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Eine Unfallversicherung bietet Schutz vor hohen finanziellen Belastungen bei privaten und beruflichen Unfällen. Sie leistet auch, wenn der Unfall selbst verschuldet ist.Unfallversicherung Vergleichsrechner Versicherungsvergleich

Ist eine Unfallversicherung sinnvoll?

Die gesetzliche Unfallversicherung, in der Arbeitnehmer automatisch versichert sind, greift nicht bei privaten Unfällen in der Freizeit und im Haushalt. Dort ereignet sich mehr als die Hälfte aller Unfälle. Rund 2,8 Millionen verunfallen Zuhause, etwa 8.000 davon tödlich – mehr als doppelt so viele, wie im Straßenverkehr. Möglicherweise sinkt Zuhause in vertrauter Umgebung das Risikobewusstsein, deshalb passiert dort mehr.

Eine private Unfallversicherung schützt bei jedem Unfall, auch wenn er selbst verschuldet wurde, unabhängig davon, wo Sie sich zu diesem Zeitpunkt befanden und was Sie getan haben (Arbeit, Freizeit, Sport, Haushalt, Straßenverkehr). Sie leistet bei körperlichen Schäden die vereinbarten Beträge.

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Haben Sie gegen Unfallfolgen nicht vorgesorgt, geraten Sie neben dem gesundheitlichen Tiefschlag schnell auch in eine finanzielle Notlage. Ein Beispiel für die erhebliche Kosten, die gesundheitsbedingt entstehen können von einem persönlich bekannten selbstständigen Handwerksmeister:

  • 25.000 EUR: Rollstuhl elektrisch mit fürs Auto tauglichem Recaro Sitz
  • 45.000 EUR: Rollstuhl mit Aufstehhilfe. Ältere Bedingungen mancher Krankenversicherungen wie z.B. der Deutschen Beamten Krankenversicherung (Debeka) sehen bei Rollstühlen max. exakt 620 EUR Erstattung vor!
  • 125.000 EUR: behindertengerechter Umbau des vorhandenen Fahrzeugs (Mercedes Viano)
  • 75.000 EUR: Anbau eines behindertengerechten Aufzugs am eigenen Haus

Nützliche Informationen zur Unfallversicherung finden Sie auf der Seite „Private Unfallversicherung“ des Versicherungsverbandes GDV inkl. einer übersichtlichen Broschüre zum Download.

Wer braucht eine Unfallversicherung?

Eine Unfallversicherung ist wie eingangs beschrieben grundsätzlich für jeden überlegenswert, um die Kosten einer Invalidität mit überschaubarem Aufwand abzusichern.

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Für einige Gruppen ist eine Unfallversicherund besonders sinnvoll:

Ärzte und Zahnärzte

Für Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Studenten der Humanmedizin und deren Angehörige sind ggf. spezielle Arzttarife Unfallversicherung mit einer verbesserten Gliedertaxe für Ärzte eine sinnvolle Lösung.

Hobbysportler

Eine Unfallversicherung ist z.B. für Hobbysportler besonders wichtig, die mehr oder weniger gefährliche Sportarten wie Kitesurfen, Mountainbiken, Reiten, Klettern, etc. betreiben. Besonders gefährliche Sportarten wie Luft- und Flugsport (z.B. Paragliding) oder Motorsport (z.B. Motorrad- und Autorennen) sind von der Leistung einer Unfallversicherung meistens ausgeschlossen. Werden gefährliche Sportarten bereits beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung ausgeübt, sind sie dort häufig ebenfalls vom Leistungsumfang ausgeschlossen. Tipp für Hobbysportler: Sprechen Sie rechtzeitig mit uns, bevor Sie eine neue gefährliche Sportart starten!

Hausfrauen und Hausmänner

Hausfrauen und Hausmänner sind nicht über die gesetzliche Unfallversicherung abgesichert und verbringen mehr Zeit in der „gefährlicheren“ häuslichen Umgebung (s.o.). Daher ist eine private Versicherung gegen Unfälle für sie besonders sinnvoll. Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit ist für Hausfrauen und Hausmänner nur begrenzt erhältlich und oft deutlich teurer, als für andere Berufe.

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Kinder

Kinder neigen häufiger zu Unfällen als Erwachsene, erholen sich häufig aber auch schneller davon. Für sie kann auch eine Kinderunfallversicherung oder Kin­der­in­va­li­di­täts­ver­si­che­rung eine sinnvolle Lösung sein, soweit diese z.B. auch bei Invalidität durch Krankheiten zahlt (mit entsprechend höheren Kosten).

Rentner

Auch Rentner profitieren von Unfall-Leistungen in besonderem Maß und benötigen ggf. auch zusätzliche Leistungen zur Unterstützung im Alltag. Ihnen fehlt ebenfalls der Schutz der gesetzlichen Unfallversicherung und Unfälle haben bei ihnen oft schwerere Folgen.

Unfallversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Unterschiede zwischen Unfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Schwere Krankheiten Vorsorge / Dread Disease Versicherung finden Sie in unserem Blog-Artikel Unfall Berufsunfähigkeit Schwere Krankheiten beschrieben. Eine Unfallversicherung wird oft die „Kleine Schwester der BU“ genannt.

Für Unternehmen bietet eine Keyperson Absicherung die Möglichkeit, den unfallbedingten Ausfall wichtiger Mitarbeiter (z.B. Inhaber oder Gesellschafter-Geschäftsführer) finanziell aufzufangen. Die Beiträge sind als Betriebsausgaben abzugsfähig. Mehr dazu unter „Keyperson Absicherung„.

Unfallversicherung: Konfiguration

Die abzusichernden Beträge hängen von Ihrem persönlichen Bedarf ab. Im Normalfall empfehlen wir folgende Mindestkriterien:

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  • Absicherung einer Grundsumme von 150.000 EUR (abhängig von laufenden und einmaligen Kosten bei Invalidität und vorhandenen Rücklagen). Ohne Berufsunfähigkeitsversicherung steigt der Bedarf!
  • Mindestens 350% Progression (= Zahlung des 3,5-fachen, d.h. 525.000 EUR bei Vollinvalidität)
  • Todesfallsumme nach Bedarf, z.B. 25.000 EUR. Wichtig: Die Höhe der Todesfallsumme ist auch Grundlage für den Vorschuss, den die Gesellschaft nach einem Unfall ggf. zahlt, wenn die genauen Folgen noch nicht absehbar sind.
  • Hohe sog. „Gliedertaxe“ – diese bestimmt, wie viel Prozent von Grundsumme x Progression bei Verlust der Funktionsfähigkeit eines Körperteils bezahlt wird und ist deshalb ein weiterer entscheidender Faktor für die Höhe der Unfall-Leistungen.
  • Verzicht auf die Anrechung der sog. „Mitwirkung“ bereits vor dem Unfall bestehender Erkrankungen, sofern diese die Beeinträchtigung nicht zu 100% verursacht hat. Darüber gibt es im Leistungsfall ansonsten häufig Streit.

Ein Krankenhaustagegeld oder eine Unfallrente halten wir in den meisten Fällen für entbehrlich. Dafür gibt es analoge Leistungen der Krankenversicherung bzw. eine Berufsunfähigkeitsrente.

Außer diesen Eckwerten gibt es noch eine Reihe weiterer Faktoren bei der Konfiguration und bei der Auswahl der individuell passenden Versicherung gegen Unfälle, die bei der Beratung geklärt werden.

Unfallversicherung Vergleichsrechner VersicherungsvergleichVergleich Unfallversicherung / Vergleichsrechner

Mit dem hier verlinkten Vergleichsrechner Unfallversicherung können Sie selber ein passendes Angebot ermitteln und online abschließen.

Unseren Kunden helfen wir auch gerne persönlich beim Vergleichen und Abschluss der passenden Versicherung gegen Unfälle.

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Unfallversicherung: Wie funktioniert das?

Mit diesem „Leistungs-Navigator“ eines Anbieters mit einem sehr guten Preis-/Leistungsverhältnis können Sie sich selbst Ihr „Unfallpaket“ zusammenstellen und sehen dann direkt welche Leistungen Sie für welchen Beitrag in Abhängigkeit von verschiedenen Leistungsparametern (Grundsumme, Progression als Multiplikator, Alter, Gliedertaxe, etc.) erwarten können:

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