# Finanzberatung für Existenzgründer - Link: https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/ - Veröffentlicht: 2012-03-02T08:38:41+01:00 - Autor: Dr. Berndt Schlemann Inhaltsverzeichnis 1. 01[Beratung zu Praxisgründung und Niederlassung als Arzt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Beratung_zu_Praxisgruendung_und_Niederlassung_als_Arzt) 2. 02[Existenzgründung als Angestellter](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Existenzgruendung_als_Angestellter) 3. 03[Absicherung für Existenzgründer und Praxisübernehmer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Absicherung_fuer_Existenzgruender_und_Praxisuebernehmer) 4. 04[Beratung für Praxisgründer und Praxisübernehmer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Beratung_fuer_Praxisgruender_und_Praxisuebernehmer) 5. 05[Finanzberatung für Existenzgründer: Versicherungen](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Finanzberatung_fuer_Existenzgruender_Versicherungen) 6. 06[Krankenversicherung für Jungunternehmer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Krankenversicherung_fuer_Jungunternehmer) 7. a. [(Wann) ist für Existenzgründer ein Wechsel in die PKV sinnvoll?](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Wann_ist_fuer_Existenzgruender_ein_Wechsel_in_die_PKV_sinnvoll) b. [Bereits privat krankenversichert als Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Bereits_privat_krankenversichert_als_Existenzgruender) 8. 07[Absicherung der Arbeitskraft als Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Absicherung_der_Arbeitskraft_als_Existenzgruender) 9. a. [Bereits gegen Berufsunfähigkeit versichert als Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Bereits_gegen_Berufsunfaehigkeit_versichert_als_Existenzgruender) 10. 08[Altersvorsorge für Start-ups](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Altersvorsorge_fuer_Start-ups) 11. 09[Liquiditätsmanagement für Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Liquiditaetsmanagement_fuer_Existenzgruender) 12. 10[Finanzberatung für Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Finanzberatung_fuer_Existenzgruender) 13. 11[Tipp für Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Tipp_fuer_Existenzgruender) Mit unserer Finanzberatung für **Existenzgründer, Jungunternehmer**, „**Start-ups**“ und **Praxisgründer** bzw. **Praxisübernehmer **helfen wir bei der Klärung wichtiger finanzieller Fragen als Grundlage für eine nachhaltige Businessplanung. * Lesen Sie dazu unseren Beitrag in [procontra online](https://schlemann.com/kontakt/vorstellung/presse-medienberichte/#Presse_Online_Finanzberaterin_Tina_Marquart_in_procontra_online_10_22). ## Beratung zu Praxisgründung und Niederlassung als Arzt Ausführlich dazu: [Beratung zur Praxisgründung und Niederlassung als Arzt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/beratung-zu-niederlassung-und-praxisgruendung-fuer-aerzte/). Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/) ## Existenzgründung als Angestellter Viele Existenzgründer machen sich aus einer vorherigen Angestelltentätigkeit heraus selbstständig. Sie haben schon einige Versicherungen und fragen sich, welche Veränderungen ggf. nötig sind. Auch dazu beraten wir Sie gerne. Erste Tipps dazu finden Sie unter [Bereits privat krankenversichert als Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Bereits_privat_krankenversichert_als_Existenzgruender) und [Bereits gegen Berufsunfähigkeit versichert als Existenzgründer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-existenzgruender/#Bereits_gegen_Berufsunfaehigkeit_versichert_als_Existenzgruender). ## Absicherung für Existenzgründer und Praxisübernehmer Als Existenzgründer haben Sie Ihre Energie vermutlich erst mal in den Aufbau des Geschäfts investiert und nicht in Recherche zu sinnvoller oder unsinniger Absicherung. Spätestens wenn Familienplanung konkreter wird, sollten Sie anfangen, sich ein paar ernsthaftere Gedanken über Ihre eigene Zukunft und die Zukunft Ihrer Familie zu machen: * Was passiert bei ernstern beruflichen Fehlern? (Berufshaftpflichtversicherung, Vermögensschadenhaftpflicht, ggf. Gründung einer GmbH) * Was wenn ich oder mein Kind anderen versehentlich „privat“ einen Schaden zufüge?( [Privathaftpflicht](https://schlemann.com/sachversicherungen/privathaftpflichtversicherung/) mit Leistungen für Schäden durch deliktsunfähige Kinder) * Was wenn ich krank werde? Eine „gute“ [Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/) ist als Selbstständiger, der ohne Lohnfortzahlung auf die schnelle Wiederherstellung seiner Arbeitsfähigkeit angewiesen ist, essentiell! * Was wenn ich mittelfristig ([Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)) oder längerfristig ([Berufsunfähigkeit](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung/) mit Eintrittswahrscheinlichkeit 20-25%) nicht arbeiten kann? * Sind Frau und Kinder versorgt wenn ich sterbe? ([Risikolebensversicherung](https://schlemann.com/altersvorsorge/risikolebensversicherung/)) * Wie werde ich möglichst schnell langfristig finanziell unabhängig? ([Investment](https://schlemann.com/vermoegen-investment-geldanlage/), [Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/beratung-altersvorsorge/)) Diese Themen können Sie sich erst mal durch Eigenrecherche näher erschließen, siehe [Do-it-yourself Finanzberatung durch Google](https://schlemann.com/do-it-yourself-finanzberatung-durch-google/). Am Ende dürfte es gerade für einen Selbstständigen, für den Zeit Geld ist, klüger sein, sich fachkundige Beratung zu suchen, z.B. bei vielfach gut bewerteten Beratern mit entsprechender Expertise. 🙂 ## Beratung für Praxisgründer und Praxisübernehmer Wir haben schon viele [Ärzte und Zahnärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/) bei Praxisgründung bzw. Praxisübernahme begleitet. Eine Existenzgründung ist kein Hauskauf. Es reicht nicht aus, eine Bank zu finden, die das Projekt finanziert. Vielmehr sind schon bei der Gründung diverse wirtschaftliche Faktoren zu berücksichtigen. Neben der Auswahl der richtigen Praxis, der kassenärztlichen Zulassung und Versicherungen stehen Themen wie Kauf- oder Mietvertrag, Kooperationsvereinbarungen mit Steuerberater, Rechtsanwalt und Banken bis hin zu Marketing und Datenschutz auf der Agenda. Vorgefertigte Vorlagen aus dem Internet helfen dabei kaum. Umso wichtiger ist es für Praxisgründer, einen professionellen Berater mit dem notwendigen Know-how und einem guten Netzwerk zu haben, der sich um die Koordination der verschiedenen Teilprojekte kümmert. [Mehr Infos zu Praxisgründung und Niederlassung als Arzt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/beratung-zu-niederlassung-und-praxisgruendung-fuer-aerzte/) ## Finanzberatung für Existenzgründer: Versicherungen * Welche **Versicherungen** brauche ich als Existenzgründer wenn ich mich selbstständig mache? * Welche Kosten muss ich dafür im Businessplan einkalkulieren? * Welche Versicherungen sind unnötig? * Wie sind meine Familie und das Unternehmen für meinen** Todesfall** abgesichert( [Risikolebensversicherung](https://schlemann.com/altersvorsorge/risikolebensversicherung/))? * Welche **beruflichen Risiken** sind unbedingt abzusichern (u.a. Betriebshaftpflicht, Vermögensschadenshaftpflicht, Geschäftsinhaltsversicherung, ggf. Rechtsschutzversicherung)? ## Krankenversicherung für Jungunternehmer Als Existenzgründer können Sie sich in der Regel privat krankenversichern. Bei Krankheit schnell wieder gesund zu werden und wieder arbeiten zu können, hat für Sie eine hohe Priorität. ### (Wann) ist für Existenzgründer ein Wechsel in die PKV sinnvoll? Ob und wann eine private Krankenversicherung für Sie sinnvoll ist, besprechen wir im Detail bei unserer Finanzberatung für Existenzgründer: * [Beratung Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/)– sollte ich in die PKV wechseln? [Kritische Fragen zur PKV](https://schlemann.com/krankenversicherung/vorurteile-fragen-private-krankenversicherung/). Was gibt es zu beachten, was sind wichtige [Auswahlkriterien einer guten privaten Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beste-pkv-auswahlkriterien/)? * Bei niedrigem Einkommen zunächst noch in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben und sich den späteren Wechsel in die private Krankenversicherung per [Optionstarif](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/optionstarif/) sichern? * Absicherung durch [private Zusatzversicherungen](https://schlemann.com/krankenversicherung/krankenzusatzversicherung/), insbesondere [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/)? **Wichtig: Überstürzen Sie den Wechsel in die PKV nicht.** Sie sollten als Existenzgründer: * mit einem **stabilen Einkommen** in Größenordnung der sog. Jahresarbeitentgeltsgrenze rechnen können (2026: 77.400 EUR brutto), * ausreichend für Ihr Alter vorsorgen (Hochrechnung Beiträge PKV vs. GKV als Rentner), * Ihr Einkommen gegen Berufsunfähigkeit absichern und * sich eine vernünftige PKV auf hohem Leistungsniveau leisten können. Der Gedanke zu „sparen“ ist keine gute Motivation für den Wechsel in die PKV. Im Zweifel bleiben Sie lieber erst einmal in der GKV und sichern sich den späteren Wechsel mit einem [Optionstarif](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/optionstarif/) plus [Zusatzversicherungen](https://schlemann.com/krankenversicherung/krankenzusatzversicherung/) bis Ihr „Laden“ richtig läuft. * Keine Sorge: Wir beraten Sie wirklich unabhängig. [Wir raten vom Wechsel in die PKV auch ab](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/#Manchmal_raten_wir_vom_Wechsel_in_die_PKV_auch_ab), sofern diese für Sie aktuell (dann [Optionstarif](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/optionstarif/)) oder langfristig nicht die richtige Lösung ist. ### Bereits privat krankenversichert als Existenzgründer Für Existenzgründer, die bereits aus einer vorherigen Angestelltentätigkeit privat krankenversichert sind, **ändert sich grundsätzlich nichts an ihrer PKV**. Folgende Fragen stellen sich möglicherweise: * Vorübergehend einen höheren **[Selbstbehalt](https://schlemann.com/glossar/selbstbeteiligung/)** wählen, um Kosten zu reduzieren? Langfristig „lohnt“ sich das meistens nicht, siehe [Rechenbeispiel Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung](https://schlemann.com/krankenversicherung/auswahlkriterien-krankenversicherung/#Rechenbeispiel_Selbstbehalt_und_Beitragsrueckerstattung). * Vorübergehend in einen **billigeren, leistungsschwächeren **Tarif wechseln, um Kosten zu sparen? Das ist selten eine gute Idee, da ernste / teure Erkrankungen nicht planbar sind. * Eine Reduzierung der sog. „**Karenzzeit**“ beim Krankentagegeld ist sinnvoll wenn keine ausreichenden Reserven zur Überbrückung vorhanden sind bzw. diese anderweitig verwendet werden sollen, siehe [Krankentagegeld für Selbstständige und Freiberufler](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/#Krankentagegeld_fuer_Selbststaendige_und_Freiberufler). ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Finanzberatung für Existenzgründer 1") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/) ## Absicherung der Arbeitskraft als Existenzgründer * Wie sichere ich meine **Arbeitskraft** ab? * Was sind die Unterschiede zwischen [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/), Krankentagegeldversicherung und [Unfallversicherung](https://schlemann.com/sachversicherungen/unfallversicherung/)? * Lohnt sich als Existenzgründer eine freiwillige Arbeitslosenversicherung? Nutzen Sie im Rahmen unserer Finanzberatung für Existenzgründer unsere kostenlose [Beratung Berufsunfähigkeit](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung/)! ### Bereits gegen Berufsunfähigkeit versichert als Existenzgründer Gute Nachrichten: Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung gilt genauso weiter. Sie brauchen die Gesellschaft über diese Veränderung grundsätzlich nicht zu informieren. Es ist ohnehin immer der zuletzt ausgeübte Beruf versichert. * Die Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit ist häufig ein Anlass zur [Erhöhung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/erhoehung-berufsunfaehigkeitsversicherung/). Bitte beachten Sie die dafür geltenden Fristen von i.d.R. 6-12 Monaten ab diesem Ereignis. Wir beraten Sie dazu gerne. ## Altersvorsorge für Start-ups * Wie und wann regle ich meine [Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/)? Bei der Gründung ist dafür meistens das Geld zu knapp, da alle freie Liquidität ins Unternehmen fließt. Floriert das Unternehmen wird später häufig übersehen, dass der Unternehmer jetzt zu 100% selbst für seine Altersvorsorge verantwortlich ist und vom Gewinn analog zur gesetzlichen Rentenversicherung eigentlich knapp 20% der Altersvorsorge „gehören“. * Was mache ich mit meinem [Riestervertrag](https://schlemann.com/altersvorsorge/riester-rente/)– ungefördert weiter besparen? * Soll ich **freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung** einzahlen? * Wie kann ich mit [betrieblicher Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/betriebliche-altersvorsorge-bav/) Steuern und Sozialversicherungsbeiträge sparen? Nutzen Sie unsere kostenlose [Beratung Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/beratung-altersvorsorge/)! ## Liquiditätsmanagement für Existenzgründer Ein paar **wichtige Tipps **im Rahmen unserer Finanzberatung für Existenzgründer zum Thema **Rücklagen / Liquiditätsreserve**: * Idealerweise haben Sie schon beim Start in die Selbstständigkeit ein gewisses** Finanzpolster** angespart, auf das Sie zugreifen können. * Wenn die ersten Einnahmen fließen geben Sie sich bitte nicht der Illusion hin, das wäre alles „Ihr Geld“. Zunächst sind natürlich die Betriebsausgaben abzuziehen, um dann den wirklichen Gewinn zu ermitteln. Davon gehören aber **grob geschätzt 40%** nicht Ihnen sondern der Steuer. Diesen Teil sollten Sie von Anfang an gezielt als **Liquiditätsreserve für spätere Steuerforderungen** zurücklegen. * Da die Einkünfte als Selbstständiger häufig stark schwanken, sollten Sie eine** zusätzliche Rücklage für Unvorhergesehenes und anstehende Investitionen** bilden. ## Finanzberatung für Existenzgründer Bei der Klärung dieser und weiterer Fragen unterstützen wir Sie gerne mit unserer Finanzberatung für Existenzgründer! Auf der Seite „[Medienberichte](https://schlemann.com/krankenversicherung/beste-pkv-auswahlkriterien/verzichtbare-pkv-leistungen-private-krankenversicherung/)“ finden Sie Auszüge aus einigen Artikeln zu diesem Thema, u.a. einem hier verlinkten [Interview mit der Zeitschrift „Das Investment“](http://www.dasinvestment.com/berater/news/datum/2012/04/20/zielgruppen-richtig-beraten-teil-1-gruender/) als Experte für die Beratung von Existenzgründern in Finanz- und Versicherungsfragen. ## Tipp für Existenzgründer * Noch ein **Tipp** für Interessenten aus der Region Köln: wenden Sie sich an den [Arbeitskreis Unternehmertum der Kölner Wirtschaftsjunioren](https://www.wjkoeln.de/), in dem Dr. Berndt Schlemann früher auch selbst ehrenamtlich mitgearbeitet hat. Dort greifen engagierte Jungunternehmer Start-ups kostenlos unter die Arme.