bei Herrn Dr. Schlemann :)) unabhängig beraten zu werden!

Janina K.

So berichtet Spiegel Online am 20.9.2016 über haarsträubende Akquise-Methoden von MLP an Universitäten – Studenten werden bedrängt und mit Currywürsten geködert, um ihre Daten abzuzocken. Manchmal ist dabei anfangs gar nicht erkennbar, dass die Studenten sich auf einen umstrittenen Finanzdienstleister einlassen. Trotz fragwürdiger Mittel sehen die meisten Universitäten bei solchen Werbeaktionen nicht nur tatenlos zu, sondern lassen sich ihre Unterstützung mit 30.000 und 390.00 EUR im Jahr versilbern! Nur wenige Universitäten wie die Unis Darmstadt und Heilbronn haben MLP Werbung auf dem Campus zum Schutz der Studenten verboten. Die Verbraucherzentrale Hessen kritisiert, Finanzvertriebe wie MLP zielten bewusst auf Studenten, die „weder die Lebenserfahrung noch das Wissen und die Zeit haben, sich mit diesen komplexen Verträgen auseinanderzusetzen“.

Unter der Überschrift „Prüfungsprotokolle – Wie der Finanzdienstleister MLP Ärzte zu Verträgen drängt“ berichtet der Tagesspiegel am 14.11.2017 wie MLP gesammelte Prüfungsprotokolle für die Facharztprüfung dazu missbraucht, um Prüflinge unter Druck zu setzen, Verträge bei MLP abzuschließen. Wer keinen MLP Vertrag abschließt, dem werden diese Protokolle vorenthalten. Wollen Sie Kunde bei einem Finanzdienstleister sein, der seine Kunden so zum Vertragsschluss nötigt?

Die neueste Episode: Finanzwende und Asta wollen MLP vor die Uni-Tür setzen. Scheinbar hat nun jemand gemerkt, dass die MLP Kurse für Studenten an der Goethe-Universität Frankfurt nur der Verkaufsanbahnung eigener Produkte dienen. Deshalb soll die Kooperation nun beendet werden.

Die Symptome von Falschberatung und Beratungsfehlern

Sobald Sie als Arzt oder Zahnarzt Ihren ersten weißen Kittel anhaben, werden Sie häufig von Finanzvertrieben bedrängt. Verschreckt von düsteren Szenarien künftiger Altersarmut und geködert mit Buchgeschenken und kostenloser Berufshaftpflicht schließt mancher Jungmediziner Verträge ab, die weder zur aktuellen Situation noch zur langfristigen Lebensplanung passen. Erschwerend kommt hinzu, dass Ärzte in Finanzangelegenheiten häufig zu schnell ungeprüft vertrauen, siehe den Beitrag „Dr. med Ahnungslos – Mediziner sind für Anlageberater die beliebtesten Opfer. Sie haben meist viel Geld und Zutrauen, aber wenig Zeit und Finanzwissen“ in Die Welt Finanzen vom 22.5.2016. Bei anderen Akademikern ist das meist nicht anders.

Folgende „Symptome“ können – einzeln oder ungünstigstenfalls kombiniert – auftreten und ggf. Falschberatung oder Beratungsfehler darstellen:

Verwaltungskostenquote Allianz: 1,11% / Heidelberger Leben: 9,17%

Abschlusskostenquote: Allianz 4,16 % / Heidelberger Leben: 7,72%
(Quelle: Morgen & Morgen LV-WIN 9.03, Stand 8.3.13, Bilanzjahrgang 2011)

Nettorendite aus Kapitalanlagen 2012: Allianz 5.0% / Heidelberger Leben: 2,1%
(Quelle: GDV auf Boquel News, Nettorenditen LV 2012, 29.7.2013)

Überprüfen Sie doch einfach einmal, wie viel Sie über die Jahre in Ihre Verträge eingezahlt haben und wie hoch die aktuellen Rückkaufwerte sind! Verluste um die 20.000 € sind nicht nur in den Anfangsjahren sondern auch bei längerer Anspardauer keine Seltenheit!

Siehe dazu auch diesen Beitrag eines Kollegen zu den Kosten einer fondsgebundenen Altersvorsorge bei der Heidelberger Leben mit weiterführenden Links, u.a. zum Schicksal eines Wirtschaftsingenieurs als Kunde bei MLP und Heidelberger Leben („30 Prozent Kosten in über 12 Jahren abgezogen“).

Oder es wird in kurzen Abständen die private Krankenversicherung gewechselt (teilweise ohne genaue Aufklärung über Defizite des neuen Tarifs und ohne sorgfältige Prüfung der Gesundheitsfragen!). Die Altersrückstellungen des Mediziners bleiben dabei auf der Strecke, der Berater kommt so allerdings seinem Traumhaus näher. Siehe dazu auch Krankenversicherung und Versorgungswerk.

Termine mit Ärzten, die aus der „Betreuung“ eines solchen Finanzvertriebs kommen, ähneln beim Finanzcheck deshalb manchmal „rhythmischer Sportgymnastik„, wenn wir im Halbstundentakt die Hände über dem Kopf zusammenschlagen! Da bestätigt sich oft, dass sich in der Finanzbranche eine Reihe merkwürdiger Menschen tummeln.

Zitate eines Arztes (Chirurg), bei dem wir diese Symptome diagnostizieren mussten:

Zitate aus anderen Berufsgruppen mit ähnlichen Symptomen:

Als Jurist, verheiratet mit einer Frauenärztin (zugleich unsere Gesellschaftsärztin), habe ich, Berndt Schlemann, früher selbst oft genug erlebt, wie uns Finanzmenschen unterschiedlicher Couleur als beliebte „Beute“ umschwirrten. Einer kam mit nichts als einem weißen Blatt Papier, ein anderer wollte uns (beide im Versorgungswerk) Riester verkaufen, der dritte riet regelmäßig zum Wechsel der Krankenversicherung, der vierte verkaufte uns teure Rentenversicherungen, die wir später wegen zu hoher Kosten mit Verlusten stilllegten, usw.

Diagnostik von Falschberatung und Beratungsfehlern

Auch wenn Sie negative Erfahrungen mit Finanzberatung gemacht haben sollten, ist das Thema Finanzen – ähnlich wie die Gesundheit – zu wichtig und zu komplex, um es als „Heimwerker“ mit vertretbarem Zeitaufwand selbst vernünftig in den Griff zu bekommen.

Lassen Sie Ihre Finanzen und Ihren Bank-/Versicherungsordner (ist Ihrer auch weiß? 😉 bei einem kostenlosen Finanzcheck durch einen unabhängigen Finanzberater kritisch durchleuchten. Suchen Sie sich dazu jemand, der

Auf der Seite Bewertungen können Sie die Qualität unserer Beratung einfach überprüfen. Bei Bedarf können wir Ihnen auch gerne von uns betreute Arzt-Kollegen aus den unterschiedlichsten Fachgebieten als Referenz nennen. Lernen Sie uns kennen!

Therapie der Falschberatung – was tun mit „Altlasten“?

Auch wenn bei Ihnen die o.g. Diagnose zutrifft, sollten Sie – bei allem verständlichen Unmut – Versicherungen nicht übereilt kündigen! „Alte“ Verträge können verschiedene Vorteile haben (z.B. Steuerfreiheit bei Beginn vor 2005, Abschlusskosten sind bereits „bezahlt“, beim Abschluss von Berufsunfähigkeitsversicherung oder Krankenversicherung waren Sie noch gesünder, etc.). Diese sind sorgfältig mit den beschriebenen Nachteilen abzuwägen.

Nutzen Sie daher unsere invididuelle Beratung, um gemeinsam die zu Ihrer Situation passende „Therapie“ zu entwickeln. Diese ist für Ärzte i.d.R. kostenlos.

Das genaue Vorgehen, dadurch ggf. entstehende Kosten und wie Sie sich auf eine solche Beratung am besten vorbereiten, ist auf unserer Seite Beratung Heidelberger Leben ausführlich beschrieben und gilt analog auch für andere Anbieter wie z.B. die Deutsche Ärzteversicherung.

Hinweis: Wir bieten in diesem Zusammenhang keine Rechtsberatung oder Steuerberatung – empfehlen Ihnen aber gerne einen erfahrenen Anwalt aus unserem Netzwerk.

Nur Falschberatung oder auch gute Beratung bei Finanzvertrieb?

Nur zur Klarstellung: Es ist durchaus möglich, auch bei einem Finanzvertrieb gut beraten zu werden! Nach unserer persönlichen Statistik ist dies jedoch seltener der Fall.

Zunächst werden dort häufig Berufsfremde frisch angelernt. Den „Beratern“ fehlt dementsprechend die für komplexere Themen wichtige Berufserfahrung.

In den Anfangsjahren stellen die Mitarbeiter öfters fest, dass der Beruf des Finanzberaters für sie doch nicht das richtige ist. „Gute“ Berater verlassen diese Organisationen häufig nach den „Lehrjahren“ um sich selbstständig zu machen. Daher erleben Kunden oft eine große Fluktuation bei ihren Ansprechpartnern. Der ursprüngliche Vermittler war vielleicht noch motiviert, den Kunden bei Problemen bei der Stange zu halten, um Stornos bei den von ihm vermittelten Versicherungen vorzubeugen. Bei nachfolgenden Beratern sinkt diese Motivation deutlich – dort wird ein reklamierender Kunde dann eher als lästig empfunden.

Noch eine gute Nachricht: Die sog. „Sachversicherungen“ der Janitos (Berufshaftpflicht, Privathaftpflicht, Hausrat, Unfallversicherung, etc.) sind gar nicht so schlecht, sollten aber auch einmal gecheckt und optimiert werden.

Das Fazit zu Falschberatung Fehlberatung Beratungsfehler

Falschberatung Fehlberatung Beratungsfehler erleben wir bei Ärzten, Zahnärzten und anderen Akademikern leider sehr häufig. Meistens lassen sich Fehler jedoch nachträglich noch korrigieren.

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