Hier unsere traditionelle Jahresende-Checkliste 2014 mit Finanztipps & Terminen! Aktueller Handlungsbedarf besteht u.a. aufgrund der Garantiezinssenkung zum 1.1.2015.
Die Folgen: die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit wird dadurch bis zu 10% teurer, bei der Altersvorsorge bekommen Sie in 2014 noch knapp 20% mehr garantierte Rente.
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Die gute Nachricht: bei Abschluss bis 31.12.2014 (Posteingang bei der Gesellschaft) bekommen Sie jetzt noch dauerhaft den höheren Zins. Für steuerliche Absetzbarkeit und staatliche Fördergelder (z.B. Riester, Rürup oder BAV) ist eine Zahlung in 2014 wichtig!
Lassen Sie sich von uns unabhängig beraten, wie Sie sich jetzt optimal auf den Jahreswechsel vorbereiten können. Einen kostenlosen Beratungstermin (auch bundesweit per Webmeeting) können Sie per Klick auf das Kalendersymbol rechts oder über diesen Link einfach und schnell vereinbaren. Bitte warten Sie damit nicht – bis zum Jahresende ist es nicht mehr weit und wir sind dann regelmäßig sehr dicht gebucht!
Jahresende-Checkliste 2014
Was sollten Sie mit dieser Jahresende-Checkliste 2014 konkret tun? Entweder Sie kümmern sich selbst um die hier beschriebenen Themen. Oder Sie nutzen unsere professionelle Beratung, z.B. bei einem Finanzcheck. Bis zum Jahresende werden die Beratungskapazitäten erfahrungsgemäß immer knapper, also melden Sie sich bitte frühzeitig bei uns!
Die zeitkritischeren Themen dieser Jahresende-Checkliste 2014 sind wieder rot markiert:
Berufsunfähigkeit
Ausreichenden Schutz (~ Nettoeinkommen, siehe BU Konfiguration) prüfen (insbesondere nach Gehaltserhöhungen) und ggf. aufstocken. Ab Jahreswechsel zahlen Sie bei den meisten Gesellschaften dauerhaft ca. 3-4% mehr Beitrag wg. höherem Eintrittsalter! Aufgrund sinkendem Garantiezins werden den Versicherten geringere Überschüsse gutgeschrieben, damit verteuert sich der BU Zahlbeitrag um bis zu 7 – 10%. Spätentschlossene zahlen deshalb ab 1.1.2015 dauerhaft rund 10 – 14% mehr für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung!
Lassen Sie auch bestehende BU Verträge fachkundig überprüfen: reicht die Konfiguration aus und passt das Preis-/Leistungsverhältnis? Durch intensiven Wettbewerb um Akademiker in der BU sind deren Beiträge in den letzten Jahren stetig gesunken, so dass ein neuer Vertrag manchmal günstiger sein kann als ein älterer – sofern Ihr Gesundheitszustand eine Veränderung zulässt.
WICHTIG: die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist generell kein Thema für die lange Bank – schon kleinere gesundheitliche Veränderungen können den Abschluss unmöglich oder dauerhaft teurer machen! Siehe dazu Berufsunfähigkeitsversicherung wann abschließen?
Sind Sie bereits freiwillig GKV versichert (Angestellte mit Einkommen über 53.550 EUR in 2014, Beamte, Selbstständige) können Sie jederzeit mit einer Kündigungsfrist von 2 Monaten in die PKV wechseln. Die „3-Jahresregelung“ ist seit 2011 abgeschafft.
Mit einer sog. „Vorschaltanwartschaft“ können Sie sich noch das günstigere Eintrittsalter 2014 sichern, d.h. Sie zahlen dauerhaft weniger Beitrag.
Können Sie jetzt noch nicht wechseln, aber voraussichtlich in einigen Jahre, sollten Sie über einen sog. Optionstarif nachdenken.
WICHTIG: ein möglicher Wechsel in die PKV ist generell kein Thema für die lange Bank – schon kleinere gesundheitliche Veränderungen können den Abschluss unmöglich oder dauerhaft teurer machen!
Riester-Förderung
Noch kein Riester-Vertrag? Bei der Riester-Rente kommen Sie in den Genuss von Zulagen i.H.v. 154 € pro Person zuzüglich 300 € je Kind und ggf. 200 € Berufsstarterbonus. Durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge erhalten Sie zusätzlich eine Steuerförderung von bis zu 800 €. Daraus ergibt sich eine Förderquote von bis zu 50%. Diese können Sie sich bei rechtzeitiger Einzahlung noch für das ganze Jahr 2014 sichern.
Bei bestehenden Riester-Verträgen sollten Sie überprüfen, ob Sie mit Ihrer Einzahlung bereits die volle Förderung ausschöpfen, oder ob eine Aufstockung bis zum Höchstbetrag von 162,17 EUR im Monat (ohne Kinder) sinnvoll ist. Falls Sie zu den wenigen Riester-Sparern ohne Dauerzulagenantrag gehören, sollte dieser bis Jahresende gestellt werden. Relevante Änderungen, z.B. Geburt eines Kindes, sollten dem Anbieter auch umgehend mitgeteilt werden.
Gerade Selbstständige, die erst zum Jahresende überblicken, wie gut das Jahr einkommensmäßig gelaufen ist, sollten jetzt noch über den Abschluss einer Basisrente oder Rürup-Rente nachdenken bzw. eine Aufstockung oder zusätzliche Einmalzahlung bei bestehenden Verträge planen. So können Sie Ihre Steuerlastzugunsten von Altersvorsorgesenken. Maximal können bis zu 20.000 € bei Alleinstehenden bzw. 40.000 € bei Ehegatten bzw. Lebenspartnern eingezahlt werden. Davon sind 2014 78% absetzbar, 2015 80% usw.
Altersvorsorgesparen allgemein
Wenn Sie von Risikotyp her eher sicherheitsorientiert / konservativ eingestellt sind (siehe Risikoklassen Altersvorsorge) sollten Sie überlegen, eine evtl. zur Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards im Alter erforderliche zusätzliche klassisch verzinste Altersvorsorge noch in 2014 zum 40% höheren Garantiezins von 1,75% abzuschließen. Die Gesellschaften errechnen daraus je nach Laufzeit eine bis zu 20% höhere garantierte Rente bzw. bis 10% mehr garantiertes Kapital als bei Neuabschluss in 2015.
Auch für gewinnorientierte bzw. risikobewusste Sparer, die fondsbasiert für Ihre Altersvorsorge investieren möchten, spielt dieser Garantiezins eine (etwas geringere) Rolle, da dieser bei fondsgebundener Altersvorsorge mit Garantieleistungen (z.B. Beitragsgarantie oder garantierter Rentenfaktor bei der Verrentung des angesparten Kapitals ab 67) ebenfalls zugrunde gelegt wird.
Die Entscheidung für die zu Ihnen passende Art der Altersvorsorge sollten Sie rechtzeitig vor Jahresende ohne Zeitdruck auf Grundlage einer ausführlichen Beratung Altersvorsorge treffen. Die dabei erstellte bzw. aktualisierte Altersvorsorgeanalyse mit einem Vergleich der inflationsbereinigten Wunschrente (Soll) mit Ihren bislang erreichten Rentenansprüchen aus gesetzlicher Rentenversicherung und privater Vorsorge (Ist) mündet in die Planung ggf. erforderlicher weiterer Investitionen.
Wichtig: vergessen Sie dabei nicht die turnusmäßige Überprüfung der Anlagestrategie Ihrer Altersvorsorge: einige gängige Fonds (z.B. Templeton Growth Fund, Fidelity European Growth Fund) haben ihre besten Zeiten hinter sich, diese sollten im Bestand und bei den monatlichen Einzahlungen durch aktuelle Top-Fonds ersetzt werden.
Sonstiges
Haben Sie für Krankheit und Tod ausreichend vorgesorgt? Siehe dazu meine Seite Vorsorge Krankheit Tod. Auch eine Risikolebensversicherung wird durch den sinkenden Garantiezins ca. 5% teurer – plus Verteuerung durch ein höheres Eintrittsalter.
Überprüfung Anlagestrategie im Depot: einige gängige Fonds (Templeton Growth Fund, Fidelity European Growth Fund) haben ihre besten Zeiten hinter sich, diese sollten im Bestand und bei den monatlichen Einzahlungen durch aktuelle Top-Fonds ersetzt werden.
Investition der „Merkel-Förderung“: Ersparnis 50 bis 130 € p.m. durch Bürgerentlastungsgesetz (auch private Kranken- und Pflegeversicherung steuerlich absetzbar), Konjunkturpaket II (Anhebung Freibeträge, Senkung Eingangssteuersatz), Alterseinkünftegesetz (Beiträge für Gesetzliche Rentenversicherung und Versorgungswerke mit jährlich steigendem Anteil absetzbar), und Erhöhung Kindergeld (184 €) in Altersvorsorge oder Vermögensaufbau.
Spenden: Höhe planen, Zahlung bis 31.12.! Ich empfehle die Christoffel Blindenmission – für 30 € kann ein Blinder wieder sehen! Nutzen Sie hier die Möglichkeit zur einfachen Online-Spende!
Beratung zur Jahresende-Checkliste 2014
Wie eingangs geschrieben haben Sie nun die Wahl: Sie können sich mit Hilfe unserer Jahresende-Checkliste 2014 selbst um diese Themen kümmern oder Sie nutzen unsere professionelle Beratung, z.B. bei einem Finanzcheck. Melden Sie sich dazu bitte möglichst bald an – bis zum Jahresende werden die Beratungskapazitäten erfahrungsgemäß immer knapper!
Aufgrund meiner Verbeamtung als ITler im öffentlichen Dienst musste ich mich erstmals mit dem Thema „Private Krankenversicherung“ befassen. Im Internet ist mir die Website der unabhängigen Finanzberatung von Dr. Schlemann durch die umfangreichen Informationen und Erklärungen sehr positiv aufgefallen und...mehrAufgrund meiner Verbeamtung als ITler im öffentlichen Dienst musste ich mich erstmals mit dem Thema „Private Krankenversicherung“ befassen. Im Internet ist mir die Website der unabhängigen Finanzberatung von Dr. Schlemann durch die umfangreichen Informationen und Erklärungen sehr positiv aufgefallen und ich habe mich für die Beratung dort entschieden. Herr Mini hat sich ausführlich Zeit genommen für die Besprechung meiner Wünsche und für Erläuterungen zu der Vielzahl an möglichen unterschiedlichen Versicherungen (Umfang, Einbeziehung von Kindern, …). Insbesondere beim Thema Vorerkrankungen erwies sich die Beratung als sehr hilfreich, sodass ein zügiger Abschluss einer passenden Versicherung möglich war. Aufgrund der guten Erfahrungen habe ich mich im Anschluss ebenfalls beim Thema Berufsunfähigkeit bzw. Dienstunfähigkeit von Herrn Mini unterstützen lassen. Auch zu diesem Thema hat Herrn Mini umfangreich beraten, verschiedene Alternativen und Kombinationsmöglichkeiten aufgezeigt und den Abschluss organisiert. Ich bin froh um die Unterstützung, die ich in Zukunft weiter nutzen werde und empfehlen kann.weniger
Sebastian
7/27/2022
Ich kann die Dr. Schlemann Finanzberatung nur jedem empfehlen. Nach meinem Medizinstudium habe ich begonnen, mich mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ausgiebiger zu beschäftigen. Ich hatte bereits selbständig Versicherungen angefragt und mir meine Diagnosen von den Ärzten eingeholt. Danach stand ich...mehrIch kann die Dr. Schlemann Finanzberatung nur jedem empfehlen. Nach meinem Medizinstudium habe ich begonnen, mich mit dem Thema Berufsunfähigkeitsversicherung ausgiebiger zu beschäftigen. Ich hatte bereits selbständig Versicherungen angefragt und mir meine Diagnosen von den Ärzten eingeholt. Danach stand ich vor einem Berg Papier und wusste nicht mehr weiter. Was ist eine abstrakte oder konkrete Verweisung? Was sind die Unterschiede zwischen den verschiedenen Dynamiken? Versichert jede Versicherung die zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit? Was mache ich, wenn falsche Diagnosen bei der Krankenkasse eingereicht wurden? Bei einer Verzweiflungssuche auf Google bin ich auf die Seite der Dr. Schlemann Finanzberatung gestoßen. Dort konnten bereits einige meiner Fragen geklärt werden. Da es auch einige Artikel speziell für Ärzte gab, entschloss ich mich, das Angebot einer kostenlosen Beratung anzunehmen. Ich vereinbarte ein Erstgespräch bei Frau Birnbach. Die Termine liefen alle problemlos über Teams ab. Beim ersten Gespräch werden zunächst die jeweiligen Erwartungen definiert und ein Status quo erhoben. Mir hat dieses Gespräch sehr geholfen, da ich bereits die Befürchtung hatte, bei keiner Versicherung unterzukommen. Diese Angst wurde mir genommen. Am Ende des Gespräches entscheidet man dann gemeinsam, ob man zusammen arbeiten möchte. Ich habe mich dafür entschieden und es nicht bereut. Frau Birnbach hat mir im Verlauf meine vielen Fragen geduldig beantwortet und gemeinsam haben wir eine passende Berufsunfähigkeitsversicherung für mich gefunden. Positiv hervorheben möchte ich, dass auf meine Wünsche eingegangen wurde und man nach jeder Beratung noch einmal eine Zusammenfassung über das Gespräch per Mail bekommt. Alles in allem sollte man sich nicht von den, vor dem Ersttermin geforderten, Unterlagen abschrecken lassen. Am Ende zahlt sich die Mühe aus.weniger
Carina N.
7/24/2022
Auf der Suche nach einer Finanzberatung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bin ich über Finanztip auf Dr. Schlemann gekommen und war letztendlich super zufrieden mit der Beratung und dem einhergehenden Abschluss der BU.Herr Greven hat mich ausführlich beraten und hat für meinen...mehrAuf der Suche nach einer Finanzberatung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bin ich über Finanztip auf Dr. Schlemann gekommen und war letztendlich super zufrieden mit der Beratung und dem einhergehenden Abschluss der BU.Herr Greven hat mich ausführlich beraten und hat für meinen Beruf als IT-Consultant die besten Angebote in puncto Preis-Leistung für mich herausgesucht. Vor dem ersten Beratungsgespräch einer BU ist es wichtig, dass man schon im Vorfeld seine Arztbesuche und Krankheiten dokumentiert, sodass man eine gute Gesprächsgrundlage hat. Die Vorlagen der Finanzberatung waren dabei eine große Hilfe. Im zweiten Gespräch hatte Herr Greven schon erste Angebote eingeholt und machte mir so die Entscheidung leichter. Auch nachdem die Versicherung schon eine Ausschlussklausel im Angebot festgesetzt hatte, hat Herr Greven es mit genaueren Angaben der Krankheit und Rückfragen bei der Versicherung letztendlich geschafft diese noch canceln. Vielen Dank dafür noch einmal.Der Vorteil der Beratung bei Dr. Schlemann ist, dass diese unabhängig Angebote einholen können, ohne dass man selber in Erscheinung tritt. Somit ist man bei den Versicherungen mit seiner Krankengeschichte nicht "gespeichert" und es kann sich nicht negativ auf die Angebote auswirken.Zu keinem Zeitpunkt der Beratung hatte ich mich gedrängt gefühlt und würde die Beratung jederzeit wieder einholen.weniger
