Vergleich Geldanlage – welche Art der Geldanlage ist für mich die richtige?

Vergleich Geldanlage

In der folgenden Übersicht “Vergleich Geldanlage /Anlageformen” können Sie Vor- und Nachteile folgender klassischer Geldanlageformen vergleichen:

Als sinnvolle Ergänzung der Vermögensstruktur berücksichtigt dieser Vergleich Geldanlage auch alternative Investments wie indirekte Immobilien-Investments (z.B. als Nachrangdarlehen) und Investitionen in Edelmetalle.

Die Vergleichskriterien sind die des “magischen Fünfecks“:

  • Sicherheit
  • Rendite/Zins
  • Liquidität
  • Steuervorteile
  • Inflationsschutz – sowie zusätzlich
  • Absicherung des “Langlebigkeitsrisikos” und
  • Kosten

Ein wichtiger zusätzlicher psychologischer Vorteil des Sparens für eine Immobilie bzw. Altersvorsorge: die meisten Menschen sparen für diese Ziele ambitionierter, als für andere Zwecke. Dafür schränkt man sich schon eher etwas ein und verkneift sich Konsum.

Bei Klick auf die Grafik vergrößert sich der Vergleich Geldanlage zur besseren Lesbarkeit. Alternativ können Sie sich den Vergleich Geldanlage Anlageformen als PDF Datei anzeigen lassen. Weiter unten auf der Seite finden Sie den reinen Text zum Vergleich Geldanlage ohne Formatierung.

Vergleich Geldanlage Anlageformen 08.2018

Vergleich Geldanlage / Anlageformen

Hier noch einmal die reine Textversion des Vergleich Geldanlage für Google:

SparbuchTagesgeldFestgeldInvestmentfondsEdelmetalle*ImmobilieImmobilie indirekt*
(als Darlehensgeber)
Altersvorsorge
SicherheitSehr hoch
(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)
Sehr hoch
(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)
Sehr hoch
(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)
Mittel (Renten-, Immobilien-, Mischfonds)Gering bis mittel
(physisch / börslich)
Hoch
(Wertzuwachs /
-verlust je nach Lage)
Mittel (bei externen Sicherheiten)Hoch
(klass. Garantiezins)
Gering (Aktienfonds)Mittel (Fonds mit Garantien)
Rendite/ZinsSehr geringGeringGeringMittel (Renten-/Immob.fonds)Mittel bis hochEher geringHochMittel (klass. Garantiezins)
Hoch (AktienfondsHoch (fondsgebunden)
LiquiditätMittel (Kündigungsfristen)Sehr hoch
(täglich verfügbar)
Gering
(feste Laufzeit)
Hoch
(i.d.R. jederzeit Verkauf)
Hoch
(jederzeit Verkauf)
Gering
(ggf. Beleihung)
Mittel (Kündigungsfristen)Mittel (priv. Altersvorsorge)
Gering (staatlich gefördert)
Steuer-
vorteile
Keine (Abgeltungssteuer)Keine (Abgeltungssteuer)Keine (Abgeltungssteuer)Keine
(Abgeltungssteuer)
Hoch
(steuerfrei nach 1 Jahr)
Mittel (vermietet)keine
(Abgeltungssteuer)
Hoch in Ansparphase (staatlich gefördert) bzw. Rentenphase (private Altersvorsorge)
Keine (selbst genutzt)
Inflations-schutzKeiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Gering (Rentenfonds)Hoch (Sachwert)Hoch (Sachwert)Keiner (Wertverlust
Ø 2,5% p.a.)
Gering (klass. Garantiezins)
Hoch (Sachwerte: Immobilien, Unternehmen, Rohstoffe)Hoch (fondsgebunden)
Absicherung
Langlebigkeit
NeinNeinNeinNeinNeinJaNeinJa
KostenKostenlosKostenlosKostenlosMittel (Ausgabeaufschläge oder Servicegebühr)Mittel (Agio, Verwaltung, ggf. Lagergebühr)Hoch (NRW: ca. 11,5% Kaufnebenkosten)Mittel (Agio)Mittel bis hoch (“Zillmerung” = verteilt auf erste 5 Jahre)
Fazit:Unnütz! Sparbuch kann man
sich sparen!
Kurzfristige sichere Geldanlage als LiquiditätsreserveKurz- bis mittelfristige
sichere Geldanlage
Mittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und RisikenMittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und RisikenLangfristige rel. sichere Geldanlage mit InflationsschutzKurz‐ bis mittelfristige Geldanlage mit höheren Chancen und RisikenLangfristige steueropt. Geldanlage mit wählbarem Risiko
* = alternative Investments

© Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung 2018 – ohne Gewähr – Details bitte im Gespräch klären!

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