# BU-Update: HDI verbessert Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top

- Link: https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/
- Veröffentlicht: 2025-06-19T12:59:35+02:00
- Autor: Patrick Mini

Inhaltsverzeichnis

 1. 01[Updates in der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Updates_in_der_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung)
 2. 02[Was ist neu in der BU Versicherung der HDI Lebensversicherung?](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Was_ist_neu_in_der_BU_Versicherung_der_HDI_Lebensversicherung)
 3.  a. [Verbesserungen in den Bedingungen der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung für versicherte Kunden](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Verbesserungen_in_den_Bedingungen_der_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung_fuer_versicherte_Kunden)
     b.  a. [Erste-Hilfe-Leistungsfall bei Krebs, Erblindung oder Taubheit](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Erste-Hilfe-Leistungsfall_bei_Krebs_Erblindung_oder_Taubheit)
         b. [Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Leistungen_wegen_Arbeitsunfaehigkeit_der_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung)
         c. [Umorganisation](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Umorganisation)
         d. [Entfall der Obergrenze für Beitragsdynamiken](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Entfall_der_Obergrenze_fuer_Beitragsdynamiken)
         e. [CleverInvest Basisrente mit BUZ](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#CleverInvest_Basisrente_mit_BUZ)
     c. [Neuerungen der Gesundheitsprüfung in der Berufsunfähigkeits-Versicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Neuerungen_der_Gesundheitspruefung_in_der_Berufsunfaehigkeits-Versicherung)
     d.  a. [Anpassungen bei der vollen Gesundheitsprüfung BU Versicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Anpassungen_bei_der_vollen_Gesundheitspruefung_BU_Versicherung)
         b. [Vereinfachte Gesundheitsprüfung „Future 2 Go“ für Auszubildende, Studierende und Berufsstartende.](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Vereinfachte_Gesundheitspruefung_Future_2_Go_fuer_Auszubildende_Studierende_und_Berufsstartende)
     e. [Verbesserungen bei den Grenzen für die vereinfachte Gesundheitsprüfung bei BUZ-Beitragsbefreiungen](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Verbesserungen_bei_den_Grenzen_fuer_die_vereinfachte_Gesundheitspruefung_bei_BUZ-Beitragsbefreiungen)
     f. [KarrierePlus – neue Erhöhungsmöglichkeit bei Gehaltssteigerungen BU Versicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#KarrierePlus_neue_Erhoehungsmoeglichkeit_bei_Gehaltssteigerungen_BU_Versicherung)
     g. [UpgradeJoker BU Versicherung – Das Paket für Schüler, Studierende und Auszubildende.](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#UpgradeJoker_BU_Versicherung_Das_Paket_fuer_Schueler_Studierende_und_Auszubildende)
     h. [Verbesserungen bei den Zielgruppenkonzepten der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Verbesserungen_bei_den_Zielgruppenkonzepten_der_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung)
 4. 03[Neues Pricing und Zielgruppenausrichtung HDI Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Neues_Pricing_und_Zielgruppenausrichtung_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung)
 5.  a. [Raucher zahlen für Ihre HDI BU Versicherung künftig mehr als Nichtraucher!](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Raucher_zahlen_fuer_Ihre_HDI_BU_Versicherung_kuenftig_mehr_als_Nichtraucher)
     b. [Die Einstufung der einzelnen Berufe wird „risikogerechter“](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Die_Einstufung_der_einzelnen_Berufe_wird_risikogerechter)
 6. 04[Unser Fazit zum BU Versicherung-Update der HDI Lebensversicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Unser_Fazit_zum_BU_Versicherung-Update_der_HDI_Lebensversicherung)
 7.  a. [Was finden wir gut bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Was_finden_wir_gut_bei_der_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung)
     b. [Was hätte man bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung besser machen können?](https://schlemann.com/hdi-berufsunfaehigkeitsversicherung-update-ego-top/#Was_haette_man_bei_der_HDI_Berufsunfaehigkeitsversicherung_besser_machen_koennen)

Die [HDI Lebensversicherung](https://www.hdi.de/versicherungen/einkommensschutz/berufsunfaehigkeitsversicherung/)
bringt zum 21.06.2025 ein Update ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top auf
den Markt. Wir analysieren für Sie die neuen BU-Bedingungen. HDI gehört als [Mercedes](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beste-berufsunfahigkeitsversicherung-renault-vw-mercedes/#HDI)
bereits zu den führenden BU Versicherern am Markt – sowohl für Privatpersonen als
auch für Unternehmen. Was genau ändert sich, gelingt der Qualitätssprung zum Maybach?

## Updates in der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeitstarife werden in immer kürzeren Zyklen aktualisiert. HDI hatte
erst im Dezember 2023 als erster BU-Versicherer am Markt den **vollständigen [Verzicht auf die konkrete Verweisung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beste-berufsunfahigkeitsversicherung-renault-vw-mercedes/#Neu_bei_HDI_Genereller_Verzicht_auf_konkrete_Verweisung)**
eingeführt – eine kleine Revolution!

Die **Canada Life** hat ihre BU letztes Jahr dreimal überarbeitet – versicherte 
Kunden mit einer 2024-er BU haben also drei unterschiedliche Tarife. Der **Volkswohl
Bund** brachte erst im Januar 2025 ein BU-Update auf den Markt und hat bereits das
nächste angekündigt. Meister der BU-Updates ist die **Helvetia (ehem. Baloise / 
Basler)**, die ihre BU seit 2015 im Schnitt zweimal jährlich angepasst hat.

Die immer schnellere Taktung von BU-Updates sehen wir **ambivalent**: Einerseits
ist die kontinuierliche Verbesserung von BU Tarifen für Verbraucher und Unternehmen
positiv – gerade in einem Markt für Versicherungen, der ständig in Bewegung ist 
und in dem **Erfahrung **eine große Rolle spielt. Bis auf den kompletten Verzicht
auf die abstrakte Verweisung durch HDI vermissen wir im Markt jedoch generell den„
großen Wurf“. Stattdessen werden kleine Verbesserungen, mit denen ein Anbieter letztlich
nur zum Rest des Marktes aufschließt, marketingmäßig aufgehübscht.

Das Wichtigste in Kürze

 * **HDI: HDI **ist ein führender deutscher BU-Versicherer mit historischen Wurzeln
   und viel Erfahrung in der deutschen Industrie und Bedingungen in [Mercedes-Qualität](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beste-berufsunfahigkeitsversicherung-renault-vw-mercedes/#HDI),
   einer [Leistungsquote](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beste-berufsunfahigkeitsversicherung-renault-vw-mercedes/#Die_Leistungspraxis_von_BU_Anbietern)
   von über 86% bei BU Leistungen, sehr gute **Testergebnisse** und einer [Prozessquote](https://schlemann.com/prozessquoten/)
   von unter 0,4%.
 * Zum 21.6.2025 überarbeitet HDI die BU-Bedingungen – mit **Verbesserungen** bei
   Arbeitsunfähigkeit, Umorganisation, Beitragsdynamik und bestimmten Krankheitsbildern.
 * Zudem werden die **Gesundheitsfragen optimiert** – bestimmte Fragen werden gestrichen
   und Abfragezeiträume angepasst. Allerdings wird eine **Raucherfrage** eingeführt,
   die sich auf den Preis auswirkt!
 * Die BU-Rente kann künftig mit der **„KarrierePlus“**-Option bei Gehaltssteigerungen
   von mindestens 5% auch über die bisherigen 3.000 EUR hinaus erhöht werden.
 * Für Auszubildende, Studierende und Berufsstartende werden die **Gesundheitsfragen
   vereinfacht**. Für sie wird auch ein **„UpgradeJoker“** eingeführt.
 * Das Pricing für bestimmte Berufsgruppen wurde angepasst. Sog. „Zielgruppen“ sowie
   weitere verbreitete Berufe werden **günstiger**.
 * Kritik: Leider hat die HDI als Unternehmen ein paar zeitgemäße Anpassungen, zum
   Beispiel bei BU-Höhen oder Anrechnung von [Versorgungswerken](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsrente-vom-versorgungswerk/),
   nicht durchgeführt.

Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über **6.700** Bewertungen.
Machen Sie
sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.

 [Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchen](https://schlemann.com/kalender/)

## Was ist neu in der BU Versicherung der HDI Lebensversicherung?

Wir haben uns die Neuerungen im Detail angesehen – und bewerten, wie flexibel, leistungsstark
und zielgruppengerecht und für Verbraucher **relevant **die neuen Features sind.

Berufsunfähigkeit bedeutet, dass Sie voraussichtlich dauerhaft Ihren zuletzt ausgeübten
Beruf **nicht mehr ausüben** können.

### Verbesserungen in den Bedingungen der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung für versicherte Kunden

#### Erste-Hilfe-Leistungsfall bei Krebs, Erblindung oder Taubheit

Die HDI erkannte die Berufsunfähigkeit bislang bei folgenden Krankheiten:

 * einer Krebserkrankung
 * einer vollständigen Erblindung und
 * bei vollständiger Taubheit

befristet für 15 Monate zügig an. Hier erfolgt im Leistungsfall eine **Erweiterung
um die Abhängigkeit vom Rollstuhl **im BU-Fall einer vollständigen Querschnittlähmung.
Weiterhin wird die **Krebsdefinition **als solche an die moderne medizinische Entwicklung
angepasst.

#### **Leistungen wegen Arbeitsunfähigkeit** der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Mit dem BU-Update wird endlich der **Antrag auf Arbeitsunfähigkeitsleistung vom 
Antrag auf BU Leistungen entkoppelt**, was die Leistungsprozesse für Versicherte
und Unternehmen vereinfacht. Die Gesellschaft passt sich somit dem Marktstandard
an.

#### **Umorganisation**

Das Unternehmen HDI vereinfacht in der BU-Versicherung die Regelungen zur Umorganisation
und ergänzt klare Formulierungen speziell für niedergelassene Ärztinnen und Ärzte.
Besonders positiv: Künftig wird ausschließlich die **konkrete Umorganisation** geprüft.
Die entsprechende Klausel greift also nur noch, wenn Ärztinnen oder Ärzte **mindestens
zu 50 % weiterarbeiten** und die **Einkommenseinbußen unter 20 %** liegen.

#### Entfall der Obergrenze für Beitragsdynamiken

Die [Beitragsdynamik](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/dynamik-berufsunfaehigkeitsversicherung/)
endet nicht mehr pauschal mit der Obergrenze von 6.000 EUR monatlicher BU-Rente.
Das ist vor allem vor dem Hintergrund der Inflation sehr zu begrüßen.

#### **CleverInvest Basisrente mit BUZ**

Die Gesellschaft beseitigt einen etwas bisher kleinen, aber relevanten Unterschied
zwischen der selbständigen BU und der BU in [Kombination mit einer Basisrente](https://schlemann.com/kombination-von-berufsunfaehigkeit-und-altersvorsorge-basisrente/):
Die **Verlängerungsoption im Fall der Erhöhung der gesetzlichen Regelaltersgrenze**
gilt nun auch in Kombination mit der Basisrente. Das macht die BUZ als Baustein 
der privaten **Altersvorsorge** zukunftssicherer und flexibler – gerade mit Blick
auf ein steigendes Renteneintrittsalter.

### Neuerungen der Gesundheitsprüfung in der Berufsunfähigkeits-Versicherung

#### Anpassungen bei der vollen Gesundheitsprüfung BU Versicherung

Die volle Gesundheitsprüfung wird etwas vereinfacht, was sich besonders bei den 
Gesundheitsfragen und der gesamten Prüfung positiv bemerkbar macht:

 * Entfall der Frage zu **berufliche Risiken**, wie z.B. dem Umgang mit Gefahrstoffen
   bei Chemikern.
 * **Auslandsaufenthalte** müssen nicht pauschalisiert angegeben werden, so entfällt
   u.a. die Angabepflicht für die USA, Kanada, Japan und das gesamte EU-Ausland.
 * Die Frage nach **gefährlichen Hobbies **und Sportarten wird nun mit einer abschließenden
   Liste gestellt. Die Frage, ob einfachere Hobbies wie Skifahren, Wandern oder 
   Tauchen angegeben werden müssen, erübrigt sich damit.
 * Durch den **Wegfall zeitlich unbefristeter Fragen** reduziert sich der maximale
   Abfragezeitraum auf zehn Jahre. HIV wird bspw. nur noch drei Jahre rückwirkend
   abgefragt, Tumore zehn Jahre.
 * **Reduktion der Abfragezeiträume** für bestimmte Organ- und Krankheitsgruppen,
   wie z.B. Atemwegs- und Hauterkrankungen oder auch Allergien, auf **3 Jahre**.

Die HDI entzieht sich damit (noch) dem Trend, die Gesundheitsfragen insgesamt nur
auf 3 Jahre ambulant und 5 Jahre stationär zu verkürzen, wie z.B. die Unternehmen
BarmeniaGothaer, die CanadaLife und (teilweise) die Allianz das schon gemacht haben.
Somit schützt die HDI sein Kollektiv etwas besser und passt sich dennoch (marginal)
den Marktentwicklungen mit dem BU-Update an und liefert damit klarere Informationen
für Antragsteller und deren Entscheidungen – auch auf Basis der eigenen **Erfahrung**.

#### Vereinfachte Gesundheitsprüfung „Future 2 Go“ für Auszubildende, Studierende und Berufsstartende.

Die Gesundheitsprüfung im Zuge des Updates soll den Zugang zum Versicherungsschutz
für junge Leute zwischen 18 und 30 Jahren durch eine etwas vereinfachte Gesundheitsprüfung
erleichtern. Damit wird mit dem BU-Update eine frühzeitige private Absicherung für
Kunden deutlich vereinfacht.

Die EGO Top BU Versicherung mit nur fünf Gesundheitsfragen bietet zur **Absicherung**:

 * bis zu 2.000 Euro monatliche BU-Rente inkl. Vorversicherungen und Überschussbeteiligungen,
 * eine anlassbezogene Nachversicherungsgarantie und
 * die Integration der neuen Optionshighlights UpgradeJoker und KarrierePlus.

Damit entfällt zwar die Erhöhungsmöglichkeit ohne Anlass, aber es ist eine Erhöhung
der BU-Rente bis 6.000 EUR möglich ohne erneute Risikoprüfung.

**Vereinfachte Gesundheitsprüfung**

 * Es werden nur noch fünf Gesundheitsfragen gestellt.
 * Der Raucherstatus wird nun abgefragt.
 * Frage nach geplante Auslandsaufenthalte > 6 Monate.
 * Frage nach Kontakt mit gefährlichen Hobbies / Sportarten – allerdings mit abschließender
   Aufzählung.
 * Frage nach Körpergröße und Gewicht.

### Verbesserungen bei den Grenzen für die vereinfachte Gesundheitsprüfung bei BUZ-Beitragsbefreiungen

**BUZ-Beitragsbefreiung in der Basisrente**

 * Wegfall der altersbezogenen Einschränkung durch Krankheit bis zum Alter 55 statt
   50.
 * Leistungsdynamik bis 5 % statt 3 % möglich.
 * Vereinheitlichung CleverInvest Privat: Maximaler Jahreszahlbeitrag wird auf 4.200
   Euro angehoben, statt bisher 3.000 Euro.

**BUZ-Beitragsbefreiung in der betrieblichen Altersvorsorge für Rente**

 * Wegfall der altersbezogenen Einschränkung bis zum Alter von 60 statt bis 55.
 * Dynamik maximal bis zu 5 % möglich.

**BUZ-Befreiungsbetrag mit Wartezeit**

 * Grenze bis 40 Jahre, statt bis 37 Jahre ohne erneute Risikoprüfung.
 * Gilt auch für die bestehende Verträge.

### KarrierePlus – neue Erhöhungsmöglichkeit bei Gehaltssteigerungen BU Versicherung

Diese Option ist ein wichtiges Produkt für einkommensstarke Kunden, Young Professionals
und junge Talente mit großem Entwicklungspotential. Ermöglicht wird die Erhöhung
der monatlichen BU-Rente über die reguläre [Nachversicherungsgarantie ](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/erhoehung-berufsunfaehigkeitsversicherung/#Erhoehung_Berufsunfaehigkeitsversicherung_ohne_Gesundheitspruefung_Risikopruefung)
hinaus.

Das bedeutet:

 * Maximum: 6.000 Euro monatliche BU-Rente (zzgl. Dynamiken).
 * Keine erneute Gesundheitsprüfung bei Auslösen der Option.

**Allgemeine Voraussetzungen sind allerdings**

 * dass es sich um Verträge mit voller Gesundheitsprüfung oder „FUTURE 2 Go“ handelt,
 * mindestens schon eine BU-Rente von 3.000 € (inkl. Altverträge) besteht,
 * der Antrag binnen 12 Monaten nach Einkommenssteigerung gestellt wird und
 * dies bis Vollendung des 50. Lebensjahr passiert.

Diese Klausel finden wir mittlerweile auch bei anderen Gesellschaften. Wir begrüßen
diese zusätzlichen Erhöhungsmöglichkeiten, da die HDI bislang mit einer maximalen
Erhöhung bis 3.000 EUR (darüber hinaus nur mit Dynamiken) schon sehr limitiert war.
Insbesondere bei versicherten Kunden mit sehr starken Einkommenssteigerungen, wie
etwa **[Ärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/),
[Zahnärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/),
[Rechtsanwälte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-rechtsanwaelte/),
[Steuerberater](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-steuerberater/),
[Wirtschaftsprüfer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-wirtschaftspruefer/)
oder Architekten**, reichten die Erhöhungen per Dynamiken oft nicht aus.

**Voraussetzungen für Angestellte** für die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

 * Gehaltserhöhung ≥ 5 %.
 * Keine Obergrenze pro Steigerung.
 * Option auch für befristete Angestellte (wichtig z. B. für [Ärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-aerzte-und-zahnaerzte/)).

**Voraussetzungen für Selbständige** für die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

 * Jahreseinkommenserhöhung ≥ 10 % (max. 20 % Rentensteigerung).
 * Mindestens 5 Jahre Selbständigkeit.

 * Die **KarrierePlus-Option** – bei anderen Gesellschaften auch als „Karrieregarantie“
   bekannt – ermöglicht zwar zusätzliche Anpassungen des BU-Schutzes. In der Praxis
   wird ihr Nutzen jedoch etwas häufig überschätzt. Denn die Option greift nur **
   analog zur tatsächlichen Gehaltssteigerung**: Wenn Sie z. B. 3.000 EUR BU-Rente
   abgesichert haben und eine Gehaltserhöhung von 5 % erhalten, kann den Schutz 
   lediglich um 150 EUR erhöht werden. Dadurch werden Erhöhungen recht kleinteilig
   und Sie benötigen **viele Gehaltserhöhungen** bis die 6.000 EUR auch wirklich
   erreicht werden können. **Besser wäre es gewesen, die HDI hätte insgesamt die
   maximale Höhe der Nachversicherungen angepasst.**

### UpgradeJoker BU Versicherung – Das Paket für Schüler, Studierende und Auszubildende.

Die neue Option wird im Rahmen des EGO Top für die SBU in der [3. Schicht](https://schlemann.com/altersvorsorge/#Uebersicht_der_Schichten_nach_dem_Alterseinkuenftegesetz)
angeboten. Der Fokus liegt in der **Flexibilität der Produkte, **einer gut planbaren
Absicherung junger Lebensphasen und der Reaktion auf die typischen Entwicklungsschritte
junger Lebensphasen. Bei Auslösen der Option **entfällt **eine neue **Risikoprüfung**.

**Der UpgradeJoker bietet **

 * eine Möglichkeit zur Neuprüfung der Berufseinstufung, falls diese günstiger ist.
 * den nachträglichen Einschluss/Erhöhung einer [Beitragsdynamik](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Beitragsdynamik_Berufsunfaehigkeitsversicherung).
 * den nachträglichen Einschluss der wichtigen garantierten Steigerung der BU-Rente**
   im Leistungsfall** ([Leistungsdynamik](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-konfiguration/#Leistungsdynamik_Berufsunfaehigkeitsversicherung)).

Möglich sind diese Upgrades mehrfach und bis zum vollendeten 35. Lebensjahr innerhalb
von zwölf Monaten. Dabei wird keine erneute Risikoprüfung fällig.

**Auslöser** können sein:

 * Wechsel der Schulart.
 * Wechsel in die gymnasiale Oberstufe.
 * Erstmaliger Beginn von (dualem) Studium oder Ausbildung.
 * Aufnahme der ersten unbefristeten Berufstätigkeit nach Abschluss des Studiums/
   der Ausbildung.

Der Fokus auf die vereinfachte Absicherung der „**Young Professionals**“ ist sehr
gut. Schule, Ausbildung, (duales) Studium – hier werden die Fachkräfte von morgen
geprägt und auf die Herausforderungen des Berufslebens vorbereitet. Statistisch 
betrachtet sind jüngere Menschen auch gesünder und seltener von Krankheit betroffen.
Sie haben es damit noch etwas einfacher, sich gegen die Risiken von morgen zu wappnen
und die eigene Arbeitskraft sinnvoll abzusichern. Am besten übrigens, [wenn sie noch Schüler sind](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-schueler/).

### Verbesserungen bei den Zielgruppenkonzepten der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

Neben der regulären BU bietet die HDI noch sog. „Zielgruppenkonzepte“ an, die häufig
auch mit einer passenden Unfallversicherung kombiniert werden, zum Beispiel für **
[Ärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/),
[Zahnärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/),
[Rechtsanwälte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-rechtsanwaelte/),
[Steuerberater](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-steuerberater/)
und [Wirtschaftsprüfer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-wirtschaftspruefer/)**,
bei denen die HDI auf umfangreiche **Erfahrung** mit diesen Berufsgruppen zurückgreifen
kann. Auch hier wurden von der HDI Anpassungen vorgenommen:

 * Der allgemeine Abfragezeitraum wird auf maximal zehn Jahre begrenzt. Damit entfällt
   bspw. die Angabe, ob in der Kindheit Krankheiten wie Epilepsie bestanden.
 * Klarstellung in der Abfrage mit der Formulierung „untersucht, beraten oder behandelt“.

## Neues Pricing und Zielgruppenausrichtung HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

### Raucher zahlen für Ihre HDI BU Versicherung künftig mehr als Nichtraucher!

Die HDI war bislang noch einer der wenigen Unternehmen, die beim Preis ihrer BU 
nicht nach dem Raucherstatus unterschieden haben. Damit war sie oft auch preislich
eine gute Wahl für Raucher. Das ändert sich nun mit dem BU-Update zum 21.06.2025.
Raucher werden damit mehr bezahlen müssen als Nichtraucher.

Folgende **Raucherfrage** wird in den Antrag zur HDI BU Versicherung aufgenommen:

> _Haben Sie in den letzten 12 Monaten (auch einmalig) Nikotin- oder Tabakprodukte
> konsumiert? Dazu gehören zum Beispiel: Zigarette, Zigarre, Pfeife, Shisha, E-Zigarette,
> E-Verdampfer, Nikotinpflaster und -kaugummi._

Wir halten diese Formulierung für **sehr schwierig**, da z.B. auch Shishas abgefragt
werden sowie Nikotinpflaster und Kaugummis. Streng genommen verteuert der einmalige
Besuch einer Shisha-Bar in den letzten 12 Monaten nun die HDI BU. Das hätte die 
HDI etwas besser lösen können. Glücklicherweise wird auf Nachmeldepflichten verzichtet,
sofern sich der Raucherstatus während der Vertragslaufzeit ändern sollte. Das gilt
übrigens in beide Richtungen: Der Raucher kann auch nachträglich nicht als Nichtraucher
eingestuft werden. Versicherte Kunden müssten hier die BU dann wechseln. Bei 100%
Arbeitgeberfinanzierten Berufsunfähigkeitsversicherungen und Beitragsbefreiungen
verzichtet die HDI weiterhin auf diese Frage.

Ein Pluspunkt für Nichtraucher: Künftig wird bei Nachversicherungen in bestehenden
Verträgen eine **Raucherfrage für den Erhöhungsanteil** gestellt. Dadurch können
Nichtraucher beim Erhöhungsanteil mit **niedrigeren Beiträgen rechnen**.

### Die Einstufung der einzelnen Berufe wird „risikogerechter“

Mit dem Update der BU Versicherung kommen auch Änderungen in der Beitragskalkulation
und der Fokussierung auf bestimmte Zielgruppen.

Die Differenzierung zwischen den einzelnen Berufen wird noch granularer als ohnehin
schon. Neben der Wertung des Rauchverhaltens, werden die einzelnen Berufsgruppen
damit noch etwas unterschiedlicher bepreist als bisher. Das ist natürlich schade
für Berufe mit höheren Risiken. Die HDI lässt leider bislang offen, ob einzelne 
Berufsgruppen nur günstiger oder andere dafür auch teurer wurden. Zudem werden auch
die „Tafeln“ angepasst. Davon profitieren vor allem Interessenten mit einem höheren
Alter, da die Beiträge dadurch günstiger werden.

Die HDI BU Versicherung wird damit wieder günstiger für Ärzte (und Kammerberufe):

![HDI BU-Update EGOTop 2025: Pricing bei Assistenzärzten](https://schlemann.com/
wp-content/uploads/2025/06/Pricing-HDI-EGOTop-BU-Update-1200x495.jpg "BU-Update:
HDI verbessert Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top 1")

HDI BU Versicherung-Update 2025: Pricing bei Assistenzärzten

Die HDI verringert daher die Beitragsdifferenzen zu anderen Anbietern, insbesondere
der Helvetia (ehem. Baloise / Basler), und setzt sich hinsichtlich Preis, Leistung
und Erfahrung mit dieser Zielgruppe wieder vor andere Anbieter, wie z.B. dem Volkswohl
Bund und der [Deutsche Ärzteversicherung](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/berufsunfaehigkeitsversicherung-deutsche-aerzteversicherung/).
Bei anderen akademischen Berufen nahm die HDI keine Preisveränderungen vor, positioniert
sich dort aber ohnehin schon länger mit einem attraktiven Preis.

Bei anderen häufiger gesuchten Berufen, wie z.B. Bürokaufleuten, änderte sich der
Preis ebenfalls positiv und die HDI Versicherung platziert sich hier unter den Top
5:

![HDI BU-Update EGOTop 2025: Pricing bei häufiger gesuchten Berufen](https://schlemann.
com/wp-content/uploads/2025/06/Pricing-HDI-EGOTop-BU-Update-Haeufig-gesuchte-Berufe-
1200x460.jpg "BU-Update: HDI verbessert Berufsunfähigkeitsversicherung EGO Top 2")

HDI BU Versicherung-Update 2025: Pricing bei häufiger gesuchten Berufen

Damit wird die BU von HDI auch in den Vergleichsrechnern wieder deutlich sichtbarer
und erleichtert Entscheidungen von Vermittlern und Kunden. In der Top 400 Berufsliste
von Morgen&Morgen erscheint der EGO Top nach eigenen Analysen des HDI in knapp jeder
fünften Berechnung unter den TOP 5 und zeigt dort starke **Testergebnisse**. Damit
positioniert sich der Tarif bei den bisherigen Zielgruppen noch deutlich wettbewerbsfähiger
als vorher und erschließt neue Berufsgruppen.

## Unser Fazit zum BU Versicherung-Update der HDI Lebensversicherung

Es ist erfreulich, dass HDI Ihren versicherten Kunden seine ohnehin schon sehr gute
Berufsunfähigkeitsversicherung in [Mercedes](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/beste-berufsunfahigkeitsversicherung-renault-vw-mercedes/#Mercedes)-
Qualität weiter verbessert und sich damit seine **sehr starke Positionierung** am
Markt sichert. Allerdings ist das BU-Update nicht der erhoffte „große Wurf“, mit
dem die HDI Versicherung deutlich den Abstand zu anderen Anbietern ausbaut, sondern
lediglich ein Facelift der bestehenden HDI BU. So wird es von der HDI selbst auch
bezeichnet und zeigt klare Unterschiede zu anderen Angeboten.

#### Was finden wir gut bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung

 * Besonders erfreulich ist die **Einführung des „KarrierePlus“**, da somit nun 
   auch BU-Renten über 3.000 EUR hinaus außerhalb der Dynamik nachversichert werden
   können. Das war bisher ein Nachteil gegenüber anderen Anbietern, da HDI-Versicherte
   die BU-Rente über 3.000 EUR hinaus nur über die Dynamiken oder einer ärztlichen
   Untersuchung erhöhen konnten. Bei 6.000 EUR war bisher auch Schluss. Das hat 
   sich nun geändert.
 * Daneben hat HDI an einigen Stellen im Bedingungswerk nachgebessert – etwa bei
   der **beim Antrag der AU-Leistung**. Bisher war hier eine zusätzliche formale
   Anforderung nötig, die den Antrag unnötig verkomplizierte. Diese Hürde wurde 
   nun gestrichen – eine sinnvolle Vereinfachung.
 * Mit der Einführung der **konkreten Umorganisation** geht HDI einen etwas verbesserten
   Weg: Bei Ärzten wird die Umorganisation künftig erst dann geprüft, wenn sie tatsächlich
   erfolgt ist.
 * Durch die **Vereinfachung der Gesundheitsfragen** wird die Antragstellung der
   BU etwas vereinfacht, wenngleich dies hier auch nur eher einem Facelift gleicht.
   Erfreulich sind allerdings die Vereinfachungen für junge Kunden!
 * Auch in der [Schüler-BU](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/berufsunfaehigkeitsversicherung-fuer-schueler/),
   für Studenten und Auszubildende wird die BU beim HDI Versicherung deutlich **
   attraktiver und flexibler** als bisher. Hier erfolgt der Schulterschluss zu anderen
   Anbietern, wie zum Beispiel der LV1871.
 * Das neue **Pricing** für die Zielgruppen und auch häufig gesuchte Berufe sehen
   wir positiv. Insbesondere der preisliche Abstand bei Ärzten wurde in den letzten
   beiden Jahren durch BU-Updates anderer Versicherer immer größer. Die HDI Versicherung
   ist hier aufgrund des hohen Leistungsniveaus und Ihrer jahrelangen Erfahrung 
   und soliden Testergebnissen absolut einer der zu präferierenden Anbieter. So 
   wird die Gesellschaft für die Zielgruppe also nochmal deutlich attraktiver.

#### Was hätte man bei der HDI Berufsunfähigkeitsversicherung besser machen können?

 * Wünschenswert wäre gewesen, wenn die HDI mit dem BU-Update die Grenze für **Nachversicherungen**
   allgemein auf mindestens 4.000 EUR angehoben hätte. Die bisherige Grenze bei 
   3.000 EUR ist nicht mehr zeitgemäß und sollte längst nicht mehr „in Eisen gegossen“
   sein, aber damit tun sich leider (fast) alle anderen Gesellschaften auch sehr
   schwer. Daneben ist eine [ärztliche Untersuchung](https://schlemann.com/berufsunfaehigkeit/antrag-berufsunfaehigkeit-bu/#Aerztliche_Untersuchung)
   bei BU-Höhen > 3.000 EUR ebenfalls nicht mehr zeitgemäß. **Hier ist auch ein 
   Umdenken der Rückversicherer gefordert**!
 * Daneben hätte die HDI im Zuge des Facelift auch auf die Anrechnung der BU aus
   dem Versorgungswerk für Kammerberufe, wie z.B. **[Ärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/),
   [Zahnärzte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-aerzte-zahnaerzte/),
   [Rechtsanwälte](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-rechtsanwaelte/),
   [Steuerberater](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-steuerberater/)
   und [Wirtschaftsprüfer](https://schlemann.com/beratung/zielgruppen/finanzberatung-fuer-wirtschaftspruefer/)**,
   verzichten können. Die Leistungswahrscheinlichkeit eines Versorgungswerks im 
   BU-Fall ist **verschwindend gering** und für fast niemand wirklich planbar. Da
   gerade diese Berufsgruppen als Zielgruppe der HDI gelten, hätte dieser Punkt 
   endlich gelöst werden dürfen.
 * Über die Einführung einer **Raucherfrage **und der **preislichen Differenzierung**
   können wir derzeit noch keine belastbare Einschätzung treffen – HDI Versicherung
   hat bislang keine konkreten Preisunterschiede veröffentlicht. Eine Bewertung 
   holen wir nach, sobald nähere Informationen bzw. Details vorliegen. Schwierig
   ist jedoch die sehr umfassende Formulierung der Raucherfrage von der HDI.