# Berufsunfähigkeitsversicherung Medizinstudent - Link: https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/ - Veröffentlicht: 2024-02-22T18:11:53+01:00 - Autor: Dr. Berndt Schlemann Inhaltsverzeichnis 1. 01[Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten) 2. a. [Beispiele für Berufsunfähigkeit von Medizinstudenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Beispiele_fuer_Berufsunfaehigkeit_von_Medizinstudenten) b. [Warum als Medizinstudent eine Berufsunfähigkeitsversicherung?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Warum_als_Medizinstudent_eine_Berufsunfaehigkeitsversicherung) c. [Wichtig bei einer BU für Medizinstudenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Wichtig_bei_einer_BU_fuer_Medizinstudenten) 3. 02[Berufsunfähigkeit: Versorgungswerk oder private BU?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeit_Versorgungswerk_oder_private_BU) 4. 03[Wie bekomme ich als Medizinstudent eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Wie_bekomme_ich_als_Medizinstudent_eine_gute_Berufsunfaehigkeitsversicherung) 5. 04[Was ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Was_ist_die_beste_Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten) 6. a. [Wichtige Kriterien einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Wichtige_Kriterien_einer_Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten) 7. 05[Wie sollte eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten konfiguriert sein?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Wie_sollte_eine_private_Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten_konfiguriert_sein) 8. a. [Soll ich meine BU als Medizinstudent besser auf zwei Verträge aufteilen oder lieber nur ein Vertrag?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Soll_ich_meine_BU_als_Medizinstudent_besser_auf_zwei_Vertraege_aufteilen_oder_lieber_nur_ein_Vertrag) 9. 06[Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten: Wann abschließen?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten_Wann_abschliessen) 10. a. [BU wichtig in allen Phasen des Medizinstudiums!](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#BU_wichtig_in_allen_Phasen_des_Medizinstudiums) b. a. [Berufsunfähigkeitsversicherung im Grundlagenstudium](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_im_Grundlagenstudium) b. [BU im Vorklinischen Abschnitt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#BU_im_Vorklinischen_Abschnitt) c. [Berufsunfähigkeitsversicherung im Klinischen Abschnitt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_im_Klinischen_Abschnitt) d. [BU während Famulatur und Praktischem Jahr (PJ)](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#BU_waehrend_Famulatur_und_Praktischem_Jahr_PJ) e. [Berufsunfähigkeitsversicherung als Assistenzarzt in Weiterbildung zum Facharzt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_als_Assistenzarzt_in_Weiterbildung_zum_Facharzt) 11. 07[Dr. Schlemann Finanzberatung BU-Arztklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Dr_Schlemann_Finanzberatung_BU-Arztklausel) 12. 08[Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten: Infektionsklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten_Infektionsklausel) 13. 09[Kombination von Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge für Medizinstudenten?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Kombination_von_Berufsunfaehigkeit_und_Altersvorsorge_fuer_Medizinstudenten) 14. 10[Häufig gestellte Fragen zu Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Haeufig_gestellte_Fragen_zu_Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Medizinstudenten) 15. a. [Worauf sollte man bei einer BU für Medizinstudenten achten?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Worauf_sollte_man_bei_einer_BU_fuer_Medizinstudenten_achten) b. [Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Ist_eine_Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Studenten_sinnvoll) c. [Wie viel kostet eine BU für Studenten?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Wie_viel_kostet_eine_BU_fuer_Studenten) d. [Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente als Medizinstudent sein?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Wie_hoch_sollte_die_Berufsunfaehigkeitsrente_als_Medizinstudent_sein) Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten: Welche Besonderheiten gelten für die Absicherung der Arbeitskraft gegen Berufsunfähigkeit von Studenten der ** Humanmedizin **oder der **Zahnmedizin**? * Nutzen Sie auch unser [kostenloses Versicherungspaket für Medizinstudenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-studenten/versicherungspaket-fuer-medizinstudenten/)! * Unsere angehenden Arztkunden profitieren mit späterer Approbation von unserer exklusiven [Dr. Schlemann BU Arztklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Dr_Schlemann_Finanzberatung_BU-Arztklausel). Diese stellt u.a. ausdrücklich klar, dass die **zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit versichert** ist. Es wird nicht auf andere Tätigkeiten wie Schreiben von Gutachten verwiesen! [⌊Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte Dr. Schlemann Arztklausel Berufsunfähigkeit Finanzberatung für Ärzte und Zahnärzte⌉⌊Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte Dr. Schlemann Arztklausel Berufsunfähigkeit Finanzberatung für Ärzte und Zahnärzte⌉[ Das Wichtigste in Kürze * Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten finanziert dauerhaft Ihren Lebensunterhalt wenn Sie wegen Gesundheitsproblemen nicht mehr arbeiten können. * **Beispiele **einer Berufsunfähigkeit von Medizinstudenten: **Erblindung durch Laborunfall**, **Depression** durch Examensstress, starke **Allergie **gegen Desinfektionsmittel, **Tremor** im Arm, Verlust eines **Fingers** oder **Epilepsie**. * Als **Medizinstudent **haben Sie ein **geringeres BU-Risiko** als körperlich arbeitende Menschen. Das ist jedoch kein Grund, keine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Schließlich zahlen Sie für Ihre BU auch entsprechend weniger. * Eine spätere BU-Rente vom **Versorgungswerk** ist sehr unwahrscheinlich. Dort wird erst **ab 100 Prozent Berufsunfähigkeit** und nach **Rückgabe** der **Approbation** geleistet. Eine **private Berufsunfähigkeitsversicherung **zahlt schon **ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit**. * **Je früher, desto besser!** Je jünger und gesünder Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten abschließen, desto weniger zahlen Sie. Das gilt vor allem wenn Sie später operativ tätig sind. * Wir sind **Spezialisten **für die **BU-Beratung von Medizinstudenten **. Mit unserer Beratung bekommen Sie die für Sie „**beste“ BU**: Richtig konfiguriert und bezahlbar! * **Exklusiv nur bei uns**: Die **Dr. Schlemann Arztklausel** als verbindliche Zusatzvereinbarung gibt **Sicherheit**, später nicht auf andere Tätigkeiten oder Umorganisation verwiesen zu werden. Weitere für Medizinstudenten relevante Informationen finden Sie unter * [Berufsunfähigkeitsversicherung als Student](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeitsversicherung-als-student/), [Studium und Finanzen](https://schlemann.com/beratung/lebensphasen/studium-und-finanzen/) bzw. [Finanzberatung für Studenten](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-studenten/). * [Ärztefinanzberatung](https://schlemann.com/aerztefinanzberatung-berufsverband-mehrwert-aerzteversicherung/) für [Ärzte und Zahnärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/) inkl. [Falschberatung Fehlberatung Beratungsfehler](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/falschberatung-fehlberatung-beratungsfehler-arzt-zahnarzt/). * Analyse der von der [Deutsche Ärztefinanz](https://schlemann.com/aerztefinanzberatung-berufsverband-mehrwert-aerzteversicherung/) propagierten [Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-deutsche-aerzteversicherung/), inkl. [typischen BU-Verkaufs-“Argumenten”](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-deutsche-aerzteversicherung/#Typische-Verkaufs-Argumente-DÄF). ## **Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten** Jeder Vierte bis Fünfte wird vor dem regulären Rentenbeginn berufsunfähig. Das Risiko, im Laufe des Arbeitslebens wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten zu können, ist auch als Medizinstudent oder Medizinstudentin beträchtlich. ### **Beispiele für Berufsunfähigkeit von Medizinstudenten** Jeder Mensch, ob Student oder bereits Arzt, kann durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden – Medizinstudenten sind hier keine Ausnahme. * **Erblindung durch Laborunfall** (einer Kundin passiert) * **Depression** durch Examensstress * Starke **Allergie **gegen Desinfektionsmittel * **Tremor** im Arm * Verlust der Funktionsfähigkeit von **Fingern** * **Epilepsie** * **Schlaganfall** Im Durchschnitt ist das **Risiko einer Berufsunfähigkeit als Medizinstudent** geringer als bei schwer körperlich arbeitenden Menschen wie z.B. einem Dachdecker. Wie auf unserer Seite [Berufsunfähigkeitsrisiko](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrisiko-risiko-bu/) beschrieben kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten entsprechend weniger Beitrag. Damit ist das im Vergleich geringere Risiko einer Berufsunfähigkeit als Medizinstudent kein Grund, keine BU abzuschließen! > _Keine oder zu wenig BU als Medizinstudent ist ein bisschen wie sich als Patient > auf eigenes Risiko aus dem Krankenhaus zu entlassen._ > Dr. B. Schlemann ### **Warum als Medizinstudent eine Berufsunfähigkeitsversicherung?** Es gibt zwei gute Gründe, um eine Berufsunfähigkeitsversicherung schon als Medizinstudent abzuschließen auch wenn Geld als Student meistens noch knapper ist: * **Gesünder**: Je jünger, desto gesünder. Spätere Erkrankungen oder Unfälle machen eine BU teurer, schränken die Leistungen ein („Leistungsausschluss“) oder sogar ganz unmöglich. * **Billiger**: Je jünger, desto billiger. Mit jedem Lebensjahr wird die BU etwas teurer. Ärzte mit höherem BU-Risiko (z.B. operativ tätig, Zahnarzt) zahlen später auch mehr. Eine Einsteiger BU ist für junge Studierende besonders interessant, da sie niedrige Beiträge und gleichzeitig einen soliden Basisschutz bietet. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für „riskantere“ Spezialisierungen wie Chirurgen oder Zahnärzte ist deshalb dauerhaft günstiger wenn man sich schon als Medizinstudent gegen BU versichert. * **Fazit **zur BU für Medizinstudenten: **Je früher, desto gesünder und desto billiger!** ### **Wichtig bei einer BU für Medizinstudenten** Eine „gute“ Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten * Sichert bereits jetzt die mit dem Studium angestrebte Tätigkeit als Arzt ab und * kann zum Berufsstart ohne erneute Risikoprüfung (gefährliche Hobbies, operative Tätigkeit) oder Gesundheitsprüfung an das Nettoeinkommen angepasst werden, siehe [Erhöhung einer Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/erhoehung-berufsunfaehigkeitsversicherung/). Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/) ## **Berufsunfähigkeit: Versorgungswerk oder private BU?** Ärzte und Zahnärzte sind später Pflichtmitglieder in berufsständischen [Versorgungswerken](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/). Diese zahlen im Fall der Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt zwar eine moderate Rente, jedoch **erst ab 100 Prozent BU**, d.h. die **Approbation **muss **zurückgegeben** werden. Eine **private Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte** **zahlt** schon **ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit**. Bei Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt können Sie Ihre Approbation behalten und evtl. noch in reduziertem Umfang arbeiten. Das Schreiben von Gutachten wäre z.B. eine Möglichkeit, etwas Geld dazu zu verdienen. Lesen Sie dazu ausführlich [Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk oder private BU?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Berufsunfaehigkeitsrente_vom_Versorgungswerk_oder_private_BU) sowie [Berufsunfähigkeit und Versorgungswerk](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrente-vom-versorgungswerk/). ## **Wie bekomme ich als Medizinstudent eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung?** Anders als beim Versorgungswerk können sich Studenten der Humanmedizin oder der Zahnmedizin bei einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung zwischen diversen, qualitativ sehr unterschiedlichen Optionen entscheiden. Für den Einstieg bietet sich oft eine sogenannte Starter BU an, die mit einem reduzierten Beitrag beginnt und später an das Einkommen als Arzt angepasst werden kann. Wenn Sie nicht stunden- und tagelang ohne verlässliches Ergebnis googeln (siehe [Google-do-it-yourself-Beratung](https://schlemann.com/do-it-yourself-finanzberatung-durch-google/)), oder sich häufig verkaufsorientierten [Strukturvertrieben](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/falschberatung-fehlberatung-beratungsfehler-arzt-zahnarzt/) ~anvertrauen~ ausliefern möchten, dann nutzen Sie unsere unabhängige und [kostenlose](https://schlemann.com/beratung/kosten/) Beratung! > _Als Medizinstudierender wird man schon früh von Finanz- und Versicherungsberater* > innen belagert (noch bevor die erste Vorlesung begonnen hat). Sowohl die Deutsche > Ärzte Finanz als auch die MLP, haben mir versucht in stundenlangen Gesprächen > ein Kombiprodukt (private Altersversicherung + Berufsunfähigkeitsversicherung) > anzudrehen. Zum Glück habe ich zu beiden den Kontakt abgebrochen. Bei Dr. Schlemann > unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG wird einem nur das verkauft, was man > auch möchte und braucht. Ehrliche Beratung im Sinne des Kunden. Ich bin sehr zufrieden > und kann Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG weiterempfehlen._ > [Manuel S. auf Google](https://www.google.com/maps/place/Dr.+Schlemann+unabh%C3%A4ngige+Finanzberatung+GmbH+%26+Co.+KG/@50.979718,7.065242,17z/data=!4m7!3m6!1s0x47bf28646fb4dcd9:0x458e315113909342!8m2!3d50.979718!4d7.067436!9m1!1b1) ## **Was ist die beste Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten?** Ein gründlicher BU Vergleich hilft, die Tarife zu finden, die am besten zu den besonderen Anforderungen angehender Ärzte passen. Die **qualitativen Unterschiede** zwischen verschiedenen Berufsunfähigkeitsversicherungen analysieren wir auf unserer Seite [Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Renault, VW, Mercedes?](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beste-berufsunfahigkeitsversicherung/). Speziell für die Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt siehe: [Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutsche Ärzteversicherung für Mediziner?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-deutsche-aerzteversicherung/). ### **Wichtige Kriterien einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten** Nicht alle Versicherungen für Berufsunfähigkeit bieten denselben Schutz, deshalb ist eine genaue Prüfung so wichtig. Wichtige Merkmale einer „guten“ Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten sind z.B.: * **Verzicht auf abstrakte Verweisung** in der Erstprüfung und in der Nachprüfung: Es zählt nur der zuletzt konkret ausgeübte Beruf, nicht vergleichbare Beschäftigungen( inzwischen eine Selbstverständlichkeit bei allen BUs). Für Ärzte bedeutet das, dass sie z.B. nicht auf das Schreiben von Gutachten verwiesen werden können. Unsere [Dr. Schlemann BU Arztklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Dr_Schlemann_Finanzberatung_BU-Arztklausel) stellt dies ausdrücklich klar. * **Verzicht auf abstrakte Verweisung nach Ausscheiden aus dem Beruf** (z.B. Elternzeit, Sabbatical, längere Arbeitslosigkeit). * Eine moderne [**Infektionsklausel**](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Aerzte_und_Zahnaerzte_Infektionsklausel), gerade für Ärzte! * Verzicht auf die Prüfung einer **Umorganisation der Arbeit**, nicht nur bei Angestellten, sondern speziell auch bei niedergelassenen Ärzten mit weniger als 5 **approbierten**(!) Mitarbeitern (siehe [Dr. Schlemann BU Arztklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-medizinstudenten/#Dr-Schlemann-BU-Arztklausel)). * Moderates [**Verteuerungsrisiko**](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/verteuerungsrisiko-in-der-bu-wie-wichtig-ist-der-unterschied-zwischen-brutto-und-nettobeitrag/) unterhalb von 30 bis 35%. * **Ärztlicher Prognosezeitraum 6 Monate**. * **Weltweiter** Versicherungsschutz. * **Rückwirkende Rentenzahlung** in den ersten 6 Monaten. * **Pflegebedürftigkeit** gilt auch als **BU**. * **Garantierte Steigerung der BU-Rente im Leistungsfall** versicherbar, idealerweise mit 3% (siehe [Inflationsausgleich](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Leistungsdynamik)). * [**Nachversicherungsmöglichkeiten**](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/erhoehung-berufsunfaehigkeitsversicherung/) ohne Gesundheitsprüfung bei bestimmten Ereignissen (z.B. Heirat, Geburt, Hauskauf) bzw. bei einer Erhöhung des Einkommens. * [**Prozessquote**](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/wie-aussagekraeftig-ist-die-prozessquote/) einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte: max. 1-2%. * **Verzicht auf Meldepflicht gesundheitlicher Verbesserungen** im Leistungsfall. * Leistung auch bei **fahrlässigen oder vorsätzlichen Verstößen im Straßenverkehr**( z.B. Trunkenheitsfahrt, Überfahren einer roten Ampel oder durchgezogenen Linie, Geschwindigkeitsüberschreitung, Nötigung – Lichthupe / Drängeln, rechts Überholen, etc.). * **Beitragsstundung bei vollem BU-Schutz** möglich, idealerweise zinslos, insbesondere bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit. * **Ausschluss befristeter Leistungsanerkennung** ohne Ausnahmen: Wird die BU-Rente bei einer vorübergehenden Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt (z.B. 2 Jahre bei Bruch der Wirbelsäule) unbefristet anerkannt, dann muss die Gesellschaft Ihnen danach nachweisen, dass Sie wieder gesund sind, um ihre Zahlungen ggf. einstellen zu können. Bei einer befristeten Anerkennung läge die Beweislast für eine fortdauernde Berufsunfähigkeit bei Ihnen, es muss dann meistens ein komplett neuer BU Antrag gestellt werden, damit weitergezahlt wird. Dies kann relevant werden, wenn es zu einem Prozess kommt und der Richter sich aufgrund unterschiedlicher Aussagen von Gutachtern nicht entscheiden kann, wem er recht gibt. Teilweise wird eingewendet, dass dadurch die Schwelle für die Anerkennung einer BU höher werden kann, wenn der Versicherer nicht die Möglichkeit hat, zunächst eine vorläufige bzw. befristete BU Rente zu bewilligen. Besonders vorteilhaft ist der Ausschluss einer Befristung deshalb in Kombination mit einer [Arbeitsunfähigkeitsklausel](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/au-klausel/), die eine frühzeitige Zahlung sicherstellt. * **Rechtsanspruch auf Überprüfung der Berufsgruppe** nach einem Berufswechsel: Reduziert sich das Risiko der Berufstätigkeit (z.B. keine operative Tätigkeit mehr), dann besteht ein Rechtsanspruch auf eine Senkung des Beitrags. ## **Wie sollte eine private Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten konfiguriert sein?** Achten Sie auch als Medizinstudent beim Abschluss einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung auf die richtige [Konfiguration](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/): * maximal mögliche BU Höhe von **2.000 EUR** = früh abgeschlossen günstiger und um später das [Nettoeinkommen](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Rentenhoehe) möglichst vollständig ohne erneute Gesundheitsprüfung versichern zu können, * bis [Endalter 67](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Laufzeit) und * mit [Inflationsausgleich im Leistungsfall](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Leistungsdynamik_garantierte_Rentensteigerung)! Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bis 60 ist zunächst deutlich billiger. Auch bei Ärzten, Zahnärzten und anderen Heilberuflern tritt eine Berufsunfähigkeit jedoch meist erst danach ein, siehe z.B. [„Berufsunfähigkeitsversicherung: Berufsständisch – und privat?“ in Dt. Ärzteblatt 2011; 108(18)](https://www.aerzteblatt.de/archiv/89152/Berufsunfaehigkeitsversicherung-Berufsstaendisch-und-privat). Deshalb ist eine **Absicherung bis 67 „Pflicht“** – und auch Voraussetzung für die evtl. **steuerliche Absetzbarkeit einer BU**, siehe [Muss ich für meine Berufsunfähigkeitsrente Steuern zahlen?](https://schlemann.com/muss-ich-fuer-meine-berufsunfaehigkeitsrente-steuern-zahlen/) ### Soll ich meine BU als Medizinstudent besser auf zwei Verträge aufteilen oder lieber nur ein Vertrag? Zu dieser Frage gibt es aus unserer Sicht keine allgemein gültige Antwort. Die Aufteilung hat Vorteile wie unter [Vorteile Aufteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung auf zwei Gesellschaften](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/aufteilung-der-berufsunfaehigkeitsversicherung-auf-zwei-gesellschaften/#Vorteile_Aufteilung_der_Berufsunfaehigkeitsversicherung_auf_zwei_Gesellschaften) beschrieben. Die Nachteile lesen Sie unter [Nachteile einer Aufteilung der Berufsunfähigkeitsversicherung auf zwei Gesellschaften](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/aufteilung-der-berufsunfaehigkeitsversicherung-auf-zwei-gesellschaften/#Nachteile_einer_Aufteilung_der_Berufsunfaehigkeitsversicherung_auf_zwei_Gesellschaften). Bei unserer kostenlosen [Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung/) finden wir mit Ihnen gemeinsam die für Sie passende Lösung. ## **Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten: Wann abschließen?** Der Rat aller Experten, siehe auch [„Berufsunfähigkeitsversicherung: Berufsständisch – und privat?“ in Dt. Ärzteblatt 2011; 108(18)](https://www.aerzteblatt.de/archiv/89152/Berufsunfaehigkeitsversicherung-Berufsstaendisch-und-privat), und Verbraucherschützer ist hier ganz eindeutig: **Je früher, desto besser!** Die Beiträge zu einer früh abgeschlossenen Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten sind aufgrund des geringeren Eintrittsalters deutlich günstiger. Und bei sich „später“ verschlechternder Gesundheit ist der Abschluss ggf. gar nicht mehr oder nur mit deutlichen Beitragszuschlägen oder sog. Leistungsausschlüssen möglich. Selbst „Kleinigkeiten“ wie ein Hexenschuss oder Asthma bereiten hier regelmäßig Probleme. Siehe dazu unsere Seite [BU wann abschließen?](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/wann-abschliessen/) * Schließen Sie Ihre **BU-Versicherung rechtzeitig ab**, noch **bevor Vorerkrankungen** oder besondere Berufs- bzw. Freizeitrisiken den **Schutz teuer** oder unmöglich machen. * **Tipp**: Der sicherste Weg ist es, eine [Berufsunfähigkeitsversicherung als Student](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeitsversicherung-als-student/) gleich zu **Beginn des Medizinstudiums** abzuschließen. Als junger und gesunder Medizinstudent können Sie aus vielen Angeboten den für Sie **optimalen Tarif auswählen**. Wenn Sie sich später für ein „riskanteres“ Fachgebiet wie die Chirurgie entscheiden, wird die BU bei manchen „guten“ Anbietern deutlich teurer. Ihre BU können Sie später „mitnehmen“, auch wenn Sie im Ausland arbeiten sollten. ### **BU wichtig in allen Phasen des Medizinstudiums!** Eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten ist in allen Phasen der medizinischen Ausbildung sinnvoll und nötig Auch Medizinstudierende profitieren von einem frühen Abschluss, da sie sich langfristig günstige Konditionen sichern können. #### **Berufsunfähigkeitsversicherung im Grundlagenstudium** * **Was passiert:** In den ersten Semestern des Medizinstudiums werden grundlegende Kenntnisse in Fächern wie Anatomie, Physiologie und Biochemie vermittelt. * **Relevanz der BU:** Bereits im Grundlagenstudium kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten zu günstigen Konditionen abgeschlossen werden. Ein Unfall oder eine plötzliche Krankheit kann die Fähigkeit zur Fortführung des Studiums dauerhaft beeinträchtigen. #### **BU im Vorklinischen Abschnitt** * **Was passiert:** Sie vertiefen Ihre theoretischen Kenntnisse und beginnen, sich auf die klinischen Aspekte der Medizin vorzubereiten. * **Relevanz der BU:** Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet auch in dieser Phase Schutz. Krankheiten oder Unfälle können Ihre Studierfähigkeit beeinträchtigen und zu Einkommensverlusten bei Studentenjobs führen. #### **Berufsunfähigkeitsversicherung im Klinischen Abschnitt** * **Was passiert:** Studierende absolvieren im klinischen Bereich Praktika und haben direkten Kontakt mit Patienten. * **Relevanz der BU:** Durch die erhöhte Exposition gegenüber Krankheiten, Infektionen und Unfallrisiken wie Nadelstichverletzungen etc. während der klinischen Tätigkeiten wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung noch wichtiger. Sie bietet Schutz bei berufsbedingten Gesundheitsrisiken. #### **BU während Famulatur und Praktischem Jahr (PJ)** * **Was passiert:** Während Famulatur und PJ sammeln Studierende praktische Erfahrungen in verschiedenen medizinischen Disziplinen. * **Relevanz der BU:** Auch in dieser Phase besteht ein erhöhtes Risiko für berufsbedingte Verletzungen oder Infektionen, die zu einer Berufsunfähigkeit führen können. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor finanziellen Auswirkungen. #### **Berufsunfähigkeitsversicherung als Assistenzarzt in Weiterbildung zum Facharzt** * **Was passiert:** Nach dem Studium beginnen Absolventen ihre ärztliche Karriere als Assistenzärzte und absolvieren spezialisierte Weiterbildungen. * **Relevanz der BU:** Der Berufsalltag wird anspruchsvoller, hektischer und zeitintensiv. Eine BU bietet hier Schutz vor den finanziellen Folgen von Krankheiten oder Unfällen, die die Ausübung des ärztlichen Berufs beeinträchtigen. * Als Assistenzarzt können Sie eine **Berufsunfähigkeitsversicherung **für Medizinstudenten größtenteils ohne erneute Gesundheitsfragen **an Ihr gestiegenes Einkommen anpassen**. ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Berufsunfähigkeitsversicherung Medizinstudent 2") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/) ## **Dr. Schlemann Finanzberatung BU-Arztklausel** Von uns betreute Medizinstudenten profitieren von einem zusätzlichen **Highlight**: Bei drei renommierten, auf Akademiker und Ärzte spezialisierten BU-Anbietern erhalten unsere Kunden später als Ärzte, Zahnärzte oder Tierärzte mit einer exklusiven „** Dr. Schlemann Arztklausel**“ eine verbindliche Zusatzvereinbarung zu ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese bietet Ärzten, Zahnärzten und Tierärzten ein höheres Maß an **Sicherheit** bei der Vertragsauslegung zu wichtigen Fragen der **abstrakten Verweisung** und der Pflicht zur **Umorganisation** als Voraussetzung für die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente. Sie gilt natürlich gleichermaßen für jeden Arzt und jede Ärztin**.** ![Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte Dr. Schlemann Arztklausel Berufsunfähigkeit](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2023/01/Dr.-Schlemann- Arztklausel-Berufsunfaehigkeit-1200x296.png "Berufsunfähigkeitsversicherung Medizinstudent 3") Mit der „Dr. Schlemann Arztklausel“ in der aktuellen Version 2.0 ist Folgendes ausdrücklich klargestellt: * Bei Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt wird in der BU-Leistungsprüfung die **zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit** geprüft (z.B. operativ tätiger Chirurg) und nicht abstrakt auf andere ärztliche Tätigkeiten (z.B. Erstellung medizinischer Gutachten) verwiesen. * Bei (selbstständigen) Ärzten, Zahnärzten und Tierärzten wird **auf die Prüfung einer abstrakten Umorganisationsmöglichkeit** des Betriebs vollständig **verzichtet**( unabhängig von der Anzahl der Mitarbeiter). * Bei einer Gesellschaft wird zusätzlich bei „Einzelkämpfern“ (ohne Beschäftigung weiterer approbierter Mitarbeiter bzw. Gemeinschaftspraxis ohne weitere Ärzte aus dem gleichen Fachgebiet) **auf die Prüfung der konkreten Umorganisation verzichtet**( unabhängig von der Anzahl der Mitarbeiter). **Abstrakt **meint, dass eine Veränderung (andere Tätigkeit, Umorganisation) theoretisch möglich wäre. **Konkret **heißt, dass diese Veränderung bereits stattgefunden hat. Diese Zusatzvereinbarung wird durch Erwähnung im Antrag als **besondere Vereinbarung**(„ es gilt die Dr. Schlemann Arztklausel“) unter Beifügung einer Vertragsergänzung zum verbindlichen Vertragsinhalt einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte. Auch für unsere **Bestandskunden** mit älteren BU-Verträgen gilt diese Klausel nach ausdrücklicher Zusage der drei Gesellschaften ohne weitere Vereinbarung bei der Leistungsprüfung. * Lassen Sie Ihren „alten“ BU Vertrag gerne von uns betreuen, um von unserer Dr. Schlemann Arztklausel zu profitieren. Eine kurze [Bestandsübertragung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/kunden/bestandsuebertragung-betreuung-bestehender-versicherungen/) reicht aus. ## **Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten: Infektionsklausel** Auch heute gibt es noch Krankheitserreger, die nicht geheilt werden können und bei denen es die Möglichkeit einer vorbeugenden Impfung nicht gibt. Besteht ein Risiko, dass der Mediziner durch eine solche Infektion seine Patienten gefährdet, kann das Gesundheitsamt ein behördliches **Berufsverbot** nach [Infektionsschutzgesetz](http://www.gesetze-im-internet.de/ifsg/index.html)( IfSG) aus gesundheitlichen Gründen aussprechen. Dieses kann sich auch nur auf einzelne Tätigkeiten mit konkreter Ansteckungsgefahr beziehen, z.B. die operative Tätigkeit. Der Arzt oder Zahnarzt kann dann seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zwar vielleicht noch ganz oder teilweise ausüben (z.B. bei einer noch nicht „ausgebrochenen“ HIV-Infektion), ist aber im eigentlichen Sinn (noch) nicht aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50% berufsunfähig. Der **Verdienstausfall** aufgrund eines solchen Tätigkeitsverbots wird in den ersten 6 Wochen unter Umständen durch eine Entschädigung nach [§ 56 IfSG ](https://www.gesetze-im-internet.de/ifsg/__56.html) ausgeglichen. Danach wird nur noch eine Entschädigung in Höhe des Krankengeldes gezahlt, die regelmäßig deutlich unter dem regulären Einkommen liegt. * Das [Versorgungswerk](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrente-vom-versorgungswerk/) leistet in diesen Fällen nicht! Beinhaltet eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten eine sog. [Infektionsklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeit-als-arzt-zahnarzt/#Infektionsklausel), dann wird die versicherte Berufsunfähigkeitsrente auch bei einem solchen Tätigkeitsverbot in voller Höhe erbracht. Siehe dazu ausführlich: [Berufsunfähigkeitsversicherung für Ärzte und Zahnärzte: Infektionsklausel](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_Aerzte_und_Zahnaerzte_Infektionsklausel) * Achten Sie darauf, dass Ihr Tarif eine gute Infektionsklausel beinhaltet! ## **Kombination von Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge für Medizinstudenten?** Eine Kombination von Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge hat wie auf unserer Seite [Kombination von Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge / Basisrente](https://schlemann.com/kombination-von-berufsunfaehigkeit-und-altersvorsorge-basisrente/) ausführlich beschrieben einige [Vorteile](https://schlemann.com/kombination-von-berufsunfaehigkeit-und-altersvorsorge-basisrente/#Vorteile_Was_spricht_fuer_die_Kombination_von_Berufsunfaehigkeit_und_Altersvorsorge_Basisrente) und eine Reihe von [Nachteilen](https://schlemann.com/kombination-von-berufsunfaehigkeit-und-altersvorsorge-basisrente/#Nachteile_Was_spricht_gegen_die_Kombination_von_Berufsunfaehigkeit_Altersvorsorge_Basisrente). Medizinstudenten zahlen i.d.R. noch kaum Steuern, so dass **Steuervorteile **sich bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten in den ersten Jahren noch gar nicht auswirken. Steuerspareffekte kommen erst als Assistenzarzt zum Tragen. Sofern im konkreten Fall die Vorteile stärker gewichtet werden als die Nachteile, lässt sich die Steuerersparnis mit einem sog. „reduzierten Anfangsbeitrag“ in Zeiten mit höherem Einkommen verlagern. Dabei werden z.B. die ersten vier Jahre lang nur 30% des Beitrags gezahlt. Der im Vergleich zur „nicht reduzierten“ Variante nur geringfügig höhere Folgebeitrag bringt dann den vollen steuerlichen Effekt im Spitzensteuersatz( mit etwas geringerer Ablaufleistung). ## Häufig gestellte Fragen zu Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten ### Worauf sollte man bei einer BU für Medizinstudenten achten? Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) als Medizinstudent sollten Sie besonders auf folgende Punkte achten, um optimal für Ihre zukünftige ärztliche Tätigkeit abgesichert zu sein: * **Frühzeitiger Abschluss:** Je jünger und gesünder Sie bei Abschluss sind, desto günstiger sind die Beiträge über die gesamte Laufzeit. Spätere Gesundheitsprobleme könnten den Abschluss verteuern oder sogar unmöglich machen. * **Konkrete Absicherung der ärztlichen Tätigkeit:** Die Versicherung sollte nicht nur das Studium, sondern bereits die später angestrebte Tätigkeit als Arzt absichern. * **Verzicht auf abstrakte Verweisung:** Ein entscheidender Punkt. Die Versicherung sollte darauf verzichten, Sie im Leistungsfall auf einen anderen Beruf verweisen zu können, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. Es zählt allein Ihr zuletzt ausgeübter Beruf als Mediziner. * **Nachversicherungsgarantie:** Der Tarif muss die Möglichkeit bieten, die Rentenhöhe nach dem Studium und bei Karriereschritten (z. B. Facharzt, Niederlassung) ohne erneute Gesundheitsprüfung an Ihr höheres Einkommen anzupassen. * **Infektionsklausel:** Als Arzt sind Sie einem erhöhten Infektionsrisiko ausgesetzt. Eine gute Infektionsklausel sichert Sie auch ab, wenn Sie aufgrund eines Tätigkeitsverbots( z. B. durch das Gesundheitsamt) Ihre Arbeit nicht mehr ausüben dürfen, obwohl Sie organisch gesund sind. * **Leistungsdynamik:** Um die Inflation auszugleichen, sollte im Leistungsfall eine garantierte jährliche Rentensteigerung (z. B. um 2-3 %) vereinbart werden. ### Ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Studenten sinnvoll? Ja, eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist gerade für Medizinstudenten **extrem sinnvoll**. Die Gründe dafür sind: * **Kein gesetzlicher Schutz:** Studenten haben in der Regel noch keinen Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, da die dafür nötigen Beitragsjahre in die Rentenversicherung fehlen. Bei einer Berufsunfähigkeit während des Studiums stehen Sie ohne private Absicherung finanziell vor dem Nichts. * **Günstige Beiträge sichern:** In jungen Jahren sind Sie statistisch gesehen gesünder. Dadurch erhalten Sie deutlich niedrigere und lebenslang garantierte Beiträge. * **Gesundheitszustand „einfrieren“:** Sie sichern sich den Versicherungsschutz zu einem Zeitpunkt, an dem in der Regel noch keine oder nur wenige Vorerkrankungen vorliegen, die zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen könnten. ### Wie viel kostet eine BU für Studenten? Die Kosten für eine gute Berufsunfähigkeitsversicherung für Medizinstudenten beginnen bei etwa **27 bis 45 Euro pro Monat**. * Ein **20-jähriger Medizinstudent** kann eine Rente von **1.000 €** bereits ab ca. **27 €** monatlich absichern. * Für eine Rente von **1.500 €** liegen die Kosten für einen **24-jährigen Medizinstudenten** bei ca. **43 €** im Monat. Die genauen Kosten hängen vom Eintrittsalter, der gewünschten Rentenhöhe, der Vertragslaufzeit und dem Gesundheitszustand ab. ### Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente als Medizinstudent sein? Für Medizinstudenten wird eine anfängliche Berufsunfähigkeitsrente von **1.500 € bis 2.000 € pro Monat** empfohlen. Diese Höhe ist wichtig, um im Ernstfall die laufenden Lebenshaltungskosten decken zu können. Viele Versicherer ermöglichen es Medizinstudenten, bereits bis zu 2.000 € abzusichern. Entscheidend ist, wie bereits erwähnt, eine sehr gute **Nachversicherungsgarantie**, damit Sie die Rente nach dem Berufseinstieg problemlos auf ein Niveau anheben können, das Ihrem dann deutlich höheren Einkommen als Arzt entspricht.