Vergleich Geldanlage
In der folgenden Übersicht können Sie Vor- und Nachteile der Geldanlageformen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Investmentfonds, Immobilie und Altersvorsorge vergleichen (siehe auch “magisches Fünfeck“; bei Klick auf die Grafik öffnet sich eine besser lesbare PDF Datei mit den angezeigten Inhalten, ganz unten auf der Seite finden Sie den reinen Text ohne Formatierung).
Übersicht verschiedener Anlageformen
| Sparbuch | Tagesgeld | Festgeld | Investmentfonds | Immobilie | Altersvorsorge | |
| Sicherheit | Sehr hoch (bis 100.000 EUR Einlagensicherung) | Sehr hoch (bis 100.000 EUR Einlagensicherung) | Sehr hoch (bis 100.000 EUR Einlagensicherung) | gering bis mittel je nach Anlageform (Immobilien-, Renten-, Aktien-, Mischfonds = Sondervermögen, aber Risiko Wertverlust, theoretisch bis Totalverlust) | hoch (Wertzuwachs / -verlust je nach Lage) | mittel bis sehr hoch je nach Anlageform (klassisch, Fonds, mit Garantien) |
| Rendite/Zins | sehr gering | gering | gering | mittel bis sehr hoch (je nach Anlageform, s.o.) | eher gering | mittel (klassisch mit Garantiezins) bis hoch (fondsgebunden) |
| Liquidität | mittel (Kündigungsfristen) | sehr hoch (täglich verfügbar) | gering (feste Laufzeit) | hoch (Verkauf i.d.R. jederzeit möglich) | sehr gering (ggf. Beleihung möglich) | - gering (staatlich gefördert) - mittel (private Altersvorsorge) |
| Steuer- vorteile |
keine (Abgeltungssteuer) | keine (Abgeltungssteuer) | keine (Abgeltungssteuer) | - hoch (steuerfreie Anlage vor 2009) - keine (Anlage nach 2009) |
- mittel (vermietet) - keine (selbst genutzt) |
hoch in Ansparphase (staatlich gefördert) bzw. Rentenphase (private AV) |
| Inflations-schutz | keiner (Wertverlust Ø 2,5% p.a.) |
keiner (Wertverlust Ø 2,5% p.a.) |
keiner (Wertverlust Ø 2,5% p.a.) |
hoch (Sachwert-Investition in Immobilien, Unternehmen, Rohstoffe / gering (Rentenfonds) | hoch (Sachwert) | - hoch (Fonds) - gering (klassisch) |
| Kosten | kostenlos | kostenlos | kostenlos | mittel (Ausgabeaufschläge oder Servicegebühr) | mittel (ca. 9% Kaufnebenkosten) | hoch (“Zilmerung” = verteilt auf erste 5 Jahre, kurze Laufzeit nachteilig) |
| Fazit: | Unnütz! Sparbuch = kann man sich sparen! | Kurzfristige sichere Geldanlage als Liquiditätsreserve | Kurz- bis mittelfristige sichere Geldanlage | Mittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und Risiken | Langfristige rel. sichere Geldanlage mit Inflationsschutz | Langfristige Geldanlage, je nach Risikotyp vorsichtig bis risikofreudiger |
ohne Gewähr – Details bitte im persönlichen Gespräch klären!