Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2022 bis zu 10 Prozent teurer

Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer

Achtung: Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2022 bis zu 10 Prozent teurerAbschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer! Grund ist die Senkung des Höchstrechnungszinses zum 1.1.2022 von aktuell 0,9% auf nur noch 0,25%.

Warum weisen wir jetzt schon darauf hin? Damit alle BU-Prokrastinierer nicht am Jahresende meinen, sie wären nicht frühzeitig gewarnt worden. 😀

WICHTIG: Bitte lassen Sie sich von den umfassenden Infos auf unserer Website nicht zu „do-it-yourself“ Lösungen verführen. Mit unserer Beratung kommen Sie deutlich einfacher und sicherer ans Ziel. Wir wissen immer noch etwas mehr, als Sie hier lesen! Buchen Sie jetzt Ihren kostenlosen Beratungstermin – bundesweit per Onlineberatung.
10 Prozent Erhöhung

Welche Veränderungen drohen in der Berufsunfähigkeitsversicherung ab 2022?

Die Fachzeitschrift Versicherungsjournal hat 57 Lebensversicherer befragt, wie diese mit der beschlossenen Senkung des Höchstrechnungzinses umgehen. Aus den am 27.5.2021 veröffentlichten Antworten von 31 Unternehmen wird deutlich, dass in der Berufsunfähigkeitsversicherung Beitragserhöhungen von bis zu 10% drohen, vor allem beim Bruttobeitrag. Fast 80% der befragten Gesellschaften gehen davon aus, dass die Beiträge für Berufsunfähigkeitsversicherungen ab 1.1.2022 steigen werden.

Weshalb wird Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer?

Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2022 bis zu 10 Prozent teurerDer Höchstrechnungszins, oft fälschlich Garantiezins oder unvollständig Rechnungszins genannt, wird aufgrund der Fünften Verordnung zur Änderung von Verordnungen nach dem Versicherungsaufsichts-Gesetz zum 1.1.2022 von derzeit 0,9% auf nur noch 0,25% reduziert. Diese gefühlt kleine Änderung von 0,65% verändert die Kalkulation eines Versicherers fundamental und führt dazu, dass der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer wird.

Manche Unternehmen kalkulieren jetzt schon mit einem niedrigeren Zins, haben die dadurch verursachten Mehrkosten aber teilweise wie z.B. die Zurich noch nicht an die Versicherten weitergegeben. Ein niedrigerer verwendeter kalkulatorischer Zins schützt also nicht unbedingt davor, dass die  Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer wird.

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Einige der befragten Gesellschaften gehen davon aus, dass die Zinssenkung von einigen Gesellschaften auch dazu genutzt wird, um sich preislich noch einmal neu zu positionieren. Das kann bedeuten, dass eine stärkere Beitragssteigerung einkalkuliert wird, um den Unternehmensgewinn zu erhöhen. Sicherlich wird aber auch der Markt korrigierend wirken – eine zu teure BU wird von Maklern wenig vermittelt und von Kunden wenig gekauft.

Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurerWeitere Auswirkungen der Zinssenkung

Die Senkung des Höchstrechnungszinses führt nicht nur dazu, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer wird. Auch in anderen Sparten werden ähnliche Effekte prognostiziert, wenn auch etwas geringer. Hier sind z.B. Risiko-Lebensversicherungen zu nennen. Im Bereich der Altersvorsorge werden aufgrund der Zinssenkung z.B. die garantierten Ablaufleistungen bzw. Renten von Rentenversicherungen reduziert werden, nicht nur bei klassisch verzinsten Produkten, sondern auch bei Fondspolicen, die für Garantien oder Mindestrenten das sog. Sicherungsvermögen der Gesellschaft nutzen.

Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer – unsere Empfehlung

Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2022 bis zu 10 Prozent teurer - Don't panic!
Wie immer bei Finanzfragen gilt auch beim Umgang mit dem Umstand, dass eine Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer wird:

Don’t panic – keine übertriebene Hektik!

Auch eine Zinssenkung und der damit verbundene Umstand, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer wird, sollte nicht zu falscher Hektik animieren. Das gilt auch wenn das Jahresende 2021 näher rückt. Wichtiger ist, dass Sie sich gut überlegt mit Unterstützung durch einen spezialisierten Berater für die für Sie „richtige“ BU entscheiden und dabei auch die Antragsfragen sorgfältig beantworten. Beides sind wichtige Voraussetzungen dafür, dass Ihre BU im Leistungsfall auch wirklich zahlt!

Gleichzeitig gilt aber auch:

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BU nicht unnötig auf die lange Bank schieben!

Wie auf unserer Seite Berufsunfähigkeitsversicherung wann abschließen? ausführlich beschrieben sollten Sie eine BU so früh wie möglich abschließen, solange Sie noch rundherum gesund sind.

Weitere Ersparnis bei Abschluss einer BU in 2021

Mit einem Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in 2021 sparen Sie noch zusätzlich Geld. Im Jahr 2022 sinkt nicht nur der Höchstrechnungszins, sondern Sie werden am 1.1.2022 bei den meisten Gesellschaften „versicherungstechnisch“ zusätzlich ein Jahr älter. Dadurch wird eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Sie je nach Gesellschaft noch einmal um weitere ca. 3% teurer.

Fazit: Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung in 2021 spart Ihnen auf Dauer sogar bis zu 13% Beitrag!

Mancher Wein wird besser, wenn er länger reift – der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung dagegen wird durch längeres Abwarten meistens schwieriger und teurer! (Dr. B. Schlemann)

Welche Gesellschaften wurden befragt?

Hier die Namen der 31 Lebensversicherer, die sich an der Umfrage zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent teurer beteiligt haben: Axa Lebensversicherung AG, Basler Lebensversicherungs-AG, Die Bayerische Lebensversicherung AG, Cosmos Lebensversicherungs-AG, Credit Life AG, Debeka Lebensversicherungs-Verein a.G., Dialog Lebensversicherungs-AG, Direkte Leben Versicherung AG, Ergo Vorsorge Lebensversicherung AG, Generali Deutschland Lebensversicherung AG, Gothaer Lebensversicherung AG, Gothaer Pensionskasse AG, Hannoversche Lebensversicherung AG, Hansemerkur Lebensversicherung AG, HDI Lebensversicherung AG, Huk-Coburg-Lebensversicherung AG, Ideal Lebensversicherung a.G., Interrisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group, Itzehoer Lebensversicherungs-AG, Lebensversicherung von 1871 a.G. München, LVM Lebensversicherungs-AG, Mecklenburgische Lebensversicherungs-AG, Neue Leben Lebensversicherung AG, PB Lebensversicherung AG, Stuttgarter Lebensversicherung a.G., SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG, Targo Lebensversicherung AG, Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG, VPV Lebensversicherungs-AG, WGV-Lebensversicherung AG, Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG.

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Fazit zur drohenden Verteuerung der Berufsunfähigkeitsversicherung 2022 bis zu 10 Prozent

Sprechen Sie uns wegen einer Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung bitte frühzeitig an – zum Jahresende wird es zum einen bei uns terminlich immer sehr eng. Zum anderen haben die Gesellschaften dann auch deutlich weniger Kapazitäten, um ggf. erforderliche Risikovoranfragen zeitnah und rechtzeitig zu bearbeiten.

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Ihr
Dr. Berndt Schlemann

Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung Köln
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Der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung wird 2022 bis zu 10 Prozent teurer