Checkliste Geburt: Finanztipps für werdende und frische Eltern. Nichts Wichtiges vergessen, woran bei Schwangerschaft, vor und nach der Geburt denken, wem Bescheid geben? Was ist mit Ämtern, Arbeitgeber und Versicherungen? Nutzen Sie unsere Checkliste Geburt zur finanziellen Geburtsvorbereitung!
Checklisten Geburt
Am besten gehen Sie zur Vorbereitung diese Checkliste Geburt einige Wochen vor dem Geburtstermin durch. Danach danach sind Sie im Zweifel erst einmal mit Ihrem Kind beschäftigt und kämpfen um Schlaf.
Service Schwangerschaft und Geburt für unsere Kunden
Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über 5.500 Bewertungen.
Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.
Was ist zur Geburt an Formalitäten mit Ämtern und Arbeitgeber zu regeln?
Checkliste Geburt: Welche Versicherungen braucht mein Kind?
Werdende Eltern beschäftigt häufig zuerst der Wunsch, das eigene Kind von Anfang an gut abzusichern. Wie im Flugzeug bei den Sauerstoffmasken gilt auch hier: Zunächst werden die Versorger selbst vernünftig abgesichert (s.u.). Erst danach folgt die Hilfe für „mitreisende Kinder“! Ausführliche Informationen dazu lesen Sie auf unserer Seite Kindervorsorge.
Kinder absichern: Weil Schutz früh beginnt
Die Geburt eines Kindes verändert alles, auch den Blick auf Risiken und die finanzielle Zukunft. Während die gesetzlichen Leistungen in einigen Bereichen eine gute Basis bilden, bestehen gerade für Kinder erhebliche Versorgungslücken, die Eltern unbedingt kennen sollten.
Die gute Nachricht: Viele wichtige Absicherungen sind für Kinder sehr günstig, besonders leistungsstark und lassen sich frühzeitig optimal gestalten.
Nachfolgend finden Sie die wichtigsten Bereiche der Kinderabsicherung.
Überblick: Krankenversicherung für Ihr Kind
Ausführliche Informationen dazu finden Sie auf unserer Seite Kinderkrankenversicherung.
Unfallversicherung für Ihr Kind
Die meisten Unfälle passieren zu Hause oder in der Freizeit – also dort, wo Kinder nicht gesetzlich unfallversichert sind. Die gesetzliche Unfallversicherung leistet nur bei schweren Schäden und dann auch nur sehr geringe Beträge.
Eine private Unfallversicherung sichert dort ab, wo die größten Kosten entstehen. Schwere Unfälle im Kindesalter können lebenslange Folgen haben und hohe Kosten für bessere Hilfsmittel und Rehabilitation verursachen. Eine gute Unfallversicherung gleicht das aus.
Risikoabsicherung für Ihr Kind
Während Erwachsene bei Einschränkungen ihrer Arbeitskraft ggf. auf staatliche Leistungen zurückgreifen können, haben Kinder bei schweren Erkrankungen oder dauerhafte funktionelle Einschränkungen (z.B. Verlust von Grundfähigkeiten) überhaupt keinen gesetzlichen Schutz. Die entstehende Versorgungslücke kann nur privat geschlossen werden.
Haftpflichtversicherung für Ihr Kind
Kinder unter 7 Jahren gelten als deliktunfähig – das bedeutet: Sie haften rechtlich nicht für Schäden, die sie verursachen. Die Haftpflichtversicherung zahlt dann nur, wenn eine Aufsichtspflichtverletzung vorliegt.
Sparen für Ihr Kind
Kinder sind nicht gerade billig, siehe Kinder – was kostet ungefähr wie viel? Wenn Sie frühzeitig sinnvolle Investment-Varianten zum Kindersparen starten, ggf. mit Unterstützung von Großeltern, Paten oder anderen Verwandten, stemmen Sie spätere Ausgaben leichter bzw. können Ihrem Kind zusätzliche Starthilfe zukommen lassen.
Das macht moderne Kindervorsorge so sinnvoll:
Fazit Kinder absichern: Frühzeitige Absicherung lohnt sich
Kinder benötigen besonderen Schutz. Viele Policen sind extrem günstig, besonders leistungsstark und sichern Risiken ab, die Eltern sonst allein tragen müssten. Die Kombination aus:
schafft eine ganzheitliche Sicherheit für die gesamte Familie.
Checklisten Geburt: Absicherung der Eltern!
Wie oben geschrieben ist eine zur veränderten Familiensituation passende Absicherung der Eltern als „Versorger“ strenggenommen noch wichtiger, als die Absicherung des Kindes. Mehr finanzielle Verantwortung heißt oft, dass eine zusätzliche oder höhere Absicherung nötig wird. Bei manchen Versicherungen gibt es sog. „Singletarife“, die spätestens dann in einen passenden „Familientarif“ umgestellt werden sollten, in dem Partner und Kinder kostengünstig mitversichert sind.
Weniger Geld durch Kinderbetreuung: Wer bezahlt meine Versicherungen?
Während Zeiten der Kinderbetreuung hat ein Elternteil meistens ein geringeres oder kein Arbeitseinkommen. Üblicherweise übernimmt der „Verdiener“ für diesen Zeitraum einen größeren Anteil an den gemeinsamen Kosten. Nehmen Sie sich die Natur als Vorbild: Dort wird auch der „brütende“ Elternteil vom Partner mitversorgt. 🙂
Dazu gehören alle notwendigen Versicherungen wie z.B. die Berufsunfähigkeitsversicherung und Sparen für die Altersvorsorge. Gerade bei der Altersvorsorge würden sonst unfaire Lücken für denjenigen entstehen, der zugunsten der Kinder auf Einkommen verzichtet.
Krankenversicherung der Eltern
Überprüfen Sie unbedingt rechtzeitig vor der Geburt (besser noch vor der Schwangerschaft!), ob Sie langfristig richtig krankenversichert sind. Dazu gehört die Frage, ob Sie sich privat krankenversichern können bzw. wollen.
Prüfen Sie dabei auch, ob bereits bestehende Versicherungen (Krankenzusatzversicherungen, Krankentagegeldversicherungen, Pflegetagegeldversicherungen) ausreichen und stocken Sie diese wenn nötig auf (je nach Tarif wg. Geburt ggf. ohne Gesundheitsprüfung möglich). Manche Tarife bieten Beitragsfreiheit nach Entbindung oder Entbindungspauschalen – diese sollten Sie abrufen.
Gesetzlich krankenversicherte Eltern
Prüfen Sie, wie Sie die eingeschränkten Leistungen der GKV durch private Zusatzversicherungen bzw. Lücken der Pflegepflichtversicherung durch eine private Pflegeversicherung ausgleichen können.
Privat krankenversicherte Eltern
„Gute“ Tarife bieten die Möglichkeit der Beitragsfreistellung des Haupttarifs für bis zu sechs Monate während des Elterngeldbezugs. Dazu muss der Elterngeldbescheid der Krankenversicherung übersandt werden.
Während des Mutterschutzes leistet häufig die Krankentagegeldversicherung. Informieren Sie dazu Ihre PKV über Beginn und Ablauf der Schutzfristen. Fragen dazu beantworten Arbeitgeber oder Elterngeldstelle.
Während der Elternzeit (nach Ablauf der Mutterschutzfristen) leistet Ihre Krankentagegeldversicherung nicht mehr, da Sie dann keinen Verdienstausfall erleiden können. Deshalb sollten Sie Ihren Krankentagegeldtarif in eine Anwartschaft umwandeln, die ca. 35 – 40% des ursprünglichen Beitrags (= ungefähre Alterungsrückstellungen) kostet. Nach Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit wird das Krankentagegeld dann auf Antrag ohne Gesundheitsprüfung in der ursprünglichen Höhe reaktiviert.
Theoretisch wäre es eine Überlegung wert, während Zeiten ohne Arbeitgeberzuschuss den PKV-Beitrag durch eine Erhöhung des tariflichen Selbstbehalts zu reduzieren. Die Ersparnis ist meistens jedoch nicht sehr hoch sofern der (höhere) jährliche Selbstbehalt ausgeschöpft wird. Außerdem setzt eine spätere Reduzierung des Selbstbehalts (mit Arbeitgeberzuschuss i.d.R. wieder sinnvoller) grundsätzlich eine erneute Gesundheitsprüfung voraus, sofern dann nicht ausnahmsweise tarifliche Optionsrechte greifen!
Hier finden Sie Antworten zu Fragen rund um PKV mit Familie in Mutterschutz und Elternzeit.
Absicherung von Frühgeburten mitsamt langfristiger Folgen
Pflegezusatzversicherung der Eltern
Um es auch hier noch einmal zu betonen: Wie auf unserer Seite Private Pflegeversicherung – braucht man die? ausführlich beschrieben ist eine private Pflegezusatzversicherung nicht erst mit 90 relevant, sondern sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden. Die Pflegepflichtversicherung – gesetzlich oder privat – bietet nur „Teilkasko“ und reicht im Pflegefall bei weitem nicht aus. Je früher eine solche Pflegezusatzversicherung, z.B. als Pflegetagegeld, abgeschlossen wird, desto günstiger sind die Beiträge. Abwarten „lohnt“ sich auch hier nicht, Sie zahlen bei späterem Abschluss langfristig mehr und verzichten bis dahin für einige Jahre auf eine wichtige Absicherung.
Besonders wichtig ist dieser Schutz wie oben beschrieben für angehende Eltern! Sollte Ihr Kind mit gesundheitlichen Problemen zur Welt kommen, z.B. als Frühgeburt, dann bietet auch die Pflegezusatzversicherung der Eltern die Möglichkeit, das Neugeborene trotz Gesundheitsproblemen noch zwei Monate nach dem Tage der Geburt gem. § 198 VVG per Kindernachversicherung rückwirkend ohne Gesundheitsprüfung eine Kinderpflegezusatzversicherung abzuschließen (siehe Kinderkrankenversicherung)!
Sehr geehrte Herren, ich benötige Informationen zu privater Pflegeversicherung für meinen Sohn, der in der letzten Woche mit Geburtskomplikationen geboren wurde. Sein Zustand hat sich schon wesentlich stabilisiert, dennoch kann eine (temporäre) Pflegebedürftigkeit bisher nicht ausgeschlossen werden. Weder mein Mann noch ich haben eine private Pflegeversicherung. Welche Möglichkeiten haben wir, (ohne Gesundheitsprüfung?) eine Pflegezusatzversicherung/Pflegetagegeldversicherung oder ähnliches für unseren Sohn abzuschließen?
Kundenanfrage vom 4.3.2020
Bis auf die minimalen Leistungen von „Pflege-Bahr“ mit einer Wartezeit von 5 Jahren gibt es in einer solchen Situation leider keine Möglichkeiten, Eltern mit einem pflegebedürftigen Kind zu helfen. Hätten die Eltern selbst eine Pflegezusatzversicherung (kostet je nach Alter ca. 70 EUR p.m.), könnte das pflegebedürftige Kind ohne Gesundheitsprüfung versichert werden mit einer Leistung von z.B. 1.800 EUR p.m. für 60 Jahre = 1,3 Mio. EUR! Versichern Sie sich deshalb bitte frühzeitig für den Pflegefall, auch im Interesse Ihrer (zukünftigen) Kinder!
Berufsunfähigkeitsversicherung für Eltern
BU Erhöhung ohne Gesundheitsfragen bei Geburt
Je nach Tarif und Gesellschaft ist bei Geburt häufig innerhalb von 6-12 Monaten (Frist bitte beachten!) eine BU-Erhöhung ohne Gesundheitsprüfung um 500 bis 1.000 EUR per Nachversicherungsgarantie möglich.
Zur Beantragung laden Sie bitte die Geburtsurkunde und einen aktuellen Einkommensnachweis per Upload im Finanzmanager hoch.
BU Erhöhung mit Gesundheitsfragen bei Geburt
Sofern Sie noch keine bzw. keine ausreichende Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie dies jetzt unverzüglich für beide Elternteile (nicht nur für den „Hauptverdiener“) nachholen, damit die Familie im Ernstfall versorgt ist!
Bei größeren Lücken zu Ihrem aktuellen Nettoeinkommen nutzen Sie bitte unsere Checkliste zur Vorbereitung der BU Beratung und bereiten Sie ein Update Ihrer Gesundheitsunterlagen vor.
Berufsunfähigkeitsversicherung und Schwangerschaft bzw. Elternzeit
Bezüglich einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung ist im Hinblick auf ein ggf.geringeres Einkommen während Schwangerschaft oder Elternzeit nichts zu veranlassen. Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente wird bei BU gezahlt, unabhängig davon, wie viel Sie aktuell verdienen. Die BU ist eine Summenversicherung, keine Schadenversicherung, siehe Gibt es für die BU ein „Bereicherungsverbot“?
In Elternzeit üben Sie natürlich eine ganz andere Tätigkeit aus. Trotzdem bleibt Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit versichert. Einige weitere Feinheiten ergeben sich aus den jeweiligen BU Bedingungen.
Todesfallschutz für Eltern: Risikolebensversicherung
Sofern Sie noch keine bzw. keine ausreichende Risikolebensversicherung abgeschlossen haben, sollten Sie dies jetzt unverzüglich für beide Elternteile (nicht nur für den „Hauptverdiener“) nachholen, damit die Familie im Ernstfall versorgt ist!
Altersvorsorge der Eltern
Auch wenn Sie mit der Geburt eines Kindes einen Beitrag zur Stabilisierung der gesetzlichen Rentenversicherung leisten, bleibt eigene Altersvorsorge unverzichtbar. Dafür sollte trotz Anschaffungen von Kinderwagen und Babyerstausstattung weiterhin ein ausreichend hoher Betrag eingeplant werden. Bei der Riesterrente erhalten Sie auf Antrag (!) bis zu 300 EUR Kinderzulage – siehe unsere Seite Riester-Check.
Sachversicherungen der Eltern
Diese sollten ohnehin regelmäßig (mindestens jährlich bei unserem Finanzcheck) überprüft werden. Häufig bestehen ältere Sachversicherungen trotz nichtehelicher Lebensgemeinschaft oder Heirat (siehe dazu unsere Seite Heirat und Finanzen) noch als Singletarife. Prüfen Sie im Rahmen dieser Checkliste Geburt u.a.:
Unser Geschenk zur Geburt
Ist Ihr Nachwuchs schon angekommen?
Herzlichen Glückwunsch, wir freuen uns mit Ihnen!
Unser Engelbär und Schutzengel Engelbert
Für unsere Kunden haben wir ein kleines Geschenk: Einen „Engelbär“ – wir nennen ihn liebevoll Engelbert. Als „Schutzengel“ Ihres Kindes passt er gut zu unserer Funktion als Experten für Risikoabsicherung. 👼🙂
Engelberts Bruder „Schlemän“ passt auf Ihr Kind auf
Wenn es bei unserem Engelbär Engelbert mal einen vorübergehenden Produktionsengpass gibt, springt sein Bruder, Superheld „Schlemän“, für Engelbert ein und passt auf Ihren Nachwuchs auf. 🙂
Engelberts Vorgänger: Unser Geburtsteddy
Hier noch der Vorgänger von Engelbert: Unser „Geburtsteddy“ mit aufgedruckten Geburtsdaten des Kindes, der unsere Kundenkinder viele Jahre begleitet hat, bis sich die Lieferantin leider zur Ruhe gesetzt hat.
FAQs zu Schwangerschaft und Geburt
Zahlt meine Berufsunfähigkeitsversicherung wenn ich wegen Elternzeit kein Einkommen habe?
Die versicherte Berufsunfähigkeitsrente wird bei BU gezahlt, unabhängig davon, wie viel Sie aktuell verdienen. Die BU ist eine Summenversicherung, keine Schadenversicherung, siehe Gibt es für die BU ein „Bereicherungsverbot“?
In Elternzeit üben Sie natürlich eine ganz andere Tätigkeit aus. Trotzdem bleibt Ihre zuletzt ausgeübte Tätigkeit versichert. Einige weitere Feinheiten ergeben sich aus den jeweiligen BU Bedingungen.
