Beratung Krankenversicherung

Unabhängige Beratung Krankenversicherung: Wir beantworten Ihre Fragen zur privaten Krankenversicherung / Krankenzusatzversicherung und helfen Ihnen, die für Sie passende Lösung zu finden. Unsere Beratung Krankenversicherung ist i.d.R. kostenlos. Ihre „Gegenleistung“ sind aktives Weiterempfehlen und gute Bewertungen wenn Sie mit unserer Beratung zufrieden sind. Und keine Sorge, auch wenn wir mit der Vermittlung von privaten Krankenversicherungen Geld verdienen, erhalten Sie von uns immer eine differenzierte Einschätzung. Wir raten z.B. auch von einer PKV ab, falls die GKV die für Sie sinnvollere Option sein sollte.

Ein besonderes fachliches Highlight für unsere Kunden, das vermutlich nur wenige Finanzberater bieten können: Unsere Gesellschaftsärztin, Frau Dr. med. Elisabeth Schlemann betreut komplexere medizinische Fragen bei Antragstellung, Risikoprüfung und Leistungsprüfung und verhandelt bei Bedarf mit Risikoprüfern und Versicherungsärzten auf Augenhöhe kundenfreundliche, individuelle Lösungen.

Beratung Krankenversicherung in vier Schritten

Wir führen Sie mit unserer Beratung Krankenversicherung gut strukturiert und transparent in den folgenden vier Schritten zur Entscheidung, ob ein Wechsel in die private Krankenversicherung für Sie sinnvoll ist, oder ob der Abschluss einer privaten Krankenzusatzversicherung der für Sie bessere Weg ist. Mit unserer Beratung Krankenversicherung können Sie letztlich selbst entscheiden, welcher Anbieter und Tarif am besten zu Ihren persönlichen Anforderungen passt. Hier kurz der zeitliche Ablauf dieser vier Schritte:

• Vor dem ersten Gespräch: Klärung der Versicherbarkeit, Gesundheitsfragen, Datenschutz (Schritt 1)
• Erster Termin:
  – Kennenlernen (siehe auch Vorstellung Dr. jur. Berndt Schlemann), Klären der gegenseitigen Erwartungen, Risikocheck
  – Klärung des „Ob“ – PKV ja oder nein? (Schritt 2) und
  – Klärung des „Wie„- welcher Anbieter und Tarif? (Schritt 3)
  – Entscheidung über die Zusammenarbeit
  mit anschließender ausführlicher Zusammenfassung und softwaregestützter Vergleichsdokumentation.
• Ausreichend Zeit für Sie zum Studieren der Unterlagen und „Überschlafen“ – i.d.R. eine Woche
• Zweiter Termin: i.d.R. Antragstellung (Schritt 4).

Schritt 1: Klärung der Versicherbarkeit, Ihre Vorbereitung

Ihre bisherige Krankengeschichte kann die Auswahl des Anbieters einschränken oder den Abschluss einer privaten Krankenversicherung sogar unmöglich machen. Die Versicherbarkeit klären wir für Sie i.d.R. vor dem ersten Termin, damit im Gespräch schon klar ist, ob und wie wir Sie versichern können. Diese Reihenfolge hat sich über viele Jahre bewährt. Sonst würden wir Ihre (und unsere) Zeit erst für aufwendige Erklärungen in Anspruch nehmen und müssten Ihre Hoffnung auf Abschluss einer privaten Krankenversicherung dann ggf. aus gesundheitlichen Gründen enttäuschen.

Drei wichtige Dokumente zur Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

WICHTIG: Bitte lassen Sie uns zur Vorbereitung rechtzeitig vor unserem Termin (!) folgende drei Dokumente zukommen (email oder Fax genügt an dieser Stelle):

1. Den hier verlinkten, sorgfältig ausgefüllten Interessentenfragebogen PKV (auch für eine evtl. spätere Risikovoranfrage). Die Gesundheitsfragen beziehen sich auf Behandlungen und Beschwerden der letzten 3 Jahre (ambulant) bzw. der letzten 5-10 Jahre bei Operationen und Psychotherapie (je nach Gesellschaft).
2. Das hier verlinkte, sorgfältig ausgefüllte Beiblatt für Gesundheitsfragen (mit Verweis auf die jeweilige Frageziffer des o.g. Interessentenbogens) zur Angabe der abgefragten „Vorerkrankungen“ (dazu gehören alle Arztbesuche im Abfragezeitraum) mit allen nötigen Details. Für komplexere bzw. für die gewünschte Absicherung relevantere Themen bitte ggf. die hier verlinkten medizinischen Zusatzerklärungen (z.B. Wirbelsäule) verwenden. Wenn es ärztliche Befunde, Arztberichte, Atteste, Röntgenbilder, etc. gibt bitte ggf. auch beilegen.
3. Die hier verlinkte, ausgefüllte und unterschriebene (digital oder physisch) Datenschutzerklärung (auch im o.g. Interessentenbogen enthalten), damit wir übermittelte personenbezogene (Gesundheits-)Daten im Interesse unserer Kunden datenschutzkonform verarbeiten können.

Bitte haben Sie zum Termin auch alle Details zu evtl. bereits bestehenden Krankenversicherungen zur Hand (Beginn, Tarifbezeichnung, Beitrag). Oder Sie mailen uns einfach die relevanten Seiten der Police und das letzte Update. Wenn bestehende Versicherungen qualitativ gut und richtig konfiguriert sind, dann geht es ggf. nur um eine Anpassung.

Inhaltliche Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

Am meisten profitieren Sie von unserer Beratung Krankenversicherung, wenn Sie sich zur inhaltlichen Vorbereitung vorab auf unserer Seite Krankenversicherung und deren Unterseiten intensiver einlesen. Dort finden Sie eine Reihe von Informationen zu den zwei zentralen Fragen:

1. „Ob“, PKV ja oder nein: gesetzlich oder privat?, Systemunterschiede GKV vs. PKV, Leistungsunterschiede GKV vs. PKV, kritische Defizite der GKV, typische kritische Fragen zur PKV. Sehr informativ ist auch die hier verlinkte Broschüre „Gesundheit schützen“, die die Systeme PKV und GKV anschaulich vergleicht.
2. „Wie“, welcher Anbieter und Tarif: wichtige Auswahlkriterien einer guten PKV (bitte lesen!) – was ist der „richtige“ Tarif (insbesondere aus medizinischer Sicht) und die richtige Gesellschaft.

Spezielle Seiten für bestimmte Berufsgruppen:

• Ärzte: Arzttarife private Krankenversicherung
• Zahnärzte: Zahnarzttarife Private Krankenversicherung
• Und für alle Mitglieder eines Versorgungswerks: Versorgungswerk und Krankenversicherung.

Natürlich besprechen bzw. vertiefen wir das alles gerne im Termin.

In unserer hier verlinkten Checkliste Finanzberatung können Sie nachlesen, welche weiteren Daten / Unterlagen bei einer ganzheitlichen Finanzberatung hilfreich sind. Insbesondere eine vorbereitete detaillierte Aufstellung Ihrer monatlichen Einnahmen / Ausgaben und ggf. eine Vermögensübersicht erleichtern die Planung deutlich! Am besten haben Sie dann auch Ihre(n) Bank-/Versicherungsordner zur Hand.

Wichtig: Wenn Sie sich mit dem Gedanken tragen, eine private Krankenversicherung abzuschließen, dann verzichten Sie bitte bis zur Antragsstellung (noch besser bis zur Policierung Ihres Antrags) auf nicht aktuell medizinisch erforderliche Arztbesuche (wie z.B. Vorsorgeuntersuchungen)! Manchmal ergeben sich dabei Zufallsbefunde (wie z.B. erhöhte Cholesterinwerte oder Leberwerte), die wenn nicht bekannt im Antrag nicht hätten angegeben werden müssen. Sind sie bekannt, müssen sie im Antrag erwähnt werden! Als Folge droht dann ggf. ein sog. „Risikozuschlag“, der Ihre Krankenversicherung verteuert oder sogar die Ablehnung Ihres Antrags!

Ich habe mich über PKV und BU beraten lassen. Herr Dr. Schlemann nahm sich viel Zeit, die einzelnen Punkte, auf die es mir ankam, genau zu erklären und zu vergleichen. Außerdem zeigte er mir weitere wichtige Punkte auf, die ich bisher bei meinen Überlegungen außer Acht gelassen hatte. Im Nachgang versendet Herr Dr. Schlemann eine detaillierte Zusammenfassung der besprochenen Punkte und zusätzlich sehr umfangreiche Auswertungen, um alles noch einmal genau analysieren und überdenken zu können. (schreibt Andrea C.)

Schritt 2: Klärung des „Ob“, PKV ja oder nein?

Können und wollen Sie sich privat krankenversichern? Ist eine private Krankenversicherung für Sie unter Berücksichtigung Ihrer aktuellen und künftigen beruflichen, familiären und finanziellen Situation bzw. Planung die richtige Lösung? Sofern Sie diesbezüglich noch unsicher sind, sollten wir diese Frage im ersten Schritt fundiert klären. Bei diesen Überlegungen begleiten wir Sie u.a. mit:

Statusfeststellung: Können Sie sich privat krankenversichern?

(Ab wann) können Sie sich privat krankenversichern? Vereinfacht in Kurzform:

• Angestellte mit einem Jahresbrutto über der Versicherungspflichtgrenze bzw. Jahresarbeitentgeltgrenze / JAEG (2020: 62.550 EUR)
• Beamte und Selbstständige

Sind Sie bereits freiwillig GKV versichert, dann können Sie jederzeit mit 2 Monaten Kündigungsfrist in die PKV wechseln. Die sog. „3-Jahresregelung“ wurde längst abgeschafft! Siehe dazu auch die Seite des PKV Verbands „Wer kann sich privat versichern?„.

Sind Sie Selbstständig und gleichzeitig Arbeitnehmer, ist zu klären, ob die wirtschaftliche Bedeutung und der zeitliche Umfang der selbstständigen Tätigkeit zusammen die abhängige Beschäftigung deutlich überwiegen.

Kompetente und individuelle Beratung: Herr Schlemann hat mich insbesondere hinsichtlich der PKV sehr kompetent und individuell beraten. Meine Präferenzen wurden entsprechend berücksichtigt und ich habe vollstes Vertrauen hinsichtlich seine Vorschläge gehabt. Schließlich konnte ich problemlos und zügig eine PKV abschließen, ohne das Gefühl zu bekommen, dass mit Herr Schlemann etwas „aufdrängen“ möchte. Als unabhängiger Finanzberater ist es sehr zu empfehlen. (schreibt Daniela S.)

Wichtig: wenn Sie sich jetzt noch nicht privat versichern können, eine Erfüllung der Voraussetzungen in einigen Jahren aber absehbar ist, dann sollten Sie sich den späteren Wechsel unbedingt mit einem Optionstarif sichern, der Ihren aktuellen Gesundheitszustand sozusagen „einfriert“. Eine Kombination mit einer Krankenzusatzversicherung ist meistens sinnvoll.

Prüfung der medizinischen Versicherbarkeit

Eine private Krankenversicherung versichert nur überwiegend „gesunde“ Menschen. Das ist einer der Gründe, warum die PKV i.d.R. ein deutlich besseres Preis-/Leistungsverhältnis bieten kann als die GKV! Es würde deshalb wenig Sinn machen, Ihnen bei der Beratung Krankenversicherung zunächst die möglichen Vorzüge einer PKV ausführlich zu erklären, wenn Ihre Gesundheit einen Wechsel dann doch nicht zulassen sollte.

Füllen Sie zur Prüfung der medizinischen Versicherbarkeit deshalb bitte die o.g. Unterlagen sorgfältig aus (ggf. nach Rückfragen bei Ärzten oder Krankenversicherung) und senden Sie diese vor dem Beratungstermin an uns zurück.

Ist eine private Krankenversicherung für Sie das Richtige?

Zur Klärung, ob eine private Krankenversicherung für Sie unter Berücksichtigung Ihrer aktuellen und künftigen beruflichen, familiären und finanziellen Situation bzw. Planung die richtige Lösung ist (siehe gesetzlich oder privat?“), besprechen wir ausführlich:

• Systemunterschiede GKV vs. PKV
• Leistungsunterschiede GKV vs. PKV
• Kritische Defizite der GKV
• Kritische Fragen bzw. Vorurteile zur PKV, insbesondere
  – “Ist die private Krankenversicherung im Alter zu teuer?” (der Dauerbrenner)
  – “Ist die private Krankenversicherung mit Familie zu teuer?”
  – “Komme ich nicht mehr zurück in die gesetzliche Krankenversicherung?”
  – “Was ist, wenn die Bürgerversicherung eingeführt wird?” (selten)
  – “Ist die private Krankenversicherung unsolidarisch?” (ganz selten)

Für Angehörige von Kammerberufen (Rechtsanwälte, Ärzte oder Zahnärzte, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer etc.), die Mitglied in einem Versorgungswerk sind, ist bei der Entscheidung GKV oder PKV und bei der Auswahl der passenden Krankenversicherung wichtig, auch schon die jetzigen und späteren Leistungen des Versorgungswerks je nach Versicherungsart im Auge zu haben, siehe Versorgungswerk und Krankenversicherung.

Schritt 3: Klärung des „Wie“, welcher Anbieter und Tarif?

Im nächsten Schritt geht es bei der Beratung Krankenversicherung um das „Wie“: Welche Gesellschaft und welcher Tarif passt zu Ihren Anforderungen? Dazu bieten wir Ihnen:

1. Ermittlung Ihrer persönlichen Auswahlkritieren bzw. Anforderungen an eine private Krankenversicherung mit entsprechenden Erklärungen („Was muss eine gute private Krankenversicherung können?„). Vorinformierte Kunden können dazu den hier verlinkten Fragebogen zur Ermittlung ihres persönlichen Anforderungsprofils an eine private Krankenversicherung verwenden. Dieser dient dann als Grundlage für einen von uns für Sie erstellten sehr ausführlichen individuellen Tarifvergleich.
2. Auswahl eines zu Ihren Anforderungen passenden leistungsstarken Tarifs einer Gesellschaft mit stabilen Kennzahlen.

Berücksichtigt werden dabei auch vergünstigte Sondertarife für bestimmte Berufsgruppen wie z.B. Ärztetarife und Zahnarzttarife für Ärzte bzw. Zahnärzte und deren Familien und Beihilfetarife für Beamte. Auch eine Kombination ist teilweise möglich: Beihilfe-Arzttarife für beihilfeberechtigte Ärzte / Zahnärzte und deren Angehörige sind deutlich günstiger als normale Beihilfetarife!

Anlässlich meiner Verbeamtung ging es um den Wechsel in die private Krankenversicherung. Sehr gute und ausführliche Beratung. Mit Dr. Schlemann habe ich einen PKV-Tarif gefunden, der genau meinen Bedürfnissen entspricht. Er nimmt sich viel Zeit und auch meine weiteren Rückfragen wurden immer sehr zügig beantwortet. Seine Empfehlungen bezüglich der Tarifauswahl waren sehr gut nachvollziehbar, sodass ich eine fundierte Entscheidung treffen konnte. Ich bin rundum zufrieden. Vielen Dank! (schreibt Julia K. bei Whofinance)

Dabei nutzen wir verschiedene unabhängige professionelle Vergleichsprogramme, u.a. das Programm „Levelnine PKV„. Diese Programme werden nur Fachleuten gegen monatliche Lizenzgebühren zur Verfügung gestellt – deshalb finden Sie diese Tarifvergleiche i.d.R. auch nicht online abrufbar. Bei der Tarifauswahl sind Sie live dabei (persönlich oder bei Beratung per Webmeeting), d.h. Sie können selbst absolut transparent nachvollziehen, was die einzelnen Tarife für Leistungen bieten und wie die wichtigsten Bilanzkennzahlen der Gesellschaften aussehen und dann auswählen, welche Tarife wir für Sie vergleichen sollen. Wir haben dabei keine Geheimnisse und berücksichtigen auf Wunsch ebenfalls Gesellschaften wie Debeka oder HUK – auch wenn diese selten das beste Preis-/Leistungsverhältnis bieten.

Als Ergebnis erhalten Sie zusammen mit einer erläuternden email eine ca. 150-seitige Vergleichsdokumentation, in der die von uns empfohlenen bzw. von Ihnen ausgewählten Tarife (ggf. inkl. der gesetzlichen Krankenversicherung) mit konkreten Beiträgen und allen Leistungsmerkmalen zunächst übersichtlich und anschließend seht detailliert verglichen werden.

Schritt 4: Antragstellung

Nach Klärung aller offenen Fragen erfolgt i.d.R. in einem zweiten Termin zur Beratung Krankenversicherung die Umsetzung der besprochenen Lösung.

Nicht zu unterschätzen ist die Wichtigkeit des richtigen Umgangs mit den Gesundheitsfragen der einzelnen Gesellschaften! Zu wenige oder falsche Angaben können Sie den Versicherungsschutz kosten – das ist das größte Risiko. Ungeschickte oder zusätzliche Angaben, nach denen nicht gefragt wird, können andererseits unnötige Risikozuschlägen bzw. Leistungsausschlüsse zur Folge haben. Auch hierbei begleiten wir Sie fachkundig und klären meistens schon vor der Beratung bzw. Antragstellung mit den Gesellschaften, ob und zu welchen Konditionen Sie dort versichert werden können.

Auch hier bieten wir unseren Kunden ein kleines Highlight: Aufgrund unseres guten Standings und guter Kontakte bis in die Vorstandsebene der relevanten PKV-Anbieter können wir zugunsten unserer Kunden manchmal vorteilhaftere Annahmeentscheidungen als üblich erreichen. So wird z.B. auf kleinere Risikozuschläge häufig ganz verzichtet. Das liegt u.a. daran, dass unsere Ansprechpartner in der Risikoprüfung wissen, dass wir sehr sorgfältig arbeiten und unsere Kunden normalerweise keine „Leichen im Keller“ haben.

Wenn Sie unsicher sind, ob Sie richtige und vollständige Angaben zu Ihrer Krankengeschichte der letzten 3 (ambulant) bzw. 5-10 Jahre (stationäre Aufenthalte und Psychotherapie) machen können, dann kann eine Anfrage bei Ihrer aktuellen Krankenversicherung bzw. behandelnden Ärzten sinnvoll sein. So können Sie auch sicherzustellen, dass keine „Abrechnungsdiagnosen“ Sie kränker erscheinen lassen, als Sie tatsächlich sind!

Manchmal finden wir für unsere Kunden bei der Antragstellung auch noch Wege, die PKV langfristig etwas günstiger zu machen, z.B. durch Erhalt eines jüngeren Eintrittsalters oder durch Steueroptimierung.

Policierung und Kündigung Vorversicherung

Bis zur abschließenden Policierung erfolgen ggf. noch Nachfragen der Gesellschaft, die wir gemeinsam mit Ihnen beantworten. Nach Annahme des Antrags und Eingang der Police (= Versicherungsschein) prüfen wir noch einmal für Sie, ob diese vollständig mit dem Antrag übereinstimmt.

Die wirksame Kündigung einer bestehenden gesetzlichen oder privaten Krankenversicherung bzw. Krankenzusatzversicherung ist nicht immer so ganz einfach. Auf unserer Seite Kündigung Krankenversicherung finden Sie dazu eine Reihe von Hinweisen und Praxistipps. Dennoch sollten Sie auch hierbei besser unsere persönliche Beratung Krankenversicherung nutzen – der Teufel steckt oft im Detail!

Beratung Krankenversicherung: Laufende Betreuung

Wir bieten Ihnen nicht nur fachkundige Begleitung durch den ganzen Entscheidungsprozess bis zur Antragstellung und Policierung Ihrer privaten Krankenversicherung. Auch danach sind wir weiter für Sie da und betreuen und beraten Sie zu Ihrer Krankenversicherung. Erwarten Sie bitte nicht, dass wir für Sie Ihre Rezepte etc. bei Ihrer Krankenversicherung einreichen – dafür haben die meisten Gesellschaften inzwischen sehr gute Apps. Unsere Kunden berichten uns, dass per App eingereichte Rechnungen i.d.R. schon am nächsten oder übernächsten Tag überwiesen werden.

Sollte es später aber einmal ernsthafter „haken“, dann springen wir gerne für Sie ein und unterstützen Sie auch im Leistungsfall, siehe als Beispiel unseren Beitrag „ein Leistungsfall mit Happy (B)E(r)nd(t)„.

Überaus kompetent: Ich wollte vorrangig für die PKV zu einem Beratungsgespräch und kann nur sagen, dass ich mich nach den Terminen bestens informiert fühle. Definitiv die richtige Entscheidung sich nicht alleine damit zu beschäftigen. Nebenbei haben wir Themen wie Berufsunfähigkeitsversicherung und Absicherung im Alter angesprochen und werden dies später noch tiefergehende erarbeiten. Ich kann Hr. Dr. Schlemann nur jedem mit bestem Gewissen weiterempfehlen. Ich habe wirklich sehr kurzfristig einen Termin bekommen und auch E-Mails dürfen auch mal noch nach 20 Uhr verschickt werden. Antworten kamen immer sehr pünktlich und zeitnah. Es wurde auf alle meine Fragen eingegangen und ich hatte wirklich nie das Gefühl, dass mir was aufgeschwatzt werden soll, eben der Vorteil einer unabhängigen Beratung. Auch die Atmosphäre war sehr angenehm und Hr. Dr. Schlemann ist wirklich ein sympathischer Berater. (schreibt Annika S.)

Beratung Krankenversicherung: Tarifwechsel

Privat Krankenversicherte haben gem. § 204 Abs. 1 Nr. 1 VVG Anspruch darauf, in einen anderen Tarif der versichernden Gesellschaft zu wechseln. Die bis dahin erworbenen Altersrückstellungen gehen dabei nicht verloren, sondern werden in dem neuen Tarif angerechnet. Wenn der neue Versicherungsschutz gleichartig ist, also die Leistungen des neuen Tarifs nicht höher oder umfassender sind als bisher, findet hierbei keine Gesundheitsprüfung statt. Lesen Sie zum Tarifwechsel innerhalb einer bestehenden privaten Krankenversicherung unseren ausführlichen Beitrag Tarifwechsel Krankenversicherung. Wir kooperieren beim Tarifwechsel Krankenversicherung mit kompetenten zugelassenen Versicherungsberatern, die auf diese Fragestellungen spezialisiert sind. An diese empfehlen wir Sie gerne weiter – senden Sie uns dazu bitte einfach Ihre Kontaktdaten per email mit dem Stichwort „Beratung Tarifwechsel gewünscht“.

Beratung Krankenversicherung: Rückkehr in die GKV?

Es kann in Einzelfällen besondere Umstände geben, die einen Wechsel aus einer bestehenden PKV zurück in die GKV sinnvoll machen (z.B. Scheidung von einem PKV Versicherten mit Wegfall Beihilfe bei geringem Einkommen). Hierfür gibt es meistens einen Weg, insbesondere vor dem 55. Lebensjahr, teilweise auch noch danach. Wir kooperieren bei diesem Thema mit kompetenten zugelassenen Versicherungsberatern, die auf diese Fragestellungen spezialisiert sind. An diese empfehlen wir Sie gerne weiter – senden Sie uns dazu bitte einfach Ihre Kontaktdaten per email mit dem Stichwort „Beratung Rückkehr GKV gewünscht“.

Beratung Krankenversicherung: Zusatzversicherung

Beim Wunsch nach Verbesserung der Gesundheitsversorgung durch private Zusatzversicherungen (ambulant, stationär/Krankenhaus, Zahn, inkl. Kostenerstattungsprinzip) zur gesetzlichen Krankenversicherung bieten wir Ihnen ebenfalls unabhängige Beratung Krankenversicherung analog zu dem oben beschriebenen Vorgehen:

• Ermittlung Ihrer individuellen Anforderungen an eine private Zusatzkrankenversicherung mit entsprechenden Erklärungen („was muss eine gute private Zusatzkrankenversicherung können“)
• Auswahl eines zu Ihren Anforderungen passenden leistungsstarken Tarifs einer Gesellschaft mit stabilen Kennzahlen mit unabhängiger professioneller Vergleichssoftware.
• Prüfung der medizinischen Versicherbarkeit („Risikovoranfrage“)
• fachkundige Begleitung durch den ganzen Entscheidungsprozess

Nutzen Sie am besten von Anfang an unsere kostenlose Beratung Krankenversicherung!