Auf dieser Seite Immobilienrechner finden Sie verschiedene kostenlose Tools zur Planung Ihrer Immobilienfinanzierung bzw. Baufinanzierung. Natürlich können diese Immobilienrechner die persönliche Beratung zur Immobilienfinanzierung nicht ersetzen!
Immobilienrechner
Hier finden Sie einige praktische Immobilienrechner, die Ihnen Ihre Finanzplanung erleichtern (wie viel Immobilie kann ich mir leisten, wie lange dauert die Tilgung etc.).
Wenn Sie noch keine Orientierung zur aktuellen Zinssituation haben, dann rechnen Sie zunächst mit einem ungefähren Zins von 1% bei ca. 10 Jahren Laufzeit und von 1,5% bei 20 Jahren Laufzeit (Stand 06/2021) – es kommt an dieser Stelle noch nicht auf die letzte Nachkommastelle an.
Der hier verlinkte Immobilienrechner berechnet, welchen maximalen Kaufpreis Sie sich leisten können auf Grundlage von ersparter monatlicher Miete, zusätzlich verfügbarem Einkommen, / Wunschrate, eingesetztem Eigenkapital, Sollzins, geplanter Tilgungsrate und Kaufnebenkosten (Grunderwebsteuer, Notar, Makler).
Welchen maximalen Kaufpreis kann ich mir mit meinem Eigenkapital leisten?
Wichtig: Sie sollten mindestens 10% des Kaufpreises als Eigenkapital angespart haben (für die o.g. Kaufnebenkosten). Können Sie 20% oder mehr Eigenkapital beisteuern wird der Zins deutlich günstiger.
Wie sieht die Budgetplanung mit dem maximalen Kaufpreis aus?
Dieser Budgetrechner kalkuliert auch die erforderliche Laufzeit des Darlehens bis Ihre Immobilie komplett abbezahlt ist und die damit anfallenden Gesamtzinsen der Immobilienfinanzierung. Damit können Sie für sich die Frage „Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?“ ungefähr beantworten.
PDF-Rechner Finanztest: wie viel Immobilie kann ich mir leisten?
Alternativ finden Sie hier einen noch etwas detaillierteren PDF-Rechner von Finanztest zum Download, der die Frage „Wie teuer darf mein Haus werden?“ beantwortet und dabei u.a. auch pauschale Bewirtschaftungskosten von 3,50 EUR pro qm und Monat berücksichtigt.
Nutzen Sie diese Tools, um für sich die Frage „Welchen maximalen Kaufpreis kann ich mir leisten?“ zu beantworten!
Dieser Immobilienrechner Kauf oder Miete vergleicht die Kosten einer Immobilienfinanzierung beim Kauf mit Mietausgaben und der Rendite alternativer Sparmöglichkeiten.
Kauf oder Miete – alternative Geldanlagen?
Bei langen Laufzeiten von 20 Jahren und mehr würde ich bei der Rendite anderer Sparformen die Verzinsung nach Kosten einer klassisch verzinsten Rentenversicherung ansetzen. Bei guten Anbietern (z.B. Allianz) dürfte diese langfristig bei mind. 4% liegen, sofern die aktuelle Niedrigzinsphase nicht langfristig andauert. Diese Anlageform bietet auch steuerliche Vorteile, da die Erträge nach mind. 12 Jahren Laufzeit bei einer Auszahlung ab 62 nur zur Hälfte zu versteuern sind (sog. „Halbeinkünfteverfahren“.
Kauf oder Miete – lohnt sich der Immobilienkauf?
Damit erhalten Sie eine gute Einschätzung, wie sich der Immobilienkauf für Sie langfristig gegenüber der Miete rechnet. Sie werden überrascht sein, dass es manchmal ökonomisch durchaus sinnvoller sein kann, zu mieten statt zu kaufen. Aber der Kauf eines Eigenheims ist ja nicht nur eine wirtschaftliche Entscheidung.
Dieser sehr flexible Hypothekenrechner erlaubt vielfältige Berechnungen für Hypothekendarlehen und andere Annuitätendarlehen. Mit diesem Immobilienrechner können Sie alternativ ermitteln: Darlehensbetrag, Ratenhöhe, effektiven Jahreszinssatz, anfängliche Tilgung, Laufzeit, verbleibende Restschuld oder jährliche Sondertilgung.
Die Zahlungsraten bleiben dabei über die Laufzeit konstant, damit steigt der enthaltene Tilgungsanteil mit der Zeit während der der Zinsanteil sinkt. Neben jährlichen Sondertilgungen zum Ende des Jahres können auch individuelle Sondertilgungen in unterschiedlicher Höhe in beliebigen Monaten vorgegeben werden.
Ergebnis Hypothekenrechner
Als Ergebnis erstellt dieser Immobilienrechner auch einen genauen Tilgungsplan, in dem alle Zahlungen für Zins und Tilgung sowie Sondertilgungen übersichtlich dargestellt werden, inkl. der für jedes Jahr verbleibenden Restschuld.
Hypothekenrechner – Anschlussfinanzierung
Ist das Darlehen zum Ende der Zinsbindungsfrist noch nicht vollständig getilgt, kann für die Restschuld eine Anschlussfinanzierung bis zur kompletten Tilgung des Darlehens mit gleicher Ratenhöhe aber abweichendem Sollzinssatz berechnet werden.
Mit diesem Rechner Immobilienrendite können Sie die mit einer Immobilien – Kapitalanlage (oder anderen Renditeobjekten) erzielte Kapitalanlagerendite berechnen.
Daten für Rechner Immobilienrendite
Aus Höhe der Anfangsinvestition, monatlichen Kosten (z.B. Zins und Tilgung), Mieteinnahmen (ggf. mit Dynamik), und Endwert beim Verkauf zum Ende des Anlagezeitraums wird die mit dem Immobilienerwerb erzielte Rendite berechnet. Kosten und Einnahmen mit jährlichen Salden werden als Zahlungsverlauf übersichtlich dargestellt.
Alternativer Rechner Immobilienrendite von Finanztest
Alternativ finden Sie hier einen Excelrechner von Finanztest zum Download, der die Frage „Lohnt der Kauf einer vermieteten Wohnung?“ beantwortet.
Mit diesem Rechner Tilgungsaussetzung (mit sog. „Tilgungssurrogat“) können Sie berechnen, ob es ggf. lohnenswerter ist, die Immobilienfinanzierung ohne Tilgung zu planen und die Tilgungsraten stattdessen in einer alternativen Sparform (ggf. steuerlich optimiert, s.o.) anzulegen, mit deren Ablaufleistung die Immobilie dann nach X Jahren „endfällig“ bezahlt wird.
Rechner Tilgungsaussetzung für vermietete Immobilien
Dieser Ansatz könnte vor allem bei einer vermieteten Immobilie lohnenswert sein, bei der Sie die Zinszahlung von der Steuer absetzen können. Dies kann in dem Rechner berücksichtigt werden, indem Sie von einem Beispielzins von 3,5% nur den Nach-Steuer-Zins von 2,03% ansetzen (3,5% abzüzglich 42% im Spitzensteuersatz).
