Beiträge

Praktische Tipps, Lifehacks und Gadgets

Heidelberger Leben

Heidelberger Leben weiter ein Sorgenkind! Nach erneutem Verkauf stellte die Heidelberger Leben zum 1.7.2014 das Neugeschäft ein – alte und neue Probleme mit Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit bei der Heidelberger Leben. Hohe Kosten, weniger Ertrag – was bedeutet das für die Kunden der Heidelberger Leben? Ist deren Kritik berechtigt? Wie lässt sich der Schaden begrenzen? Über […]

Praktische Tipps, Lifehacks und Gadgets

Riester-Zulagen-Check

Nichts verschenken: Mit unserem „Riester-Zulagen-Check“ jedes Jahr die volle Förderung sichern! Siehe auch Riester-Check. Haben Sie einen Riester-Vertrag? Sie haben sich bei Ihrer Altersvorsorge für eine Riester-Rente entschieden? Wenn Riester zu Ihrem Risikoprofil und Ihren Zielen und Wünschen passt, dann war das eine sinnvolle Entscheidung, um Ihre Rente aufzustocken und staatliche Zulagen und Steuervorteile zu […]

Altersvorsorge - Alter Mann

Riester Banksparplan

Eine Riester-Rente kann in verschiedenen Formen beantragt werden, siehe dazu unsere Seite Riester-Rente. Eine der verschiedenen Riester-Varianten ist ein sogenannter Riester Banksparplan. Riester Banksparplan Riester-Banksparpläne gibt es bei Genossenschaftsbanken und Sparkassen – teilweise nur regional beschränkt. Großbanken bieten i.d.R. keine Riester-Sparpläne an. Volks- und Raiffeisenbanken bieten meistens Sparpläne mit einem an die Umlaufrendite von Bundeswertpapieren […]

Versorgungswerk der Rechtsanwälte NRW: aktuelle Rendite

Informationen zum Versorgungswerk der Rechtsanwälte NRW als Beispiel zur generellen Rentabilität von Altersvorsorge in einem Versorgungswerk: Welche Rendite können Mitglieder derzeit auf ihre Beiträge erwarten? Lohnen sich zusätzliche Einzahlungen? Damit bieten wir Ihnen auch eine Hilfestellung, wenn Sie vor der Entscheidung stehen, welches Versorgungswerk Sie auswählen, siehe Auswahl des „richtigen Versorgungswerks“. Versorgungswerke Wie auf unserer […]

Praktische Tipps, Lifehacks und Gadgets

Trotz BFH: Studienkosten fürs Erststudium steuerlich evtl. absetzbar!

Wichtiger Hinweis: wir bieten keine Steuerberatung, helfen Ihnen aber gerne, sich schon als Student bzw. spätestens zum Berufsstart insgesamt finanziell richtig aufzustellen. Buchen Sie hier Ihren kostenlosen Beratungstermin. Der Bundesfinanzhof (BFH) hat 2013 zunächst entschieden: Studienkosten für ein Erststudium sind steuerlich nicht absetzbar! Ob es dabei bleibt wird demnächst das Bundesverfassungsgericht klären. Wie kann ich […]

Rentenlücke

Kosten Heidelberger Leben

Kosten Heidelberger Leben – wie sollen die meistens von MLP vermittelten Verträge bei hohen Abschlusskosten und Verwaltungskosten jemals auf einen grünen Zweig kommen? Kontaktieren Sie uns für eine individuelle Beratung Heidelberger Leben. Hintergrund Heidelberger Leben Zum Hintergrund des „Heidelberger-Leben-Problems“ (manche sprechen auch von einem “MLP-Problem“ – die HL hieß früher MLP Lebensversicherung und die Verträge […]

Praktische Tipps, Lifehacks und Gadgets

Beratung Heidelberger Leben

Beratung Heidelberger Leben – welche Probleme gibt es mit Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit der Heidelberger und wie können Sie Verluste minimieren? Kontaktieren Sie uns für eine individuelle Beratung Heidelberger Leben. Für Eilige hier der direkte Link zur Vorbereitung Beratung Heidelberger Leben mit den für eine Vertragsanalyse benötigten Informationen und Unterlagen. Zwei kritische „Fallen“ im Umgang mit Altlasten […]

Versorgungswerk Renditecheck

Renditecheck Versorgungswerk – wie hoch sind Rendite und Kapitalverzinsung im Vergleich bei Ärzteversorgung und anderen Versorgungswerken für Rechtsanwälte, Architekten, Apotheker und Steuerberater. Einen umfassenderen Überblick zu Vorteilen und Nachteilen der Altersrente vom Versorgungswerk und spezifischen Fragen zur Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk, Kindererziehungszeiten und Riester für Mitglieder von Versorgungswerken siehe unsere Seite Versorgungswerk. Versorgungswerk Renditecheck – erwartete […]

Versorgungswerk-Renten in Gefahr – was tun?

Die aktuelle Capital 10/2012 (ab 20.9. erhältlich) berichtet unter der Überschrift „Renten von rund 800.000 Freiberuflern in Gefahr“ über drastische Kürzungen der Rente bei Versorgungswerken. Hierzu einige Informationen und Hintergründe: Versorgungswerk-Renten Als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker, Architekt, Rechtsanwalt, Patentanwalt, Wirtschaftsprüfer, Steuerberater oder Ingenieur können Sie sich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreien lassen und Mitglied in […]

Vergleich Geldanlage aktualisiert

Vergleich Geldanlage aktualisiert – ein übersichtlicher Vergleich der  Vorteile und Nachteile der Geldanlageformen Sparbuch Tagesgeld Festgeld Investmentfonds Immobilie Altersvorsorge Die Kritierien aus dem sog. „magischen Fünfeck“ (plus Kosten) Sicherheit – möglichst sichere Geldanlage Rendite/Zins – möglichst hoch (und ohne Risiko) Liquidität  – idealerweise täglich verfügbar Steuervorteile – Erträge nicht zu versteuern, Beiträge steuerlich abzugsfähig Inflationsschutz […]

Seiten

Kritische Fragen Private Krankenversicherung und Mythen - Dr. Schlemann informiert

Kritische Fragen Private Krankenversicherung

Einige typische kritische Fragen Private Krankenversicherung sollten Sie bei Ihrer Entscheidung für private oder gesetzliche Krankenversicherung genau bedenken. Manche davon sind eher Mythen oder Vorurteile. Die uns in langjähriger Beratungspraxis am häufigsten gestellten Fragen Private Krankenversicherung beantworten wir auf dieser Seite. WICHTIG: Bitte lassen Sie sich von den umfassenden Infos auf unserer Website nicht zu […]

Renditen nach Risikoklassen Altersvorsorge

ETF oder Fondsrente

Am 12.2.2021 wurde Dr. Berndt Schlemann von der Fachzeitschrift „Das Investment“ (veröffentlicht in 4/2021, siehe Presse und Medienberichte) unter der Überschrift „Fonds für die Rente“ zum Thema Sparen mit Investmentfonds – ETF oder  Fondsrente interviewt. Die ausführlichen, im Team sorgfältig recherchierten Antworten wurden nur verkürzt veröffentlicht. Deshalb hier die Langversion zur Frage Fondssparen mit ETF […]

Advice for Expats in several Languages

Independent Financial Advice for Expatriates

Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG is providing independent financial advice for expatriates and other international clients in: Deutsch (DE) – unabhängige Finanzberatung, English (EN UK/US) – independent financial advice, Français (FR) – conseil financier indépendant and Español (ES) – asesoría financiera independiente.    As native Bavarians, Berndt Schlemann and Patrick Mini are […]

Vergleich Geldanlage

Vergleich Geldanlage – welche Art der Geldanlage ist für mich die richtige? Vergleich Geldanlage In der folgenden Übersicht „Vergleich Geldanlage /Anlageformen“ können Sie Vor- und Nachteile folgender klassischer Geldanlageformen vergleichen: Sparbuch Tagesgeld Festgeld Investmentfonds Immobilie (siehe auch FAQ: Immobilie als Altersvorsorge?) und Altersvorsorge Als sinnvolle Ergänzung der Vermögensstruktur berücksichtigt dieser Vergleich Geldanlage auch alternative Investments […]

Versorgungswerk

Versorgungswerk für Freiberufler: Ein Überblick mit Praxistipps zu Rente und andere Leistungen für Pflichtmitglieder einer berufsständischen Kammer wie Ärzte, Apotheker, Architekten, Ingenieure, Notare, Psychologische Psychotherapeuten, Rechtsanwälte, Steuerberater, Steuerbevollmächtigte, Tierärzte, Wirtschaftsprüfer, vereidigte Buchprüfer und Zahnärzte. Was sind die Vor- und Nachteile der Leistungen vom Versorgungswerk, mit welcher Rendite ist zu rechnen, was leistet das Versorgungswerk bei […]

Geldanlage Investment

Geldanlage – Kriterien auf die Sie achten sollten

Geldanlage – wichtige Kriterien: Machen Sie sich über den Anlagehorizont Ihrer Geldanlage Gedanken: – Wie viel % des Anlagebetrages brauchen Sie zwingend kurzfristig (1—3 Jahre)? – Wie viel % des Betrages sollen mittelfristig (3—7 Jahre) angelegt werden? – Wie viel % des Anlagebetrages können langfristig für Sie arbeiten (> 7 Jahre)? Welche Ziele / Wünsche […]

Honorarberatung

Kosten unserer Beratung

Unsere Beratung ist für unsere Kunden in den meisten Fällen kostenlos. Kosten – Ihre „Gegenleistung“ für gute Beratung: Normalerweise entstehen durch unsere Beratung keine eigens abgerechneten Kosten. Wenn Sie mit unserer Beratung zufrieden sind, freuen wir uns als „Gegenleistung“ über aktives Weiterempfehlen an Menschen aus Ihrem Umfeld, die von unserer Beratung ebenfalls profitieren sollen, und […]

Rechner Kauf oder Miete?

Rechner Kauf oder Miete: was lohnt sich für mich? Rechner Kauf oder Miete Dieser „Immobilienrechner Kauf oder Miete“ vergleicht die Kosten einer Baufinanzierung beim Kauf einer Immobilie mit Mietausgaben und der Rendite eines alternativen Vermögensaufbaus. Damit erhalten Sie eine erste Einschätzung, inwieweit sich langfristig der Immobilienkauf gegenüber einer vergleichbaren Mietwohnung für Sie rechnet. Bei langen […]

Downloads Baufinanzierung

Downloads Baufinanzierung – nützliche Informationen, Muster und Formulare zum Download zum Thema Baufinanzierung und Immobilienfinanzierung. Für die Richtigkeit und Aktualität dieser Downloads Baufinanzierung wird keine Gewähr übernommen, sprechen Sie uns vor deren Verwendung bitte kurz an! Downloads Baufinanzierung Anfrage Baufinanzierung / Immobilienfinanzierung Für optimale Finanzierungskonditionen für Ihre Baufinanzierung sind einige Daten als Grundlage für die […]

Ausland & Krankenversicherung

Ausland – Auswahlkriterien Krankenversicherung Werden in Ihrem Tarif bei gezielten Behandlungen im Ausland nur die Kosten, wie bei einer Behandlung in Deutschland nach hiesiger GOÄ/GOZ erstattet? Medizin in Deutschland ist im weltweiten Vergleich schon ziemlich gut. Da die Forschungskapazitäten in den USA jedoch deutlich höher sind, u.a. refinanziert durch höhere Medikamentenpreise, und die Zulassung von […]