Jahresende 2012 – Termine und Fristen

Wichtige Entscheidungen bis Ende 2012 – siehe auch die Jahresend-Checkliste 2012.

Zum Jahreswechsel 2012 / 2013 ist wg. Veränderungen zum 21.12.2012 (Stichwort „Unisex-Tarife„) rechtzeitiges Handeln bei Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit, Altersvorsorge und Risikolebensversicherung mit deutlichen Vorteilen verbunden!Jahresende 2012 - Termine und Fristen - Wichtig

Wichtig: treffen Sie keine voreiligen Entscheidungen – es geht um wichtige Themen und viel Geld! Vermutlich geht die Welt am 21.12. trotz Maya Kalender nicht unter, dann gibt es auch 2013 noch sinnvolle Lösungen zu Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge. Wenn Sie aber zu dem Schluss gekommen sind, dass Handeln vor dem 20.12. für Sie Sinn macht, dann schieben Sie die Entscheidung nicht unnötig auf die lange Bank!

Sehen Sie dazu auch den hier verlinkten Filmbeitrag aus dem ZDF heute Journal vom 17.9. „Neue Unisex-Tarife bei Versicherungen„.

Jahresende 2012 – Timing

Berufsunfähigkeit

MännerJahresende 2012 - Termine und Fristen - Mann

Der Berufsunfähigkeitsschutz muss bis 20.12.2012 beantragt werden, um noch in den Genuss der für Männer günstigeren sog. Bisex-Tarife zu kommen.

Ergebnis: dauerhaft ca. 10% weniger Beitrag! Stiftung Warentest rechnet ab 21.12. sogar mit bis zu 35% mehr Beitrag!

Jahresende 2012 - Termine und Fristen - FrauFrauen

Frauen können bei einigen Gesellschaften jetzt schon von Unisex Tarifen profitieren bzw. erhalten bei vielen Gesellschaften eine Wechselgarantie zur Umstellung des Vertrags in einen neuen Unisex-Tarif Anfang 2013.

Der Unisex-Vorteil für Frauen ist eher gering. Von Abwarten ist abzuraten, da der Gesundheitszustand sich jederzeit ändern kann!

Männer und FrauenJahresende 2012 - Termine und Fristen - Mann Frau

Mit Jahreswechsel wird der Kunde bei den meisten Gesellschaften ein Jahr älter eingestuft, d.h. bei Abschluss in 2012 profitieren Männer und Frauen dauerhaft vom günstigeren niedrigeren Eintrittsalter.

Ergebnis: dauerhaft ca. 3-4% weniger Beitrag.

Policierung in 2011 wird je nach Gesellschaft nur bei Antragseingang bis 19.12. garantiert, kann ggf. aber auch danach noch per Annahmeerklärung klappen, sofern Fragen zur Gesundheit vorab geklärt werden können.

Altersvorsorge

MännerJahresende 2012 - Termine und Fristen - Mann

Die Altersvorsorge muss bis 20.12.2012 beantragt werden, um noch in den Genuss der für Männer günstigeren Bisex-Tarife zu kommen.

Ergebnis: dauerhaft ca. 8% mehr Rente!

Jahresende 2012 - Termine und Fristen - FrauFrauen

Frauen können bei einigen Gesellschaften jetzt schon von Unisex Tarifen profitieren bzw. erhalten bei vielen Gesellschaften eine Wechselgarantie zur Umstellung des Vertrags in einen neuen Unisex-Tarif Anfang 2013.

Der Unisex-Vorteil für Frauen ist eher gering, auf Unisex zu warten macht hier wenig Sinn.

Männer und FrauenJahresende 2012 - Termine und Fristen - Mann Frau

Bei staatlich geförderter Altersvorsorge (Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge) ist Zahlung in 2012 (Abbuchung/Überweisung) erforderlich, um Zulagen und Steuervorteile zu sichern!

Private Krankenversicherung

Siehe Private Krankenversicherung – Jahresende 2012 und Unisex.

Jahresende 2012 - Unisex vs. BisexRechner Unisex Tarif vs. Bisex Tarif

Rechnen Sie selbst, was Sie bei Beginn vor 21.12.2012 sparen als

Mann: erhebliche Einsparungen bei Altersvorsorge, Berufsunfähigkeit, und Kranken(zusatz-)versicherung

Frau: deutliche Vorteile bei Risikolebensversicherung und Unfallversicherung!

  • Unisex-Rechner 1 (Fonds Finanz / BBV) – Update 2018: Link nicht mehr aktiv
  • Unisex-Rechner 2 (Volkswohl Bund) – Update 2018: Link nicht mehr aktiv

Jahresende 2012 – Fazit

Wenn diese Themen für Sie „entscheidungsreif“ sind (s.o.), dann ist es jetzt allerhöchste Zeit – Nehmen Sie umgehend Kontakt mit mir auf!

Ihr
Berndt Schlemann

Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung Köln
Ihr unabhängiger Finanzberater, Versicherungsmakler und Anlageberater in Köln

http://www.schlemann.com

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