# Dr. Schlemann Finanzberatung Wir beraten besser! - Website: https://schlemann.com/ ## Versorgungswerk Verluste: Milliarden weg durch Fehlinvestments – was Mitglieder jetzt wissen müssen - Link: https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/ - Veröffentlicht: 2026-10-14T17:37:57+02:00 - Autor: Felix Czekalla Inhaltsverzeichnis 1. 01[Die größten Anlageflops der Versorgungswerke im Überblick](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Die_groessten_Anlageflops_der_Versorgungswerke_im_Ueberblick) 2. a. [Berliner Zahnärzte: über eine Milliarde Euro Verlust, Hälfte des Vermögens weg](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Berliner_Zahnaerzte_ueber_eine_Milliarde_Euro_Verlust_Haelfte_des_Vermoegens_weg) b. [Bayerische Versorgungskammer und hessische Anwälte: US-Immobilien als Millionengrab](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Bayerische_Versorgungskammer_und_hessische_Anwaelte_US-Immobilien_als_Millionengrab) c. [Kein Einzelfall: Apotheker, Verius-Fonds und Co.](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Kein_Einzelfall_Apotheker_Verius-Fonds_und_Co) 3. 02[Warum verlieren Versorgungswerke so viel Geld?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Warum_verlieren_Versorgungswerke_so_viel_Geld) 4. 03[Was bedeuten die Verluste für Ihre Rente aus dem Versorgungswerk?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Was_bedeuten_die_Verluste_fuer_Ihre_Rente_aus_dem_Versorgungswerk) 5. 04[So prüfen Sie Ihr Versorgungswerk](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#So_pruefen_Sie_Ihr_Versorgungswerk) 6. 05[Was Mitglieder von Versorgungswerken jetzt tun sollten](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Was_Mitglieder_von_Versorgungswerken_jetzt_tun_sollten) 7. a. [Keine freiwilligen Mehreinzahlungen ins Versorgungswerk!](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Keine_freiwilligen_Mehreinzahlungen_ins_Versorgungswerk) b. [Rentenlücke ermitteln](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Rentenluecke_ermitteln) c. [Breit gestreut privat vorsorgen](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Breit_gestreut_privat_vorsorgen) d. [Arbeitskraft unabhängig absichern](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Arbeitskraft_unabhaengig_absichern) e. [Kindererziehungszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung sichern](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Kindererziehungszeiten_in_der_gesetzlichen_Rentenversicherung_sichern) 8. 06[FAQs zu Verlusten bei Versorgungswerken](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#FAQs_zu_Verlusten_bei_Versorgungswerken) 9. a. [Ist meine Rente aus dem Versorgungswerk trotz Verlusten sicher?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Ist_meine_Rente_aus_dem_Versorgungswerk_trotz_Verlusten_sicher) b. [Kann ich wegen der Versorgungswerk Verluste aus dem Versorgungswerk austreten?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Kann_ich_wegen_der_Versorgungswerk_Verluste_aus_dem_Versorgungswerk_austreten) c. [Wer beaufsichtigt Versorgungswerke?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Wer_beaufsichtigt_Versorgungswerke) d. [Woran erkenne ich, ob mein Versorgungswerk betroffen ist?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Woran_erkenne_ich_ob_mein_Versorgungswerk_betroffen_ist) e. [Sollte ich freiwillig mehr in mein Versorgungswerk einzahlen?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Sollte_ich_freiwillig_mehr_in_mein_Versorgungswerk_einzahlen) f. [Reicht die Rente aus dem Versorgungswerk im Alter aus?](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Reicht_die_Rente_aus_dem_Versorgungswerk_im_Alter_aus) 10. 07[Fazit: Nicht alle Eier in einen Korb](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Fazit_Nicht_alle_Eier_in_einen_Korb) 11. 08[Altersvorsorge-Beratung für Kammerberufe](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Altersvorsorge-Beratung_fuer_Kammerberufe) 12. 09[Das Dr. Schlemann Unabhängigkeits-Versprechen](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/#Das_Dr_Schlemann_Unabhaengigkeits-Versprechen) Wie generiert ein Versorgungswerk Verluste in Milliardenhöhe? Ein Büroturm in San Francisco, Luxushotels in Berlin, eine Garnelenzucht: Was nach einem bunt gemischten Risikoportfolio eines Hedgefonds klingt, findet sich in den Bilanzen deutscher ** Versorgungswerke**. Immer häufiger müssen die berufsständischen Rentenkassen von Ärzten, Zahnärzten, Apothekern und Rechtsanwälten hohe Beträge abschreiben. Wie die [WirtschaftsWoche](https://www.wiwo.de/finanzen/vorsorge/versorgungswerke-so-versenken-versorgungswerke-gelder-fuer-die-altersvorsorge/100260019.html) unter Berufung auf eine Analyse von Metzler Ratings berichtet, sind die **Verluste der Versorgungswerke** kein Einzelfall, sondern haben System. Wir ordnen ein, was hinter den Anlageflops steckt, was sie für Ihre Rente bedeuten und wie Sie als Mitglied reagieren sollten. Grundlegendes zur berufsständischen Versorgung finden Sie auf unserer Seite [Versorgungswerk für Kammerberufe](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/). > Das Versorgungswerk ist ein gutes Fundament, aber kein rundum-sorglos-Paket. Wer > seine gesamte Altersvorsorge auf eine Karte setzt, muss ab 67 den Gürtel möglicherweise > enger schnüren. > Felix Czekalla Das Wichtigste in Kürze * Die rund 90 Versorgungswerke in Deutschland verwalten für etwa **1,2 Millionen Mitglieder** rund **300 Milliarden EUR**. Mehrere von ihnen mussten zuletzt ** dreistellige Millionenbeträge** abschreiben. * Extremfall: Beim **Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin (VZB)** sind rund** 1,1 Milliarden EUR** und damit etwa die Hälfte des Vermögens verloren. Den rund 11.000 Mitgliedern drohen **Rentenkürzungen und höhere Beiträge**. * Hauptursachen: riskante **Immobilienprojekte** nach der Zinswende, komplexe Anlagen ohne ausreichende **Kapitalmarktexpertise**, **Interessenkonflikte** und mangelnde** Transparenz**. * Renten aus dem Versorgungswerk sind **nicht garantiert**. Aussteigen können Pflichtmitglieder trotzdem nicht. * Unsere Empfehlung: **keine freiwilligen Mehreinzahlungen** ins Versorgungswerk, sondern eine **breit gestreute private Altersvorsorge**, z.B. im Depot oder mit Immobilien. ## Die größten Anlageflops der Versorgungswerke im Überblick Versorgungswerke sollen die Pflichtbeiträge ihrer Mitglieder sicher und rentabel anlegen. Für viele Freiberufler ersetzt die Rente aus dem Versorgungswerk die gesetzliche Rente vollständig. Umso schwerer wiegen die Fehlschläge der vergangenen Jahre: | **Versorgungswerk** | **Investment** | **Verlust bzw. Wertberichtigung** | | Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin (VZB) | Luxushotels, Start-ups, Unternehmensbeteiligungen, Garnelenzucht | rund 1,1 Mrd. EUR (ca. 50% des Vermögens) | | Bayerische Versorgungskammer (BVK) | US-Immobilien, u.a. Transamerica Pyramid | rund 288 Mio. EUR wertberichtigt, Verlustpotenzial insgesamt bis zu 853 Mio. EUR | | Versorgungswerk der Rechtsanwälte im Lande Hessen | Transamerica Pyramid, San Francisco | rund 58 Mio. EUR (Totalabschreibung) | | Apothekerversorgung Schleswig-Holstein | Kapitalanlagen u.a. Immobilien | 54,9 Mio. EUR außerplanmäßige Abschreibungen (2023) bei rund 800 Mio. EUR Kapitalanlagen | | Rund 50 Versorgungswerke und Kirchenkreise | Verius-Finanzierungsfonds für Immobilienprojekte | Fonds aufgelöst, Millionenverluste | Ausgewählte Investmentflops von Versorgungswerken (Quellen: WirtschaftsWoche, Bayerische Versorgungskammer, Pharmazeutische Zeitung, apotheke adhoc; Stand Oktober 2026) ### Berliner Zahnärzte: über eine Milliarde Euro Verlust, Hälfte des Vermögens weg Der spektakulärste Fall ist das **Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin (VZB)**, zuständig für Zahnärztinnen und Zahnärzte in Berlin, Brandenburg und Bremen. Ab 2013 beteiligte sich das VZB an rund zwei Dutzend Start-ups und Unternehmen aus den unterschiedlichsten Branchen, investierte in Luxushotels und sogar in eine Garnelenzucht. Laut [Pharmazeutischer Zeitung](https://www.pharmazeutische-zeitung.de/schadenersatzklage-gegen-apobank-165461/) hat das Versorgungswerk Verluste von rund **1,1 Milliarden EUR** offengelegt – bei einem früheren Anlagevermögen von 2,2 Milliarden EUR. Die Folgen tragen die Mitglieder: Die neue Führung hat bereits **höhere Monatsbeiträge** angekündigt, zusätzlich drohen **Rentenkürzungen von mehreren Hundert Euro im Monat**. Das VZB hat inzwischen eine umfangreiche Schadenersatzklage unter anderem gegen das Land Berlin als Aufsichtsbehörde, den Wirtschaftsprüfer, die Apobank und den früheren Vorsitzenden des Verwaltungsausschusses eingereicht. Die Staatsanwaltschaft ermittelt. * **Déjà-vu**: Schon 2003 musste das VZB die Renten um 16% kürzen. Auch das **Versorgungswerk der Zahnärzte in Niedersachsen** halbierte damals in Einzelfällen Renten, wie wir auf unserer Seite [Versorgungswerk für Kammerberufe](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/) dokumentiert haben. Rentenkürzungen sind in der berufsständischen Versorgung also kein theoretisches Risiko. ### Bayerische Versorgungskammer und hessische Anwälte: US-Immobilien als Millionengrab Die **Bayerische Versorgungskammer (BVK)** führt die Geschäfte von zwölf Versorgungseinrichtungen, darunter die Bayerische Ärzteversorgung, die Bayerische Apothekerversorgung und die Bayerische Rechtsanwalts- und Steuerberaterversorgung. Sie hat rund **1,6 Milliarden EUR in US-Immobilienprojekte** investiert, vermittelt über die Deutsche Finance und entwickelt vom New Yorker Unternehmen SHVO. Nach eigenen Angaben hat die BVK bis Ende November 2025 rund 288 Millionen EUR wertberichtigt, das gesamte Verlustpotenzial beziffert sie auf bis zu 853 Millionen EUR (siehe [Informationsseite der BVK](https://www.versorgungskammer.de/us-immobilien)). Externe Prüfer stellten eine zu große Nähe der Entscheider zu den Anbietern fest, die BVK bestätigte 2025 Compliance-Verstöße. Im selben Projekt rund um die **Transamerica Pyramid** in San Francisco steckte auch das **Versorgungswerk der Rechtsanwälte im Lande Hessen**. Es rechnet mit einer vollständigen Abschreibung von rund 58 Millionen EUR. Gemessen am gesamten Anlagekapital sind das weniger als 1%, die zugesagten Leistungen sollen laut Versorgungswerk unverändert bleiben. * **Unsere Einordnung**: Für große Versorgungswerke sind einzelne Fehlinvestments von unter 1–2% der Kapitalanlagen verkraftbar. Sie kosten aber Rendite, die am Ende bei der Rentendynamisierung fehlt. Das eigentliche Problem ist nicht der einzelne Flop, sondern die Frage, **wie solche Anlageentscheidungen zustande kommen**. ### Kein Einzelfall: Apotheker, Verius-Fonds und Co. Auch andere Versorgungswerke mussten in den vergangenen Jahren außerplanmäßig abschreiben, darunter die Apothekerversorgungen in Schleswig-Holstein, Hessen und Westfalen-Lippe. Laut Metzler Ratings tauchen bestimmte umstrittene Produkte gleich in vielen Portfolios auf: In die inzwischen aufgelösten **Verius-Finanzierungsfonds** für Immobilienprojekte hatten rund 50 Versorgungswerke und Kirchenkreise investiert. Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=altersvorsorge) ## Warum verlieren Versorgungswerke so viel Geld? Die Ursachen sind vielschichtig. Aus der Analyse von Metzler Ratings, der Berichterstattung und unserer eigenen Beratungserfahrung lassen sich fünf zentrale Gründe ableiten: * **Renditedruck durch hohen Rechnungszins**: Viele Versorgungswerke kalkulieren mit einem Rechnungszins von rund 4%. In der Niedrigzinsphase war das mit Anleihen nicht zu erreichen. Die Folge war die Flucht in illiquide und riskante Anlagen wie Projektentwicklungen, Private Equity oder Nachrangdarlehen. * **Zinswende und Immobilienkrise**: Ein Großteil der Fehlschläge betrifft Immobilienprojekte. Steigende Zinsen, höhere Baukosten, gestörte Lieferketten und Leerstand bei Büroimmobilien nach Corona haben viele Projekte unrentabel gemacht. * **Fehlende Kapitalmarktexpertise**: Besonders in kleineren Versorgungswerken sind die Entscheidungsgremien oft ausschließlich mit Berufsangehörigen besetzt– Ärzten, Zahnärzten, Anwälten – ohne Bank- oder Börsenerfahrung. Gleichzeitig wird in Anlageklassen investiert, die selbst für Profis anspruchsvoll sind. * **Interessenkonflikte**: Persönliche Verbindungen zwischen Anbietern und Entscheidern werden intern oft nicht hinterfragt. Beim VZB saß der inzwischen gekündigte Direktor laut WirtschaftsWoche zugleich in Gremien von Beteiligungsgesellschaften, bei der BVK bemängelten Prüfer eine zu große Nähe zu den Immobilienanbietern. * **Mangelnde Transparenz und schwache Aufsicht**: Von 92 untersuchten Versorgungswerken legen laut Metzler Ratings 76 ihren Geschäftsbericht nicht vollständig offen, eine gesetzliche Offenlegungspflicht gibt es nicht. Die Aufsicht liegt nicht bei der BaFin, sondern bei den Länderministerien – die sich, wie in Berlin und Bayern zu beobachten, nicht immer zuständig fühlen. Metzler Ratings fordert deshalb einen **einheitlichen Kennzahlenkatalog** und mindestens so viel Transparenz, wie sie für Pensionskassen gilt. Dem können wir uns nur anschließen: Wer Pflichtbeiträge einzieht, sollte seinen Mitgliedern auch vollständig Rechenschaft ablegen. ## Was bedeuten die Verluste für Ihre Rente aus dem Versorgungswerk? Anders als bei einem privaten Versicherungsvertrag gibt es bei Versorgungswerken** keine garantierte Rentenhöhe** und keine Sicherungseinrichtung wie Protektor. Die Satzung kann in der Regel mit qualifizierter Mehrheit geändert werden. Verluste in der Kapitalanlage schlagen sich deshalb früher oder später bei den Mitgliedern nieder: * **Ausbleibende Dynamisierung**: Die häufigste und unauffälligste Folge. Renten und Anwartschaften werden nicht oder kaum erhöht – und verlieren Jahr für Jahr an Kaufkraft. * **Kürzung von Anwartschaften und laufenden Renten**: In schweren Fällen wie beim VZB werden bereits erworbene Ansprüche gekürzt. * **Höhere Beiträge**: Aktive Mitglieder zahlen mehr für dieselbe oder eine geringere Leistung. * **Schwächere Absicherung bei Berufsunfähigkeit**: Auch die Berufsunfähigkeitsrente hängt von der Finanzkraft des Versorgungswerks ab – und wird ohnehin nur in Extremfällen gezahlt, siehe [Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrente-vom-versorgungswerk/). * **Wichtig**: Aussteigen ist keine Option. Das Verwaltungsgericht Berlin hat entschieden, dass Pflichtmitglieder ihre Beiträge grundsätzlich nicht verweigern dürfen, selbst wenn sie das Handeln ihres Versorgungswerks für rechtswidrig halten. Ihnen bleiben nur die Mitwirkung in den Gremien und der Rechtsweg. **Zur Einordnung**: Ein Totalverlust der Renten ist auch nach den aktuellen Skandalen sehr unwahrscheinlich, da Versorgungswerke laufend neue Pflichtbeiträge einnehmen und im Notfall Leistungen anpassen können. Genau das ist aber der Punkt: Das Risiko wird über Kürzungen und Beitragserhöhungen **auf die Mitglieder verlagert**. Warum die Versorgungswerksrente auch ohne Anlageflops nicht ausreicht, haben wir bereits im Beitrag [Versorgungswerk-Renten in Gefahr – was tun?](https://schlemann.com/versorgungswerk-renten-von-freiberuflern-in-gefahr-was-tun/) beschrieben. ## So prüfen Sie Ihr Versorgungswerk Auch wenn Sie Ihr Versorgungswerk in der Regel nicht wählen können, sollten Sie seine finanzielle Lage kennen. Diese Kennzahlen finden Sie in Geschäftsbericht oder Mitgliederrundschreiben – oder eben nicht, was ebenfalls eine Aussage ist: * **Nettoverzinsung vs. Rechnungszins**: Liegt die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen über mehrere Jahre unter dem Rechnungszins, sind Kürzungen oder Nullrunden wahrscheinlich. Beispielzahlen finden Sie in unserem [Versorgungswerk Renditecheck](https://schlemann.com/versorgungswerk-renditecheck/). * **Abschreibungen und Bewertungsreserven**: Wie hoch waren außerplanmäßige Abschreibungen? Gibt es ausreichende Reserven als Puffer? * **Anteil illiquider Anlagen**: Hoher Anteil an Projektentwicklungen, Private Equity, Nachrangdarlehen oder stillen Beteiligungen? Dann sollten Sie genauer hinsehen. * **Dynamisierung der letzten Jahre**: Wurden Renten und Anwartschaften angepasst– und lag die Anpassung über oder unter der Inflation? * **Governance und Transparenz**: Wird der vollständige Geschäftsbericht veröffentlicht? Gibt es externe Anlageexperten in den Gremien und klare Regeln zu Interessenkonflikten? Eine ausführliche Checkliste – etwa für den Fall, dass Sie bei einem Umzug oder Berufswechsel zwischen zwei Versorgungswerken wählen können – finden Sie unter [Auswahl des „richtigen“ Versorgungswerks](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/#h-auswahl-des-richtigen-versorgungswerks). Rechtsanwälte in NRW finden aktuelle Zahlen unter [Versorgungswerk der Rechtsanwälte NRW: Aktuelle Rendite](https://schlemann.com/versorgungswerk-der-rechtsanwaelte-nrw-rendite/). ## Was Mitglieder von Versorgungswerken jetzt tun sollten Panik ist fehl am Platz, Untätigkeit aber auch. Die aktuellen Fälle bestätigen, was wir unseren Mandanten aus den Kammerberufen seit Jahren raten: **Das Versorgungswerk ist die Basis, nicht die ganze Altersvorsorge für Ihren Ruhestand.** ### Keine freiwilligen Mehreinzahlungen ins Versorgungswerk! Viele Versorgungswerke werben für freiwillige Zusatzbeiträge. Damit erhöhen Sie aber genau das Klumpenrisiko, das die aktuellen Fälle offenlegen: Ihr Geld landet im selben Topf, mit denselben Entscheidern und ohne Garantie. Hinzu kommt, dass die Versorgungswerksrente unflexibel ist – keine Kapitalauszahlung, keine freie Vererbbarkeit. * **Unsere Bewertung: In der Regel nicht zu empfehlen.** Die Renditeunterschiede zur privaten Vorsorge sind gering, die Risiken und Einschränkungen dagegen erheblich. ### Rentenlücke ermitteln Die Pflichtbeiträge und damit auch die Rente aus dem Versorgungswerk sind an die Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung gekoppelt. Wer mehr verdient, hat schon deshalb eine Versorgungslücke – auch ohne Kürzungen und Inflation. Wie groß Ihre Lücke ist, berechnen Sie mit unserem [Rentenlücken Rechner](https://schlemann.com/altersvorsorge/rentenluecken-rechner/). Planen Sie dabei vorsichtig und unterstellen Sie für das Versorgungswerk eher eine geringere als die prognostizierte Rente. ### Breit gestreut privat vorsorgen Die wichtigste Lehre aus den Anlageflops lautet **Diversifikation**: nach Anlageklassen, nach Anbietern und nach Entscheidern. Für Mitglieder von Versorgungswerken bieten sich insbesondere an: * **Basisrente (Rürup-Rente)**: Steuerlich ähnlich gefördert wie das Versorgungswerk, aber mit vertraglich vereinbarten Leistungen und freier Anbieter- und Fondsauswahl. Mehr unter [Basisrente / Rürup-Rente](https://schlemann.com/altersvorsorge/basisrente-rueruprente/). * **Kostengünstige, global gestreute Fonds und ETFs**: Liquide, transparent und täglich bewertet – das Gegenteil der intransparenten Beteiligungen, die den Versorgungswerken zum Verhängnis wurden. Siehe [Vermögen, Investment & Geldanlage](https://schlemann.com/vermoegen-investment-geldanlage/). * **Vermietete Immobilie**: Ja, auch Immobilien – aber als konkrete, geprüfte Bestandswohnung unter Ihrer eigenen Kontrolle statt als Beteiligung an einem Projektentwicklungsfonds. Wie das gelingt, lesen Sie unter [Immobilie als Kapitalanlage](https://schlemann.com/immobilien-investment/). ### Arbeitskraft unabhängig absichern Die Berufsunfähigkeitsrente des Versorgungswerks zahlt nur, wenn Sie Ihren Beruf überhaupt nicht mehr ausüben können. Eine private [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung/) leistet dagegen schon ab 50% Berufsunfähigkeit und ist von der Finanzlage Ihres Versorgungswerks unabhängig. Für Akademiker bieten wir aktuell eine [BU Aktion mit nur fünf Gesundheitsfragen](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit-bu-aktion-fuer-akademiker-mit-wenig-gesundheitsfragen/) an. ### Kindererziehungszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung sichern Ein oft übersehener Baustein: Auch Mitglieder von Versorgungswerken können sich Kindererziehungszeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung anrechnen lassen und so eine zweite, vom Versorgungswerk unabhängige Rente aufbauen. Wie das funktioniert, erklären wir unter [Kindererziehungszeiten für Versorgungswerksmitglieder](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/#h-kindererziehungszeiten). * **Hinweis**: Als [Versicherungsmakler](https://schlemann.com/beratung/unabhaengiger-versicherungsmakler/) beraten wir Sie gerne zu Ihrem Versorgungswerk im Rahmen Ihrer gesamten Altersvorsorgeplanung. Isolierte Rechtsfragen zu Ihrem Versorgungswerk, etwa zu Widersprüchen gegen Beitragsbescheide oder zu Schadenersatzansprüchen, dürfen wir nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz nicht beantworten. Gerne empfehlen wir Ihnen dafür spezialisierte Ansprechpartner aus unserem Netzwerk. ## FAQs zu Verlusten bei Versorgungswerken ### Ist meine Rente aus dem Versorgungswerk trotz Verlusten sicher? Die Rente aus dem Versorgungswerk ist nicht garantiert. Ihre Höhe hängt von der Kapitalanlage, der Mitgliederentwicklung und der Lebenserwartung ab und kann per Satzungsänderung gekürzt werden. Ein vollständiger Ausfall ist sehr unwahrscheinlich, Nullrunden, Kürzungen und Beitragserhöhungen sind dagegen realistisch, wie der Fall der Berliner Zahnärzte zeigt. ### Kann ich wegen der Versorgungswerk Verluste aus dem Versorgungswerk austreten? Nein. Als Pflichtmitglied müssen Sie weiter Beiträge zahlen. Das Verwaltungsgericht Berlin hat klargestellt, dass Mitglieder ihre Beiträge auch dann nicht verweigern dürfen, wenn sie das Handeln ihres Versorgungswerks für rechtswidrig halten. Eine Rückkehr in die gesetzliche Rentenversicherung ist in aller Regel ebenfalls keine sinnvolle Alternative. ### Wer beaufsichtigt Versorgungswerke? Versorgungswerke sind Ländersache. Sie unterliegen nicht der Finanzaufsicht BaFin, sondern der Aufsicht des jeweils zuständigen Landesministeriums. Eine gesetzliche Pflicht zur vollständigen Offenlegung der Geschäftsberichte gibt es derzeit nicht. ### Woran erkenne ich, ob mein Versorgungswerk betroffen ist? Werfen Sie einen Blick in den Geschäftsbericht und die Mitgliederrundschreiben. Warnsignale sind eine Nettoverzinsung unter dem Rechnungszins, hohe außerplanmäßige Abschreibungen, ein großer Anteil illiquider Anlagen und ausbleibende Rentenanpassungen. Ein unvollständig veröffentlichter Geschäftsbericht ist zumindest ein Grund, nachzufragen. ### Sollte ich freiwillig mehr in mein Versorgungswerk einzahlen? In der Regel nicht. Freiwillige Mehreinzahlungen erhöhen Ihre Abhängigkeit von einer einzigen Einrichtung ohne Leistungsgarantie. Sinnvoller ist eine zusätzliche, breit gestreute private Vorsorge, etwa über eine [Basisrente](https://schlemann.com/altersvorsorge/basisrente-rueruprente/), Fonds oder eine vermietete Immobilie. ### Reicht die Rente aus dem Versorgungswerk im Alter aus? Für die meisten Mitglieder nicht. Die durchschnittliche Versorgungswerksrente liegt bei gut 2.000 EUR im Monat, ist durch die Beitragsbemessungsgrenze gedeckelt und bietet keinen sicheren Inflationsausgleich. Ihre persönliche Lücke ermitteln Sie mit unserem [Rentenlücken Rechner](https://schlemann.com/altersvorsorge/rentenluecken-rechner/). ## Fazit: Nicht alle Eier in einen Korb Die Verluste bei Versorgungswerken zeigen: Auch öffentlich-rechtliche Rentenkassen sind vor Fehlentscheidungen, Interessenkonflikten und Marktumbrüchen nicht gefeit. Für die große Mehrheit der Mitglieder ist die Rente nicht akut gefährdet – aber sie ist weniger sicher, als viele glauben. Wer als Arzt, Zahnarzt, Apotheker, Anwalt oder Steuerberater seinen Lebensstandard im Alter halten will, braucht ein zweites, unabhängiges Standbein. * Entscheidend ist eine **breit gestreute private Altersvorsorge**, deren Anlage Sie selbst nachvollziehen und steuern können. Das Versorgungswerk bleibt die Basis – aber eben nicht das ganze Haus. Alle Hintergründe zu Vor- und Nachteilen der berufsständischen Versorgung finden Sie auf unserer Seite [Versorgungswerk für Kammerberufe](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/). ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Versorgungswerk Verluste: Milliarden weg durch Fehlinvestments – was Mitglieder jetzt wissen müssen 1") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?service=altersvorsorge) ## Altersvorsorge-Beratung für Kammerberufe Wir beraten seit vielen Jahren [Ärzte und Zahnärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/), [Rechtsanwälte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-rechtsanwaelte/), [Steuerberater](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-steuerberater/) und [Wirtschaftsprüfer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-wirtschaftspruefer/) zu ihrer Altersvorsorge – und kennen die Stärken und Schwächen der Versorgungswerke aus eigener Mitgliedschaft. 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Der Beitrag [Versorgungswerk Verluste: Milliarden weg durch Fehlinvestments – was Mitglieder jetzt wissen müssen](https://schlemann.com/versorgungswerk-verluste-fehlinvestments/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## PKV Beitragsanpassung 2027: Was kommt auf Privatversicherte zu? - Link: https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/ - Veröffentlicht: 2026-10-11T10:00:08+02:00 - Autor: Felix Czekalla Inhaltsverzeichnis 1. 01[Fahrplan: Wann kommt die Post zur PKV Beitragserhöhung 2027?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Fahrplan_Wann_kommt_die_Post_zur_PKV_Beitragserhoehung_2027) 2. 02[Wie stark steigen die PKV-Beiträge 2027?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Wie_stark_steigen_die_PKV-Beitraege_2027) 3. a. [Rückblick: 2025 und 2026 waren Ausnahmejahre](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Rueckblick_2025_und_2026_waren_Ausnahmejahre) b. [Prognose 2027: Kein zweites Schockjahr – aber auch kein Stillstand](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Prognose_2027_Kein_zweites_Schockjahr_aber_auch_kein_Stillstand) 4. 03[Warum steigen die PKV-Beiträge überhaupt?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Warum_steigen_die_PKV-Beitraege_ueberhaupt) 5. a. [Warum PKV-Beiträge in Sprüngen steigen](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Warum_PKV-Beitraege_in_Spruengen_steigen) b. [Die drei Auslöser einer Beitragsanpassung](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Die_drei_Ausloeser_einer_Beitragsanpassung) 6. 04[So lesen Sie Ihr Anpassungsschreiben richtig](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#So_lesen_Sie_Ihr_Anpassungsschreiben_richtig) 7. 05[Was sich 2027 außerdem ändert](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Was_sich_2027_ausserdem_aendert) 8. a. [Höherer Arbeitgeberzuschuss zur PKV](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Hoeherer_Arbeitgeberzuschuss_zur_PKV) b. [Die GKV wird für Gutverdiener deutlich teurer](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Die_GKV_wird_fuer_Gutverdiener_deutlich_teurer) c. [Höhere Hürde für den Einstieg in die PKV](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Hoehere_Huerde_fuer_den_Einstieg_in_die_PKV) 9. 06[Rechenbeispiele: Was von einer Beitragsanpassung wirklich übrig bleibt](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Rechenbeispiele_Was_von_einer_Beitragsanpassung_wirklich_uebrig_bleibt) 10. a. [Angestellte mit freiem Arbeitgeberzuschuss](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Angestellte_mit_freiem_Arbeitgeberzuschuss) b. [Angestellte mit bereits ausgeschöpftem Zuschuss](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Angestellte_mit_bereits_ausgeschoepftem_Zuschuss) c. [Selbstständige](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Selbststaendige) d. [Beamte](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Beamte) 11. 07[Beitragsanpassung 2027: Welche Reaktion ist sinnvoll?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Beitragsanpassung_2027_Welche_Reaktion_ist_sinnvoll) 12. a. [Tarifwechsel nach § 204 VVG innerhalb der Gesellschaft](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Tarifwechsel_nach_204_VVG_innerhalb_der_Gesellschaft) b. [Selbstbehalt erhöhen](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Selbstbehalt_erhoehen) c. [Altersbeitragsentlastungssparen aufstocken](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Altersbeitragsentlastungssparen_aufstocken) d. [Wechsel zu einem anderen Versicherer](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Wechsel_zu_einem_anderen_Versicherer) e. [Unser Spartipp: Jährliche Zahlweise](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Unser_Spartipp_Jaehrliche_Zahlweise) 13. 08[Langfristig denken: Beitragsstabilität beginnt beim Abschluss](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Langfristig_denken_Beitragsstabilitaet_beginnt_beim_Abschluss) 14. 09[FAQs zur PKV Beitragsanpassung 2027](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#FAQs_zur_PKV_Beitragsanpassung_2027) 15. a. [Muss ich der Beitragserhöhung zustimmen?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Muss_ich_der_Beitragserhoehung_zustimmen) b. [Mein Tarif ist 2026 schon stark gestiegen. Droht 2027 die nächste Erhöhung?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Mein_Tarif_ist_2026_schon_stark_gestiegen_Droht_2027_die_naechste_Erhoehung) c. [Bleiben meine Leistungen nach einer Beitragsanpassung gleich?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Bleiben_meine_Leistungen_nach_einer_Beitragsanpassung_gleich) d. [Lohnt sich eine Klage gegen die Beitragsanpassung?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Lohnt_sich_eine_Klage_gegen_die_Beitragsanpassung) e. [Was bedeutet die Beitragsanpassung für mich als Rentner?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Was_bedeutet_die_Beitragsanpassung_fuer_mich_als_Rentner) f. [Steigt auch meine Pflegepflichtversicherung?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Steigt_auch_meine_Pflegepflichtversicherung) 16. 10[Fazit zur PKV Beitragsanpassung 2027: Don´t panic!](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Fazit_zur_PKV_Beitragsanpassung_2027_Don_t_panic) 17. 11[Dr. Schlemann PKV Qualitäts-Check](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Dr_Schlemann_PKV_Qualitaets-Check) 18. 12[Das Dr. Schlemann Unabhängigkeits-Versprechen](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/#Das_Dr_Schlemann_Unabhaengigkeits-Versprechen) Im Herbst ist es wieder so weit: Die privaten Krankenversicherer verschicken ihre Schreiben zur **PKV Beitragsanpassung 2027**. Nach dem außergewöhnlich teuren Jahr 2026 fragen sich viele Privatversicherte, ob es erneut so heftig wird – und ob sie jetzt handeln müssen. Unsere klare Antwort vorweg: **Erst rechnen, dann entscheiden.** Eine Beitragsanpassung ist ärgerlich, aber in den allermeisten Fällen kein Grund, den eigenen Tarif oder gar den Versicherer zu wechseln. Grundsätzliches zum Thema lesen Sie in unserem Leitfaden [PKV Beitragsanpassung: Was tun, wenn der Beitrag erhöht wird?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/)– hier konzentrieren wir uns auf alles, was speziell für 2027 wichtig ist. > Eine PKV-Beitragsanpassung ist wie ein Tief an den Börsen: Ruhe bewahren und dabei > bleiben. Langfristig gleichen sich Schwankungen aus. > Dr. Berndt Schlemann Das Wichtigste in Kürze * Die meisten Versicherer passen ihre Beiträge zum **1. Januar 2027** an. Ausnahmen: die **HUK-Coburg** traditionell zum 1. März, die **DKV** zum 1. April. * Nach rund 13% durchschnittlicher Anpassung für etwa 60% der Vollversicherten in 2026 gehen die **Prognosen für 2027 auseinander**: von moderaten 3 bis 6% bis hin zu erneut zweistelligen Werten in einzelnen Tarifen. * Den Mehrbeitrag **zahlen Sie nicht allein**: Der maximale Arbeitgeberzuschuss zur PKV steigt 2027 voraussichtlich auf **557,81 EUR**, zusätzlich beteiligt sich das Finanzamt. * Die GKV wird 2027 für Gutverdiener **spürbar teurer**: Sonderanhebung der Beitragsbemessungsgrenze um 300 EUR monatlich, höhere Bemessungsgrenze in der Pflegeversicherung und höherer Kinderlosenzuschlag. * Ein Teil jeder Erhöhung fließt in Ihre **Alterungsrückstellungen** und entlastet Sie später im Rentenalter. * Downgrade, höherer Selbstbehalt oder Anbieterwechsel sind **selten die richtige Antwort**. Sinnvoller ist oft, das Altersbeitragsentlastungssparen aufzustocken. ## Fahrplan: Wann kommt die Post zur PKV Beitragserhöhung 2027? Die Versicherer veröffentlichen ihre neuen Beiträge für das Neugeschäft in der Regel ab Oktober. Bestandskunden erhalten ihr persönliches Anpassungsschreiben meist im November. Das hat einen rechtlichen Grund: Nach [§ 203 Abs. 5 VVG](https://dejure.org/gesetze/VVG/203.html) wird eine Beitragsanpassung erst zu Beginn des zweiten Monats wirksam, der auf die Mitteilung an den Versicherungsnehmer folgt. Wer zum 1. Januar anpassen will, muss also spätestens im November informieren. | **Zeitpunkt** | **Was passiert?** | | Oktober 2026 | Neue Beiträge für Neukunden werden veröffentlicht, erste Tendenzen werden sichtbar. | | November 2026 | Bestandskunden der meisten Gesellschaften erhalten ihr Anpassungsschreiben. | | 1. Januar 2027 | Stichtag für die Mehrzahl der Versicherer; gleichzeitig gelten die neuen Sozialversicherungswerte. | | 1. März 2027 | Üblicher Anpassungstermin der HUK-Coburg. | | 1. April 2027 | Üblicher Anpassungstermin der DKV. | Zeitlicher Ablauf der PKV Beitragsanpassung 2027 * **Wichtig**: Ab Zugang des Anpassungsschreibens haben Sie gemäß [§ 205 Abs. 4 VVG](https://dejure.org/gesetze/VVG/205.html) zwei Monate lang ein **Sonderkündigungsrecht**. Nutzen Sie diese Zeit zum Nachdenken und Nachrechnen – nicht für eine Kündigung aus dem Bauch heraus. Warum ein Wechsel nur selten sinnvoll ist, erklären wir ausführlich unter [Anbieterwechsel nach einer PKV Beitragsanpassung](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/#Anbieterwechsel). Damit Ihre Versicherung zahlt, wenn es darauf ankommt: Mit unserem [**SmartRiskCheck**](https://schlemann.com/smartriskcheck/) bereiten Sie Ihre Gesundheitsangaben in 10 Minuten vollständig, antragssicher und ärztlich verantwortet auf. [Jetzt kostenlosen PKV-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) 6.700+ Bewertungen Von Finanztip empfohlen Ärztlich verantwortet ## Wie stark steigen die PKV-Beiträge 2027? ### Rückblick: 2025 und 2026 waren Ausnahmejahre Die vergangenen beiden Jahreswechsel waren für viele Privatversicherte ungewöhnlich teuer. Zum 1.1.2025 stiegen die Beiträge laut PKV-Verband für rund zwei Drittel der Versicherten. Zum 1.1.2026 erhielten erneut etwa 60% der Vollversicherten eine Anpassung, im Schnitt um rund 13%. Einzelne Tarife stiegen deutlich stärker, andere blieben stabil oder wurden sogar günstiger. Konkrete Beispiele aus unserer Beratungspraxis – unter anderem bei R+V, Barmenia, UKV/BBKK, Hallesche, Universa, Continentale, LVM, HanseMerkur und Debeka – inklusive Netto-Rechnung nach Arbeitgeberzuschuss und Steuer haben wir in unserem Beitrag zur [PKV Beitragsanpassung 2026 und 2025](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/) zusammengestellt. ### Prognose 2027: Kein zweites Schockjahr – aber auch kein Stillstand Belastbare Zahlen der Versicherer für 2027 liegen bei Redaktionsschluss (Oktober 2026) noch nicht vollständig vor. Die Einschätzungen von Marktbeobachtern gehen deutlich auseinander: Ein Teil erwartet im Branchenschnitt eher moderate Anpassungen von 3 bis 6%, andere rechnen erneut mit Erhöhungen im niedrigen zweistelligen Bereich für einen großen Teil der Versicherten. Beide Szenarien sind plausibel, denn die Kostentreiber der letzten Jahre wirken fort: Krankenhausleistungen, Arzneimittel, Heilmittel wie Physiotherapie und psychotherapeutische Behandlungen werden weiterhin deutlich teurer als die allgemeinen Lebenshaltungskosten. Gleichzeitig haben viele Tarife ihre Kalkulation in den Jahren 2025 und 2026 bereits kräftig nachgezogen. * **Unsere Einordnung**: Branchendurchschnitte sagen über Ihren persönlichen Beitrag wenig aus. Ob und wie stark Ihr Tarif steigt, hängt von der Kostenentwicklung genau dieses Tarifkollektivs ab. Tarife, die 2025 oder 2026 kräftig angepasst wurden, haben häufig erst einmal wieder Puffer – andere, die verschont blieben, holen möglicherweise jetzt nach. Denn langfristig betreffen die Phänomene der medizinischen Inflation alle Gesellschaften gleichermaßen. _Wir ergänzen diesen Beitrag, sobald uns konkrete Anpassungen der Gesellschaften vorliegen._ ## Warum steigen die PKV-Beiträge überhaupt? Private Krankenversicherer dürfen ihre Beiträge nicht nach Belieben festsetzen. Sie müssen ihre Kalkulation jedes Jahr überprüfen. Nach [§ 203 Abs. 2 VVG](https://dejure.org/gesetze/VVG/203.html) ist eine Anpassung nur zulässig, wenn sich die Rechnungsgrundlagen – vor allem die Leistungsausgaben oder die Lebenserwartung – nicht nur vorübergehend verändert haben. Jede Anpassung muss zudem ein unabhängiger Treuhänder prüfen und ihr zustimmen. ### Warum PKV-Beiträge in Sprüngen steigen Eine Anpassung darf erst erfolgen, wenn die tatsächlichen Kosten eines Tarifs um einen bestimmten Schwellenwert von der Kalkulation abweichen – je nach Tarifbedingungen ab 5% bzw. verpflichtend ab 10%. Bis dahin bleibt der Beitrag stabil, auch wenn die Kosten längst steigen. Wird der Schwellenwert dann überschritten, muss der aufgelaufene Nachholbedarf auf einen Schlag eingepreist werden. Das erklärt, warum PKV-Beiträge oft mehrere Jahre stabil sind und dann sprunghaft steigen. Die Methode haben wir unter [Methode Beitragsanpassung („BAP“) Private Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/vorurteile-fragen-private-krankenversicherung/#Methode_Beitragsanpassung_BAP_Private_Krankenversicherung) genauer beschrieben. ### Die drei Auslöser einer Beitragsanpassung * **Gestiegene Leistungsausgaben**: Der mit Abstand wichtigste Faktor. Teurere Behandlungen, mehr Behandlungsfälle und medizinischer Fortschritt – etwa neue, hochpreisige Medikamente – treiben die Kosten. Die Gesundheitsausgaben der PKV sind von 2020 bis 2024 um rund 27,5% gestiegen. * **Rechnungszins**: Erwirtschaftet ein Versicherer mit den Alterungsrückstellungen dauerhaft weniger als kalkuliert, muss er den Rechnungszins senken. Nach dem Ende der Niedrigzinsphase spielt dieser Faktor derzeit nur noch eine untergeordnete Rolle. * **Lebenserwartung**: Steigt sie, müssen höhere Alterungsrückstellungen gebildet werden. Der Effekt auf eine einzelne Anpassung ist meist gering. Die einzelnen Kostentreiber mit Zahlen des PKV-Verbands und des Statistischen Bundesamts erläutern wir unter [Warum kommt es zu einer PKV Beitragsanpassung?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/) * **Die gute Nachricht**: Gestiegene Leistungsausgaben zeigen, dass Ihr Versicherer tatsächlich leistet. Die vertraglich vereinbarten Leistungen Ihrer PKV können– anders als in der GKV – nicht gekürzt werden. ## So lesen Sie Ihr Anpassungsschreiben richtig Das Schreiben Ihres Versicherers enthält meist mehrere Seiten mit Tarifkürzeln, Prozentsätzen und rechtlichen Hinweisen. Achten Sie vor allem auf folgende Punkte: * **Welche Bausteine sind betroffen?** Viele Verträge bestehen aus mehreren Tarifen( ambulant, stationär, Zahn, Krankentagegeld). Häufig steigt nur ein Baustein. Eine hohe Prozentzahl bei einem kleinen Baustein bedeutet oft nur wenige Euro. * **Absolute statt relative Veränderung**: Entscheidend ist der Euro-Betrag pro Monat – und davon der Teil, der nach Arbeitgeberzuschuss und Steuer tatsächlich bei Ihnen hängen bleibt. * **Indirekte Anpassungen über den Selbstbehalt**: Manche Gesellschaften erhöhen statt oder zusätzlich zum Beitrag den tariflichen Selbstbehalt. Steigt er etwa von 300 auf 330 EUR im Jahr, zahlen Sie im Krankheitsfall umgerechnet 2,50 EUR mehr im Monat. * **Pflegepflichtversicherung**: Sie wird getrennt kalkuliert und kann sich unabhängig von der Krankenversicherung verändern. * **Begründung**: Der Versicherer muss mitteilen, welche Rechnungsgrundlage (Leistungsausgaben oder Sterbewahrscheinlichkeit) die Anpassung ausgelöst hat. * **Tarifwechsel-Hinweis**: Ab 60 Jahren sind Versicherer verpflichtet, bei einer Anpassung auf alternative Tarife hinzuweisen. Diese Vorschläge sind oft günstiger, aber nicht selten mit spürbaren Leistungseinbußen verbunden. Eine Beitragsanpassung ist im Übrigen auch ohne Ihre Zustimmung wirksam. Sie müssen nichts unterschreiben oder zurücksenden. Ob sich rechtliche Schritte gegen eine Anpassung lohnen, beantworten wir in den [FAQs zur PKV Beitragsanpassung](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/)– unsere Erfahrung ist eher ernüchternd. ## Was sich 2027 außerdem ändert Zum Jahreswechsel ändern sich nicht nur PKV-Beiträge, sondern auch die Rechengrößen der Sozialversicherung. Grundlage ist die Lohnentwicklung des Jahres 2025 von 4,38%. Hinzu kommen 2027 einige Sondereffekte, die für Privatversicherte relevant sind. Die vollständige Übersicht finden Sie unter [Sozialversicherungswerte](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte). ### Höherer Arbeitgeberzuschuss zur PKV Durch die Sonderanhebung der Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung um zusätzlich 300 EUR monatlich steigt auch der maximale Arbeitgeberzuschuss zur privaten Krankenversicherung kräftiger als sonst – voraussichtlich auf **557,81 EUR** im Monat, rund 49 EUR mehr als 2026. Hinzu kommt der Zuschuss zur Pflegepflichtversicherung. * Wer seinen Zuschuss bisher nicht ausschöpft, bekommt bis zu **50% einer Beitragsanpassung** vom Arbeitgeber finanziert. Wer ihn bereits ausschöpft, profitiert zumindest vom höheren Höchstbetrag und der steuerlichen Absetzbarkeit. ### Die GKV wird für Gutverdiener deutlich teurer Für gesetzlich Versicherte mit höherem Einkommen bringt 2027 gleich mehrere Belastungen: * Die **Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung** steigt zusätzlich zur Lohnentwicklung um 300 EUR monatlich. * In der **sozialen Pflegeversicherung** wird die Bemessungsgrenze ab 2027 auf das Niveau der Versicherungspflichtgrenze angehoben und damit von der Krankenversicherung entkoppelt. * Der **Kinderlosenzuschlag** in der Pflegeversicherung steigt um 0,3 Prozentpunkte auf 0,9%. Eine Steigerung um 50% (aktueller Kinderlosenzuschlag 0,6%)! Der Höchstbeitrag für Kranken- und Pflegeversicherung dürfte damit 2027 auf **über 1.300 EUR im Monat** steigen (2026: 1.261,31 EUR für Kinderlose). Seit 1970 ist die GKV im Schnitt jedes Jahr um 5,66% teurer geworden, siehe [Beitragsentwicklung Gesetzliche Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/ist-eine-private-krankenversicherung-im-alter-zu-teuer/#Beitragsentwicklung_Gesetzliche_Krankenversicherung). Für die meisten unserer Mandanten bleibt die PKV damit auch nach einer Anpassung lukrativer als die GKV. ### Höhere Hürde für den Einstieg in die PKV Auch die Versicherungspflichtgrenze (Jahresarbeitsentgeltgrenze) steigt 2027 außerplanmäßig um zusätzlich 300 EUR pro Monat und liegt voraussichtlich bei 84.500 EUR. Angestellte, die knapp darüber verdienen, sollten einen geplanten Wechsel in die PKV nicht unnötig aufschieben – und vorher sorgfältig prüfen, ob die [private oder gesetzliche Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/gesetzlich-oder-privat-krankenversichert/) für sie die bessere Wahl ist. ## Rechenbeispiele: Was von einer Beitragsanpassung wirklich übrig bleibt Eine Beitragsanpassung wirkt auf dem Papier oft dramatischer, als sie sich im Geldbeutel anfühlt. Die folgenden vereinfachten Beispiele gehen jeweils von einer Erhöhung um **100 EUR** im Monat und einem Grenzsteuersatz von 44,31% (inkl. Soli, ohne Kirchensteuer) aus. Rund 80% des Beitrags sind als Basisabsicherung steuerlich absetzbar. ### Angestellte mit freiem Arbeitgeberzuschuss 1. Der **Arbeitgeber** übernimmt die Hälfte 2. Die **Steuerentlastung** beträgt etwa **13,30 EUR** (30 EUR × 44,31%). 3. Die **Netto-Mehrbelastung** liegt damit bei nur rund **36,70 EUR** im Monat. ### Angestellte mit bereits ausgeschöpftem Zuschuss Hier trägt der Arbeitgeber nur die Anhebung des Höchstzuschusses. Bei einer Steigerung um rund 49 EUR verbleiben von 100 EUR etwa 51 EUR, nach Steuer rund **33 EUR** netto. Das Ergebnis ist damit ähnlich wie im ersten Beispiel – sofern Ihre Erhöhung nicht deutlich über der Anhebung des Zuschusses liegt. ### Selbstständige Selbstständige erhalten keinen Arbeitgeberzuschuss, profitieren aber ebenso vom Steuereffekt: Von 100 EUR Erhöhung bleiben nach Steuer rund **65 EUR** netto. ### Beamte Beamte versichern nur den Teil der Kosten, den die Beihilfe nicht übernimmt. Prozentual hohe Anpassungen in Beihilfetarifen bedeuten daher oft überschaubare Euro-Beträge. Mehr dazu unter [Private Krankenversicherung für Beamte](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/private-krankenversicherung-fuer-beamte/). * **Nicht vergessen**: In allen Fällen fließen typischerweise rund **40% des Erhöhungsbetrags** in Ihre Alterungsrückstellungen – Geld, das Ihnen im Alter als Beitragsentlastung zugutekommt. Echte Praxisbeispiele mit dieser vollständigen Rechnung finden Sie in unserem Beitrag [PKV Beitragsanpassung mit Netto-Rechenbeispielen](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/). ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "PKV Beitragsanpassung 2027: Was kommt auf Privatversicherte zu? 2") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Beitragsanpassung 2027: Welche Reaktion ist sinnvoll? Nach jeder Anpassungsrunde werben Portale und Vermittler mit „Beitrag senken“-Angeboten. Wir bewerten die gängigen Optionen nüchtern: | **Option** | **Wirkung** | **Unsere Bewertung** | | Abwarten und nachrechnen | Netto-Belastung realistisch einschätzen | Immer der erste Schritt | | Altersbeitragsentlastungssparen aufstocken | Senkt den Beitrag im Alter, gefördert durch Arbeitgeber und Steuer | Empfehlenswert | | Jährliche Zahlweise | Rabatt und ggf. Steuervorteil | Empfehlenswert, wenn angeboten | | Tarifwechsel in gleichwertigen Tarif (§ 204 VVG) | Ersparnis ohne Leistungsverlust möglich | Im Einzelfall prüfen, eher später nutzen. | | Downgrade in leistungsschwächeren Tarif | Kurzfristige Ersparnis, Leistungslücken | Nicht zu empfehlen | | Selbstbehalt erhöhen | Kosten werden nur verschoben | In der Regel nicht zu empfehlen | | Wechsel zu anderem Versicherer | Neue Gesundheitsprüfung, Verlust von Rückstellungen | Nur in Ausnahmefällen | Handlungsoptionen nach der PKV Beitragsanpassung 2027 im Überblick ### Tarifwechsel nach § 204 VVG innerhalb der Gesellschaft Nach [§ 204 VVG](https://dejure.org/gesetze/VVG/204.html) können Sie jederzeit in einen anderen Tarif Ihres Versicherers mit gleichartigem Versicherungsschutz wechseln. Ihre Alterungsrückstellungen bleiben dabei vollständig erhalten. Für Mehrleistungen im Zieltarif darf der Versicherer eine Gesundheitsprüfung verlangen, einen Risikozuschlag erheben oder einen Leistungsausschluss vereinbaren. * **Unsere Bewertung: Nur mit Vorsicht.** Ein Wechsel in einen gleichwertigen oder besseren Tarif kann im Einzelfall sinnvoll sein. Viele „Spar-Wechsel“ sind in Wahrheit aber ein **Downgrade** mit spürbaren Leistungslücken, etwa bei [Hilfsmitteln wie Hörgeräten](https://schlemann.com/leistungsdefizite-huk-pkv-hoergeraete/), Reha oder der Unterbringung im Krankenhaus. Es gab beim Abschluss gute Gründe für einen leistungsstarken Tarif – die gelten nach einer Anpassung um 100 oder 150 EUR weiterhin. Wie ein Downgrade im Einzelfall trotzdem vertretbar sein kann, zeigt unser [Praxisbeispiel Tarif-Downgrade Barmenia VHV1+ zu VHV2+](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/#Praxisbeispiel_Tarif-Downgrade_Barmenia_VHV1_zu_VHV2). ### Selbstbehalt erhöhen Ein höherer Selbstbehalt senkt den Monatsbeitrag, verschiebt die Kosten aber nur: Was Sie im Krankheitsfall selbst zahlen, ist weder vom Arbeitgeber bezuschusst noch steuerlich als Beitrag absetzbar. Zum fairen Vergleich müssen Sie den Selbstbehalt wieder zum Beitrag hinzurechnen. Mehr dazu unter [Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung](https://schlemann.com/krankenversicherung/auswahlkriterien-krankenversicherung/#Selbstbehalt_und_Beitragsrueckerstattung). * **Unsere Bewertung: In der Regel nicht zu empfehlen**, insbesondere nicht für Angestellte. ### Altersbeitragsentlastungssparen aufstocken Jede Anpassung erhöht auch den Finanzierungsbedarf Ihrer PKV im Rentenalter. Gleichzeitig steigt 2027 der mögliche Arbeitgeberzuschuss stärker als in normalen Jahren. Das ist ein guter Anlass, das steuerlich und vom Arbeitgeber geförderte [Altersbeitragsentlastungssparen](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/altersbeitragsentlastungssparen/) zu überprüfen und gegebenenfalls aufzustocken. Auch ohne Arbeitgeberzuschuss ist die Rendite nach Kosten und Steuern attraktiv. * **Unsere Bewertung: Empfehlenswert** – vor allem für Angestellte, die ihren Arbeitgeberzuschuss nach der Anhebung 2027 noch nicht voll ausschöpfen. Zur Anpassung genügt meist eine kurze Mail an den Versicherer. * **Praxistipp**: Kaufen Sie eine **vermietete Wohnung**, um mit wenig Kapitaleinsatz und hoher Eigenkapitalrendite nach Steuern Ihre PKV-Beiträge im Alter dauerhaft finanzieren zu können. Für lebenslange Ausgaben brauchen Sie lebenslange Einkünfte! Unsere Immobilienspezialisten unterstützen Sie gern bei der Planung. ⌊➡⌉ [Termin buchen](https://schlemann.com/kalender/pm/). ### Wechsel zu einem anderen Versicherer Ein Anbieterwechsel bedeutet eine komplett neue [Gesundheitsprüfung](https://schlemann.com/gesundheitsfragen-versicherungen/), ein höheres Eintrittsalter und den Verlust eines Teils Ihrer Alterungsrückstellungen. Bei Verträgen ab 2009 wird nur ein Übertragungswert von rund 80% mitgenommen, bei älteren Verträgen gehen die Rückstellungen sogar vollständig verloren. Zudem kann auch der neue Versicherer seine Beiträge schon im nächsten Jahr anpassen. * **Unsere Bewertung: Nur in Ausnahmefällen sinnvoll** – etwa wenn ein Tarif über viele Jahre überdurchschnittlich gestiegen ist, Ihre Anforderungen sich geändert haben und Sie noch gesund sind. Erfahrungsgemäß liegt die Grenze bei etwa zehn Jahren Vertragsdauer. Alle Voraussetzungen haben wir unter [Anbieterwechsel nach Beitragsanpassung](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/#Anbieterwechsel) zusammengefasst. Auch in der PKV gilt: „Hin und Her macht Taschen leer.“ ### Unser Spartipp: Jährliche Zahlweise Viele Versicherer gewähren einen Rabatt bei jährlicher Zahlung. In Kombination mit einer Vorauszahlung für mehrere Jahre lassen sich zusätzlich Steuervorteile nutzen. Details finden Sie unter [Steuertipp – Vorauszahlung Beitrag Krankenversicherung](https://schlemann.com/steuertipp-vorauszahlung-beitrag-krankenversicherung/). ## Langfristig denken: Beitragsstabilität beginnt beim Abschluss PKV-Beitragsanpassungen sind nur schwer vorhersehbar. Auch stabile Beiträge in der Vergangenheit, wie bspw. die [Alte Oldenburger](https://schlemann.com/alte-oldenburger-krankenversicherung/) suggeriert, sind kein sicherer Indikator für die Zukunft. Besonders anfällig für kräftige Sprünge sind **unterkalkulierte Tarife**, die mit niedrigen Einstiegsbeiträgen um Neukunden werben. Worauf es bei einer [nachhaltigen Kalkulation](https://schlemann.com/krankenversicherung/auswahlkriterien-krankenversicherung/#Nachhaltige_Kalkulation) ankommt, erläutern wir in unseren Auswahlkriterien. Wer sich für die PKV entscheidet, sollte deshalb nicht den günstigsten Tarif wählen, sondern einen **leistungsstarken Tarif eines finanziell soliden Versicherers** – und von Anfang an für das Alter vorsorgen. Wie bezahlbar die PKV im Rentenalter bleibt, zeigen wir unter [Ist eine private Krankenversicherung im Alter zu teuer?](https://schlemann.com/krankenversicherung/ist-eine-private-krankenversicherung-im-alter-zu-teuer/) ## FAQs zur PKV Beitragsanpassung 2027 ### Muss ich der Beitragserhöhung zustimmen? Nein. Eine Beitragsanpassung wird zu Beginn des zweiten Monats nach der Mitteilung automatisch wirksam, sofern der Treuhänder zugestimmt hat. Sie müssen nichts unterschreiben. Wenn Sie nicht einverstanden sind, bleibt Ihnen nur das Sonderkündigungsrecht innerhalb von zwei Monaten – das wir aber nur in Ausnahmefällen empfehlen. ### Mein Tarif ist 2026 schon stark gestiegen. Droht 2027 die nächste Erhöhung? Ausgeschlossen ist das nicht. Größere Anpassungen finden aber typischerweise alle paar Jahre statt. Ein Tarif, der gerade kräftig nachkalkuliert wurde, hat in der Regel zunächst wieder einen Puffer. Mehrere Erhöhungen in kurzer Folge sind eher die Ausnahme, siehe auch unsere [FAQs zur PKV Beitragsanpassung](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/). ### Bleiben meine Leistungen nach einer Beitragsanpassung gleich? Ja. Die vertraglich vereinbarten Leistungen Ihrer PKV sind garantiert und können vom Versicherer nicht einseitig gekürzt werden. Das ist ein wesentlicher Unterschied zur GKV, deren Leistungskatalog der Gesetzgeber jederzeit verändern kann. Achten Sie allerdings auf indirekte Anpassungen über einen höheren tariflichen Selbstbehalt. ### Lohnt sich eine Klage gegen die Beitragsanpassung? Einige Klagen waren in der Vergangenheit wegen formaler Mängel in der Begründung erfolgreich. Die Versicherer haben ihre Schreiben daraufhin angepasst. Am objektiven Anpassungsbedarf ändert ein Erfolg vor Gericht nichts – die nötigen Erhöhungen werden später nachgeholt. Unsere ausführliche Einschätzung lesen Sie in den [FAQs unseres Leitfadens zur PKV Beitragsanpassung](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/). ### Was bedeutet die Beitragsanpassung für mich als Rentner? Auch Rentner müssen den Mehrbeitrag nicht allein tragen: Gesetzlich Rentenversicherte erhalten auf Antrag einen Zuschuss der Deutschen Rentenversicherung zur PKV, zudem bleibt der Beitrag zum großen Teil steuerlich absetzbar. Ab 60 Jahren entfällt außerdem der gesetzliche 10%-Zuschlag, und angesparte Mittel aus dem Altersbeitragsentlastungssparen senken den Beitrag. Prüfen Sie Tarifwechselvorschläge Ihres Versicherers sorgfältig auf Leistungseinbußen. ### Steigt auch meine Pflegepflichtversicherung? Die private Pflegepflichtversicherung wird getrennt von der Krankenversicherung kalkuliert und kann sich unabhängig davon verändern. Angesichts stark steigender Pflegekosten sind Anpassungen hier zwar ärgerlich, aber nachvollziehbar. ## Fazit zur PKV Beitragsanpassung 2027: Don´t panic! Auch 2027 werden viele PKV-Beiträge steigen – wie stark, zeigt sich in den kommenden Wochen. Wer sein Anpassungsschreiben in Ruhe prüft, Arbeitgeberzuschuss und Steuereffekt einrechnet und an die Alterungsrückstellungen denkt, stellt meist fest: Die tatsächliche Mehrbelastung ist deutlich geringer als die Zahl auf dem Papier. Gleichzeitig wird die GKV für Gutverdiener 2027 spürbar teurer. * Entscheidend für Ihre PKV ist nicht der Beitrag eines einzelnen Jahres, sondern ein **leistungsstarker Tarif mit nachhaltiger Kalkulation** über die gesamte Vertragslaufzeit. PKV ist ein Marathon, kein Sprint. Alle Hintergründe, Praxisbeispiele und Handlungsoptionen finden Sie in unserem Leitfaden [PKV Beitragsanpassung: Was tun, wenn der Beitrag erhöht wird?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung/) Sie sind bereits unser Kunde und haben Fragen zu Ihrer Beitragsanpassung 2027? Buchen Sie einfach einen kurzen Termin mit Ihrem Berater über unseren [Online-Kalender](https://schlemann.com/kalender/). ## Dr. Schlemann PKV Qualitäts-Check Sie sind woanders privat versichert, haben eine Beitragsanpassung erhalten und sind** unsicher, ob Ihr Tarif noch passt**? 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Der Beitrag [PKV Beitragsanpassung 2027: Was kommt auf Privatversicherte zu?](https://schlemann.com/pkv-beitragsanpassung-2027/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## Beitragsbemessungsgrenze 2027 – Sozialversicherungswerte und Rechengrößen - Link: https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/ - Veröffentlicht: 2026-09-26T14:01:21+02:00 - Autor: Dr. Berndt Schlemann Inhaltsverzeichnis 1. 01[Aktueller Stand Jahr 2027 (Kabinettsbeschluss, Zustimmung Bundesrat ausstehend)](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Aktueller_Stand_Jahr_2027_Kabinettsbeschluss_Zustimmung_Bundesrat_ausstehend) 2. 02[PKV-Wechsel: Kündigungsfrist 30.9.2026 abgelaufen – was jetzt gilt](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#PKV-Wechsel_Kuendigungsfrist_30_9_2026_abgelaufen_was_jetzt_gilt) 3. 03[Überblick Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze 2027 und Sozialversicherungswerte](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Ueberblick_Anhebung_der_Beitragsbemessungsgrenze_2027_und_Sozialversicherungswerte) 4. 04[Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze 2027 und Sozialversicherung: Tabelle](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Anhebung_der_Beitragsbemessungsgrenze_2027_und_Sozialversicherung_Tabelle) 5. 05[Sozialversicherungswerte 2027: Kranken- und Pflegeversicherung](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Sozialversicherungswerte_2027_Kranken-_und_Pflegeversicherung) 6. a. [Jahresarbeitsentgeltgrenze 2027 steigt auf 84.150 Euro](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Jahresarbeitsentgeltgrenze_2027_steigt_auf_84_150_Euro) b. [GKV Beitrag bis Beitragsbemessungsgrenze 2027 von 76.500 Euro](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#GKV_Beitrag_bis_Beitragsbemessungsgrenze_2027_von_76_500_Euro) c. [Beitragssätze Kranken- und Pflegeversicherung Jahr 2027](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Beitragssaetze_Kranken-_und_Pflegeversicherung_Jahr_2027) 7. 06[Zusatzbeitrag 2027: BMG legt 2,9% fest](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Zusatzbeitrag_2027_BMG_legt_2_9_fest) 8. a. [Höchstbeiträge GKV und Pflegepflichtversicherung 2027](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Hoechstbeitraege_GKV_und_Pflegepflichtversicherung_2027) b. [Anteile Arbeitgeber und Arbeitnehmer an GKV und Pflegeversicherung 2027](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Anteile_Arbeitgeber_und_Arbeitnehmer_an_GKV_und_Pflegeversicherung_2027) c. [Effektivkosten gesetzliche Krankenversicherung 2027](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Effektivkosten_gesetzliche_Krankenversicherung_2027) 9. 07[Zusätzlich: Leistungskürzungen in der GKV ab Jahr 2027](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Zusaetzlich_Leistungskuerzungen_in_der_GKV_ab_Jahr_2027) 10. 08[Sozialversicherungswerte Jahr 2027: Rente und Arbeitslosenversicherung](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Sozialversicherungswerte_Jahr_2027_Rente_und_Arbeitslosenversicherung) 11. 09[Werte Sozialversicherung Jahr 2027: Monatliche Bezugsgröße](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Werte_Sozialversicherung_Jahr_2027_Monatliche_Bezugsgroesse) 12. 10[Fazit zu Werten Sozialversicherung 2027 / Bezugsgröße in der Sozialversicherung](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/#Fazit_zu_Werten_Sozialversicherung_2027_Bezugsgroesse_in_der_Sozialversicherung) **Neue Beitragsbemessungsgrenze 2027 und Sozialversicherungswerte**: Nach der vom Bundeskabinett am 7.10.2026 beschlossenen Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2027 steigt die Beitragsbemessungsgrenze in der Kranken- und Pflegeversicherung auf **76.500 EUR**, die Versicherungspflichtgrenze (JAEG) sogar auf **84.150 EUR**. Kinderlose zahlen 2027 rechnerisch einen **Höchstbeitrag** von **1.383,38 EUR** – ein Plus von **9,68%** gegenüber 2026. Wichtiger Hinweis: Die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus, siehe „Aktueller Stand“ unten. * Wenn es Ihre Gesundheit zulässt, sollten Sie sich von uns fachkundig und ergebnisoffen beraten lassen, ob ein Wechsel in die PKV für Sie möglich und sinnvoll ist, siehe [Beratung Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/). ## **Aktueller Stand Jahr 2027 (Kabinettsbeschluss, Zustimmung Bundesrat ausstehend)** * Das Bundesministerium für Arbeit und Soziales (BMAS) hat am [21.9.2026 den Referentenentwurf](https://www.bmas.de/DE/Service/Presse/Meldungen/2026/referentenentwurf-zur-sozialversicherungsrechengroessen-verordnung-2027.html) der Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2027 vorgelegt; das Bundeskabinett hat die Verordnung am 7.10.2026 mit unveränderten Werten beschlossen. Die erforderliche Zustimmung des Bundesrats ist für den 20.11.2026 vorgesehen (Stand 1.11.2026)– wie in den Vorjahren ist mit dem Inkrafttreten zum 01.01.2027 ohne inhaltliche Änderungen zu rechnen, eine Gewähr dafür gibt es aber nicht. * **Zusatzbeitrag GKV**: Der [GKV-Schätzerkreis](https://www.krankenkasseninfo.de/ratgeber/nachrichten/durchschnittlicher-zusatzbeitrag-2027-soll-stabil-bleiben-62771.html) hat am 14.10.2026 für 2027 einen rechnerischen durchschnittlichen Zusatzbeitrag von unverändert **2,9%** ermittelt; das Bundesgesundheitsministerium hat diesen Wert am 30.10.2026 offiziell festgelegt. Ohne das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz hätte laut Bundesgesundheitsministerium ein Wert von rund 3,8% gedroht. Die Krankenkassen legen ihren Zusatzbeitrag selbst fest – der tatsächlich erhobene Durchschnitt lag im Frühjahr 2026 bereits bei ca. 3,13%. * **Pflegepflichtversicherung**: Die Beitragssätze bleiben nach geltendem Recht unverändert bei 4,2% (kinderlos) bzw. 3,6% (1 Kind). Der am 30.9.2026 vom Bundeskabinett beschlossene [Regierungsentwurf des Pflegeneuordnungsgesetzes (PNOG)](https://www.bundesgesundheitsministerium.de/presse/pressemitteilungen/kabinett-beschliesst-pflegeneuordnungsgesetz) sieht eine Anhebung des Kinderlosenzuschlags von 0,6 auf 0,9 Prozentpunkte (gesamt 4,5%) zum 1.1.2027 vor. Bundestag (erste Lesung am 5.11.2026) und Bundesrat müssen noch zustimmen, daher ist die Anhebung hier noch nicht berücksichtigt. Kommt sie, steigt der Höchstbeitrag für kinderlose Arbeitnehmer um weitere rund 19 EUR auf rund 1.402,50 EUR. ## PKV-Wechsel: Kündigungsfrist 30.9.2026 abgelaufen – was jetzt gilt * Die Frist für einen GKV-Austritt noch im Jahr 2026 ist abgelaufen: Freiwillig gesetzlich Versicherte konnten mit einer Kündigung bis zum **30.9.2026** (Kündigungsfrist:** zwei Monate zum Monatsende**) zum 1.12.2026 in die PKV wechseln. * Ab 1.1.2027 gilt für einen Neuwechsel die allgemeine JAEG von **84.150 EUR**. Für Angestellte, die am **31.12.2026** wegen Überschreitens der JAEG versicherungsfrei und privat krankenvollversichert sind, gilt ab 2027 die niedrigere **besondere Jahresarbeitsentgeltgrenze** von **80.550 EUR** (§ 6 Abs. 8 SGB V) – 3.600 EUR weniger als die allgemeine JAEG. * **Hinweis**: Ein PKV-Wechsel setzt eine Gesundheitsprüfung voraus, die Vorlauf braucht. Lassen Sie sich unbedingt vorher [individuell beraten](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/), ob und wann ein Wechsel für Sie möglich und sinnvoll ist. Hier verlinkt als Grundlage die bisherigen [Sozialversicherungswerte 2026](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2026-rechengroessen/). Damit Ihre Versicherung zahlt, wenn es darauf ankommt: Mit unserem [**SmartRiskCheck**](https://schlemann.com/smartriskcheck/) bereiten Sie Ihre Gesundheitsangaben in 10 Minuten vollständig, antragssicher und ärztlich verantwortet auf. [Jetzt kostenlosen PKV-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) 6.700+ Bewertungen Von Finanztip empfohlen Ärztlich verantwortet ## Überblick Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze 2027 und Sozialversicherungswerte Die bundesweit einheitliche **Versicherungspflichtgrenze** in der gesetzlichen Krankenversicherung(** Jahresarbeitsentgeltgrenze**) steigt laut Kabinettsbeschluss auf **84.150 Euro** pro Jahr bzw. 7.012,50 Euro pro Monat (Grenze 2026: 77.400 Euro) – ein außerordentlicher Sprung um 8,7%, da Beitragsbemessungsgrenze und Versicherungspflichtgrenze in der Krankenversicherung durch das GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz zusätzlich um monatlich 300 Euro angehoben werden. Die Werte der ebenfalls bundesweit einheitlichen **Beitragsbemessungsgrenze** (BBG) für das Jahr 2027 in der gesetzlichen **Krankenversicherung** steigen auf ein Einkommen von **76.500 Euro** jährlich (Grenzwert 2026: 69.750 Euro) bzw. 6.375 Euro monatlich. Sozialversicherungswerte 2027 **Rentenversicherung**: Die **BBG** in der allgemeinen** Rentenversicherung** steigt auf **8.850 Euro/Monat** (2026: 8.450 Euro/Monat). West und Ost werden weiterhin einheitlich behandelt. Die BBG der GRV gilt auch für die Arbeitslosenversicherung. ## Anhebung der Beitragsbemessungsgrenze 2027 und Sozialversicherung: Tabelle Hier sehen Sie eine Übersicht der Auswirkungen der Werte für Angestellte mit / ohne Kinder sowie für Selbstständige in tabellarischer Form ([Download als PDF](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2026/09/Sozialversicherungswerte_2027_Rechengroessen_Dr_Schlemann_Finanzberatung.pdf)). In den folgenden Abschnitten gehen wir Schritt für Schritt auf einzelne Aspekte ein. [Sozialversicherungswerte_2027_Rechengroessen_Dr_Schlemann_Finanzberatung](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2026/09/Sozialversicherungswerte_2027_Rechengroessen_Dr_Schlemann_Finanzberatung.pdf) [Herunterladen](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2026/09/Sozialversicherungswerte_2027_Rechengroessen_Dr_Schlemann_Finanzberatung.pdf) ## Sozialversicherungswerte 2027: Kranken- und Pflegeversicherung Die Sozialversicherungswerte 2027 für die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) und die Pflegepflichtversicherung (PPV) spielen bei der [Beratung zum Thema Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/) eine wichtige Rolle. ### Jahresarbeitsentgeltgrenze 2027 steigt auf 84.150 Euro Wer als Angestellter mehr verdient als die neue [Jahresarbeitsentgeltgrenze](https://de.wikipedia.org/wiki/Versicherungspflichtgrenze)( JAEG) von **84.150 Euro** bzw. 7.012,50 Euro pro Monat, darf von der gesetzlichen Krankenkasse in die PKV wechseln. ### GKV Beitrag bis Beitragsbemessungsgrenze 2027 von 76.500 Euro Der GKV Beitrag wird 2027 nur bis zur neuen Beitragsbemessungsgrenze von **76.500 EUR** bzw. 6.375 Euro monatlich erhoben. Beide Beitragsgrenzen gelten bundeseinheitlich. | Beitragsgrenzen | 2027 | Einheit | 2026 | Erklärung | | Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) | **84.150 €** | pro Jahr | 77.400 € | Wer angestellt mehr verdient, darf in die PKV wechseln. | | | 7.012,50 € | pro Monat | 6.450,00 € | | | Beitragsbemessungsgrenze (BBG) | **76.500 €** | pro Jahr | 69.750 € | Bis zu diesem Jahresbrutto fällt der prozentuale GKV-Beitrag an. | | | 6.375,00 € | pro Monat | 5.812,50 € | | ### Beitragssätze Kranken- und Pflegeversicherung Jahr 2027 Die Beitragssätze bleiben 2027 nach geltendem Recht unverändert; der durchschnittliche Zusatzbeitrag bleibt laut Festlegung des Bundesgesundheitsministeriums bei 2,9% ( siehe Hinweis oben): | Beitragssätze | 2027 | 2026 | Erklärung | | Beitragssatz GKV | 14,60% | 14,60% | | | **Durchschnittlicher Zusatzbeitrag** | **2,90%** | 2,90% | vom BMG am 30.10.2026 festgelegt | | Beitragssatz PPV kinderlos | 4,20% | 4,20% | nach geltendem Recht; Erhöhung auf 4,5% geplant (PNOG), noch nicht Gesetz | | Beitragssatz PPV mit 1 Kind | 3,60% | 3,60% | | | **Gesamtbeitrag GKV in Prozent kinderlos** | **21,70%** | 21,70% | | | Max. Krankengeld (pro Tag) | 148,75 € | 135,63 € | | ## Zusatzbeitrag 2027: BMG legt 2,9% fest * **Hinweis**: Der GKV-Schätzerkreis hat am 14.10.2026 einen rechnerischen durchschnittlichen Zusatzbeitrag von unverändert 2,9% für 2027 ermittelt; das Bundesgesundheitsministerium hat diesen Wert am 30.10.2026 festgelegt. Das ist allerdings nur ein Richtwert: Jede Krankenkasse legt ihren Zusatzbeitrag selbst fest, und der tatsächlich erhobene Durchschnitt lag im Frühjahr 2026 bereits bei ca. 3,13%. Viele Versicherte werden 2027 daher mehr zahlen als in unseren Tabellen angesetzt. ### Höchstbeiträge GKV und Pflegepflichtversicherung 2027 Als Ergebnis steigen die Höchstbeiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung und zur Pflegepflichtversicherung 2027 weiter. Kinderlose zahlen 2027 mit dem durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 2,9% einen **Höchstbeitrag** von **1.383,38 EUR** – ein Plus von** 9,68%** gegenüber 2026! | Höchstbeiträge GKV + PPV | 2027 | 2026 | Erklärung | | Höchstbeitrag GKV Arbeitnehmer (AN) | 1.115,63 € | 1.017,19 € | Mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag gerechnet. | | Höchstbeitrag GKV Selbstständig ohne KTG | 1.077,38 € | 982,31 € | Ø Zusatzbeitrag, 0,6% Abschlag wenn kein KTG versichert. | | Höchstbeitrag PPV kinderlos | 267,75 € | 244,13 € | | | Höchstbeitrag PPV mit Kind | 229,50 € | 209,25 € | | | **Höchstbeitrag AN kinderlos (Summe)** | **1.383,38 €** | 1.261,31 € | | | = Steigerung zu Vorjahr | **9,68%** | 7,42% | Ø Steigerung GKV-Beitrag 01/1970 bis 12/2027 = 5,88% p.a. | | Höchstbeitrag AN mit Kind | 1.345,13 € | 1.226,44 € | Kinder reduzieren den Beitrag zur PPV. | | Höchstbeitrag Selbstständig kinderlos | 1.345,13 € | 1.226,44 € | 0,6% weniger wenn kein KTG versichert. | ### Anteile Arbeitgeber und Arbeitnehmer an GKV und Pflegeversicherung 2027 Der Arbeitgeberzuschuss für gesetzlich krankenversicherte kinderlose Arbeitnehmer beträgt ab 2027 **maximal 672,56 EUR**, aufgeteilt auf **557,81 EUR** für die ** Krankenversicherung** und **114,75 EUR** für die **Pflegepflichtversicherung**. Bei **privat krankenversicherten Arbeitnehmern** übernimmt der Arbeitgeber ebenfalls** 50% des Beitrags**, höchstens jedoch den maximalen Arbeitgeberzuschuss, aufgeteilt auf GKV und Pflegepflichtversicherung. Eigenanteil und Effektivbeitrag hängen vom gewählten PKV-Tarif ab, liegen jedoch auch im Rahmen der neuen Sozialversicherungswerte 2027 häufig deutlich unter den Kosten einer gesetzlichen Krankenversicherung. | Anteile AG / AN | 2027 | 2026 | Erklärung | | Max. AG Anteil GKV | 557,81 € | 508,59 € | | | Max. AG Anteil PPV | 114,75 € | 104,63 € | | | **Max. AG Anteil gesamt** | **672,56 €** | 613,22 € | = max. Arbeitgeberzuschuss für Privatversicherte | | Max. AN Anteil GKV + PPV kinderlos | 710,81 € | 648,09 € | | | Max. AN Anteil GKV + PPV mit Kind | 672,56 € | 613,22 € | | ### Effektivkosten gesetzliche Krankenversicherung 2027 ## Zusätzlich: Leistungskürzungen in der GKV ab Jahr 2027 * Neben höheren Beiträgen bringt das seit 30.7.2026 geltende **GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz** ab 1.1.2027 auch spürbare **Leistungskürzungen**: Zuzahlungen bei Arzneimitteln, Heilmitteln (z.B. Physiotherapie), Hilfsmitteln, häuslicher Krankenpflege, Fahrkosten sowie Krankenhaus- und Reha-Aufenthalten steigen um **50%** (z.B. von 5–10 EUR auf 7,50–15 EUR je Verordnung bzw. Tag). Die bekannten Belastungsgrenzen (1% bzw. 2% des Bruttoeinkommens) bleiben zwar bestehen, greifen aber erst bei entsprechend höheren Zuzahlungen. * Der **Festzuschuss beim Zahnersatz** sinkt für die Regelversorgung von 60% auf 50% (mit lückenlosem Bonusheft 60% bzw. 65% nach 5/10 Jahren statt bisher 70% bzw. 75%). **Homöopathische und anthroposophische Behandlungen** werden ab 1.1.2027 gar nicht mehr erstattet. * **Ab 2028** ist zudem ein **Beitragszuschlag von 2,5%** für bislang beitragsfrei mitversicherte Ehe-/Lebenspartner ohne eigenes Einkommen geplant (mit Ausnahmen u.a. für Eltern mit Kindern unter 12 Jahren, pflegende Angehörige, Partner ab Erreichen der Regelaltersgrenze und Partner mit voller Erwerbsminderung). Diese Leistungskürzungen und Mehrbelastungen sind in den nachfolgenden Effektivbeitrags- Berechnungen noch nicht enthalten und verschärfen den Kostenvorteil einer im Detail passenden PKV tendenziell weiter. * Laut [Generali Zuzahlungsreport](https://www.generali.de/presse/mediathek/zuzahlungsreport) zahlen gesetzlich Versicherte im Jahr rund 1.500 EUR pro Person dazu, d.h. ** 125 EUR pro Monat**! Betroffen ist gut jeder fünfte Deutsche, vor allem über 50-Jährige. Die höchsten Kosten fallen an für Zahnbehandlungen und Hilfsmittel wie Sehhilfen, Hörgeräte, Rollstühle, Rollatoren oder Gehhilfen. Zugunsten der GKV setzen wir zur Berechnung des GKV-Effektivbeitrags **Zuzahlungen**, die Versicherte im Krankheitsfall selbst tragen müssen, nur mit **50 EUR im Monat** an. Mit Zusatzversicherungen, die einen Teil dieser Kosten übernehmen, kalkulieren wir nur noch mit ca. 20 EUR pro Monat. Für einen **Vergleich** mit der deutlich leistungsstärkeren PKV sind auf Seiten der GKV zusätzlich die **Kosten** für [Krankenzusatzversicherungen](https://schlemann.com/krankenversicherung/krankenzusatzversicherung/) für die Bereiche ambulant, stationär (Krankenhaus) und Zahn zu addieren, um Leistungsunterschiede wenigstens teilweise auszugleichen. Zusätzlich ist das i.d.R. höhere [Krankentagegeld](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/krankentagegeld/) in der PKV zu berücksichtigen. Das **Krankengeld** der GKV ist auf max. 70% der kalendertäglichen Beitragsbemessungsgrenze pro Tag beschränkt (**2027**: **148,75 EUR**). Für zusätzliche 50 EUR Krankentagegeld fällt ein monatlicher Beitrag von rund 20 EUR an. Unter Berücksichtigung dieser Zusatzkosten (unverändert gegenüber 2026: 120 EUR für Kinderlose zzgl. ca. 60 EUR je Kind) ergeben sich für GKV Versicherte die folgenden** Effektivbeiträge** als Gesamtkosten für Kranken- und Pflegepflichtversicherung: | + Zusatzkosten GKV vs. PKV | 2027 | 2026 | Erklärung | | Durchschnittliche Eigenanteile/Zuzahlungen | 20,00 € | 20,00 € | Ohne Zusatzversicherungen ca. 50 EUR, mit ZV ca. 20 EUR. | | Kosten Zusatzversicherungen A/S/Z/KTG | 100,00 € | 100,00 € | | | Kosten Zusatzversicherungen Kind | 40,00 € | 40,00 € | | | **Summe Zusatzkosten GKV kinderlos ca.** | **120,00 €** | 120,00 € | Zusatzkosten pro Kind ca. 60 EUR | | = Effektivbeitrag GKV | 2027 | 2026 | | Effektivbeitrag AN kinderlos | 830,81 € | 768,09 € | | Effektivbeitrag AN mit 2 Kindern | 896,62 € | 838,68 € | | Effektivbeitrag Selbstständig kinderlos | 1.465,13 € | 1.346,44 € | | Effektivbeitrag Selbstständig mit 2 Kindern | 1.530,94 € | 1.417,03 € | Das **Leistungsniveau** der **GKV** beträgt **unter 50%** der Anforderungen an eine leistungsstarke Krankenversicherung. Eine **„gute“ private Krankenversicherung** erreicht hier **über 90%** bei deutlich günstigerem Beitrag. ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Beitragsbemessungsgrenze 2027 - Sozialversicherungswerte und Rechengrößen 3") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Sozialversicherungswerte Jahr 2027: Rente und Arbeitslosenversicherung Die **Beitragsbemessungsgrenze** in der allgemeinen **Rentenversicherung** steigt im Jahr 2027 auf ein Einkommen von **8.850 Euro/Monat** (2026: 8.450 Euro/Monat), West und Ost weiterhin einheitlich. Die BBG der GRV gilt auch für die Arbeitslosenversicherung. Bei einem – nach heutigem Kenntnisstand bis Ende 2027 stabilen – Beitragssatz für die **Rentenversicherung** i.H.v. 18,6% (9,30% jeweils für Arbeitnehmer und Arbeitgeber) zahlt ein „Besserverdiener“ monatlich **1.646,10 EUR** in die gesetzliche Rentenversicherung bzw. ins [Versorgungswerk](https://schlemann.com/altersvorsorge/versorgungswerk/) ein – mit unsicheren Aussichten auf spätere Renten. Laut Nachhaltigkeitsrücklage- Planung der Deutschen Rentenversicherung könnte der Beitragssatz ab 2028 deutlich steigen. Der Beitrag zur **Arbeitslosenversicherung** beträgt bei einem – für 2027 unverändert erwarteten – Beitragssatz von 2,6%, der hälftig vom Arbeitnehmer als Abzug vom Lohn getragen wird, maximal 230,10 EUR pro Monat (2026: 219,70 EUR). Hier die Veränderungen der GRV in tabellarischer Form: | Gesetzliche Rentenversicherung (GRV) | | 2027 | Einheit | 2026 | | Beitragsbemessungsgrenze | West | **106.200 €** | pro Jahr | 101.400 € | | | | 8.850,00 € | pro Monat | 8.450,00 € | | | Ost | **106.200 €** | pro Jahr | 101.400 € | | | | 8.850,00 € | pro Monat | 8.450,00 € | | Beitragssatz | | 18,60% | Prozent | 18,60% | | Maximalbeitrag GRV | West | 19.753,20 € | pro Jahr | 18.860,40 € | | | | 1.646,10 € | pro Monat | 1.571,70 € | | | Ost | 19.753,20 € | pro Jahr | 18.860,40 € | | | | 1.646,10 € | pro Monat | 1.571,70 € | Nutzen Sie für Ihre persönliche Altersvorsorgeplanung unsere [Beratung Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/beratung-altersvorsorge/). ## Werte Sozialversicherung Jahr 2027: Monatliche Bezugsgröße Für viele Werte der Sozialversicherung spielt die sog. „Bezugsgröße“ eine wichtige Rolle, u.a. für den Mindestbeitrag für freiwillig versicherte GKV-Mitglieder oder für den Beitrag versicherungspflichtiger Selbstständiger zur gesetzlichen Rentenversicherung. Die bundeseinheitliche Bezugsgröße steigt laut Kabinettsbeschluss im Jahr 2027 auf** 4.130 EUR pro Monat** (49.560 EUR pro Jahr; 2026: 3.955 EUR). ## Fazit zu Werten Sozialversicherung 2027 / Bezugsgröße in der Sozialversicherung * Die Sozialversicherungsbeiträge 2027 machen durch die außerordentliche Anhebung der Grenzwerte in der Krankenversicherung (GKV-Beitragssatzstabilisierungsgesetz) einen besonders großen Sprung – die Steigerung von 9,68% beim Höchstbeitrag liegt deutlich über der zugrundeliegenden Lohnentwicklung von 4,38% für 2025. * Die Versicherungspflichtgrenze JAEG und die BBG der gesetzlichen Krankenversicherung steigen 2027 sogar zusätzlich um monatlich 300 Euro über die reguläre Lohnentwicklung hinaus, um den Wechsel in die PKV zu erschweren und die Einnahmen der GKV zu erhöhen. * Die erneut hohe Anpassung der Sozialversicherung zeigt unter anderem, wie heftig die gesetzlichen Sozialsysteme (Krankenkasse und GRV) unter steigenden Kosten und demografischer Entwicklung kranken. Bei der GRV drohen laut Deutscher Rentenversicherung ab 2028 deutlich höhere Beitragssätze. * Auch strukturell zieht die GKV-Reform 2027/2028 die Schraube weiter an: Neben den ab 2027 wirksamen Leistungskürzungen (u.a. Zahnersatz, Zuzahlungen, Homöopathie) kommt ab 2028 ein Beitragszuschlag für bislang beitragsfrei mitversicherte Ehepartner hinzu. Wer über der Versicherungspflichtgrenze liegt und einen PKV-Wechsel erwägt, sollte sich frühzeitig beraten lassen (siehe Hinweis oben). **Hinweis**: Diese Seite basiert auf der vom Bundeskabinett am 7.10.2026 beschlossenen Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2027 sowie ergänzenden Quellenangaben von PKV-Verband, Deutscher Rentenversicherung und lohn-info.de. Die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus – wir aktualisieren diese Seite, sobald die Werte final feststehen. Einzelbeträge der Sozialversicherung aus der Sozialversicherungsrechengrößenverordnung weichen aufgrund von Rundungsfehlern teilweise ab. Der Beitrag [Beitragsbemessungsgrenze 2027 – Sozialversicherungswerte und Rechengrößen](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2027-rechengroessen/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## Freiwillig gesetzlich versichert: Nachteile - Link: https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/ - Veröffentlicht: 2026-08-08T12:37:21+02:00 - Autor: Dr. Berndt Schlemann Inhaltsverzeichnis 1. 01[Das Wichtigste in Kürze](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Das_Wichtigste_in_Kuerze) 2. 02[Wer ist überhaupt freiwillig gesetzlich krankenversichert?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Wer_ist_ueberhaupt_freiwillig_gesetzlich_krankenversichert) 3. 03[Arbeitnehmer, Beamte und Rentner: Welche Personengruppen betroffen sind](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Arbeitnehmer_Beamte_und_Rentner_Welche_Personengruppen_betroffen_sind) 4. 04[Nachteil 1: Der Höchstbeitrag steigt, ohne mehr Leistung](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Nachteil_1_Der_Hoechstbeitrag_steigt_ohne_mehr_Leistung) 5. a. [Gleicher Leistungsumfang trotz höherem Beitrag wenn freiwillig gesetzlich versichert](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Gleicher_Leistungsumfang_trotz_hoeherem_Beitrag_wenn_freiwillig_gesetzlich_versichert) 6. 05[Beispielrechnung: Bruttoeinkommen, Beitragsbemessungsgrenze und Zusatzbeitrag](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Beispielrechnung_Bruttoeinkommen_Beitragsbemessungsgrenze_und_Zusatzbeitrag) 7. 06[Nachteil 2: Beiträge auf Mieten, Zinsen und Dividenden](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Nachteil_2_Beitraege_auf_Mieten_Zinsen_und_Dividenden) 8. a. [Sonderfall Selbstständige und Rentner](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Sonderfall_Selbststaendige_und_Rentner) 9. 07[Nachteil 3: Selbstständige tragen alles allein](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Nachteil_3_Selbststaendige_tragen_alles_allein) 10. a. [Bürokratie und Nachzahlungsrisiko](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Buerokratie_und_Nachzahlungsrisiko) 11. 08[Nachteil 4: Das Leistungsniveau ist gedeckelt](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Nachteil_4_Das_Leistungsniveau_ist_gedeckelt) 12. a. [Zusatzversicherung als Ausgleich](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Zusatzversicherung_als_Ausgleich) 13. 09[Nachteil 5: Im Alter wird die freiwillige GKV oft nicht günstiger](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Nachteil_5_Im_Alter_wird_die_freiwillige_GKV_oft_nicht_guenstiger) 14. a. [Beispielrechnung für Rentner](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Beispielrechnung_fuer_Rentner) 15. 10[Nachteil 6: Ab 2027 schrumpft die Wahlfreiheit](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Nachteil_6_Ab_2027_schrumpft_die_Wahlfreiheit) 16. 11[Freiwillige gesetzliche vs. private Krankenversicherung im Vergleich](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Freiwillige_gesetzliche_vs_private_Krankenversicherung_im_Vergleich) 17. a. [Private Krankenversicherung: Beitrag nach Alter und Gesundheit](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Private_Krankenversicherung_Beitrag_nach_Alter_und_Gesundheit) b. [Freiwillig gesetzlich versichert Vorteile?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Freiwillig_gesetzlich_versichert_Vorteile) 18. 12[Wann die Nachteile für Sie nicht ins Gewicht fallen](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Wann_die_Nachteile_fuer_Sie_nicht_ins_Gewicht_fallen) 19. a. [Was für Ihre Entscheidung zur privaten Krankenversicherung zählt](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Was_fuer_Ihre_Entscheidung_zur_privaten_Krankenversicherung_zaehlt) 20. 13[Fazit freiwillig gesetzlich versichert](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Fazit_freiwillig_gesetzlich_versichert) 21. 14[Häufige Fragen zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Haeufige_Fragen_zur_freiwilligen_gesetzlichen_Krankenversicherung) 22. a. [Wer ist freiwillig gesetzlich versichert?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Wer_ist_freiwillig_gesetzlich_versichert) b. [Zahlen freiwillig Versicherte Beiträge auf Kapitalerträge und Mieteinnahmen?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Zahlen_freiwillig_Versicherte_Beitraege_auf_Kapitalertraege_und_Mieteinnahmen) c. [Wie hoch ist der Höchstbeitrag 2026 für freiwillig gesetzlich Versicherte?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Wie_hoch_ist_der_Hoechstbeitrag_2026_fuer_freiwillig_gesetzlich_Versicherte) d. [Lohnt sich der Wechsel von der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zur privaten Krankenversicherung?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Lohnt_sich_der_Wechsel_von_der_freiwilligen_gesetzlichen_Krankenversicherung_GKV_zur_privaten_Krankenversicherung) e. [Können Familienangehörige und Kinder weiterhin beitragsfrei mitversichert werden?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Koennen_Familienangehoerige_und_Kinder_weiterhin_beitragsfrei_mitversichert_werden) f. [Kann ich später aus der PKV wieder in die GKV zurück?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Kann_ich_spaeter_aus_der_PKV_wieder_in_die_GKV_zurueck) g. [Was ändert sich 2027 für freiwillig Versicherte?](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/#Was_aendert_sich_2027_fuer_freiwillig_Versicherte) Der Höchstbeitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist in den vergangenen 15 Jahren um rund 92 Prozent gestiegen – und 2027 legt er erneut deutlich zu. Freiwillig gesetzlich versichert Nachteile: Anders als ein gutverdienender Privatpatient** zahlen Sie als freiwilliger GKV-Versicherter den vollen Beitrag, ohne dafür weitere Leistungen zu erhalten**. Betroffen sind vor allem Personen wie Arbeitnehmer oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze, Selbstständige, Beamte sowie freiwillig versicherte Rentner. Für sie ist die gesetzliche Krankenversicherung keine Pflicht, sondern eine bewusste Entscheidung – mit teils erheblichen finanziellen Auswirkungen. In diesem Beitrag erfahren Sie, welche Nachteile und Vorteile die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung tatsächlich mit sich bringt. ## Das Wichtigste in Kürze * **Hohe Beiträge ohne Mehrleistungen:** Freiwillig gesetzlich Versicherte zahlen 2026 bis zu 1.261 EUR monatlich für ihre Krankenversicherung und Pflegepflichtversicherung, erhalten dafür jedoch keine besseren Leistungen als andere gesetzlich Versicherte. * **Beiträge auf weitere Einkünfte:** Selbstständige und freiwillig versicherte Rentner zahlen Beiträge unter anderem auch auf Mieteinnahmen, Zinsen und Dividenden. Der steuerliche Sparer-Pauschbetrag bleibt dabei unberücksichtigt. * **Selbstständige tragen die volle Beitragslast:** Es gibt keinen Arbeitgeberzuschuss. Zudem gilt ein Mindestbeitrag, es müssen jährlich Einkommensnachweise beigebracht werden und es drohen Nachzahlungen. * **Gedeckeltes Leistungsniveau:** Sachleistungsprinzip, Budgetierung und kein Anspruch auf Chefarztbehandlung, Einzelzimmer oder hochwertigen Zahnersatz. * **Ab 2027 wird es enger**: Die höhere Versicherungspflichtgrenze erschwert Angestellten künftig den Wechsel in die PKV und erhöht gleichzeitig den maximalen GKV-Beitrag. * **Nicht für jeden ein Nachteil:** Für Familien mit nur einem Verdiener (derzeit noch!) oder bei Vorerkrankungen kann die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) die klügere Wahl bleiben und ein Vorteil sein. Damit Ihre Versicherung zahlt, wenn es darauf ankommt: Mit unserem [**SmartRiskCheck**](https://schlemann.com/smartriskcheck/) bereiten Sie Ihre Gesundheitsangaben in 10 Minuten vollständig, antragssicher und ärztlich verantwortet auf. [Jetzt kostenlosen PKV-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) 6.700+ Bewertungen Von Finanztip empfohlen Ärztlich verantwortet ## Wer ist überhaupt freiwillig gesetzlich krankenversichert? Freiwillig gesetzlich versichert sind Personen, die nicht mehr der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland unterliegen, sich aber bewusst für eine Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) entscheiden(§ 9 SGB V). Häufig entsteht dieser Status automatisch, wenn eine zuvor bestehende Pflichtversicherung endet. Typischerweise betrifft das folgende Personengruppen: * **Angestellte über der Jahresarbeitsentgeltgrenze:** Wer 2026 dauerhaft ein höheres Einkommen als 77.400 EUR brutto im Jahr hat, scheidet aus der Versicherungspflicht aus und wird freiwilliges Mitglied der gesetzlichen Krankenkasse. * **[Beamte und Beamtinnen](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/private-krankenversicherung-fuer-beamte/)**,** Selbstständige und Freiberufler,** die sich gegen eine private Krankenversicherung entscheiden. * Einzelne Sonderfälle wie **Studierende **oberhalb der Altersgrenze. * **Rentner,** die die Vorversicherungszeiten für die Krankenversicherung der Rentner( KVdR) nicht erfüllen. Der entscheidende Unterschied zur Pflichtversicherung liegt in der Beitragsberechnung. Während Versicherte in der Pflichtversicherung grundsätzlich nur auf ihr Arbeitsentgelt Beiträge zahlen, gelten für freiwillige Mitglieder die besonderen Regelungen des [§ 240 SGB V](https://www.sozialgesetzbuch-sgb.de/sgbv/240.html). Je nach Einkommensart und persönlicher Lebenssituation kann das zu deutlich höheren Beiträgen führen. ## Arbeitnehmer, Beamte und Rentner: Welche Personengruppen betroffen sind Nicht jeder Bürger, der freiwillig gesetzlich versichert ist, steht vor denselben Herausforderungen. Freiwillig Versicherte bleiben weiterhin Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) – je nach Erwerbsstatus wirken sich die Unterschiede jedoch unterschiedlich stark aus. **Arbeitnehmer**, die dauerhaft ein Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze beziehen, zahlen auf ihr Einkommen gemeinsam mit dem Arbeitgeber den vollen einkommensabhängigen GKV Höchstbeitrag. **Beamte und Beamtinnen** zahlen in der GKV den vollen Beitrag – ohne Arbeitgeberanteil oder Zuschuss der Beihilfe, ähnlich wie Selbstständige. **Rentner und Rentnerinnen**, die die Vorversicherungszeiten der Deutschen Rentenversicherung für die Krankenversicherung der Rentner nicht erfüllen, bleiben freiwillig versichert und zahlen Beiträge auch auf Betriebsrenten, Mieteinnahmen und Kapitalerträge. * Der **individuelle Versicherungsschutz unterscheidet sich zwischen diesen Gruppen nicht**, wohl aber die finanzielle Belastung. ## Nachteil 1: Der Höchstbeitrag steigt, ohne mehr Leistung Die Beiträge in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) richten sich nach dem Einkommen – allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Die [BBG 2026](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2026-rechengroessen/#Beitragsbemessungsgrenze_2026_und_Sozialversicherung_Tabelle) liegt bei 5.812,50 EUR monatlich beziehungsweise 69.750 EUR jährlich. Auf dieses **Einkommen wird** der allgemeine **Beitragssatz von 14,6 Prozent** zuzüglich des kassenindividuellen Zusatzbeitrags **erhoben**. Dieser Beitragssatz liegt 2026 durchschnittlich bei 2,9 Prozent, einzelne Krankenkassen verlangen jedoch Kosten bis zu 4,4 Prozent. Rechnerisch ergibt das einen **Krankenversicherungs-Höchstbeitrag von rund 1.017 EUR pro Monat**, jeweils bezogen auf eine Krankenkasse mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag. Addiert man die Pflegeversicherung mit 3,6 Prozent (mit Kind) bis 4,2 Prozent (kinderlos) als Beitragssatz hinzu, summieren sich die Kosten je nach Krankenkasse und Kinderzahl auf rund **1.260 EUR monatlich**. Für einen freiwillig versicherten **Angestellten** liegt der eigene Anteil bei etwa** 648 EUR** im Monat, weil der [Arbeitgeber](https://schlemann.com/sozialversicherungswerte-2026-rechengroessen/#Anteile_Arbeitgeber_und_Arbeitnehmer_an_GKV_und_Pflegeversicherung_2026) fast die Hälfte trägt – genau gesagt bis zu 613,22 EUR. Ein **Selbstständiger zahlt diesen Betrag komplett** selbst. Der eigentliche Nachteil liegt jedoch woanders:** Die Beitragsbemessungsgrenze steigt regelmäßig **mit der allgemeinen Lohnentwicklung. Dadurch erhöht sich auch der maximale GKV-Beitrag nahezu automatisch – ohne dass sich am Leistungsumfang etwas verbessert. * Allein von 2025 auf 2026 zahlt ein freiwillig versicherter Angestellter am Höchstbeitrag rund 534 EUR mehr pro Jahr, ein Selbstständiger sogar mehr als 1.046 EUR. ### Gleicher Leistungsumfang trotz höherem Beitrag wenn freiwillig gesetzlich versichert Dem stehen keine zusätzlichen Leistungen gegenüber. **Freiwillig Versicherte erhalten grundsätzlich denselben gesetzlichen Leistungsumfang** wie alle anderen GKV-Mitglieder– unabhängig davon, ob sie 1.260 EUR oder nur einen Bruchteil dieses Beitrags an Kosten zahlen. ## Beispielrechnung: Bruttoeinkommen, Beitragsbemessungsgrenze und Zusatzbeitrag Wie sich der Höchstbeitrag konkret zusammensetzt, zeigt eine einfache Beispielrechnung. Liegt das monatliche Einkommen (brutto) bei oder über der Beitragsbemessungsgrenze von 5.812,50 EUR, wird stets nur bis zu diesem Betrag verbeitragt – unabhängig davon, wie viel darüber hinaus verdient wird. Auf diese 5.812,50 EUR wird der allgemeine Beitragssatz von 14,6 Prozent angewendet, zuzüglich des individuellen Zusatzbeitragssatzes der jeweiligen Krankenkasse. Bei einem durchschnittlichen Zusatzbeitragssatz ergeben sich rund 1.017 EUR im Monat allein für die Krankenversicherung, bei Krankenkassen mit einem höheren Zusatzbeitrag von 4,4 Prozent steigt der Betrag auf rund 1.107 EUR im Monat. * **Wichtig:** Der Zusatzbeitrag unterscheidet sich von Krankenkasse zu Krankenkasse teils erheblich, ein Vergleich der Krankenkasse kann sich daher lohnen. Am grundsätzlichen Nachteil ändert das allerdings nichts – der Beitrag steigt mit dem Einkommen ( brutto), ohne dass zusätzliche Leistungen hinzukommen. ## Nachteil 2: Beiträge auf Mieten, Zinsen und Dividenden Das ist der Nachteil, den die meisten unterschätzen und er trifft nicht alle gleich. Hier lohnt die genaue Unterscheidung: Als **freiwillig versicherter Angestellter** mit Bruttoeinkommen über der JAEG zahlen Sie Beiträge ausschließlich auf Ihr Einkommen. Liegt Ihr Gehalt bereits über der Bemessungsgrenze, bleiben Mieteinnahmen und Kapitalerträge komplett beitragsfrei, weil der Höchstbeitrag ohnehin ausgeschöpft ist. Insofern sind Angestellte hier privilegiert – zahlen dafür aber den vollen Höchstbeitrag auf ihr Gehalt. ### Sonderfall Selbstständige und Rentner Anders sieht es bei Personen wie **Selbstständigen, Freiberuflern und freiwillig versicherten Rentnern** aus. Für sie gilt nach § 240 SGB V die gesamte wirtschaftliche Leistungsfähigkeit als Grundlage der Beitragsberechnung. Neben dem Gewinn aus selbstständiger Tätigkeit können deshalb unter anderem auch Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung sowie Kapitalerträge wie Zinsen und Dividenden berücksichtigt werden – jeweils bis zur Beitragsbemessungsgrenze. * **Ein Beispiel**: Erzielt ein Selbstständiger monatlich 3.000 EUR Gewinn, 1.500 EUR Mieteinnahmen und 500 EUR Kapitalerträge, werden insgesamt 5.000 EUR zur Beitragsberechnung herangezogen. Bei einem Beitragssatz von rund 17,5 Prozent ergibt das bereits rund 875 EUR monatlich allein für die Krankenversicherung – die Pflegeversicherung kommt zusätzlich hinzu. Besonders nachteilig ist dabei, dass der **steuerliche Sparer-Pauschbetrag für die Beitragsberechnung keine Rolle** spielt. Während Kapitalerträge steuerlich bis zu einem bestimmten Betrag frei bleiben können, berücksichtigt die Krankenkasse lediglich eine Werbungskostenpauschale von 51 EUR jährlich. In einer **privaten Krankenversicherung **werden **Mieteinnahmen**, Kapitalerträge oder Dividenden dagegen **nicht zur Beitragsberechnung herangezogen**. Wer Vermögen aufgebaut hat oder regelmäßige Mieteinnahmen erzielt, kann in der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung deshalb über die Jahre eine **erhebliche zusätzliche Beitragsbelastung** tragen. ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Freiwillig gesetzlich versichert: Nachteile 4") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Nachteil 3: Selbstständige tragen alles allein Während Angestellte ihre Beiträge zur Krankenversicherung gemeinsam mit dem Arbeitgeber finanzieren, müssen Selbstständige und Freiberufler den gesamten Beitrag allein tragen. Damit verbunden sind weitere Nachteile, die häufig unterschätzt werden. **Mindestbeitrag auch bei geringem Einkommen**: Auch wer wenig verdient, zahlt nicht wenig. Die Krankenkasse setzt ein fiktives Mindesteinkommen von 1.318,33 EUR im Monat (2026) an. Daraus ergibt sich ein Mindestbeitrag von rund 280 EUR monatlich inklusive Pflegeversicherung – selbst dann, wenn Ihr Gewinn deutlich niedriger ausfällt oder ein Jahr schlecht läuft. ### Bürokratie und Nachzahlungsrisiko **Der bürokratische Aufwand:** Freiwillig Versicherte müssen ihr Einkommen jährlich offenlegen und mit dem Einkommensteuerbescheid belegen. Seit 2020 dürfen die Krankenkassen dazu direkt beim Finanzamt abfragen. Bis der endgültige Bescheid vorliegt, wird der Beitrag vorläufig festgesetzt – mit dem Risiko einer rückwirkenden Nachzahlung, wenn der Gewinn höher ausfiel als geschätzt. **Die Strafwirkung bei Versäumnissen: **Wer seinen Steuerbescheid zu spät einreicht, riskiert, dass die Kasse rückwirkend den Höchstbeitrag ansetzt. Aus einer Nachlässigkeit kann so schnell eine erhebliche Beitragsforderung werden. Wer den ermäßigten Satz ohne Krankengeldanspruch wählt (14,0 statt 14,6 Prozent), spart zwar minimal – steht dafür bei längerer Krankheit ohne Ersatz für den Verdienstausfall da. Und **Krankengeld nur gegen höheren Beitrag**: Selbstständige können den ermäßigten Beitragssatz ohne Krankengeldanspruch wählen und dadurch Beiträge sparen. Im Gegenzug besteht bei längerer Arbeitsunfähigkeit jedoch kein Anspruch auf Krankengeld. Wer sich für diese Variante entscheidet, sollte das finanzielle Risiko einer längeren Erkrankung sorgfältig abwägen. ## Nachteil 4: Das Leistungsniveau ist gedeckelt Die gesetzliche Krankenversicherung bietet eine umfassende medizinische Grundversorgung. Ihr L**eistungsumfang ist jedoch gesetzlich geregelt** und orientiert sich am Wirtschaftlichkeitsgebot. Das bedeutet: Versicherte und Pflichtversicherte haben Anspruch auf eine ausreichende, zweckmäßige und wirtschaftliche Versorgung – **nicht jedoch automatisch auf die jeweils hochwertigste oder komfortabelste Behandlung**. Im Alltag macht sich das beispielsweise bei der Terminvergabe, der Wahl bestimmter Medikamente oder im Krankenhaus bemerkbar. Ein Anspruch auf Chefarztbehandlung (genauer Wahlarztbehandlung) oder ein Ein- beziehungsweise Zweibettzimmer besteht in der gesetzlichen Krankenversicherung ebenso wenig wie auf eine vollständige Kostenübernahme für hochwertigen Zahnersatz. Hier beteiligt sich die Krankenkasse in der Regel mit einem befundbezogenen Festzuschuss. ### Zusatzversicherung als Ausgleich Zwar lassen sich viele dieser** Leistungen über private [Zusatzversicherungen](https://schlemann.com/krankenversicherung/krankenzusatzversicherung/)** absichern. Dadurch entstehen jedoch zusätzliche Kosten, während sich am Grundprinzip der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung nichts ändert: Die Beiträge richten sich nach dem Einkommen, der Leistungsumfang bleibt dagegen für alle gesetzlich Versicherten grundsätzlich gleich. Wer Wert auf individuell wählbare Leistungen legt, sollte deshalb genau prüfen, welches Krankenversicherungssystem langfristig besser zu den eigenen Bedürfnissen passt. Einen ausführlichen Vergleich mit weiteren Informationen finden Sie in unserem Ratgeber **[PKV oder GKV](https://schlemann.com/pkv-oder-gkv/)**. ## Nachteil 5: Im Alter wird die freiwillige GKV oft nicht günstiger Viele gehen davon aus, dass die Beiträge zur gesetzlichen Krankenversicherung in den Rente automatisch sinken. Für freiwillig versicherte Rentner trifft das jedoch häufig nicht zu. Wer die Voraussetzungen für die Krankenversicherung der Rentner (KVdR) nicht erfüllt, bleibt im Alter freiwilliges Mitglied der gesetzlichen Krankenversicherung. Dann werden nicht nur die gesetzliche Rente, sondern grundsätzlich auch andere, weitere Einkünfte wie Betriebsrenten, Mieteinnahmen oder Kapitalerträge bei der Beitragsberechnung berücksichtigt. ### Beispielrechnung für Rentner Wie groß der Unterschied an Kosten sein kann, zeigt ein Beispiel: Erhält eine Rentnerin monatlich 2.000 EUR gesetzliche Rente, 1.200 EUR Mieteinnahmen und 500 EUR Kapitalerträge, ergeben sich beitragspflichtige Einnahmen von insgesamt 3.700 EUR. Daraus können sich schnell rund 780 EUR monatlich für die Kranken- und Pflegeversicherung ergeben. Wäre dieselbe Person dagegen pflichtversichert in der Krankenversicherung der Rentner( KVdR), blieben Mieteinnahmen und Kapitalerträge bei der Beitragsberechnung grundsätzlich unberücksichtigt. Gerade Menschen mit Immobilien oder einem größeren Vermögen sollten deshalb frühzeitig prüfen, ob sie die Voraussetzungen für die KVdR erfüllen und welche Auswirkungen ihre Einkommensstruktur im Ruhestand auf die spätere Beitragsbelastung hat. * Mehr Infos mit Beispielen finden Sie in unserem Beitrag zu [Für wen ist eine private Krankenversicherung im Alter teuer?](https://schlemann.com/krankenversicherung/ist-eine-private-krankenversicherung-im-alter-zu-teuer/#Fuer_wen_ist_eine_private_Krankenversicherung_im_Alter_teuer) und [Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/rueckkehr-in-die-gesetzliche-krankenversicherung-gkv/). ## Nachteil 6: Ab 2027 schrumpft die Wahlfreiheit Ein Nachteil, den sich viele derzeit noch nicht bewusst sind: Nach den aktuellen Plänen der Bundesregierung sollen ab 2027 sowohl die **Beitragsbemessungsgrenze als auch die Jahresarbeitsentgeltgrenze** (Versicherungspflichtgrenze) **außerordentlich angehoben** werden. Für freiwillig gesetzlich Versicherte hätte das gleich zwei Auswirkungen. Zum einen steigt mit der höheren Beitragsbemessungsgrenze auch der maximale Beitrag in der gesetzlichen Krankenversicherung weiter an. Zum anderen wird der Wechsel in die private Krankenversicherung erschwert: Angestellte müssen künftig ein höheres Einkommen erzielen, um überhaupt zwischen der gesetzlichen und privaten Krankenversicherung wählen zu können. Wer bereits oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze verdient und einen Wechsel in die PKV in Betracht zieht, sollte diese Entwicklung im Blick behalten. Sie ist kein Grund für vorschnelle Entscheidungen, aber ein** guter Anlass, die eigene Situation frühzeitig zu prüfen** – solange die Wahlfreiheit noch besteht. ## Freiwillige gesetzliche vs. private Krankenversicherung im Vergleich Wer aus der Versicherungspflicht herausfällt, steht grundsätzlich vor der Frage: freiwillig gesetzlich versichert bleiben oder in die private Krankenversicherung wechseln? Beide Systeme unterscheiden sich nicht nur in der Beitragsberechnung, sondern auch im langfristigen Risiko. In der freiwilligen Krankenversicherung der gesetzlichen Krankenkassen richtet sich der Beitrag nach dem Einkommen und kann mit steigendem Gehalt oder wachsenden Kapitaleinkünften zunehmen. In einer privaten Krankenversicherung wird der Beitrag dagegen unabhängig vom Einkommen anhand von Eintrittsalter, Gesundheitszustand und gewähltem Tarif kalkuliert – und bleibt bei gleichem Leistungsumfang über die Jahre grundsätzlich stabiler, kann im Alter jedoch ebenfalls deutlich steigen. ### Private Krankenversicherung: Beitrag nach Alter und Gesundheit Ob sich ein** Wechsel in die PKV lohnt, hängt stark vom Einzelfall ab**: Gesunde Gutverdiener profitieren beim Wechsel häufig von günstigeren Beiträgen und einem höheren Leistungsniveau. Die Frage gesetzlich oder privat lässt sich deshalb nicht pauschal beantworten, sondern nur anhand der individuellen Situation außerhalb der Versicherungspflicht. ### Freiwillig gesetzlich versichert Vorteile? Trotz der beschriebenen freiwillig gesetzlich versichert Nachteile kann die GKV für bestimmte Situationen die bessere Wahl. Welche konkreten Vorteile das im Einzelfall sein können, zeigt der folgende Abschnitt. Am Ende zählt für viele Menschen vor allem das Verhältnis von Kosten und Leistungen. Wer sein Einkommen realistisch einschätzt und die Angebote der Krankenkassen vergleicht, erkennt schneller, ob eine gesetzliche oder private Versicherung eher lohnt – für Arbeitnehmer, Arbeitnehmerinnen und Selbstständige gleichermaßen. Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Wann die Nachteile für Sie nicht ins Gewicht fallen So klar die Minuspunkte sind, die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) ist nicht automatisch die schlechtere Wahl. In diesen Konstellationen spielt sie ihre Stärken aus: * **Familie mit einem Verdiener (noch):** Ehepartner ohne eigenes nennenswertes Einkommen und Kinder können sich noch beitragsfrei mitversichern. (**Achtung:** Die Bundesregierung plant die Abschaffung der kostenlosen Familienversicherung von Ehegatten in der GKV!) In der PKV zahlt jede Person einen eigenen Beitrag– bei mehreren Kindern ein gewichtiges Argument für die GKV. * Für einen sauberen Vergleich muss man bei der GKV auch die **Kosten von Zusatzversicherungen** addieren, ca. 120 EUR bei Erwachsenen, ca. 60 EUR bei Kindern! * **Vorerkrankungen:** Wer Risikozuschläge oder eine Ablehnung in der PKV fürchten müsste, profitiert von der Aufnahmegarantie und dem einheitlichen Beitrag der GKV. * **Schwankendes oder niedriges Einkommen:** In einkommensschwachen Phasen wächst der Beitrag mit – anders als eine feste PKV-Prämie, die auch bei mageren Jahren fällig bleibt. * **Konkrete Rückkehrpläne:** Wer absehbar wieder pflichtversichert wird, etwa durch ein Angestelltenverhältnis unter der Grenze, bleibt in der GKV etwas flexibler. Er kann andererseits aber auch relativ risikolos einige Jahre von den besseren Leistungen der PKV und einem günstigeren Beitrag profitieren und dann später ( max. bis Alter 55) wieder in die GKV zurückkehren (Achtung: auf Mindestversicherungszeiten für KVdR achten!). ### Was für Ihre Entscheidung zur privaten Krankenversicherung zählt Die ehrliche Antwort lautet: Es kommt auf Ihr Einkommen, Ihre Familiensituation, Ihre Gesundheit und Ihre Vermögensstruktur an. Genau diese Abwägung nehmen wir in der Beratung Punkt für Punkt vor. ## Fazit freiwillig gesetzlich versichert Die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung kann mit strukturellen Kostennachteilen verbunden sein: Sie zahlen einen **einkommensabhängigen Beitrag, der regelmäßig steigt**, erhalten dafür jedoch grundsätzlich den gleichen gesetzlichen Leistungsumfang wie alle anderen GKV-Versicherten. Für Selbstständige, freiwillig versicherte Rentner und Personen mit Einkünften aus Vermietung oder Kapitalvermögen kommt hinzu, dass diese Einkünfte ebenfalls beitragspflichtig sein können. Ab **2027** sollen sich die Rahmenbedingungen durch die geplante Anhebung der **Beitragsbemessungs- und Versicherungspflichtgrenze zusätzlich verschärfen**. Trotzdem gibt es gute Gründe, freiwillig in der gesetzlichen Krankenversicherung zu bleiben – etwa für Menschen mit Vorerkrankungen. Welche Krankenversicherung die bessere Wahl ist, hängt immer von der persönlichen Lebenssituation ab. Die Entscheidung für oder gegen die freiwillige gesetzliche Krankenversicherung gehört zu den wichtigsten finanziellen Weichenstellungen und sollte nicht allein anhand des Beitrags getroffen werden. Einkommen, Familiensituation, Gesundheitszustand und die langfristige Lebensplanung sollten dabei gleichermaßen berücksichtigt werden. ## Häufige Fragen zur freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung ### Wer ist freiwillig gesetzlich versichert? Freiwillig versichert sind alle in Deutschland, die nicht der Versicherungspflicht unterliegen, sich aber für die gesetzliche Krankenkasse entscheiden: Angestellte über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2026: 77.400 EUR brutto), Selbstständige und Freiberufler, Beamte sowie Rentner ohne KVdR-Anspruch. Der Status entsteht meist automatisch, sobald die Pflichtmitgliedschaft endet (§ 9 SGB V). ### Zahlen freiwillig Versicherte Beiträge auf Kapitalerträge und Mieteinnahmen? Das hängt vom Status ab. Selbstständige und freiwillig versicherte Rentner zahlen auf alle Einkünfte Beiträge – auch auf Mieten, Zinsen und Dividenden, bis zur Bemessungsgrenze. Freiwillig versicherte Angestellte zahlen dagegen nur auf ihren Arbeitslohn; liegt dieser bereits über der Grenze, bleiben weitere Einkünfte beitragsfrei. Der steuerliche Sparer-Pauschbetrag zählt für die Kasse nicht, sie zieht nur 51 EUR pro Jahr pauschal ab. ### Wie hoch ist der Höchstbeitrag 2026 für freiwillig gesetzlich Versicherte? Bei einem durchschnittlichen Zusatzbeitrag liegt der reine Krankenversicherungs- Höchstbeitrag 2026 bei rund 1.017 EUR im Monat. Mit Pflegeversicherung summiert sich der GKV-Höchstbeitrag je nach Kasse und Anzahl der Kinder auf rund 1.260 EUR. Arbeitnehmer tragen davon die Hälfte, Selbstständige zahlen den vollen Betrag allein. ### Lohnt sich der Wechsel von der freiwilligen gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zur privaten Krankenversicherung? Für junge, gesunde Gutverdiener, Beamte und Selbstständige ohne Familienversicherungsbedarf ist die PKV häufig günstiger und leistungsstärker und ein wichtiges Thema. Für Familien mit einem Verdiener oder Menschen mit Vorerkrankungen kann die GKV die bessere Wahl bleiben. Weil der Wechsel weitreichend und meist dauerhaft ist, sollten Sie ihn nicht allein an der Beitragshöhe festmachen, sondern individuell prüfen lassen. ### Können Familienangehörige und Kinder weiterhin beitragsfrei mitversichert werden? Ja, die beitragsfreie Familienversicherung für Ehepartner und Kinder ist auch für freiwillige Mitglieder möglich, solange das eigene Einkommen des Angehörigen 2026 die Grenze von 565 EUR pro Monat (bzw. 603 EUR pro Monat bei einem Minijob) nicht übersteigt. Ist Ihr Ehe- oder Lebenspartner privat versichert, kann die Kasse dessen Einkommen bei Ihrer Beitragsberechnung anteilig heranziehen. Einen Blick auf mehr Details und Infos finden Sie auf unserer Seite zur [Krankenversicherung mit Familie](https://schlemann.com/krankenversicherung/private-krankenversicherung-mit-familie/). ### Kann ich später aus der PKV wieder in die GKV zurück? Eine Rückkehr ist grundsätzlich nur möglich, wenn Sie wieder versicherungspflichtig werden – etwa durch ein Angestelltenverhältnis unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze. Mit steigendem Alter wird das zunehmend schwieriger. Wer den Wechsel in die PKV erwägt, sollte die Rückkehrhürden von Anfang an einkalkulieren. ### Was ändert sich 2027 für freiwillig Versicherte? Mit dem GKV-Beitragsstabilisierungsgesetz wurde eine außerordentliche Anhebung der Beitragsbemessungs- und Versicherungspflichtgrenze ab 2027 beschlossen. Für freiwillig Versicherte steigt dadurch der Höchstbeitrag weiter, und die Einkommensgrenze für einen PKV-Wechsel rückt nach oben. Wer heute wechselberechtigt ist, sollte die eigene Situation prüfen, solange die Wahlfreiheit besteht. Der Beitrag [Freiwillig gesetzlich versichert: Nachteile](https://schlemann.com/freiwillig-gesetzlich-versichert-nachteile/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## Vorteile der privaten Krankenversicherung im Überblick - Link: https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/ - Veröffentlicht: 2026-07-28T09:54:08+02:00 - Autor: Jacqueline Höfer Der Höchstbeitrag zur [gesetzlichen Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/gesetzlich-oder-privat-krankenversichert/) liegt 2026 bei rund 1.017 Euro im Monat – allein für die Krankenversicherung, die Pflegeversicherung kommt noch obendrauf. Wer als Angestellter über der Jahresarbeitsentgeltgrenze verdient, zahlt diesen Betrag unabhängig davon, ob das Jahreseinkommen bei 78.000 oder bei 250.000 Euro liegt. Genau hier wird die private [Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/) interessant: Ihr Beitrag richtet sich nicht nach dem Gehalt, sondern nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und den Leistungen, die Sie vereinbaren. Dieser Beitrag ordnet die konkreten Vorteile der privaten Krankenversicherung ein– und benennt ehrlich, wo sie an Grenzen stoßen. ## Das Wichtigste in Kürze * Der größte Vorteil ist der garantierte Leistungsumfang: Was im Vertrag steht, bleibt Ihnen erhalten – anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung, deren Leistungskatalog der Gesetzgeber jederzeit kürzen kann. * Der Beitrag ist einkommensunabhängig. Für junge, gesunde Gutverdiener liegt er oft deutlich unter dem GKV-Höchstbeitrag von rund 1.017 Euro (Stand 2026). * Freie Arzt- und Krankenhauswahl, Chefarztbehandlung, Einbettzimmer und kürzere Wartezeiten beim Facharzt gehören je nach Tarif zum Standard. * Für Beamte mit Beihilfe und für viele Selbstständige ist die PKV fast immer die wirtschaftlich bessere Wahl. * Die Kehrseite: Gesundheitsprüfung beim Einstieg, eigene Beiträge für jedes Kind und eine Rückkehr in die GKV, die ab 55 nahezu ausgeschlossen ist. Die Entscheidung gilt praktisch fürs Leben. Inhaltsverzeichnis 1. 01[Das Wichtigste in Kürze](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Das_Wichtigste_in_Kuerze) 2. 02[Warum die PKV nach anderen Regeln funktioniert](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Warum_die_PKV_nach_anderen_Regeln_funktioniert) 3. 03[Die wichtigsten Vorteile der privaten Krankenversicherung](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Die_wichtigsten_Vorteile_der_privaten_Krankenversicherung) 4. a. [Leistungen, die vertraglich garantiert sind](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Leistungen_die_vertraglich_garantiert_sind) b. [Kürzere Wartezeiten und freie Arztwahl in der Praxis](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Kuerzere_Wartezeiten_und_freie_Arztwahl_in_der_Praxis) c. [Der Beitrag richtet sich nach Leistung, nicht nach Einkommen](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Der_Beitrag_richtet_sich_nach_Leistung_nicht_nach_Einkommen) d. [Alterungsrückstellungen und Beitragsrückerstattung](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Alterungsrueckstellungen_und_Beitragsrueckerstattung) e. [Beiträge im Alter: Was Sie langfristig einplanen sollten](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Beitraege_im_Alter_Was_Sie_langfristig_einplanen_sollten) f. [Ein Schutz, der zu Ihnen passt – und mitwächst](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Ein_Schutz_der_zu_Ihnen_passt_und_mitwaechst) 5. 04[Für wen die Vorteile der privaten Krankenversicherung besonders zählen](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Fuer_wen_die_Vorteile_der_privaten_Krankenversicherung_besonders_zaehlen) 6. 05[Private Krankenversicherung (PKV) im Vergleich zur GKV](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Private_Krankenversicherung_PKV_im_Vergleich_zur_GKV) 7. a. [Beitragshöhe: Was PKV und GKV unterscheidet](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Beitragshoehe_Was_PKV_und_GKV_unterscheidet) b. [Wechsel von der GKV in die private Krankenversicherung](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Wechsel_von_der_GKV_in_die_private_Krankenversicherung) 8. 06[Die Kehrseite: Wo die Vorteile der privaten Krankenversicherung Grenzen haben](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Die_Kehrseite_Wo_die_Vorteile_der_privaten_Krankenversicherung_Grenzen_haben) 9. a. [Nachteile der privaten Krankenversicherung im Überblick](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Nachteile_der_privaten_Krankenversicherung_im_Ueberblick) b. [Gesundheitsprüfung und Risiko beim Einstieg im Detail](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Gesundheitspruefung_und_Risiko_beim_Einstieg_im_Detail) 10. 07[Tarifwahl und Beratung: So finden Sie den passenden Versicherungsschutz](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Tarifwahl_und_Beratung_So_finden_Sie_den_passenden_Versicherungsschutz) 11. a. [Worauf es bei der Tarifgestaltung ankommt](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Worauf_es_bei_der_Tarifgestaltung_ankommt) b. [Warum eine unabhängige Beratung sich lohnt](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Warum_eine_unabhaengige_Beratung_sich_lohnt) 12. 08[Fazit: Für die richtige Zielgruppe ein starkes Paket](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Fazit_Fuer_die_richtige_Zielgruppe_ein_starkes_Paket) 13. 09[Häufige Fragen zu den Vorteilen der privaten Krankenversicherung](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Haeufige_Fragen_zu_den_Vorteilen_der_privaten_Krankenversicherung) 14. a. [Was sind die größten Vorteile der privaten Krankenversicherung?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Was_sind_die_groessten_Vorteile_der_privaten_Krankenversicherung) b. [Ist die PKV wirklich günstiger als die GKV?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Ist_die_PKV_wirklich_guenstiger_als_die_GKV) c. [Bleiben die Vorteile der privaten Krankenversicherung auch im Alter erhalten?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Bleiben_die_Vorteile_der_privaten_Krankenversicherung_auch_im_Alter_erhalten) d. [Welche Vorteile hat die PKV für Beamte?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Welche_Vorteile_hat_die_PKV_fuer_Beamte) e. [Profitieren auch Familien von den Vorteilen der PKV?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Profitieren_auch_Familien_von_den_Vorteilen_der_PKV) f. [Kann ich die Vorteile der privaten Krankenversicherung später wieder verlieren?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Kann_ich_die_Vorteile_der_privaten_Krankenversicherung_spaeter_wieder_verlieren) g. [Welche Nachteile hat die private Krankenversicherung?](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/#Welche_Nachteile_hat_die_private_Krankenversicherung) ## Warum die PKV nach anderen Regeln funktioniert Alle Vorteile der privaten Krankenversicherung lassen sich auf ein einziges Grundprinzip zurückführen. Die gesetzliche Krankenversicherung arbeitet nach dem Solidarprinzip: Ihr Beitrag bemisst sich am Einkommen, der Leistungsumfang ist für alle weitgehend gleich und gesetzlich geregelt. Die PKV folgt dagegen dem Äquivalenzprinzip – Sie zahlen für genau die [Absicherung](https://schlemann.com/altersvorsorge/), die Sie für sich vereinbaren. Der Beitrag hängt von Ihrem Eintrittsalter, Ihrem Gesundheitszustand und dem gewählten Leistungsumfang ab, nicht von Ihrem Gehalt. Hinzu kommt das Kostenerstattungsprinzip: Als Privatversicherter erhalten Sie die Arztrechnung zunächst selbst und reichen sie bei Ihrem Versicherer ein. Das klingt nach Mehraufwand – ist aber der Grund, warum Sie als Privatpatient beim Arzt oder im Krankenhaus ein anderer Vertragspartner sind. Sie sind Selbstzahler, und das verschafft Ihnen in der Praxis mehr Gestaltungsspielraum. Aus diesen beiden Prinzipien ergeben sich die Vorteile, um die es im Folgenden geht. Einen umfassenden Einstieg ins Thema bietet unser [Überblick zur privaten Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/). Damit Ihre Versicherung zahlt, wenn es darauf ankommt: Mit unserem [**SmartRiskCheck**](https://schlemann.com/smartriskcheck/) bereiten Sie Ihre Gesundheitsangaben in 10 Minuten vollständig, antragssicher und ärztlich verantwortet auf. [Jetzt kostenlosen PKV-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) 6.700+ Bewertungen Von Finanztip empfohlen Ärztlich verantwortet ## Die wichtigsten Vorteile der privaten Krankenversicherung ### Leistungen, die vertraglich garantiert sind Das ist der Vorteil, der in Vergleichsrechnern selten auftaucht und trotzdem der wichtigste ist. Die Leistungen Ihres PKV-Tarifs sind vertraglich zugesichert. Der Versicherer kann sie nicht einseitig streichen. In der gesetzlichen Krankenversicherung dagegen entscheidet der Gesetzgeber, was erstattet wird – und der Trend der vergangenen Jahre ging in Richtung Leistungskürzung und höhere Zuzahlungen. Wer heute einen leistungsstarken PKV-Tarif abschließt, sichert sich dieses Niveau für die gesamte Vertragslaufzeit. Konkret bedeutet das je nach Tarif: freie [Arzt](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/private-krankenversicherung-fuer-aerzte-arzttarife/)– und Krankenhauswahl ohne Überweisung, Behandlung durch den Chefarzt, Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer im Krankenhaus, hochwertige Zahnleistungen mit Erstattungen bis zu 90 Prozent, freie Wahl bei Sehhilfen und Heilmitteln sowie kürzere Wartezeiten auf Facharzttermine. Was ein Krankenhausaufenthalt tatsächlich kostet und wo die stationären Wahlleistungen den Unterschied machen, zeigt sich vor allem im Ernstfall. Für Versicherte bedeutet das vor allem Planungssicherheit: Die vereinbarten Leistungen der privaten Krankenversicherung lassen sich über die gesamte Vertragslaufzeit verlässlich kalkulieren, was gerade bei langfristigen Behandlungen ein spürbarer Vorteil ist. ### Kürzere Wartezeiten und freie Arztwahl in der Praxis Gerade bei Fachärzten machen sich lange Wartezeiten in der gesetzlichen Krankenversicherung besonders bemerkbar. Als Privatpatient profitieren Sie dagegen von einer schnelleren Terminvergabe und oft von einem direkten Zugang zu Spezialisten, ohne den Umweg über eine Überweisung. Auch die Wahl zwischen niedergelassener Ärztin oder Arzt, Klinik und Behandlungsmethoden liegt weitgehend bei Ihnen. Für Personen mit chronischen Erkrankungen oder regelmäßigem Behandlungsbedarf kann allein dieser Zugangsvorteil den Unterschied ausmachen, wie schnell eine Diagnose steht und eine Therapie beginnt. Diesen Zugang zu Fachärzten und Spezialisten schätzen vor allem Personen mit höherem Behandlungsbedarf, etwa bei Vorsorgeuntersuchungen oder speziellen Behandlungsmethoden, die in der gesetzlichen Kasse oft erst nach längerer Wartezeit verfügbar sind. ### Der Beitrag richtet sich nach Leistung, nicht nach Einkommen In der GKV zahlen Sie 2026 einen allgemeinen Beitragssatz von 14,6 Prozent plus einen durchschnittlichen Zusatzbeitrag von 2,9 Prozent – auf Ihr Einkommen bis zur [Beitragsbemessungsgrenze](https://www.bundesregierung.de/breg-de/aktuelles/beitragsgemessungsgrenzen-2386514) von 5.812,50 Euro im Monat. Wer diese Grenze überschreitet, zahlt den vollen Höchstbeitrag, ohne dafür eine einzige Zusatzleistung zu erhalten. In der PKV entkoppeln Sie Ihren Beitrag vom Gehalt. Ein 30-jähriger Gutverdiener mit gutem Gesundheitszustand liegt in einem soliden Tarif häufig spürbar unter dem GKV-Höchstbeitrag – bei gleichzeitig besseren Leistungen. Für Angestellte kommt hinzu: Der Arbeitgeber beteiligt sich auch an der PKV, und zwar bis zur Hälfte des Betrags, den er bei gesetzlicher Versicherung tragen müsste. Der Zuschuss fällt also nicht weg, wenn Sie sich privat versichern. Auch bei den Kosten zeigt sich ein deutlicher Unterschied: Während gesetzliche Krankenkassen einheitliche Zuzahlungen erheben, hängt die Kostenbeteiligung in der PKV vom gewählten Tarif und vom vereinbarten Selbstbehalt ab. Wer die Unterschiede zwischen einzelnen Versicherern kennt, kann seinen Beitrag gezielt steuern, statt ihn dem Zufall zu überlassen. ### Alterungsrückstellungen und Beitragsrückerstattung Ein Teil Ihres Beitrags fließt in jungen Jahren in die sogenannte Alterungsrückstellung. Damit werden die höheren Krankheitskosten im Alter vorfinanziert – ein Kapitalstock, der die Beiträge später abfedert. Je früher Sie einsteigen, desto länger läuft diese Ansparphase und desto stärker wirkt der Effekt. Das ist der Grund, warum ein früher Einstieg finanziell fast immer der günstigere ist. * **Beitragsrückerstattung:** Reichen Sie in einem Jahr keine Rechnungen ein, zahlen viele Versicherer mehrere Monatsbeiträge zurück. Ein Anreiz, kleinere Kosten selbst zu tragen – und ein echter Spareffekt. * **Selbstbeteiligung:** Wer bereit ist, einen Teil der Kosten selbst zu übernehmen, senkt seinen Beitrag beim Versicherer deutlich – besonders attraktiv für Selbstständige mit gutem Gesundheitszustand. * **Steuervorteil:** Durch die gezielte Vorauszahlung von Beiträgen lassen sich spürbare Steuerersparnisse erzielen. Wie das funktioniert, erklären wir in unserem [Steuertipp zur Beitragsvorauszahlung](https://schlemann.com/steuertipp-vorauszahlung-beitrag-krankenversicherung/). ### Beiträge im Alter: Was Sie langfristig einplanen sollten Auch wenn die Alterungsrückstellung den Beitragsanstieg dämpft, sollten Sie realistisch einplanen, dass die Beiträge im Alter spürbar steigen können – vor allem, wenn die medizinischen Kosten insgesamt zulegen. Der größte Beitragsvorteil entsteht für Versicherte, die früh und gesund in einen soliden Tarif einsteigen, weil dann über viele Jahre hinweg Kapital aufgebaut wird. Wer im Ruhestand auf ein geringeres Einkommen als im Berufsleben zurückgreift, sollte diesen Effekt frühzeitig in die Finanzplanung einbeziehen und prüfen, ob ein Wechsel in einen beitragsstabilen Tarif oder eine Anpassung des Selbstbehalts sinnvoll ist. Ein Vergleich zwischen verschiedenen Krankenversicherern lohnt sich hier besonders, denn nicht jeder Versicherer kalkuliert seine Altbestände gleich vorsichtig. ### Ein Schutz, der zu Ihnen passt – und mitwächst Sie stellen Ihren Schutz aus Bausteinen zusammen: stationär, ambulant, zahnärztlich, dazu optional Krankentagegeld, Auslandsschutz oder alternative Heilmethoden. Viele Tarife bieten weltweiten Versicherungsschutz – ein Argument für alle, die beruflich viel reisen oder zeitweise im Ausland leben. Und weil Sie den Leistungsumfang später anpassen können, lässt sich der Vertrag an veränderte Lebenssituationen und an steigende Beiträge nachjustieren. Auch die Wahl des Krankenhauses gehört zu diesem Baukasten: Während gesetzliche Krankenkassen alle Versicherten auf dieselben Regelleistungen verweisen, können Sie als PKV-Versicherter je nach Tarif zwischen verschiedenen Krankenhäusern und Belegabteilungen wählen. Nicht jeder Krankenversicherer bietet dabei dieselbe Bandbreite an Zusatzbausteinen, weshalb sich ein Blick auf die Versorgung im Ausland, bei ambulanten Vorsorgeleistungen und bei alternativen Heilmethoden lohnt, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden. ## Für wen die Vorteile der privaten Krankenversicherung besonders zählen Die PKV entfaltet ihre Stärken nicht bei jedem gleich. Vier Gruppen profitieren besonders deutlich: * **Beamte und Beamtenanwärter:** Durch die Beihilfe des Dienstherrn muss nur der verbleibende Teil privat versichert werden. Die Beiträge liegen dadurch oft weit unter denen der GKV – für diese Gruppe ist die PKV fast immer die richtige Wahl. * **Angestellte über der Jahresarbeitsentgeltgrenze:** Wer 2026 mehr als 77.400 Euro brutto verdient, hat die Wahl. Bei gutem Gesundheitszustand und dem Wunsch nach besseren Leistungen ist die PKV hier meist attraktiv – wann genau sich der Wechsel rechnet, lesen Sie in unserem Ratgeber dazu, [ab wann sich die PKV lohnt](https://schlemann.com/private-krankenversicherung-ab-wann-lohnt-sie-sich/). * **Selbstständige und Freiberufler:** Ohne Arbeitgeberzuschuss zählt jeder Euro. Wer gesund ist und einen Selbstbehalt wählt, fährt in der PKV häufig günstiger als mit dem freiwilligen GKV-Beitrag. * **Kammerberufe wie Ärzte und Rechtsanwälte:** Für Mitglieder eines Versorgungswerks gelten Besonderheiten bei Beiträgen und Zuschüssen. Hier lohnt der genaue Blick auf die Tarifgestaltung besonders. Auch Studierende können früh von günstigen Einsteigertarifen profitieren – mehr dazu auf unserer Seite zur [studentischen Krankenversicherung](https://schlemann.com/studentische-krankenversicherung/). Für Familien verschiebt sich die Rechnung dagegen, weil in der PKV jedes Kind einen eigenen Beitrag braucht; welche Vorteile und Fallstricke sich hier ergeben, behandeln wir gesondert auf der Seite zur [privaten Krankenversicherung für Familien](https://schlemann.com/krankenversicherung/private-krankenversicherung-mit-familie/). ## Private Krankenversicherung (PKV) im Vergleich zur GKV Wer noch unsicher ist, ob die gesetzliche oder die private Absicherung besser passt, findet auf unserem [PKV-Überblick](https://schlemann.com/krankenversicherung/) die Entscheidungskriterien im Detail. Für Angestellte unterhalb der Einkommensgrenze kann übrigens eine [betriebliche Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/betriebliche-krankenversicherung-bkv/) ein sinnvoller Zwischenschritt sein, um sich einzelne PKV-Vorteile über den Arbeitgeber zu sichern. Ein zentraler Unterschied zeigt sich auch bei derÄrztevergütung: Privatversicherte werden nach der Gebührenordnung für Ärzte abgerechnet, während gesetzliche Krankenkassen ihre Versicherten pauschal honorieren. Diese höhere Vergütung ist mit ein Grund, warum viele Praxen Privatpatienten oft rascher behandeln. Wer finanziell in eine schwierige Lage gerät, kann in der privaten Krankenversicherung auf den Basistarif oder in Härtefällen auf Sozialtarife ausweichen – anders als gesetzlich Versicherte profitieren Privatversicherte hier allerdings nicht automatisch von einkommensabhängigen Ermäßigungen. ### Beitragshöhe: Was PKV und GKV unterscheidet In der gesetzlichen Kasse bestimmt allein das Einkommen die Beitragshöhe, unabhängig davon, welche Leistungen tatsächlich in Anspruch genommen werden. In der privaten Krankenversicherung zählt dagegen das individuelle Risiko: Eintrittsalter, Gesundheitszustand und der gewählte Versicherungstarif entscheiden über den Beitrag. Für Versicherungsunternehmen ist jeder Vertrag deshalb eine eigene Kalkulation, während Krankenkassen alle Versicherten nach denselben Sätzen abrechnen. Wer seinen Beitrag aktiv steuern möchte, kann über Selbstbehalt und Tarifwahl gezielt Einfluss nehmen – ein Gestaltungsspielraum, den es in der gesetzlichen Krankenversicherung so nicht gibt. ### Wechsel von der GKV in die private Krankenversicherung Ein Wechsel in die private Krankenversicherung ist nicht für jeden ohne Weiteres möglich. Angestellte müssen die Versicherungspflichtgrenze überschreiten, Beamte und Selbstständige unterliegen dieser Voraussetzung dagegen nicht. Vor dem Wechsel lohnt sich eine unabhängige Beratung, denn einmal in der PKV, ist die Rückkehr in die Krankenkasse nur unter engen Bedingungen möglich. Wichtig ist auch der richtige Zeitpunkt: Je früher der Einstieg gelingt, desto günstiger fallen in der Regel die Beiträge aus, weil Eintrittsalter und Gesundheitszustand direkt in die Kalkulation des Versicherers einfließen. ## Die Kehrseite: Wo die Vorteile der privaten Krankenversicherung Grenzen haben Eine ehrliche Einordnung gehört dazu, denn kein Vorteil kommt ohne Preis. Die private Krankenversicherung ist eine Entscheidung mit langer Bindungswirkung – und für einige Lebenssituationen die falsche. ### Nachteile der privaten Krankenversicherung im Überblick Wer nur auf die Vorteile der privaten Krankenversicherung schaut, unterschätzt schnell die Kehrseite. Zu den wichtigsten Nachteilen der privaten Krankenversicherung zählen die Gesundheitsprüfung beim Einstieg, die fehlende beitragsfreie Familienversicherung sowie steigende Beiträge im Alter. Personen, die später in finanzielle Engpässe geraten, haben in der PKV weniger Spielraum als gesetzlich Versicherte, da ein Wechsel zurück in die Krankenkasse nur unter engen Voraussetzungen möglich ist. * **Gesundheitsprüfung beim Einstieg:** Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Leistungsausschlüssen führen. Wer bereits chronisch krank ist, kommt oft nicht zu attraktiven Konditionen hinein. * **Kein kostenloser Familienschutz:** Jedes Kind und jeder nicht erwerbstätige Partner braucht einen eigenen, beitragspflichtigen Vertrag. Bei mehreren Kindern kann die GKV finanziell im Vorteil sein. * **Beiträge im Alter:** Zwar dämpfen die Alterungsrückstellungen den Anstieg, doch steigende Gesundheitskosten treffen auch die PKV. Ein Teil des Beitrags sollte von Beginn an eingeplant werden. * **Rückkehr in die GKV:** Sie ist an enge Voraussetzungen geknüpft und ein Wechsel ist ab dem 55. Lebensjahr praktisch ausgeschlossen. Die PKV ist damit meist eine Entscheidung fürs Leben. ### Gesundheitsprüfung und Risiko beim Einstieg im Detail Vor Vertragsbeginn prüft der Krankenversicherer Ihren Gesundheitszustand anhand eines Fragebogens, teilweise ergänzt durch ärztliche Unterlagen. Bestehende Vorerkrankungen führen nicht automatisch zur Ablehnung, können aber einen Risikozuschlag oder einen Leistungsausschluss für den betroffenen Krankheitsfall beim Versicherungsschutz nach sich ziehen. Wichtig ist deshalb eine wahrheitsgemäße Angabe aller relevanten Faktoren, denn nachträglich aufgedeckte falsche Angaben können den Versicherungsschutz gefährden. Wer regelmäßig Vorsorgeuntersuchungen nutzt und auf Gesundheitsvorsorge achtet, verbessert seine Ausgangslage bei der Risikoprüfung zusätzlich. Deshalb gilt: Die Vorteile der privaten Krankenversicherung sind real, aber sie sind an Ihre persönliche Lebenssituation gebunden. Ein guter Tarif von einem falschen Zeitpunkt oder einer falschen Lebenslage bleibt eine schlechte Entscheidung. Wer die Absicherung fürs Alter ernst nimmt, sollte übrigens auch die [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/) nicht aus dem Blick verlieren – Gesundheit und Arbeitskraft gehören zusammen. ## Tarifwahl und Beratung: So finden Sie den passenden Versicherungsschutz Die private Krankenversicherung ist kein Produkt von der Stange. Ihr Versicherungsschutz setzt sich aus einzelnen Bausteinen zusammen, und genau darin liegt sowohl die Stärke als auch die Herausforderung: Je individueller der Zuschnitt, desto wichtiger ist eine fundierte Beratung vor der Unterschrift. ### Worauf es bei der Tarifgestaltung ankommt Neben stationären, ambulanten und zahnärztlichen Leistungen entscheiden vor allem drei Faktoren über Budgetierung und Beitragshöhe Ihres Versicherungstarifs: die Höhe des Selbstbehalts, der gewählte Umfang bei Zahnersatz und Heilmitteln sowie optionale Bausteine wie Krankentagegeld. Wer diese Bausteine bewusst auswählt statt pauschal den teuersten Tarif zu buchen, findet meist ein deutlich besseres Preis- Leistungs-Verhältnis. Auch die Wahl der Selbstbeteiligung wirkt sich unmittelbar auf die laufenden Kosten aus: Wer bereit ist, kleinere Rechnungen selbst zu tragen, profitiert von einem spürbar niedrigeren Beitrag, während Personen mit regelmäßigem Behandlungsbedarf eher einen niedrigeren Selbstbehalt wählen sollten. Kammermitglieder und Angestellte mit Arbeitgeberzuschuss sollten zusätzlich prüfen, wie sich die Zuschusshöhe auf die Tarifwahl auswirkt. ### Warum eine unabhängige Beratung sich lohnt Eine unabhängige Beratung schaut nicht auf Provisionsinteressen einzelner Versicherungsunternehmen, sondern auf Ihre persönliche Lebenssituation: Berufsgruppe, Familienplanung, Gesundheitszustand und Budget. So finden auch Personen mit speziellem Bedarf, etwa Selbstständige mit unregelmäßigem Einkommen oder angehende Mitglieder eines Versorgungswerks, einen Tarif mit stabiler Beitragsempfehlung statt eines kurzfristig günstigen Einstiegstarifs. Da die Entscheidung für die private Krankenversicherung kaum reversibel ist, zahlt sich der zusätzliche Aufwand einer Zweitmeinung nahezu immer aus. So finden auch Angestellte, Selbstständige und Kammermitglieder ein Versicherungsunternehmen, dessen Tarif zu ihrer individuellen Situation passt, statt sich allein auf den Vergleich einzelner Beiträge zu verlassen. ## Fazit: Für die richtige Zielgruppe ein starkes Paket Die Vorteile der privaten Krankenversicherung sind kein Marketingversprechen, sondern folgen aus ihrem Grundprinzip: garantierte Leistungen, ein einkommensunabhängiger Beitrag und ein Schutz, den Sie selbst gestalten. Für Beamte, gut verdienende Angestellte, gesunde Selbstständige und Kammerberufe überwiegen diese Vorteile in aller Regel deutlich. Entscheidend ist ein leistungsstarker, beitragsstabiler Tarif und der richtige Einstiegszeitpunkt – hier trennt sich die Spreu vom Weizen. Genau das prüfen wir in einer unabhängigen Analyse: leistungsstarke Tarife statt Provisionsinteresse, mit über 6.100 Kundenbewertungen und einer Finanztip-Empfehlung im Bereich private Krankenversicherung. Eine ehrliche Zweitmeinung vor dem Abschluss ist bei einer lebenslangen Entscheidung gut investierte Zeit – mehr dazu auf unserer Seite zur [Beratung zur Krankenversicherung](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/). ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Vorteile der privaten Krankenversicherung im Überblick 5") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Häufige Fragen zu den Vorteilen der privaten Krankenversicherung ### Was sind die größten Vorteile der privaten Krankenversicherung? Die drei zentralen Vorteile der privaten Krankenversicherung sind der vertraglich garantierte Leistungsumfang, der einkommensunabhängige Beitrag und die individuelle Gestaltbarkeit. Dazu kommen konkrete Leistungen wie freie Arztwahl, Chefarztbehandlung, Einbettzimmer und kürzere Wartezeiten beim Facharzt. ### Ist die PKV wirklich günstiger als die GKV? Für junge, gesunde Gutverdiener und für Beamte mit Beihilfe: oft ja. Der GKV-Höchstbeitrag liegt 2026 bei rund 1.017 Euro monatlich allein für die Krankenversicherung. Ein solider PKV-Tarif liegt für diese Gruppen häufig darunter – bei besseren Leistungen. Für Familien mit mehreren Kindern kann die GKV dagegen günstiger sein. ### Bleiben die Vorteile der privaten Krankenversicherung auch im Alter erhalten? Ja, der garantierte Leistungsumfang bleibt bestehen. Die Alterungsrückstellungen dämpfen den Beitragsanstieg im Alter. Trotzdem sollten Sie einplanen, dass auch PKV-Beiträge steigen – ein früher Einstieg und ein beitragsstabiler Versicherer sind hier entscheidend. ### Welche Vorteile hat die PKV für Beamte? Durch die Beihilfe übernimmt der Dienstherr einen großen Teil der Krankheitskosten. Beamte müssen nur den verbleibenden Anteil privat absichern, wodurch die Beiträge deutlich unter denen der GKV liegen. Für Beamte und Anwärter ist die PKV daher fast immer die wirtschaftlich beste Lösung. ### Profitieren auch Familien von den Vorteilen der PKV? Die Leistungsvorteile gelten auch für Familien, allerdings braucht in der PKV jedes Kind einen eigenen beitragspflichtigen Vertrag – anders als in der kostenlosen gesetzlichen Familienversicherung. Ob sich die PKV für Ihre Familie lohnt, hängt stark von der Konstellation ab; die Details behandeln wir auf unserer Seite zur privaten Krankenversicherung mit Familie. ### Kann ich die Vorteile der privaten Krankenversicherung später wieder verlieren? Der Leistungsumfang bleibt Ihnen vertraglich erhalten. Was Sie verlieren können, ist die Möglichkeit zur unkomplizierten Rückkehr in die GKV: Ab dem 55. Lebensjahr ist sie praktisch ausgeschlossen. Deshalb ist der Einstieg in die PKV eine langfristige Entscheidung, die zu Ihrer Lebensplanung passen sollte. ### Welche Nachteile hat die private Krankenversicherung? Neben der Gesundheitsprüfung beim Einstieg zählen die eigenen Beiträge für jedes Kind und die kaum mögliche Rückkehr in die gesetzliche Krankenkasse zu den wichtigsten Nachteilen. Auch ein längerer Krankenhausaufenthalt oder ein Wechsel der Lebenssituation, etwa durch Arbeitslosigkeit, kann die PKV finanziell anspruchsvoller machen als die GKV. Deshalb sollte die Entscheidung immer auf Basis der individuellen Situation und nicht allein wegen der Vorteile getroffen werden. Der Beitrag [Vorteile der privaten Krankenversicherung im Überblick](https://schlemann.com/vorteile-private-krankenversicherung/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## Vergleich ARAG Rechtsschutzversicherung - Link: https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/ - Veröffentlicht: 2026-04-24T13:10:02+02:00 - Autor: Jacqueline Höfer Inhaltsverzeichnis 1. 01[Das Wichtigste in Kürze](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Das_Wichtigste_in_Kuerze) 2. 02[Wer ist die ARAG und wie schneidet sie in Tests ab?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Wer_ist_die_ARAG_und_wie_schneidet_sie_in_Tests_ab) 3. 03[Welche Leistungen bietet der ARAG Rechtsschutz?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Welche_Leistungen_bietet_der_ARAG_Rechtsschutz) 4. 04[Was leistet die ARAG im Rechtsschutzfall, wie komme ich zu meinem Recht?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Was_leistet_die_ARAG_im_Rechtsschutzfall_wie_komme_ich_zu_meinem_Recht) 5. a. [Typische Rechtsschutzfälle mit Kostenbeispielen](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Typische_Rechtsschutzfaelle_mit_Kostenbeispielen) 6. 05[Was ist im ARAG Rechtsschutz nicht versichert?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Was_ist_im_ARAG_Rechtsschutz_nicht_versichert) 7. 06[ARAG Rechtsschutz Tarife im Vergleich: Kompakt, Komfort, Premium](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#ARAG_Rechtsschutz_Tarife_im_Vergleich_Kompakt_Komfort_Premium) 8. 07[Was kostet die ARAG Rechtsschutzversicherung?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Was_kostet_die_ARAG_Rechtsschutzversicherung) 9. 08[Schadenfall und Leistungsregulierung bei der ARAG](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Schadenfall_und_Leistungsregulierung_bei_der_ARAG) 10. 09[Lohnt sich die ARAG Rechtsschutzversicherung für mich?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Lohnt_sich_die_ARAG_Rechtsschutzversicherung_fuer_mich) 11. 10[ARAG Rechtsschutz Alternativen: Diese Anbieter sind 2026 ebenfalls stark](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#ARAG_Rechtsschutz_Alternativen_Diese_Anbieter_sind_2026_ebenfalls_stark) 12. 11[Fazit zur ARAG Rechtsschutz: Gut, aber nicht perfekt](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Fazit_zur_ARAG_Rechtsschutz_Gut_aber_nicht_perfekt) 13. 12[Ihre persönliche ARAG-Rechtsschutz-Beratung](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Ihre_persoenliche_ARAG-Rechtsschutz-Beratung) 14. 13[Häufige Fragen zur ARAG Rechtsschutzversicherung (FAQ)](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Haeufige_Fragen_zur_ARAG_Rechtsschutzversicherung_FAQ) 15. a. [Ist die ARAG eine gute Rechtsschutzversicherung?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Ist_die_ARAG_eine_gute_Rechtsschutzversicherung) b. [Was kostet die ARAG Rechtsschutz im Monat?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Was_kostet_die_ARAG_Rechtsschutz_im_Monat) c. [Welche Bereiche deckt die ARAG Rechtsschutz ab?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Welche_Bereiche_deckt_die_ARAG_Rechtsschutz_ab) d. [Gibt es Wartezeiten?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Gibt_es_Wartezeiten) e. [Was übernimmt die ARAG alles im Rechtsfall?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Was_uebernimmt_die_ARAG_alles_im_Rechtsfall) f. [Kann ich bei der ARAG meinen Anwalt frei wählen?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Kann_ich_bei_der_ARAG_meinen_Anwalt_frei_waehlen) g. [Sind Unterhalt, Sorgerecht und Scheidung mitversichert?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Sind_Unterhalt_Sorgerecht_und_Scheidung_mitversichert) h. [Zahlt die ARAG auch bei bereits bestehenden Rechtsfall?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Zahlt_die_ARAG_auch_bei_bereits_bestehenden_Rechtsfall) i. [Was ist der Unterschied zwischen ARAG Kompakt, Komfort und Premium?](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/#Was_ist_der_Unterschied_zwischen_ARAG_Kompakt_Komfort_und_Premium) Ob nach einem Verkehrsunfall, bei Ärger mit dem Arbeitgeber oder im Streit mit dem Vermieter: Rechtsstreitigkeiten können einem den Schlaf rauben und schnell teuer werden. Alleine ein Anwalt kostet schnell mehrere Hundert Euro, bevor überhaupt ein Gericht ins Spiel kommt. Hier kommt eine **Rechtsschutzversicherung** ins Spiel, denn sie lohnt sich vor allem dann, wenn man im Rechtsstreit nicht aus **finanziellen Gründen** auf **anwaltliche Hilfe verzichten möchte**. Hierbei ist die ARAG seit Jahren der bekannteste Name auf dem Markt. Aber ist der ARAG Rechtsschutz auch wirklich gut? Das schauen wir uns in diesem Artikel genauer an. ## Das Wichtigste in Kürze * Tarifanalyse der ARAG Rechtsschutzversicherung, versicherte und nicht versicherte Leistungen, Tarifmöglichkeiten, Schadenfallregulierung und Alternativen auf dem Markt. Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?berater=jacqueline-hoefer) ## Wer ist die ARAG und wie schneidet sie in Tests ab? Die ARAG mit Sitz in Düsseldorf ist seit Jahrzehnten auf Rechtsschutz spezialisiert und bezeichnet sich selbst als **weltweit größter Rechtsschutzversicherer**. Diese Spezialisierung erklärt, warum das Unternehmen in Tests von Franke und Bornberg, [Stiftung Warentest](https://schlemann.com/stiftung-warentest-pkv-vergleich/), Handelsblatt und [Finanztip ](https://schlemann.com/finanztip-empfiehlt-dr-schlemann-finanzberatung/) regelmäßig vorne mit dabei ist. Gleichzeitig ist die ARAG ein Familienunternehmen mit internationaler Präsenz in **19 weiteren Ländern**, was unter anderem den weltweiten Rechtsschutz stützt und hat rund **1,9 Millionen Rechtsschutzverträge.** * Für Kunden bedeutet das **konkret**: Sie bekommen einen guten Versicherer mit großer Schadenabteilung und Kundenservice, gutem Versicherungsschutz, breitem Anwaltsnetzwerk mit Experten und digitalen Services bei Fragen oder Rechtsstreitigkeiten, die wirklich funktionieren wie der telefonischen Erstberatung JuraTel mit Experten, dem Anwalts-Chat, einer praktischen App und einem Dokumenten-Center mit Musterverträgen und -formularen. ## Welche Leistungen bietet der ARAG Rechtsschutz? Die ARAG Rechtsschutzversicherung ähnelt einem **Bausteinsystem**. Der private Baustein ist das Fundament und kann bis zu drei weitere Lebensbereiche wie Beruf, Verkehr und Wohnen ergänzt werden. Das ist besonders attraktiv, weil Sie den Versicherungsschutz so abschließen können, wie Sie es für richtig halten und Gestaltungsfreiheiten haben. Auch bei den versicherten Personen ist die [ARAG ](https://schlemann.com/sachversicherungen/sach-wiki/) flexibel aufgestellt. Neben Tarifen für **Singles** und [**Familien** ](https://schlemann.com/finanztipps-fuer-familien/) gibt es passende Angebote für unterschiedliche Lebenssituationen; im Familienrechtsschutz können beispielsweise **Partner, [Kinder ](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/grundfaehigkeitsversicherung-fuer-kinder/) und Eltern** mitversichert sein. Mitarbeiter im öffentlichen Dienst profitieren von günstigeren Beiträgen. Wer nicht privat, sondern **selbstständig oder freiberuflich** tätig ist, kann bei der ARAG zudem auf eigene **Rechtsschutzlösungen für Selbstständige und Unternehmen** zurückgreifen. ## Was leistet die ARAG im Rechtsschutzfall, wie komme ich zu meinem Recht? Das Prinzip ist einfach. **Die ARAG Rechtsschutzversicherung übernimmt im Rechtsfall die Kosten, die Sie sonst zahlen müssen**: Anwalt, Gericht, Sachverständige, Gegenseite. Vor allem der letzte Punkt ist nicht zu unterschätzen. Denn wenn Sie einen Prozess verlieren und Sie somit die gegnerischen Anwaltskosten übernehmen müssen, zahlt das die ARAG. Dies kann schnell in den vier- bis fünfstelligen Bereich gehen und ist die Sorge vieler Menschen, die keine Rechtsschutzversicherung haben und dann nicht auf ihr Recht plädieren. Zudem übernimmt die ARAG Gerichtskosten über alle Instanzen, Zeugenentschädigungen, Mediationskosten (außergerichtliche Einigungen) und bei Auslandsfällen auch Übersetzungs- und Reisekosten (je nach Tarif). Leider werden die Anwaltskosten nur bis zur gesetzlichen Gebührenordnung (RVG) übernommen. Wenn Sie also einen Anwalt beauftragen, der darüber hinaus abrechnet, was bei bekannten Spezialisten gerne mal der Fall ist, müssen Sie die Differenz tragen. Das sollte bei der Anwaltsauswahl beachtet werden. ### Typische Rechtsschutzfälle mit Kostenbeispielen Hier ein paar Beispiele, was Rechtsstreitigkeiten ohne Versicherungen kosten können und das sind Kosten aus reellen Situationen: | **Situation/ Rechtsfall** | **Mögliche Kosten ohne Versicherung**en | **ARAG-Baustein** | | Streit mit Arbeitgeber um Kündigung, Streitwert 15.000 € | ca. 3.500–5.000 € (Anwalt + Gericht, 1. Instanz) | **Beruf** | | Einspruch Bußgeldbescheid / Verkehrsunfall | ab 150 € aufwärts, bei Verfahren deutlich mehr | **Verkehr** | | Mietstreit um Eigenbedarfskündigung | ca. 2.300 € für Verfahren + 500 € Mediation | **Wohnen (Mietrechtsschutz)** | | Fehlerhafter Online-Kauf, Streitwert 5.000 € | ca. 3.000 € in 1. Instanz | **Privat** | | Scheidung mit streitigem Unterhalt | 1.000 € bis über 30.000 € | **Ehe- und Unterhalts-Rechtsschutz (Zusatz)** | ![Beratung für Juristen und Berufsunfähigkeitsversicherung für Rechtsanwälte mit Arag Rechtsschutzversicherung Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung](https:// schlemann.com/wp-content/uploads/2022/08/anwalt-besprechung-1200x800.jpg "Vergleich ARAG Rechtsschutzversicherung 6") ## Was ist im ARAG Rechtsschutz nicht versichert? Hier wird es wichtig, denn die Ausschlüsse werden gerne überlesen: * **Bußgelder und Geldstrafen: **Die Versicherung zahlt Prozesskosten, nicht aber die Strafe selbst. * **Bereits eingetretene Fälle: **Konflikte, deren Ursache vor Vertragsbeginn lag, sind in der Standardversion nicht abgedeckt. Für solche Situationen gibt es nur spezielle Sofortschutz-Lösungen im Verkehrs- und Mietrecht. * **Vorsätzlich begangene Straftaten: **Werden Sie vorsätzlich straffällig, zahlt die Versicherung nicht – Ausnahme: im Premium-Tarif greift die erweiterte Strafrechtsdeckung teilweise auch bei Vorwurf des Vorsatzes. * **Familienrecht: **Unterhalt, Sorgerecht und [Scheidung ](https://schlemann.com/beratung/lebensphasen/trennung-scheidung/) müssen über den Ehe- und Unterhalts-Rechtsschutz mitversichert werden und selbst dort gelten Wartezeiten von 1-3 Jahren. * **Erbrecht: **Sind nur im Premium-Tarif abgedeckt und auch dort nur bis 10.000 € je Vertragslaufzeit. * **Baustreitigkeiten: **Streit rund um Neubau oder größere Umbauten ist nur im Premium-Tarif über den Bauherren-Rechtsschutz (bis 10.000 €) mitversichert. * **Streit unter Mitversicherten: **Konflikte zwischen Ehepartnern oder Eltern und Kindern innerhalb desselben Vertrags sind in der Regel ausgeschlossen. Im Kleingedruckten steckt meist mehr drin als man denkt. Dies gilt nicht nur für die ARAG sondern für alle Versicherungen im Rechtsschutzbereich. ## ARAG Rechtsschutz Tarife im Vergleich: Kompakt, Komfort, Premium Unsere klare Empfehlung: **Für die meisten Kunden ist der Komfort-Tarif die richtige Wahl. **Premium lohnt sich bei [Immobilien](https://schlemann.com/immobilien-investment/), komplexen Familienverhältnissen oder häufigen Auslandsaufenthalten denn die ARAG bietet in diesem Tarif zusätzliche Sachen wie Erb-Rechtsschutz, vorsorgliche Rechtsberatung bis 1.000 € und weltweit unbegrenzten Schutz bis 2 Jahre Auslandsaufenthalt. * **Wichtig vorab**: Die ARAG hat ihre Tarifwelt in den letzten Jahren umgestellt. Parallel laufen bei Bestandskunden noch die Bezeichnungen Kompakt / Komfort / Premium, in der aktuellen Produktwelt „Aktiv-Rechtsschutz“ heißen die Stufen Basis / Komfort / Premium. Der Leistungsumfang ist sehr ähnlich – hier der Überblick: | **Leistung** | **Kompakt / Basis** | **Komfort** | **Premium** | | **Deckungssumme Europa** | unbegrenzt, weltweit begrenzt | unbegrenzt | unbegrenzt, bis 2 Jahre Auslandsaufenthalt | | **Mediation** | ja, ohne Selbstbeteiligung | ja, ohne Selbstbeteiligung | ja, ohne Selbstbeteiligung | | **Erweiterter Straf-Rechtsschutz** | nein | ja (beruflich/ehrenamtlich) | ja (inkl. Vorwurf Vorsatz) | | **Erb-Rechtsschutz (Streit)** | nein | nein | bis 10.000 € | | **Bauherren-Rechtsschutz** | nein | nein | bis 10.000 € | | **Vorsorgliche Rechtsberatung** | nein | bis 500 € | bis 1.000 € | | **Zielgruppe** | Preisbewusste Kunden mit Basisschutz | Der Allrounder für die meisten Haushalte | Familien, Immobilienbesitzer, Vielreisende | _Übersicht in Anlehnung an die aktuellen ARAG-Bedingungen (Stand: 2025/2026). Einzelne Leistungen können je nach gewähltem Baustein (Privat, Beruf, Verkehr, Wohnen) variieren._ ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Vergleich ARAG Rechtsschutzversicherung 7") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?berater=jacqueline-hoefer) ## Was kostet die ARAG Rechtsschutzversicherung? Die Kosten der **ARAG Rechtsschutzversicherung** hängen vor allem vom gewählten ** Tarif**, den **Bausteinen** und der **Selbstbeteiligung** ab. Der Privatrechtsschutz startet Stand 2026 bei rund 15 EUR monatlich. Das Rund-Um-Paket mit allen 4 Bausteinen kostet im Komfort-Tarif für einen Single ca. 28-29 EUR mit 300 EUR Selbstbeteiligung pro Monat, für Familien rund 34 EUR EUR. Viele Tarife haben eine flexible Selbstbeteiligung, sprich bei Wahl eines Anwaltes aus dem ARAG-Anwaltsnetzwerk reduziert sich die Selbstbeteiligung. * Wichtig: Die genannten Beiträge sind immer **Beispielpreise**. Wie teuer die ARAG Rechtsschutzversicherung im Einzelfall tatsächlich ist, hängt von der persönlichen Lebenssituation, den gewünschten Bausteinen und der Selbstbeteiligung ab. Die ARAG ist nicht der günstigste Anbieter auf dem Markt aber auch nicht teuer, wenn man sich die möglichen Prozesskosten vor Augen führt. Wer aber wirklich **nur auf den Preis** schaut: HUK-Coburg und die WGV bieten günstigere Einsteigertarif aber günstiger heißt nicht immer automatisch besser bei Versicherungen. ## Schadenfall und Leistungsregulierung bei der ARAG Die **Schadenquote** der ARAG liegt bei 54,6 %. Das bedeutet: Von 100€ Beitragseinnahmen zahlen Sie rund 55€ wieder als Schadenleistung aus. Der Marktdurchschnitt liegt bei ca. 60%, was zeigt, dass die ARAG im [Vergleich ](https://schlemann.com/sachversicherungen/vergleichsrechner-versicherungen-vergleich/rechtsschutzversicherung-versicherungsvergleich/) zu den Einnahmen etwas weniger ausgibt als der typische Wettbewerber. Dies ist zwar für das Unternehmen gut allerdings für Kunden neutral bis leicht negativ. Bei einfachen Leistungsfällen berichten die meisten Kunden von schneller und unkomplizierter Hilfe bei Fragen und Kompetenz beim Kundenservice – das ist positiv zu werten. Die Bewertungen auf Plattformen wie Trustpilot liegen bei 2,8 von 5 Punkten, was gespaltene Meinungen und Erfahrungen zeigt. Viele Kunden loben in ihren [Bewertungen ](https://schlemann.com/bewertungen/rueckmeldung/) Freundlichkeit, schnelle Unterstützung und kompetente Beratung am Telefon, andere äußern Unmut über lange Wartezeiten am Telefon oder mangelnde Zuverlässigkeit bei strittigen Fällen. Was aber leider auffällt und nicht verschwiegen werden sollte: D**ie ARAG ist Spitzenreiter in der Rechtsschutzbranche, was die Beschwerdequoten angeht.** So zeigen aktuelle Werte der BaFin aus 2025 eine Beschwerdequote von 4,58 pro 100.000 Verträge, was auf den ersten Blick nicht viel ist allerdings der höchste Wert auf dem Markt ist bei einem Marktdurchschnitt von 1,23. Zum Vergleich: Die [DEURAG ](https://schlemann.com/rechtsschutzversicherung/deurag/) liegt bei 2,79 oder die ÖRAG bei 1,2 – der ADAC sogar unter 0,2 (Stand 2025). * Dennoch gilt: Anhand der Beschwerdezahlen lässt sich nicht sagen, ob die Beschwerden berechtigt sind oder nicht – die BaFin weist selber darauf hin. Zudem ist die ARAG der mit Abstand größte Rechtsschutzversicherer in Deutschland, hat somit die meisten Kunden und damit natürlicherweise mehr Beschwerden als andere kleinere Anbieter. Trotzdem ist ein großer Abstand zum Marktdurchschnitt vorhanden. ## Lohnt sich die ARAG Rechtsschutzversicherung für mich? Entscheidungshilfe: Welcher Tarif passt zu Ihnen? * **Sie sind Single, jung, Mieter ohne Kinder: **Komfort-Tarif mit Bausteinen Privat + Beruf + Verkehr + Wohnen. Gerade in Städten mit hohem Mietspiegel bietet sich der Mietrechtsschutz an. * **Sie sind Familie mit Kindern oder haben einen Partner, arbeiten und sind Mieter oder Eigentümer: **Komfort-Tarif mit allen vier Bausteinen. Preis-Leistungs-Sieger für die meisten Haushalte, da alles Wichtige für den Fall der Fälle abgedeckt ist. * **Sie besitzen eine oder mehrere Immobilien, haben Vermögen oder komplexe Familienverhältnisse:** Premium-Tarif mit Erb-Rechtsschutz, Vermieter-Rechtsschutz und vorsorglicher Beratung bis 1.000 €. Ergänzend Ehe- und Unterhalts-Rechtsschutz sowie Bauherrenrechtsschutz sind sinnvoll. * **Sie sind selbstständig oder arbeiten als Freiberufler: **Als Selbstständiger sollten Sie einen Blick auf eine Firmenrechtsschutz werfen, welche meist die Privatbausteine beitragsfrei abgesichert hat. Dies bietet die ARAG auch an. * **Sie suchen nur den günstigsten Tarif: **Dann sollten Sie die ARAG gegen WGV und HUK-Coburg vergleichen – beide bieten sehr günstige Alltagsschutz-Tarife auf ihren Seiten. ## ARAG Rechtsschutz Alternativen: Diese Anbieter sind 2026 ebenfalls stark | **Anbieter** | **Stärken** | **Schwächen** | **Geeignet für** | | **[Roland](https://schlemann.com/rechtsschutzversicherung/roland/)** | Umfassender Erb-Rechtsschutz, hohe Deckungssummen | Hohe Selbstbeteiligung von 300 € im Standard, teurere Premium-Tarife | Anspruchsvolle Kunden mit Vermögen und Immobilien | | **Auxilia** | Volle Punktzahl bei Franke und Bornberg 2026, sehr leistungsstark, besten Bewertungen | Geringere Markenbekanntheit, Vertrieb oft über Vermittler | Leistungsorientierte Kunden | | **Advocard** | Weltweit unbegrenzte Deckungssumme, starkes Online-Angebot | Gemischte Testurteile, Servicequalität schwach, schlechte Bewertungen | Digitalaffine Singles und junge Familien | Ein Versichererwechsel lohnt sich nicht nur wegen des Preises: Der Leistungsumfang unterscheidet sich teils deutlich bei Ausschlüssen, Definition des Versicherungsfalls und Wartezeiten. Wer den individuell passenden Tarif sucht, sollte deshalb nicht nur den Beitrag, sondern vor allem **die Bedingungen vergleichen** – oder **einen unabhängigen Experten einbeziehen.** ## Fazit zur ARAG Rechtsschutz: Gut, aber nicht perfekt Die ARAG Rechtsschutzversicherung ist ein guter Allrounder mit Stärken, die kein anderer Anbieter in dieser Breite bietet: Erb-Rechtsschutz, optionaler Ehe- und Unterhalts-Rechtsschutz, rückwirkender Verkehrs- und Mietrechtsschutz sowie eine unbegrenzte Deckungssumme in Europa. Somit bietet die ARAG mehr an als typische Versicherer. Der Komfort-Tarif ist dabei für die meisten Kunden der perfekte Mix aus Preis und Leistungsumfang – und genau deshalb auch Finanztip-Empfehlung. Was uns persönlich nachdenklich stimmt, ist die dauerhaft erhöhte Beschwerdequote und preislich ist die ARAG auch nicht die günstigste Versicherung am Markt. Wer nur konsequent aufs Geld achtet, findet bei der WGV oder HUK-Coburg oft günstigere Angebote. Wer hingegen umfassend abgesichert sein möchte, Immobilien besitzt, eine Familie hat oder komplexere Lebensverhältnisse und keinen Stress im Rechtsfall haben möchte, fährt mit der ARAG sehr gut. * **Expertentipp**: Wenn Sie die ARAG wählen, tun Sie das wegen des Leistungsumfangs und nicht aufgrund des Preises. Denn Rechtsschutz ist kein Produkt, das man mit einem Klick abschließen sollte. Die Unterschiede bei Wartezeiten, Ausschlüssen und Definition des Versicherungsfalls werden in Vergleichsrechnern allein nicht sichtbar. Eine individuelle Beratung mit Erfahrung zahlt sich hier fast immer aus – vor allem, wenn Sie schon konkrete Konflikte, Rückfragen oder besondere Risiken vor Augen haben. Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?berater=jacqueline-hoefer) ## Ihre persönliche ARAG-Rechtsschutz-Beratung Als unabhängige Finanzberatung vergleichen wir für Sie die ARAG Rechtsschutz mit den besten Alternativen am Markt – individuell, transparent und ohne Verkaufsdruck. Wir prüfen, welcher Tarif und welche Bausteine zu Ihrer Lebenssituation passen, und sagen Ihnen ehrlich, wann ein anderer Versicherer die bessere Wahl ist.**→ Jetzt kostenlosen Beratungstermin vereinbaren: [schlemann.com/kalender](https://schlemann.com/kalender/?berater=jacqueline-hoefer)** ## Häufige Fragen zur ARAG Rechtsschutzversicherung (FAQ) ### Ist die ARAG eine gute Rechtsschutzversicherung? Die ARAG gehört zu den bekanntesten Rechtsschutzversicherern in Deutschland. Aus unabhängiger Sicht stuft Finanztip den **ARAG Komfort-Tarif** als gut ein und führt ihn seit dem Rechtsschutztest 2023 als Empfehlung; im damaligen Vergleich war nur ein Tarif der WGV noch etwas besser. ### Was kostet die ARAG Rechtsschutz im Monat? Der Privatrechtsschutz beginnt bei rund 15 EUR im Monat. Ein Komplettpaket aus Privat, Beruf, Verkehr und Wohnen kostet im Komfort-Tarif für einen 30-jährigen Single-Kunden etwa 28–29 EUR mit 300 EUR SB monatlich. Partnerschaften und Familien zahlen rund 34 EUR im Monat. Die exakte Prämie hängt von Alter, Wohnort, Beruf, Bausteinen und Selbstbeteiligung der Versicherung ab. ### Welche Bereiche deckt die ARAG Rechtsschutz ab? Die ARAG baut ihren Rechtsschutz **flexibel** auf. Zur Basis kommt der **Privatrechtsschutz**; je nach Bedarf lassen sich außerdem **Beruf**, **Verkehr** und **Wohnen** ergänzen. Es gibt Single-, Partner- und Familientarife. Für Familien bietet ARAG zusätzlich einen eigenen **Familienrechtsschutz** an. Optional ergänzbar sind Ehe-, Unterhalts- und Vermieterrechtsschutz, Bauherren-Rechtsschutz (Premium) sowie der Internet-Rechtsschutz web@ktiv. ### Gibt es Wartezeiten? ARAG nennt für den Rechtsschutz insgesamt Wartezeiten von **drei Monaten bis drei Jahren**; im Bereich **Arbeitsrechtsschutz** gelten laut ARAG **3 Monate** in ** Komfort und Premium** sowie **6 Monate** im Tarif **Kompakt**. Im **Verkehrsrechtsschutz** gibt es dagegen laut ARAG **keine Wartezeit**. Wenn Sie von einem anderen Versicherer wechseln, fallen die Wartezeiten weg. ### Was übernimmt die ARAG alles im Rechtsfall? Nach den ARAG-Angaben übernimmt die Versicherung unter anderem **Prozesskosten**,** Anwaltskosten**, **Zeugenentschädigungen** und die Kosten für **gerichtlich bestellte Sachverständige**. Im Privatrechtsschutz ist außerdem auch die **außergerichtliche Tätigkeit des Anwalts** mitversichert; in vielen Fällen spricht ARAG zudem von einer** unbegrenzten Versicherungssumme**. ### Kann ich bei der ARAG meinen Anwalt frei wählen? Ja. Die ARAG weist ausdrücklich darauf hin, dass Kunden ihren **Anwalt frei wählen** können. Alternativ empfiehlt der Versicherer auf Wunsch auch einen Anwalt aus dem eigenen Netzwerk für Ihr Anliegen. ### Sind Unterhalt, Sorgerecht und Scheidung mitversichert? Nicht automatisch. Der **Unterhalts-Rechtsschutz** ist nur zusammen mit dem **Privatrechtsschutz** abschließbar, bietet laut ARAG **bis zu 30.000 Euro je Rechtsschutzfall** und hat** 1 Jahr Wartezeit**; der **Ehe-Rechtsschutz** ist dann inklusive, für **Ehesachen vor Gericht** gelten **3 Jahre Wartezeit**. ### Zahlt die ARAG auch bei bereits bestehenden Rechtsfall? Für akute oder bereits eingetretene Konflikte bewirbt ARAG spezielle Lösungen wie den **Rechtsschutz mit Soforthilfe** sowie ausgewählte **rückwirkende** Produkte, etwa im **Mietrecht** oder **Verkehrsrecht**. Bei der Soforthilfe nennt ARAG eine** sofortige außergerichtliche Unterstützung von bis zu 1.000 Euro**, sofern noch kein Anwalt beauftragt wurde. ### Was ist der Unterschied zwischen ARAG Kompakt, Komfort und Premium? Kompakt ist die Einstiegsvariante mit Grundschutz. Komfort erweitert um weltweite Deckung, erweiterten Strafrechtsschutz, Mediation und vorsorgliche Beratung bis 500 EUR. Premium ergänzt Erb-Rechtsschutz (bis 10.000 EUR), Bauherren-Rechtsschutz, vorsorgliche Beratung bis 1.000 EUR sowie rückwirkenden Miet- und Verkehrsschutz. Daher sind Komfort oder Premium unsere Empfehlungen. Der Beitrag [Vergleich ARAG Rechtsschutzversicherung](https://schlemann.com/arag-rechtsschutzversicherung/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## SchleMatch Partnervermittlung: Finanziell bewusst daten! - Link: https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/ - Veröffentlicht: 2026-03-28T14:32:23+01:00 - Autor: Dr. Berndt Schlemann Neu bei Dr. Schlemann ab 1.4.2026: **SchleMatch** © – die erste Partnervermittlung für anspruchsvolle Singles, die nicht nur emotional, sondern auch finanziell zusammenpassen!⌊ 💘⌉⌊💕⌉ **Weil die wichtigste Entscheidung im Leben nicht nur das „Ja“ sondern auch das „ Mit wem?“ ist.** ## Weshalb SchleMatch? Wir beraten unsere Kundinnen und Kunden seit Jahren zu den wichtigsten Entscheidungen ihres Lebens und kennen oft besser als jeder andere: * Zukunftsplanung und Lebensziele * Finanzielle Situation: Einkommen, Vermögen, Ausgaben * Gesundheitssituation (BU / PKV) * Werte und Prioritäten Und genau deshalb wissen wir: Die Wahl des richtigen Partners entscheidet über Lebensqualität, Vermögen und Zukunft. Inhaltsverzeichnis 1. 01[Weshalb SchleMatch?](https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/#Weshalb_SchleMatch) 2. 02[Was macht SchleMatch einzigartig?](https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/#Was_macht_SchleMatch_einzigartig) 3. 03[Für wen ist SchleMatch das Richtige](https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/#Fuer_wen_ist_SchleMatch_das_Richtige) 4. 04[Ihr Vorteil durch SchleMatch](https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/#Ihr_Vorteil_durch_SchleMatch) 5. 05[Jetzt SchleMatch Termin sichern](https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/#Jetzt_SchleMatch_Termin_sichern) 6. 06[Next Level nach Schlematch ©](https://schlemann.com/schlematch-partnervermittlung/#Next_Level_nach_Schlematch) ## Was macht SchleMatch einzigartig? Mit **SchleMatch **© bringen wir Menschen zusammen, die wirklich zueinander passen:⌊ 💕⌉⌊💍⌉ * gemeinsame **Werte **und **Verantwortung** ⌊🤝⌉ * ähnliche **Lebensziele** und **Zukunftsplanung** ⌊🎯⌉ * nachvollziehbare **Gesundheit** ⌊👩‍⚕️⌉ * passendes **finanzielles Mindset** – mit geprüftem Einkommen und Vermögen. ⌊💸⌉ **Unser SchleMatch-Ansatz**: Wir verbinden Menschen mit Zukunft – persönlich, diskret und auf Augenhöhe. ⌊💼⌉⌊❤⌉ Kein Zufall, kein Algorithmus, sondern echte Passung. ![Schlematch Partnervermittlung Finanziell bewusst daten](https://schlemann.com/ wp-content/uploads/2026/03/Schlematch-Partnervermittlung-Finanziell-bewusst-daten. png "SchleMatch Partnervermittlung: Finanziell bewusst daten! 8") Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/) ## Für wen ist SchleMatch das Richtige * **Unternehmer** und **Führungspersönlichkeiten**, die eine Partnerschaft auf Augenhöhe suchen. * **Intelligente Frauen**, die einen adäquaten Partner suchen und sich nicht mit Resten der [Hirschhausen-Pyramide](https://www.youtube.com/watch?v=QOF6d6zQvVM) zufrieden geben möchten. * **Gut situierte Erben**, die eine Partnerschaft mit gemeinsamem Family Office suchen. * **Generell**: **Anspruchsvolle Menschen**, die ihre Beziehung gut geplant auf ein tragfähiges Fundament stellen möchten. [⌊grafik 1⌉⌊grafik 1⌉[ ## Ihr Vorteil durch SchleMatch ⌊💼⌉⌊💼⌉ Persönlich ausgewählt statt „weggewischt“ ⌊🔒⌉⌊🔒⌉ Diskret & vertraulich ⌊🎯⌉⌊🎯⌉ Fokus auf nachhaltige Beziehungen ⌊📊⌉⌊📊⌉ Mit echtem Verständnis für finanzielle Zusammenhänge ## Jetzt SchleMatch Termin sichern Unsere exklusive Partnervermittlung **SchleMatch **© startet am **1. April 2026**. 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Siehe auch [Finanztipps für Juristen von Juristen](https://schlemann.com/finanztipps-fuer-juristen-von-juristen/) und [Finanzberatung für Rechtsanwälte und Juristen](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-rechtsanwaelte/). Rechtsreferendare und Referendarinnen haben häufig viel zu tun und wenig Zeit, sich neben Stationen, Klausurenkurs und Nebenjob um Finanzen zu kümmern. Millionen sind in dieser Lebensphase selten zu investieren – aber ein paar wichtige Weichen lassen sich bereits jetzt sinnvoll stellen. Gerade weil später oft ein deutlicher Einkommenssprung folgt, lohnt es sich, **Grundlagen früh** zu **ordnen**. Hier sind **fünf praktische Finanztipps** für die Zeit zwischen erstem Staatsexamen und erfolgreichem zweitem Staatsexamen, die sich in der späteren Berufspraxis regelmäßig auszahlen. Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/) ## Bessere Entscheidungen mit Plan und Beratung Finanzen werden unnötig kompliziert, wenn man sich selbst ohne Plan durch Details wie BU, ETFs, PKV etc. googelt. Sinnvoll ist eine einfache Reihenfolge: * erst Existenz, Gesundheit und wichtigste Risiken absichern, * dann Vermögen aufbauen. Mit Unterstützung eines auf juristische Berufe spezialisierten unabhängigen Beraters sind Sie besser informiert und treffen finanzielle Entscheidungen schneller und rationaler – ohne Mehrkosten. Positive [Kundenbewertungen](https://schlemann.com/bewertungen/) und Empfehlungen von Verbraucherschützern wie [Finanztip](https://schlemann.com/von-finanztip-empfohlene-beratung-berufsunfaehigkeit/) helfen bei der Auswahl. * **Finanztipp für Rechtsreferendare und Referendarinnen Nr. 1**: Planen Sie Ihre Finanzen mit Experten, statt abends zu [googeln](https://schlemann.com/do-it-yourself-finanzberatung-durch-google/) oder Börsenkurse zu checken. ## Wichtige Grundlage: eine Berufsunfähigkeitsversicherung! Geldanlage hat oft mehr „Sexappeal“ als Versicherungen. Trotzdem ist es wichtig zunächst die **Quelle des Investierens abzusichern**: Ihre eigene Arbeitskraft! Gesundheit ist fragil, ca. 15 bis 25 % aller Akademikerinnen und Akademiker werden berufsunfähig. Gerade in der stressigen Examensphase kommt es nicht selten zu psychischen oder körperlichen Belastungen, die eine spätere Absicherung erschweren können. * **Finanztipp für Rechtsreferendarinnen und Referendare Nr. 2**: Sichern Sie frühzeitig** vor dem zweiten Staatsexamen** Ihr (späteres) Einkommen mit einer [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beratung-berufsunfaehigkeitsversicherung/)! Je früher, desto gesünder und günstiger. Achten Sie auf Tarife mit späteren [Erhöhungsmöglichkeiten](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/erhoehung-berufsunfaehigkeitsversicherung/), sobald Sie gut verdienen; eine [Aufteilung auf zwei Anbieter](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/zwei-berufsunfaehigkeitsversicherungen/) kann sinnvoll sein. Lassen Sie sich nicht durch gängige „[BU-Mythen](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrisiko-risiko-bu/)“ abhalten. Auch [Schreibtischjobs](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrisiko-risiko-bu/#Ich_habe_doch_einen_Schreibtischjob) schützen nicht vor Berufsunfähigkeit und eine [BU vom Versorgungswerk](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrisiko-risiko-bu/#Ich_brauche_keine_BU_ich_bin_im_Versorgungswerk) wird nur seltenst gezahlt. ## Spätere PKV mit Optionstarif sichern **Für spätere „Gutverdiener“ **kann die **private Krankenversicherung** attraktiv sein. Mit **besseren Leistungen** ist sie in Summe sogar häufig **günstiger** als die GKV. [Beamte und Staatsdiener](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/private-krankenversicherung-fuer-beamte/) versichern sich mit Beihilfe besonders günstig privat. Eine Besonderheit: Für (spätere) **Rechtsanwälte** mit [Versorgungswerk](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/versorgungswerk-und-krankenversicherung/) ist die gesetzliche Krankenversicherung i.d.R. auch als Rentner teurer. GKV Beiträge fallen dann nicht nur auf die Versorgungswerksrente, sondern auch auf Mieten und Depoteinkünfte an – ohne Zuschuss vom Versorgungswerk. Wichtiger als Ersparnis sind [deutlich bessere Leistungen](https://schlemann.com/krankenversicherung/gesetzlich-oder-privat-krankenversichert/leistungsvergleich-krankenversicherung-gesetzlich-privat-gkv-pkv/) für Privatversicherte mit modernster Medizin ohne Wartezeiten. Den späteren Wechsel in die PKV können sich Rechtsreferendare mit einem [Optionstarif](https://schlemann.com/krankenversicherung/beratung-krankenversicherung/optionstarif/) sichern – ohne sich festzulegen. Dieser bietet für < 10 EUR im Monat eine Aufnahmegarantie und friert den aktuellen Gesundheitszustand sozusagen ein. * **Finanztipp für Rechtsreferendare und Referendarinnen** **Nr. 3**: Sichern Sie sich jetzt Ihren Gesundheitszustand für den späteren Wechsel in eine **private Krankenversicherung** mit einem günstigen **Optionstarif**. Als Basisabsicherung gehört außerdem eine gute [Privathaftpflichtversicherung](https://schlemann.com/sachversicherungen/vergleichsrechner-versicherungen-vergleich/vergleichsrechner-privathaftpflichtversicherung/) für ca. 60 EUR p.a. in jedes Budget. Eine Berufshaftpflichtversicherung wird später als Anwältin oder Anwalt ohnehin Pflicht. ## Wie lege ich mein Geld am besten an? **Sparbuch, Tagesgeld und Festgeld** sind bei Zinsen unterhalb der Inflationsrate allenfalls sinnvoll, um Geld kürzer zu parken. Ein einfacher Einstieg ins Thema Investment kann ein kostengünstiges und flexibles **[ETF Depot mit Sparplan](https://schlemann.com/smart-investieren/)** sein. Wichtig ist, dass die Strategie zum eigenen Risikoprofil passt. Wer bei Schwankungen nervös verkauft, sabotiert Rendite. Professionelle Beratung hilft, das Depot an den persönlichen Risikotyp anzupassen und typische Fehler zu vermeiden. Studien sprechen von [„Advisor’s Alpha“](https://www.de.vanguard/content/dam/intl/europe/documents/de/putting-a-value-on-your-value-quantifying-vanguard-advisers-alpha-eu-de-pro.pdf) als mögliche Mehrrendite von ca. 1,5 bis 3 % pro Jahr durch Beratung. **Nachhaltige Investments**: Mangels einheitlicher Standards lohnt sich ein kritischer Blick, ob hinter Etiketten wie sozial, ökologisch oder grün ggf. nur „Greenwashing“ steckt. Exotischere Investments in **Kryptowährungen, Blockchains **oder **NFTs** taugen aufgrund hoher Schwankungen und mangelnder Regulierung allenfalls als Beimischung. * **Finanztipp für Rechtsreferendarinnen und Referendare** **Nr. 4**: Investieren Sie nur in Geldanlagen, die Sie verstehen! Fachkundige Beratung hilft. Juristen investieren meistens auch in **Immobilien**. Vermietet bieten sie hohe Steuervorteile, selbstgenutzt das gute Gefühl eigener vier Wände. [Beratung](https://schlemann.com/immobilien-investment/) vereinfacht das Identifizieren lukrativer Vermietobjekte in guten Lagen mit einer funktionierenden Hausverwaltung, die den Aufwand fürs Kümmern reduziert. ## Altersvorsorge: Zinseszins belohnt frühen Start Vergessen Sie nicht „richtige“ **[Altersvorsorge](https://schlemann.com/altersvorsorge/beratung-altersvorsorge/)**. Versorgungswerksrente oder Beamtenpension wirken solide, aber Inflation und Lebensstandard machen zusätzliche Vorsorge nötig. Eine steuerlich geförderte [Basisrente](https://schlemann.com/altersvorsorge/basisrente-rueruprente/) kann – trotz Unflexibilität – eine Mehrrendite bieten. * **Finanztipp für Rechtsreferendare und Referendarinnen** **Nr. 5**: Wer lebenslange Ausgaben hat, benötigt lebenslange Einnahmen. Wer früh startet, hat am Ende mehr– dank [Zinseszinseffekt](https://schlemann.com/altersvorsorge/zinseszinseffekt/). ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Fünf Finanztipps für Rechtsreferendare & Referendarinnen 11") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/) ## Fazit Weitreichende finanzielle Entscheidungen sind im Referendariat selten nötig, dafür fehlen auch meistens die Mittel. Wichtig ist, Fehler zu vermeiden und Grundlagen so zu legen, dass Sie später mit wenig Aufwand mehr finanzielle Freiheit gewinnen. ## Zum Autor der Finanztipps für Rechtsreferendare und Referendarinnen [Dr. jur. Berndt Schlemann](https://schlemann.com/team/dr-berndt-schlemann/) ist unabhängiger Finanzberater und berät seit 2005 Juristen – von Jurastudierenden über Rechtsreferendare bis zu (Syndikus-)Rechtsanwälten, Staatsanwälten, Richtern und Notaren. Als erfahrener Volljurist mit Doppelprädikat kennt er für juristische Berufe relevante Finanzthemen aus dem ff. ![Dr. Berndt Schlemann Finanzberater Geschäftsführer](https://schlemann.com/wp-content/ uploads/2023/12/berndt-schlemann-1200x800.jpg "Fünf Finanztipps für Rechtsreferendare& Referendarinnen 12") Der Beitrag [Fünf Finanztipps für Rechtsreferendare & Referendarinnen](https://schlemann.com/finanztipps-fuer-rechtsreferendare/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com). ## Allianz Pflegeversicherung - Link: https://schlemann.com/allianz-pflegeversicherung/ - Veröffentlicht: 2025-12-03T11:43:03+01:00 - Autor: Peter Kurz Die Allianz Pflegeversicherung „PflegetagegeldBest“ bietet umfassenden Schutz zu moderaten Kosten. Früh vorsorgen ist günstiger! Die soziale und private Pflegepflichtversicherung reicht wie auf unserer Seite [Pflegezusatzversicherung](https://schlemann.com/pflegeversicherung/) beschrieben nicht aus. Wir empfehlen dringend eine zusätzliche private Pflegezusatzversicherung als Pflegetagegeld. ## Pflegevorsorge heute: Warum sie so wichtig ist Pflegebedürftigkeit ist kein Ausnahmefall mehr: Laut[ Statistischem Bundesamt](https://www.destatis.de/DE/Themen/Querschnitt/Demografischer-Wandel/Hintergruende-Auswirkungen/demografie-pflege.html%20#:~:text=Risiko%20steigt%20mit%20dem%20Alter&text=Das%20Risiko%20pflegebed%C3%BCrftig%20zu%20sein,Pflegebed%C3%BCrftigen%20und%20weiter%20steigenden%20Versorgungsbedarf.) steigt das Risiko Pflegefall zu werden mit längerer Lebenserwartung erheblich. Das Risiko trifft nicht nur Hochbetagte – auch Krankheiten wie Multiple Sklerose, Schlaganfall oder Demenz können bereits im mittleren Alter zur Pflege führen. Die gesetzliche Pflegepflichtversicherung bietet dabei nur eine **Teilkasko-Lösung**. In der Praxis bleiben häufig **1.500 € bis über 3.000 € monatlich** an Eigenanteil zu zahlen – für Pflegeheime, ambulante Pflegedienste oder notwendige Umbauten in der Wohnung. Ohne private Absicherung ist das eine enorme Belastung für die eigene Altersvorsorge oder das Vermögen der Familie. Damit Ihre Versicherung zahlt, wenn es darauf ankommt: Mit unserem [**SmartRiskCheck**](https://schlemann.com/smartriskcheck/) bereiten Sie Ihre Gesundheitsangaben in 10 Minuten vollständig, antragssicher und ärztlich verantwortet auf. [Jetzt kostenlosen PKV-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) 6.700+ Bewertungen Von Finanztip empfohlen Ärztlich verantwortet ## Kosten der Pflege – und wie Sie vorbereitet sein sollten Die Pflegekosten variieren stark. Drei Beispiele der [Allianz](https://www.allianz.de/angebot/gesundheit/pflegezusatzversicherung/?AZMEDID=SEM_SE-GG_VT-g_PR-KP.PPV.PflegeBest_KA-perma%7Copen%7CPVBPflegeversicherung_AG-PV.B.Pflegeversicherung_KW-allianz%20pflegeversicherung_MT-b_AZ-721066213580_SL-keinSL_EG-Multiple&g_accid=4203771334&g_mccid=2538697020&ef_id=CjwKCAiA3L_JBhAlEiwAlcWO51OlUI6Mo62IKF1pvbQfzIFUCrUKwMhDd4Gbey5DgkPNdAQ45gSTfxoCf_QQAvD_BwE:G:s&s_kwcid=AL!8161!3!721066213580!b!!g!!allianz%20pflegeversicherung&gclsrc=aw.ds&gad_source=1&gad_campaignid=9562493733&gbraid=0AAAAADmGQNNhLTpghHlT9yLHmM-adzUXb&gclid=CjwKCAiA3L_JBhAlEiwAlcWO51OlUI6Mo62IKF1pvbQfzIFUCrUKwMhDd4Gbey5DgkPNdAQ45gSTfxoCf_QQAvD_BwE): **Beispiel 1: Pflegegrad 2 – ambulante Unterstützung** * **Pflegeform**: Haushaltshilfe durch Angehörige * **Kosten**: ca. 1.153 €/Monat –> Eigenanteil: 806 €/Monat **Beispiel 2: Pflegegrad 3 – tägliche Betreuung** * **Pflegeform**: täglich Pflegedienst * **Kosten**: ca. 3.457 €/Monat –> Eigenanteil: 1.960 €/Monat **Beispiel 3: Pflegegrad 5 – stationäre Vollpflege** * **Pflegeform**: Pflegeheim * **Kosten**: ca. 5.263 €/Monat –> Eigenanteil: 2.912 €/Monat ⌊💡⌉⌊💡⌉ **Fazit**: Ohne private Vorsorge droht eine Versorgungslücke von mehreren Tausend Euro monatlich. Prüfen Sie die konkreten Kosten in Ihrem Wohnort mit dem [AOK-Pflegenavigator](https://www.aok.de/pk/pflegenavigator/) ## Die Lösung: Allianz PflegetagegeldBest Die private Pflegezusatzversicherung **PflegetagegeldBest** der Allianz bietet Ihnen: * **Individuell wählbares Pflegetagegeld**: bis zu 150 € pro Tag * **Leistung im ambulanten wie stationären Bereich** * **Bis zu 100 % Auszahlung – auch bei ambulanter Pflege optional wählbar** * **Weltweite Gültigkeit** * **Keine Wartezeit** * **Attraktive Dynamik und Erhöhungsoptionen** * **Einmalzahlung optional wählbar** Damit ist PflegetagegeldBest nicht nur leistungsstark, sondern auch extrem flexibel– und zählt zu den **besten Pflegetagegeldern Deutschlands**. ## Leistungsübersicht Allianz PflegetagegeldBest | **Pflegegrad** | **Leistung ambulant** | **Leistung stationär** | | Pflegegrad 1 | 20 % | 20 % | | Pflegegrad 2 | 30 % | 100 % | | Pflegegrad 3 | 50 % | 100 % | | Pflegegrad 4 | 80 % | 100 % | | Pflegegrad 5 | 100 % | 100 % | **Beispiel**: Bei einem Tagessatz von 100 € erhalten Sie im Pflegegrad 4: ambulant 80 € täglich (2.400 €/Monat), stationär 100 € (3.000 €/Monat). * **Optional**: Die Auszahlung im ambulanten Bereich lässt sich für einen Zusatzbeitrag ab Pflegegrad 2 auf 100% aufstocken. ## Weitere Highlights im Überblick * **1. Beitragsbefreiung bei Pflegegrad 5** Sobald Pflegegrad 5 festgestellt wird,** entfallen alle Beiträge** * **2. Dynamik auch im Leistungsfall** Alle drei Jahre (bis Alter 70) kann das versicherte Pflegetagegeld um **10 %** steigen – auch wenn bereits Leistungen bezogen werden. * **3. Erhöhungsoption bei Lebensereignissen** Bei Hochzeit, Geburt eines Kindes oder Todesfall eines Angehörigen können Sie **bis zu 30 % zusätzlich absichern**– ohne erneute Gesundheitsprüfung. * **4. Pflege-Einmalleistung** (optional) Für notwendige Umbauten (z. B. barrierefreies Bad) erhalten Sie **eine zusätzliche Einmalleistung** ab Pflegegrad 2. * **5. Assistance-Leistungen** * 30 €/Monat Zuschuss für einen erweiterten Hausnotruf * 24/7-Hotline für Pflegeberatung, Organisation & Angehörigenhilfe * Vermittlung von Pflegediensten und Pflegeheimen ## Für wen ist PflegetagegeldBest besonders sinnvoll? Diese leistungsstarke Versicherung ist ideal für: * **Junge und ältere Menschen**, die frühzeitig zu günstigen Konditionen vorsorgen wollen * **Selbstständige & Unternehmer**, die nicht automatisch sozial abgesichert sind * **Beamte**, für die die Beihilfe bei Pflege häufig nicht ausreicht * **Alle, die Wert auf Selbstbestimmung & Qualität legen** – und Angehörige entlasten wollen ![cta team picture](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/10/cta-team-picture- 1200x643.jpg "Allianz Pflegeversicherung 13") [Jetzt kostenlos von unseren Experten beraten lassen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Steuerliche Vorteile & Vertragsbedingungen * Beiträge zur Pflegezusatzversicherung können **als sonstige Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend gemacht** werden. Jedoch ist hier in der Regel kein steuerlicher Effekt zu erwarten, da die Höchstsätze bereits durch die Beiträge zur Krankenversicherung ausgeschöpft sind. * Geltungsbereich: **Weltweit** – ideal für Vielreisende und Auslandsaufenthalte. * Gesundheitsprüfung: Vereinfachte Gesundheitsprüfung, Einmalig beim Abschluss * Keine Wartezeit – Sie sind **ab dem ersten Tag nach Abschluss voll geschützt** ## Unsere Einschätzung zur Allianz Pflegetagegeldversicherung Mit PflegetagegeldBest der Allianz sichern Sie sich ein **hochflexibles, starkes und verlässliches Pflegekonzept**, das nicht nur im Ernstfall hilft, sondern Ihnen heute schon ein gutes Gefühl gibt. Sorgen Sie vor – für sich und Ihre Familie. ## Positiv * Weltweiter Versicherungsschutz * Keine Wartezeit * 10% Dynamik alle drei Jahre, auch im Pflegefall * Optionsrechte zur Erhöhung bei z.B. Heirat, Geburt etc. (max. 30€ Erhöhung) * Rückwirkende Zahlung bei verspäteter Meldung des Pflegefalls * Flexibilität während Arbeitslosigkeit und Elternzeit (Beiträge pausieren) * Kinder können ohne Eltern versichert werden * Geschlossene Gesundheitsfragen (ja/nein) ## Verbesserungsvorschläge * Beitragsfreiheit erst ab Pflegegrad 5, besser ab Pflegegrad 2 oder 3 * Dynamik endet mit 70 Jahre, besser ohne Altersgrenze * Höchstaufnahmealter 70, besser ohne Altersgrenze * Kein Optionsrecht bei Gesetzesänderung ## Direktabschluss Allianz Pflegeversicherung Sie können den Tarif Allianz PflegetagegeldBest direkt über unseren Online-Rechner abschließen: [Allianz Pflegeversicherung](https://www.allianz.de/angebot/kooperation/gesundheit/pflegezusatzversicherung/rechner/#Schlemann_Pflege_OAS) Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer. [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/?service=private-krankenversicherung) ## Gesundheitsfragen Allianz Pflegetagegeldversicherung Die Allianz Pflegetagegeldversicherung bietet geschlossenen Gesundheitsfragen. So können Sie sich sicher sein, dass ein Abschluss möglich ist, wenn Sie die Fragen verneinen können und haben so die maximale Rechtssicherheit ohne das Risiko falsche Angaben getätigt zu haben. Aber auch wenn Sie die Fragen nicht vollständig verneinen können, ist der Abschluss möglicherweise trotzdem möglich. Lassen Sie sich hierzu gerne von uns beraten. ![image](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/12/image.png "Allianz Pflegeversicherung 14") ![image 1](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/12/image-1.png "Allianz Pflegeversicherung 15") ![image 2](https://schlemann.com/wp-content/uploads/2025/12/image-2.png "Allianz Pflegeversicherung 16") ## Alternativen zur Allianz Pflegeversicherung Sollte die Allianz Pflegeversicherung Ihnen nicht zusagen zeigen wir Ihnen gerne passende Alternativen zur [Pflegeabsicherung](https://schlemann.com/pflegeversicherung/). [Beratungstermin buchen](http://schlemann.com/kalender) Der Beitrag [Allianz Pflegeversicherung](https://schlemann.com/allianz-pflegeversicherung/) erschien zuerst auf [Dr. Schlemann Finanzberatung](https://schlemann.com).