Hier unsere traditionelle Jahresende-Checkliste 2014 mit Finanztipps & Terminen! Aktueller Handlungsbedarf besteht u.a. aufgrund der Garantiezinssenkung zum 1.1.2015.
Die Folgen: die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit wird dadurch bis zu 10% teurer, bei der Altersvorsorge bekommen Sie in 2014 noch knapp 20% mehr garantierte Rente.
Termin vereinbaren
Die gute Nachricht: bei Abschluss bis 31.12.2014 (Posteingang bei der Gesellschaft) bekommen Sie jetzt noch dauerhaft den höheren Zins. Für steuerliche Absetzbarkeit und staatliche Fördergelder (z.B. Riester, Rürup oder BAV) ist eine Zahlung in 2014 wichtig!
Lassen Sie sich von uns unabhängig beraten, wie Sie sich jetzt optimal auf den Jahreswechsel vorbereiten können. Einen kostenlosen Beratungstermin (auch bundesweit per Webmeeting) können Sie per Klick auf das Kalendersymbol rechts oder über diesen Link einfach und schnell vereinbaren. Bitte warten Sie damit nicht – bis zum Jahresende ist es nicht mehr weit und wir sind dann regelmäßig sehr dicht gebucht!
Jahresende-Checkliste 2014
Was sollten Sie mit dieser Jahresende-Checkliste 2014 konkret tun? Entweder Sie kümmern sich selbst um die hier beschriebenen Themen. Oder Sie nutzen unsere professionelle Beratung, z.B. bei einem Finanzcheck. Bis zum Jahresende werden die Beratungskapazitäten erfahrungsgemäß immer knapper, also melden Sie sich bitte frühzeitig bei uns!
Die zeitkritischeren Themen dieser Jahresende-Checkliste 2014 sind wieder rot markiert:
Berufsunfähigkeit
Ausreichenden Schutz (~ Nettoeinkommen, siehe BU Konfiguration) prüfen (insbesondere nach Gehaltserhöhungen) und ggf. aufstocken. Ab Jahreswechsel zahlen Sie bei den meisten Gesellschaften dauerhaft ca. 3-4% mehr Beitrag wg. höherem Eintrittsalter! Aufgrund sinkendem Garantiezins werden den Versicherten geringere Überschüsse gutgeschrieben, damit verteuert sich der BU Zahlbeitrag um bis zu 7 – 10%. Spätentschlossene zahlen deshalb ab 1.1.2015 dauerhaft rund 10 – 14% mehr für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung!
Lassen Sie auch bestehende BU Verträge fachkundig überprüfen: reicht die Konfiguration aus und passt das Preis-/Leistungsverhältnis? Durch intensiven Wettbewerb um Akademiker in der BU sind deren Beiträge in den letzten Jahren stetig gesunken, so dass ein neuer Vertrag manchmal günstiger sein kann als ein älterer – sofern Ihr Gesundheitszustand eine Veränderung zulässt.
WICHTIG: die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ist generell kein Thema für die lange Bank – schon kleinere gesundheitliche Veränderungen können den Abschluss unmöglich oder dauerhaft teurer machen! Siehe dazu Berufsunfähigkeitsversicherung wann abschließen?
Sind Sie bereits freiwillig GKV versichert (Angestellte mit Einkommen über 53.550 EUR in 2014, Beamte, Selbstständige) können Sie jederzeit mit einer Kündigungsfrist von 2 Monaten in die PKV wechseln. Die „3-Jahresregelung“ ist seit 2011 abgeschafft.
Mit einer sog. „Vorschaltanwartschaft“ können Sie sich noch das günstigere Eintrittsalter 2014 sichern, d.h. Sie zahlen dauerhaft weniger Beitrag.
Können Sie jetzt noch nicht wechseln, aber voraussichtlich in einigen Jahre, sollten Sie über einen sog. Optionstarif nachdenken.
WICHTIG: ein möglicher Wechsel in die PKV ist generell kein Thema für die lange Bank – schon kleinere gesundheitliche Veränderungen können den Abschluss unmöglich oder dauerhaft teurer machen!
Riester-Förderung
Noch kein Riester-Vertrag? Bei der Riester-Rente kommen Sie in den Genuss von Zulagen i.H.v. 154 € pro Person zuzüglich 300 € je Kind und ggf. 200 € Berufsstarterbonus. Durch die steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge erhalten Sie zusätzlich eine Steuerförderung von bis zu 800 €. Daraus ergibt sich eine Förderquote von bis zu 50%. Diese können Sie sich bei rechtzeitiger Einzahlung noch für das ganze Jahr 2014 sichern.
Bei bestehenden Riester-Verträgen sollten Sie überprüfen, ob Sie mit Ihrer Einzahlung bereits die volle Förderung ausschöpfen, oder ob eine Aufstockung bis zum Höchstbetrag von 162,17 EUR im Monat (ohne Kinder) sinnvoll ist. Falls Sie zu den wenigen Riester-Sparern ohne Dauerzulagenantrag gehören, sollte dieser bis Jahresende gestellt werden. Relevante Änderungen, z.B. Geburt eines Kindes, sollten dem Anbieter auch umgehend mitgeteilt werden.
Gerade Selbstständige, die erst zum Jahresende überblicken, wie gut das Jahr einkommensmäßig gelaufen ist, sollten jetzt noch über den Abschluss einer Basisrente oder Rürup-Rente nachdenken bzw. eine Aufstockung oder zusätzliche Einmalzahlung bei bestehenden Verträge planen. So können Sie Ihre Steuerlastzugunsten von Altersvorsorgesenken. Maximal können bis zu 20.000 € bei Alleinstehenden bzw. 40.000 € bei Ehegatten bzw. Lebenspartnern eingezahlt werden. Davon sind 2014 78% absetzbar, 2015 80% usw.
Altersvorsorgesparen allgemein
Wenn Sie von Risikotyp her eher sicherheitsorientiert / konservativ eingestellt sind (siehe Risikoklassen Altersvorsorge) sollten Sie überlegen, eine evtl. zur Aufrechterhaltung Ihres Lebensstandards im Alter erforderliche zusätzliche klassisch verzinste Altersvorsorge noch in 2014 zum 40% höheren Garantiezins von 1,75% abzuschließen. Die Gesellschaften errechnen daraus je nach Laufzeit eine bis zu 20% höhere garantierte Rente bzw. bis 10% mehr garantiertes Kapital als bei Neuabschluss in 2015.
Auch für gewinnorientierte bzw. risikobewusste Sparer, die fondsbasiert für Ihre Altersvorsorge investieren möchten, spielt dieser Garantiezins eine (etwas geringere) Rolle, da dieser bei fondsgebundener Altersvorsorge mit Garantieleistungen (z.B. Beitragsgarantie oder garantierter Rentenfaktor bei der Verrentung des angesparten Kapitals ab 67) ebenfalls zugrunde gelegt wird.
Die Entscheidung für die zu Ihnen passende Art der Altersvorsorge sollten Sie rechtzeitig vor Jahresende ohne Zeitdruck auf Grundlage einer ausführlichen Beratung Altersvorsorge treffen. Die dabei erstellte bzw. aktualisierte Altersvorsorgeanalyse mit einem Vergleich der inflationsbereinigten Wunschrente (Soll) mit Ihren bislang erreichten Rentenansprüchen aus gesetzlicher Rentenversicherung und privater Vorsorge (Ist) mündet in die Planung ggf. erforderlicher weiterer Investitionen.
Wichtig: vergessen Sie dabei nicht die turnusmäßige Überprüfung der Anlagestrategie Ihrer Altersvorsorge: einige gängige Fonds (z.B. Templeton Growth Fund, Fidelity European Growth Fund) haben ihre besten Zeiten hinter sich, diese sollten im Bestand und bei den monatlichen Einzahlungen durch aktuelle Top-Fonds ersetzt werden.
Sonstiges
Haben Sie für Krankheit und Tod ausreichend vorgesorgt? Siehe dazu meine Seite Vorsorge Krankheit Tod. Auch eine Risikolebensversicherung wird durch den sinkenden Garantiezins ca. 5% teurer – plus Verteuerung durch ein höheres Eintrittsalter.
Überprüfung Anlagestrategie im Depot: einige gängige Fonds (Templeton Growth Fund, Fidelity European Growth Fund) haben ihre besten Zeiten hinter sich, diese sollten im Bestand und bei den monatlichen Einzahlungen durch aktuelle Top-Fonds ersetzt werden.
Investition der „Merkel-Förderung“: Ersparnis 50 bis 130 € p.m. durch Bürgerentlastungsgesetz (auch private Kranken- und Pflegeversicherung steuerlich absetzbar), Konjunkturpaket II (Anhebung Freibeträge, Senkung Eingangssteuersatz), Alterseinkünftegesetz (Beiträge für Gesetzliche Rentenversicherung und Versorgungswerke mit jährlich steigendem Anteil absetzbar), und Erhöhung Kindergeld (184 €) in Altersvorsorge oder Vermögensaufbau.
Spenden: Höhe planen, Zahlung bis 31.12.! Ich empfehle die Christoffel Blindenmission – für 30 € kann ein Blinder wieder sehen! Nutzen Sie hier die Möglichkeit zur einfachen Online-Spende!
Beratung zur Jahresende-Checkliste 2014
Wie eingangs geschrieben haben Sie nun die Wahl: Sie können sich mit Hilfe unserer Jahresende-Checkliste 2014 selbst um diese Themen kümmern oder Sie nutzen unsere professionelle Beratung, z.B. bei einem Finanzcheck. Melden Sie sich dazu bitte möglichst bald an – bis zum Jahresende werden die Beratungskapazitäten erfahrungsgemäß immer knapper!
Sehr gute und professionelle Beratung zur Thematik Private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch schwierige Fragestellungen, bedingt durch die Tätigkeit als Sanitätsoffizier bei der Bundeswehr, konnten beantwortet und individuelle Lösungsvorschläge vermittelt werden. Wünsche und Bedürfnisse wurden jederzeit berücksichtigt, so dass ich die...mehrSehr gute und professionelle Beratung zur Thematik Private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch schwierige Fragestellungen, bedingt durch die Tätigkeit als Sanitätsoffizier bei der Bundeswehr, konnten beantwortet und individuelle Lösungsvorschläge vermittelt werden. Wünsche und Bedürfnisse wurden jederzeit berücksichtigt, so dass ich die Dienste uneingeschränkt weiterempfehlen kann.weniger
Sebastian S.
12/19/2021
Als angehender Mediziner bin ich früh in meinem Studium in Kontakt mit Strukturvertrieben gekommen und habe darüber eine Berufsunfähigkeitsversicherung (in Kombi mit einer Altersvorsorgeversicherung) abgeschlossen. Kurz vor dem Berufsstart, wo ich die Deckung der BU hätte aufstocken sollen, habe ich...mehrAls angehender Mediziner bin ich früh in meinem Studium in Kontakt mit Strukturvertrieben gekommen und habe darüber eine Berufsunfähigkeitsversicherung (in Kombi mit einer Altersvorsorgeversicherung) abgeschlossen. Kurz vor dem Berufsstart, wo ich die Deckung der BU hätte aufstocken sollen, habe ich mich im Internet zu Qualität und Umfang der BU-Absicherung informiert. Ich stellte fest, dass mein dortiger Berater mir weder ein Produkt empfohlen hat, das zu meinem Bedarf passt, noch auf Qualitätsmerkmale wie eine Leistungsdynamik geachtet hat, die dann bei meiner Absicherung fehlten. Auch war das Preis-Leistungsverhältnis besonders bei der Altersvorsorgekomponente recht teuer. Über die vielen positiven Bewertungen bin ich dann auf die Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung gestoßen und habe mich von Herrn Mini zur BU beraten lassen. Durchweg positiv empfand ich die strukturierte Herangehensweise von der Abschätzung und Begründung des Absicherungsbedarfes über die Klärung der Versicherbarkeit bishin zur Angebotsauswahl. Bei den Angeboten half mir besonders der Vergleich zu meiner bisherigen Absicherung was die Qualität, Kosten und das Preis-Leistungs-Verhältnis angeht, was mir Herr Mini anschaulich vorgerechnet und erklärt hat. Durch Erkenntnisse aus der anonyme Vorabanfrage gingen dann auch die Anträge für die neue BU-Absicherung ohne Einschränkungen durch. Durch die strukturierte, transparente und nachvollziehbare Beratung von Herrn Mini fühlte ich mich trotz schlechter Vorerfahrungen mit Versicherungsvermittlern gut aufgehoben. Und am besten hat man zum ersten Termin eine Übersicht über seine abgeschlossenen Versicherungen, deren Policen und Tarife parat, dann spart man sich hektisches Geblättere :)weniger
Felix L.
12/14/2021
In Folge einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich mich bei "Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG" durch Herrn Greven beraten lassen. Die Vorgehensweise war sehr strukturiert. Alle Fragen wurden zufriedenstellend beantwortet. Die wichtigen Aspekte wurden anschaulich erklärt. Das alles auch...mehrIn Folge einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich mich bei "Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG" durch Herrn Greven beraten lassen. Die Vorgehensweise war sehr strukturiert. Alle Fragen wurden zufriedenstellend beantwortet. Die wichtigen Aspekte wurden anschaulich erklärt. Das alles auch noch kostenlos! Mit der Anmerkung dass ich die Beratung im Anschluss (subjektiv und unvoreingenommen) bewerte. Die Bewertung entspricht zu 100 % meiner Meinung. Als Vergleich habe ich einen Berater von MLP, welcher nicht so gut abgeschnitten hat. Dieser wollte mir irgendeinen Kombivertrag andrehen, welcher für mich ungeeignet war. Anders war es bei Herrn Greven, bei ihm war es immer vollends transparent und ich habe den optimalen Vertrag bekommen. Nochmals danke dafür!Noch eine Anmerkung: die meisten Berater arbeiten als Selbstständige und werden von der Firma (in diesem Fall Schlemann) beauftragt und erhalten dadurch ein Honorar. Für den Kunden ist die Beratung allerdings kostenlos. Sobald Sie einen Anwalt brauchen der Sie in einem Rechtsstreit mit der Versicherung vertritt, ist dass allerdings logischerweise nichtmehr kostenlos.Fazit: Kann ich bedenkenlos empfehlen!weniger
