Marktbericht 4. Quartal 2011
Der aktuelle Marktbericht IV/2011 ist online mit Einschätzung der Märkte (Aktien, Renten, Zinsen, Währungen und Rohstoffe) und einem Ausblick.
Siehe http://schlemann.com/vermoegen/marktbericht/
Ihr
Berndt Schlemann
Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung Köln
Ihr unabhängiger Finanzberater, Versicherungsmakler und Anlageberater in Köln
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Weihnachten
… kommt auch dieses Jahr wieder ganz überraschend 
.
Und wieder ist es herausfordernd, inmitten beruflicher und privater Geschäftigkeit DIE WICHTIGEN DINGE nicht zu kurz kommen zu lassen: Zeit für Familie, Pläne schmieden, Ziele setzen, Rückschau halten, Nachdenken über den Sinn des Lebens.
Ich freue mich, auch beruflich hierzu wichtige Anstöße geben zu können. Dazu gehört viel VERTRAUEN! Matthias Claudius hat das schön formuliert : “Die größte Ehre, die man einem Menschen antun kann, ist die, dass man zu ihm Vertrauen hat.” Dieses Vertrauen – von Familie, Freunden, Kunden und Geschäftspartnern – weiß ich sehr zu schätzen!
Euch und Ihnen allen wünsche ich zu Weihnachten etwas sehr Wertvolles: ZEIT! Zeit mit lieben Menschen, Zeit um dort anzukommen, wo wir hingehören. Dazu gehört für mich persönlich und für uns als Familie die Beziehung zu JESUS CHRISTUS, der Weihnachten begreifbar geworden ist.
Nicht vergessen möchte ich andere, die weniger privilegiert leben. Statt Karten, Weinflaschen und ähnlichem habe ich deshalb auch dieses Jahr wieder einen namhaften Betrag an die Christoffel Blindenmission gespendet. Dieses Jahr für ein konkretes Projekt: das “Kilimanjaro Christian Medical Centre“. Für 30 € erhält ein Mensch in Afrika sein Augenlicht zurück! “LICHT DER WELT” – ganz praktisch.
Frohe Weihnachten und ein gesegnetes, gesundes und erfolgreiches Jahr 2012!
Euer / Ihr
Berndt Schlemann
Als Experte bei WDR Aktuelle Stunde
Als ob vor Weihnachten nicht genug zu tun wäre, kam heute einen Tag vor Heiligabend noch eine kurzfristige Interview-Anfrage von WDR Aktuelle Stunde zum Thema “Schnäppchenkredit an Bundespräsident Christian Wulff“. Kurz entschlossen zugesagt, 45 Min. später stand das Kamera-Team vor der Tür. Von ca. 10 Min. Interview wurden zwar nur einige Sekunden mit einem flotten Statement zu “Wulff-Konditionen” gesendet, dennoch wieder eine interessante Erfahrung.
Meine bisherigen Interviews sind auf der Seite Medienberichte zu sehen.
Ihr
Berndt Schlemann
Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung Köln
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Jahresende – Termine und Fristen
Jedes Jahr zum Jahresende stehen wichtige finanzielle Entscheidungen an – siehe die hier verlinkte Jahresend-Checkliste. Gerade dieses Jahr ist aufgrund von Veränderungen zum 1.1.2012 bei Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge rechtzeitiges Handeln mit deutlichen Vorteilen verbunden!
WICHTIG: Nur aufgrund des knappen Timings sollten Sie sich nicht zu voreiligen Entscheidungen verleiten lassen – dafür geht es um zu wichtige Themen und um zu viel Geld! Auch 2012 gibt es noch Lösungen zu Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge und Krankenversicherung mit vernünftigem Preis-/Leistungsverhältnis.
Hier einige Infos zum Timing: Continue reading “Jahresende – Termine und Fristen” »
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Kündigung Krankenversicherung – Central versucht zu tricksen!
Update 22.12.: aufgrund der eindeutigen Rechtslage ist die Central nun zurückgerudert und hat in der Kündigungsbestätigung das Wort “Original” gestrichen. Der Nachweis muss nur schlüssig die Folgeversicherung i.S.v. § 193 Abs. 3 Satz 1 VVG erkennen lassen, Versandweg und Absender sind unerheblich.
Es gibt Fälle, in denen es – nach sorgfältiger Prüfung mit Hilfe eines unabhängigen Beraters – ausnahmsweise Sinn macht, eine bestehende private Krankenversicherung zu kündigen. Viele Central Versicherte sind in der aktuellen Situation – siehe Artikel “Central Krankenversicherung: satte Beitragserhöhung!” – zu dem Schluss gekommen, dass sie bei einer anderen Gesellschaft besser aufgehoben sind und dort bessere Leistungen zu stabileren Beiträgen erhalten.
Normalerweise ist die wirksame Kündigung einer Krankenversicherung zwar schon komplex, aber mit Sorgfalt doch gut hinzubekommen – siehe meine Seite Kündigung Krankenversicherung. Die Central wird nun anscheinend überflutet von Kündigungen (so wie Experten das vorhergesagt haben) und versucht jetzt mit Tricks und Spitzfindigkeiten ihre Schäfchen an Bord zu halten. Denn man verlangt nun nicht nur die Kündigung im Original (was grundsätzlich legitim ist, auch wenn in der Praxis viele Gesellschaften Kündigungen per Telefax stillschweigend akzeptieren), sondern auch die sog. “Versicherungsbescheinigung” der Folgeversicherung gem. § 205 Abs. 6 VVG i.V.m. § 193 Abs. 3 Satz 1 VVG (auch genannt Folgeversicherungsnachweis, Versicherungsnachweis), siehe das hier verlinkte Schreiben der Central.
Vorsorglich empfehle ich, Kündigung und Versicherungsbescheinigung der Central im Original per Einschreiben / Rückschein zukommen zu lassen. Nach Meinung von Fachleuten ist für den Nachweis der Folgeversicherung aber keine besondere Form vorgeschrieben, d.h. Kopie, Fax oder Mailanhang sollten ausreichen.
Die HanseMerkur Krankenversicherung nimmt zu dem Thema wie folgt Stellung (und hat damit m.E. völlig recht): Continue reading “Kündigung Krankenversicherung – Central versucht zu tricksen!” »
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Central Krankenversicherung: satte Beitragserhöhung!
Update 16.12.: Central trickst jetzt auch noch bei Kündigung, Details hier.
Wie mehrfach berichtet schlägt die Central Krankenversicherung zum 1.1.2012 bei den Beiträgen kräftig zu. Im Schnitt zahlen Kunden des angeschlagenen Unternehmens ab 2012 12,9% mehr als 2011 berichtet das Handelsblatt in einem Artikel vom 24.11.2011. Es wird davon ausgegangen, dass die Beiträge in etlichen Kundengruppen um mehr als 40 Prozent erhöht werden, in anderen sollen es über 20 Prozent sein.
Mit diesen Erhöhungen liegt die Central, eine Tochter der Generali Deutschland, deutlich über dem langjährigen PKV-Schnitt. Dieser wird auf fünf bis sieben Prozent pro Jahr geschätzt.
Grund für diese unverhältnismäßigen Preiserhöhungen ist aus meiner Sicht (bestätigt von vielen anderen Experten) die bisherige Strategie der Central, mit Billigtarifen Kunden um jeden Preis anzulocken. Diese Klientel erwies sich jedoch bald als großes Risiko – selbst der geringe Beitrag wurde oft nicht gezahlt und die Kosten explodierten aufgrund häufiger Inanspruchnahme der Leistungen.
Central Versicherte sollten mit einem fachkundigen Berater zwei Optionen prüfen: Continue reading “Central Krankenversicherung: satte Beitragserhöhung!” »
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Offener Immobilienfonds Axa Immoselect (WKN 984645) wird abgewickelt
Mit dem Axa Immoselect wird nun ein weiterer offener Immobilienfonds aufgelöst. Die Axa wird sämtliche im Fonds verbliebenen 66 Immobilien und Immobilienbeteiligungen nach und nach verkaufen und den verbliebenen Anlegern das Geld auszahlen. Eine erste Rate soll es im April 2012 geben. Weitere Abschlagszahlungen erfolgen halbjährlich bis Oktober 2014, bis dahin soll der Fonds abgewickelt sein. Der Axa ist die Zeit davon gelaufen: der Fonds war seit zwei Jahren geschlossen und hätte spätestens am 16. November 2011 wieder öffnen müssen. Für die Axa war nun absehbar, dass dann keine ausreichenden Barreserven vorhanden gewesen wären, um alle Rückgabewünsche erfüllen zu können.
Der Wert der Fondsanteile wird weiterhin täglich ermittelt und veröffentlicht. Anleger können ihre Anteile während der Auflösungszeit an der Börse verkaufen. Allerdings kann es sein, dass sie dann weniger Geld herausbekommen, als wenn sie auf die Ratenzahlungen der Axa warten. An der Börse Hamburg beträgt der Abschlag zuletzt 42,8 Prozent zum letztmalig festgestellten Nettoinventarwert.
Ich persönlich sehe derzeit wenig sinnvolle Alternativen zum Warten auf die Auszahlung. Diese kann auch einiges höher ausfallen als der aktuelle Börsenwert. Continue reading “Offener Immobilienfonds Axa Immoselect (WKN 984645) wird abgewickelt” »
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Adoption und Krankenversicherung
Sollten Sie über eine Adoption nachdenken, kann die Auswahl der richtigen Krankenversicherung besonders wichtig sein. Ein aktueller Fall eines meiner Kunden: der Ehemann ist auf meine Empfehlung hin beim Deutschen Ring versichert, seine Ehefrau (Beamtin) war schon bei der Debeka krankenversichert. Bei der Adoption eines neugeborenen Kindes, das als “Frühchen” 8 Wochen zu früh zur Welt kam, stellte sich die Frage der Kindernachversicherung. Diese wäre bei beiden Gesellschaften, Debeka und Deutscher Ring, möglich gewesen. Aussage der Debeka: Kindernachversicherung bei Adoptivkindern nur mit Gesundheitsprüfung und Risikozuschlägen (was gem. § 198 VVG grundsätzlich korrekt ist – mit einem RZ bis zu 100% des Beitrags!). Der Deutsche Ring dagegen stellt Adoptivkinder leiblichen Kindern gleich, d.h. keine Gesundheitsfragen, keine Risikoprüfung und keine Risikozuschläge!
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Neues in der Berufsunfähigkeitsversicherung ab 2012
Auch auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung haben die folgenden bereits zum Thema Altersvorsorge hier beschriebenen Veränderungen:
- Senkung Garantiezins (Rechnungszins) von 2,25% auf 1,75%
- Einführung Unisex-Tarife aufgrund EuGH Entscheidung vom 1.3.2011
ab 1.1.2012 erhebliche Auswirkungen:
- Durch den niedrigeren Garantiezins steigen die Beiträge dauerhaft um bis zu 6% (so eine aktuelle Berechnung der Alten Leipziger)
- Derzeit zahlen Frauen aufgrund eines höheren statistischen Risikos für eine vergleichbare BU Absicherung einen höheren Beitrag als Männer. Eine Differenzierung nach Geschlecht ist ab 2012 nicht mehr zulässig. Mit Einführung von Unisex-Tarifen werden die Gesellschaften vermutlich eher die Beiträge von Männern erhöhen, als die Beiträge von Frauen zu reduzieren.
Wie jedes Jahr wird der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab 1. Januar ohnehin teurer, da Sie mit diesem Stichtag versicherungstechnisch ein Jahr älter werden (außer bei – wenigen – Gesellschaften, die nach dem sog. “Halbjahresprinzip” arbeiten, dort ändert sich das Alter ein halbes Jahr nach dem Geburtstag). Auch dadurch wird der Beitrag je nach Gesellschaft um ca. 5% teurer.
Fazit: der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in 2011 spart Ihnen auf Dauer bis zu 11% Beitrag (ohne Berücksichtung von Unisex!). Continue reading “Neues in der Berufsunfähigkeitsversicherung ab 2012” »
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