# Praxisausfallversicherung für Ärzte und Zahnärzte

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- Veröffentlicht: 2022-02-06T18:42:37+01:00
- Autor: Patrick Mini

Inhaltsverzeichnis

 1.  01[Wovor schützt eine Praxisausfallversicherung?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Wovor_schuetzt_eine_Praxisausfallversicherung)
 2.  02[Wer braucht eine Praxisausfallversicherung?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Wer_braucht_eine_Praxisausfallversicherung)
 3.  03[Analyse des Absicherungsbedarfs](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Analyse_des_Absicherungsbedarfs)
 4.  04[Vergleich Leistungsunterschiede Praxisausfallversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Vergleich_Leistungsunterschiede_Praxisausfallversicherung)
 5.  05[Unser Service zur Praxisausfallversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Unser_Service_zur_Praxisausfallversicherung)
 6.  06[Steuerliche Besonderheiten der Praxisaufallversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Steuerliche_Besonderheiten_der_Praxisaufallversicherung)
 7.  07[Reicht mein Krankentagegeld nicht aus?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Reicht_mein_Krankentagegeld_nicht_aus)
 8.  08[Weitere wichtige Absicherungen](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Weitere_wichtige_Absicherungen)
 9.   a. [Weitere wichtige private Absicherungen](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Weitere_wichtige_private_Absicherungen)
      b. [Weitere wichtige betriebliche Versicherungen](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/praxisausfallversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/#Weitere_wichtige_betriebliche_Versicherungen)

Eine **Praxisausfallversicherung** finanziert Ihre Praxiskosten, wenn Sie Ihre Praxis
als Arzt oder Zahnarzt wegen Krankheit oder aus anderen Gründen für eine Weile schließen
müssen. Eine Weile mögen Kapitalreserven reichen, die weiter laufenden Kosten werden
ohne Einkommen aber schnell zu einem ernsten Problem. Fixkosten lassen sich meistens
nicht schnell genug senken. Gut eingearbeitetes wertvolles Praxispersonal wollen
Sie in diesem Fall auch nicht kündigen, da Sie den Praxisbetrieb ja hoffentlich 
bald wieder aufnehmen können. Eine Praxisausfallversicherung ist deshalb ein wichtiger
Teil der Einkommensabsicherung für niedergelassene Ärzte oder Zahnärzte und sichert
den Fortbestand Ihrer Praxis.

> Eine Praxisausfallversicherung sichert Ihre Existenz und Ihr Lebenswerk!
>  P. Mini

## Wovor schützt eine Praxisausfallversicherung?

Eine Praxisausfallversicherung ist letztlich eine Betriebsunterbrechungsversicherung.
Sie sichert die Praxis gegen Praxisunterbrechnungen aus folgenden **Ursachen** ab:

 * Krankheit oder Unfall (unverzichtbar, wenn Weiterbetrieb und Unternehmenserfolg
   von einer Person und deren Arbeitskraft abhängt!)
 * Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)
 * Einbruchdiebstahl (inkl. Vandalismus und Raub)
 * Schäden durch Leitungswasser
 * Sturm und Hagel

Eine Praxisausfallversicherung ist nicht zu verwechseln mit einer Praxisinhaltsversicherung.
Letztere versichert das Mobiliar, deckt aber nicht die laufenden Kosten. **Beispiel**:
Ein Brand zerstört Ihre Praxis. Hier übernimmt die Praxisausfallversicherung die
laufenden Kosten, wie z.B. die Personalkosten, die Praxisinhaltsversicherung erstattet
Ihnen die Kosten für zerstörte elektronische Geräte, Büromobiliar, Dokumentenwiederherstellung
usw.

Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen.
Machen Sie
sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.

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## Wer braucht eine Praxisausfallversicherung?

Diese Frage lässt sich ähnlich beantworten wie die Frage „[Braucht man eine Berufsunfähigkeitsversicherung?](https://schlemann.com/braucht-man-eine-berufsunfaehigkeitsversicherung/)„.
Eine Praxisausfallversicherung ist wichtiger Bestandteil der Einkommensabsicherung.
Damit ist sie für** jeden niedergelassenen Arzt oder Zahnarzt**, auch in Praxisgemeinschaft,
sinnvoll.

**Keine Praxisausfallversicherung brauchen Sie**, wenn Sie sich ganz sicher sind,
dass Sie Ihre Praxis immer weiter betreiben können und Sie nie länger krank werden.
Wenn Sie über ein hohes Vermögen verfügen und bereit sind, dieses im Fall der Schließung
Ihrer Praxis einzusetzen, können Sie auch darüber nachdenken, auf eine Praxisausfallversicherung
zu verzichten.

Eine Praxisausfallversicherung sollte nie alleine, sondern immer im Kontext weiterer
Absicherung wie [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)
und [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/) 
betrachtet und mit diesen abgestimmt werden!

 * **Expertentipp**: Nicht nur Ärzte oder Zahnärzte benötigen eine Praxisausfallversicherung.
   Diese ist für alle Betriebe wichtig, deren Fortführung von der Gesundheit einer
   Person abhängt, wie z.B. [Rechtsanwälte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-rechtsanwaelte/),
   [Steuerberater](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-steuerberater/),
   [Wirtschaftsprüfer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-wirtschaftspruefer/),
   Notare, Psychotherapeuten, Ingenieure oder Architekten.

## Analyse des Absicherungsbedarfs

Die richtige Höhe der Absicherung lässt sich nicht pauschalisieren. **Ihr persönlicher
Absicherungsbedarf** hängt u.a. davon ab:

 * Wie hoch sind Ihre laufenden Kosten, die nicht kurzfristig gesenkt werden können?
 * Wie hoch ist der persönliche Einkommensbedarf im Schadensfall?
 * Welches [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)
   haben Sie abgesichert bzw. können Sie noch zusätzlich versichern und nach welcher
   sog. „Karenzzeit“ wird es gezahlt?
 * Wie hoch (i.d.R. das [Nettoeinkommen](http://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Rentenh%C3%B6he))
   und wie leistungsfähig ist Ihre Absicherung bei Berufsunfähigkeit?

## Vergleich Leistungsunterschiede Praxisausfallversicherung

Ein gutes Bedingungswerk ist das A&O einer **Praxisausfallversicherung**. Es gibt
inzwischen eine Reihe von Anbietern, die dieses Geschäftsfeld für sich entdeckt 
haben. Nur wenige bieten leistungsstarke Bedingungswerke! Selbst Versicherer, die
sich namentlich als auf Ärzte und Zahnärzte spezialisiert darstellen, haben ihre
Bedingungen nicht optimal auf Ärzte und Zahnärzte abgestimmt. Achten Sie bei der
Auswahl der passenden Praxisausfallversicherung auf folgende **Leistungskriterien**:

 * **Ganz wichtig: Verzichtet der Versicherer auf sein generelles Kündigungsrecht?**
   Damit haben Sie maximale Sicherheit, der Vertrag kann dann vom Versicherer weder
   ordentlich noch im Leistungsfall gekündigt werden kann.
 * **Wichtig: Wie lange zahlt der Versicherer für den Praxisausfall? **Idealerweise
   erhalten Sie Zahlungen bis zu **24 Monate**!
 * Werden **Unterbrechungen**, die auf die **selbe Ursache** zurückzuführen sind,
   zusammengezählt?
 * Besteht** weltweiter Versicherungsschutz?**
 * Leistet der Versicherer auch bei **teilweiser Arbeitsunfähigkeit?**
 * Sind **psychische** und **psychosomatische Krankheiten** versicherbar?
 * Verzichtet der Versicherer auf den **Einwand der Unterversicherung**?
 * Sieht der Tarif **Anpassungsmöglichkeiten** und **Dynamiken** vor? Schließlich
   kann eine Praxis auch wachsen und Kosten steigen alleine schon inflationsbedingt.

## Unser Service zur Praxisausfallversicherung

**Unser Service für Sie** umfasst:

 * Analyse der **Fixkosten** Ihres Unternehmen.
 * Analyse Ihres **Absicherungsbedarfs** auf Basis der betriebswirtschaftlichen 
   Auswertung Ihres Steuerberaters und Ihres Einkommensbedarfs.
 * Ermittlung der **Absicherungsgrenzen** der jeweiligen Gesellschaft. Eine max.
   Absicherung von 200.000 EUR oder 250.000 EUR pro Jahr ist für viele niedergelassene
   Ärzte oder Zahnärzte zu niedrig.
 * Analyse und **Vergleich der Leistungskriterien und Bedingungsqualität** der zur
   Auswahl stehenden Anbieter.
 * Erstellen eines individuellen **Gesamtkonzepts** zur Absicherung bei Praxisausfall
   unter Berücksichtigung von [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)
   und [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung/).

Mit unserer Hilfe sind Sie dann im – hoffentlich nicht eintretenden – Schadensfall
bestmöglich abgesichert.

Natürlich haben Sie auch die Möglichkeit, lediglich die **Kosten eines Praxisvertreters**
abzusichern. Aus vielen Gesprächen mit unseren Ärzten und Zahnärzten wissen wir 
jedoch, dass dies nicht immer möglich ist und sich auch schwierig gestaltet. Die
Meisten von Ihnen rechnen daher beim Ausfall in der Regel mit einer Schließung der
Praxis.

## Steuerliche Besonderheiten der Praxisaufallversicherung

Bereits in 2009 hat der Bundesfinanzhof entschieden ([BFH Urteil v. 19.05.2009 – VIII R 6/07 BStBl 2010 II S. 168](https://datenbank.nwb.de/Dokument/347440/)),
dass die Praxisausfallversicherung i.d.R. dem privaten Lebensführungsbereich zuzuordnen
ist und damit nicht steuerlich absetzbar ist. Vorteil: Die Entschädigungssumme brauchen
Sie im Leistungsfall dann ebenfalls nicht zu versteuern. Einige Versicherer weisen
in ihrer Prämie zwar den Beitragsanteil aus, der aus deren Sicht den Betriebsausgaben
zugeordnet werden kann. Dafür lohnt es sich jedoch nicht, schwächere Leistungen 
in Kauf zu nehmen.

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## Reicht mein Krankentagegeld nicht aus?

Nein, Ihr [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)
reicht in der Regel nicht aus, um Ihr Einkommen und zusätzlich Ihre Praxiskosten
abzusichern. Die meisten Anbieter für Krankentagegelder sichern je nach Karenzzeit
maximal 750 EUR/Tag ab. Das Krankentagegeld ersetzt in erster Linie Ihres Einkommens
und wird maximal in der Höhe ausbezahlt, in der Sie nachweislich persönliches Einkommnen
aus Ihrem Betrieb erhalten. Ärzte und Zahnärzte genießen bei guten Versicherern 
einen** Vorzug**: Berechnungsgrundlage für das KTG sind die Betriebseinnahmen und
nicht der Jahresüberschuss!

## Weitere wichtige Absicherungen

Die Praxisausfallversicherung ist ein elementarer Bestandteil der Gesamtabsicherung
des Einkommens von Ärzten, Zahnärzten und allen weiteren Kammerberufen wie Rechtsanwälte,
Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, Notare, Ingenieuren, Architekten und allen weiteren
Freiberuflern. Zu einem sinnvollen Gesamtkonzept gehören außerdem:

### Weitere wichtige private Absicherungen

 * [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/braucht-man-eine-berufsunfaehigkeitsversicherung/)
 * [Private Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/)/
   [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)
 * [Unfallversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/arzttarife-unfallversicherung-gliedertaxe-aerzte/)
 * [Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/beratung-altersvorsorge/)

### Weitere wichtige betriebliche Versicherungen

 * Praxisinhaltsversicherung
 * [Berufshaftpflichtversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufshaftpflichtversicherung-fuer-assistenzaerzte/)
 * Betriebsrechtsschutzversicherung