# Selbstbeteiligung oder Selbstbehalt

- Link: https://schlemann.com/glossar/selbstbeteiligung/
- Veröffentlicht: 2011-05-02T20:56:11+02:00
- Autor: daniel

Inhaltsverzeichnis

 1. 01[Arten von Selbstbeteiligung](https://schlemann.com/glossar/selbstbeteiligung/#Arten_von_Selbstbeteiligung)
 2. 02[Selbstbeteiligung für Angestellte](https://schlemann.com/glossar/selbstbeteiligung/#Selbstbeteiligung_fuer_Angestellte)
 3. 03[Versteckte Selbstbehalte](https://schlemann.com/glossar/selbstbeteiligung/#Versteckte_Selbstbehalte)

Eine Selbstbeteiligung (oft auch Selbstbehalt genannt) ist etwas ambivalent. **Vorteil**
eines Selbstbehalts ist dessen **beitragssenkende Wirkung**, da Versicherte mit 
einer Selbstbeteiligung bei Arztbesuchen und Medikamentenkäufen oft kostenbewusster
handeln, um den eigenen Geldbeutel zu schonen. Andererseits führt ein Selbstbehalt
dazu, dass der Versicherte **im Krankheitsfall zusätzliche Kosten aus eigener Tasche**
begleichen muss. Manchmal hat dies zur Folge, dass auf sinnvolle Arztbesuche bzw.
Vorsorgemaßnahmen verzichtet wird und dadurch später teurere Behandlungen erforderlich
werden. Das kann zu einem sog. „Behandlungsrückstau“ bei Tarifen mit sehr hoher 
Selbstbeteiligung führen.

Wie unter [Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung](https://schlemann.com/krankenversicherung/auswahlkriterien-krankenversicherung/#Selbstbehalt_und_Beitragsrueckerstattung)
ausführlich mit Rechenbeispiel beschrieben ist es vorteilhaft wenn ein Tarif die
Möglichkeit zur flexiblen Anpassung bietet.

Mehr zum Thema Selbstbeteiligung oder Selbstbehalt lesen Sie auf der [Seite des PKV Verbands](https://www.pkv.de/wissen/beitraege/beitragskalkulation/der-selbstbehalt-in-der-pkv/).

## Arten von Selbstbeteiligung

Eine Selbstbeteiligung kann auf bestimmte Bereiche (z.B. nur ambulant) begrenzt 
sein oder für alle Bereiche (ambulant, stationär und Zahn) gelten. Der Selbstbehalt
kann auch prozentual erfolgen (z.B. 20%, max. 300,‐ € pro Jahr). Die Höhe des Selbstbehaltes
für ambulante und stationäre Leistungen darf zusammen die Grenze von 5.000 EUR nicht
überschreiten.Manche Tarifen bieten Kindern den Vorteil eines halbierten Selbstbehalts
im Vergleich zu den Erwachsenentarifen.

![Selbstbeteiligung oder Selbstbehalt](https://schlemann.com/wp-content/uploads/
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Selbstbehalt")

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## Selbstbeteiligung für Angestellte

**Angestellte** sollten bei der Tarifauswahl berücksichtigen, dass der Arbeitgeber
zwar ca. die Hälfte des Beitrags zur privaten Krankenversicherung übernimmt, für
den Selbstbehalt muss der Arbeitnehmer aber selbst aufkommen, ohne Arbeitgeberzuschuss.

Weiterhin ist zu berücksichtigen, dass der **Beitrag zu ca. 80% steuerlich absetzbar**
ist, der Selbstbehalt jedoch nicht. Berücksichtigt man dann noch dass **ca. 40%**
des in Tarifen ohne SB höheren Beitrags **in die Bildung von Alterungsrückstellungen
investiert** werden (10% individuell zugeordneter gesetzlicher Zuschlag, ca. 30%
tariflich im Kollektiv) und dass der „billigere“ Tarif mit höherem SB auch **weniger
Beitragsrückerstattung** zahlt, dann „lohnt“ sich ein hoher Selbstbehalt selten.

## Versteckte Selbstbehalte

Einige Tarife beinhalten **versteckte Selbstbehalte**, z.B. durch limitierende Preis-/
Leistungsverzeichnisse bei Heilmitteln oder im Zahnbereich, Einschränkungen auf „
angemessene“ oder „ortsübliche“ Preise etc. Siehe dazu ausführlich [Versteckte Selbstbehalte](https://schlemann.com/krankenversicherung/auswahlkriterien-krankenversicherung/#Versteckte_Selbstbehalte).