Vergleich Geldanlage – welche Art der Geldanlage ist für mich die richtige?

Vergleich Geldanlage

In der folgenden Übersicht „Vergleich Geldanlage /Anlageformen“ können Sie Vor- und Nachteile folgender klassischer Geldanlageformen vergleichen:

Als sinnvolle Ergänzung der Vermögensstruktur berücksichtigt dieser Vergleich Geldanlage auch alternative Investments wie indirekte Immobilien-Investments (z.B. als Nachrangdarlehen) und Investitionen in Edelmetalle.

Die Vergleichskriterien sind die des „magischen Fünfecks„:

  • Sicherheit
  • Rendite/Zins
  • Liquidität
  • Steuervorteile
  • Inflationsschutz – sowie zusätzlich
  • Absicherung des „Langlebigkeitsrisikos“ und
  • Kosten

Ein wichtiger zusätzlicher psychologischer Vorteil des Sparens für eine Immobilie bzw. Altersvorsorge: die meisten Menschen sparen für diese Ziele ambitionierter, als für andere Zwecke. Dafür schränkt man sich schon eher etwas ein und verkneift sich Konsum.

Bei Klick auf die Grafik vergrößert sich der Vergleich Geldanlage zur besseren Lesbarkeit. Alternativ können Sie sich den Vergleich Geldanlage Anlageformen als PDF Datei anzeigen lassen. Weiter unten auf der Seite finden Sie den reinen Text zum Vergleich Geldanlage ohne Formatierung.

Vergleich Geldanlage Anlageformen 08.2018

Vergleich Geldanlage / Anlageformen

Hier noch einmal die reine Textversion des Vergleich Geldanlage für Google:

Sparbuch Tagesgeld Festgeld Investmentfonds Edelmetalle* Immobilie Immobilie indirekt*
(als Darlehensgeber)
Altersvorsorge
Sicherheit Sehr hoch
(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)
Sehr hoch
(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)
Sehr hoch
(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)
Mittel (Renten-, Immobilien-, Mischfonds) Gering bis mittel
(physisch / börslich)
Hoch
(Wertzuwachs /
-verlust je nach Lage)
Mittel (bei externen Sicherheiten) Hoch
(klass. Garantiezins)
Gering (Aktienfonds) Mittel (Fonds mit Garantien)
Rendite/Zins Sehr gering Gering Gering Mittel (Renten-/Immob.fonds) Mittel bis hoch Eher gering Hoch Mittel (klass. Garantiezins)
Hoch (Aktienfonds Hoch (fondsgebunden)
Liquidität Mittel (Kündigungsfristen) Sehr hoch
(täglich verfügbar)
Gering
(feste Laufzeit)
Hoch
(i.d.R. jederzeit Verkauf)
Hoch
(jederzeit Verkauf)
Gering
(ggf. Beleihung)
Mittel (Kündigungsfristen) Mittel (priv. Altersvorsorge)
Gering (staatlich gefördert)
Steuer-
vorteile
Keine (Abgeltungssteuer) Keine (Abgeltungssteuer) Keine (Abgeltungssteuer) Keine
(Abgeltungssteuer)
Hoch
(steuerfrei nach 1 Jahr)
Mittel (vermietet) keine
(Abgeltungssteuer)
Hoch in Ansparphase (staatlich gefördert) bzw. Rentenphase (private Altersvorsorge)
Keine (selbst genutzt)
Inflations-schutz Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Gering (Rentenfonds) Hoch (Sachwert) Hoch (Sachwert) Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Gering (klass. Garantiezins)
Hoch (Sachwerte: Immobilien, Unternehmen, Rohstoffe) Hoch (fondsgebunden)
Absicherung
Langlebigkeit
Nein Nein Nein Nein Nein Ja Nein Ja
Kosten Kostenlos Kostenlos Kostenlos Mittel (Ausgabeaufschläge oder Servicegebühr) Mittel (Agio, Verwaltung, ggf. Lagergebühr) Hoch (NRW: ca. 11,5% Kaufnebenkosten) Mittel (Agio) Mittel bis hoch („Zillmerung“ = verteilt auf erste 5 Jahre)
Fazit: Unnütz! Sparbuch kann man
sich sparen!
Kurzfristige sichere Geldanlage als Liquiditätsreserve Kurz- bis mittelfristige
sichere Geldanlage
Mittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und Risiken Mittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und Risiken Langfristige rel. sichere Geldanlage mit Inflationsschutz Kurz‐ bis mittelfristige Geldanlage mit höheren Chancen und Risiken Langfristige steueropt. Geldanlage mit wählbarem Risiko
* = alternative Investments

© Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung 2018 – ohne Gewähr – Details bitte im Gespräch klären!


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