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Vergleich Geldanlage – welche Art der Geldanlage ist für mich die richtige?

Vor- und Nachteile klassischer Geldanlageformen

In der folgenden Übersicht „Vergleich Geldanlage /Anlageformen“ können Sie Vor- und Nachteile folgender klassischer Geldanlageformen vergleichen:

Als sinnvolle Ergänzung der Vermögensstruktur berücksichtigt dieser Vergleich Geldanlage auch alternative Investments wie indirekte Immobilien-Investments (z.B. als Nachrangdarlehen) und Investitionen in Edelmetalle.

Ist ein Bausparvertrag eine sinnvolle Geldanlage?

Aktuell sind Bausparverträge in vielen Fällen wieder ein sinnvoller Baustein zur Immobilienfinanzierung. Unsere Empfehlungen dazu lesen Sie unter Bausparvertrag | Bausparen.

Die Vergleichskriterien sind die des „magischen Fünfecks“ :

Ein wichtiger zusätzlicher psychologischer Vorteil des Sparens für eine Immobilie bzw. Altersvorsorge: die meisten Menschen sparen für diese Ziele ambitionierter, als für andere Zwecke. Dafür schränkt man sich schon eher etwas ein und verkneift sich Konsum.

Bei Klick auf die Grafik vergrößert sich der Vergleich Geldanlage zur besseren Lesbarkeit. Alternativ können Sie sich den Vergleich Geldanlage Anlageformen als PDF Datei anzeigen lassen. Weiter unten auf der Seite finden Sie den reinen Text zum Vergleich Geldanlage ohne Formatierung.

Anlageformen Tabelle

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Vergleich Geldanlage / Anlageformen

Hier noch einmal die reine Textversion des Vergleich Geldanlage für Google:

SparbuchTagesgeldFestgeldInvestmentfondsEdelmetalle*ImmobilieImmobilie indirekt*(als Darlehensgeber)Altersvorsorge
SicherheitSehr hoch(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)Sehr hoch(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)Sehr hoch(bis 100.000 EUR Einlagensicherung)Mittel (Renten-, Immobilien-, Mischfonds)Gering bis mittel(physisch / börslich)Hoch(Wertzuwachs /-verlust je nach Lage)Mittel (bei externen Sicherheiten)Hoch(klass. Garantiezins)
Gering (Aktienfonds)Mittel (Fonds mit Garantien)
Rendite/ZinsSehr geringGeringGeringMittel (Renten-/Immob.fonds)Mittel bis hochEher geringHochMittel (klass. Garantiezins)
Hoch (AktienfondsHoch (fondsgebunden)
LiquiditätMittel (Kündigungsfristen)Sehr hoch(täglich verfügbar)Gering(feste Laufzeit)Hoch(i.d.R. jederzeit Verkauf)Hoch(jederzeit Verkauf)Gering(ggf. Beleihung)Mittel (Kündigungsfristen)Mittel (priv. Altersvorsorge)
Gering (staatlich gefördert)
Steuer-vorteileKeine (Abgeltungssteuer)Keine (Abgeltungssteuer)Keine (Abgeltungssteuer)Keine(Abgeltungssteuer)Hoch(steuerfrei nach 1 Jahr)Mittel (vermietet)keine(Abgeltungssteuer)Hoch in Ansparphase (staatlich gefördert) bzw. Rentenphase (private Altersvorsorge)
Keine (selbst genutzt)
Inflations-schutzKeiner (WertverlustØ 2,5% p.a.)Keiner (WertverlustØ 2,5% p.a.)Keiner (WertverlustØ 2,5% p.a.)Gering (Rentenfonds)Hoch (Sachwert)Hoch (Sachwert)Keiner (WertverlustØ 2,5% p.a.)Gering (klass. Garantiezins)
Hoch (Sachwerte: Immobilien, Unternehmen, Rohstoffe)Hoch (fondsgebunden)
AbsicherungLanglebigkeitNeinNeinNeinNeinNeinJaNeinJa
KostenKostenlosKostenlosKostenlosMittel (Ausgabeaufschläge oder Servicegebühr)Mittel (Agio, Verwaltung, ggf. Lagergebühr)Hoch (NRW: ca. 11,5% Kaufnebenkosten)Mittel (Agio)Mittel bis hoch („Zillmerung“ = verteilt auf erste 5 Jahre)
Fazit:Unnütz! Sparbuch kann mansich sparen!Kurzfristige sichere Geldanlage als LiquiditätsreserveKurz- bis mittelfristigesichere GeldanlageMittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und RisikenMittel- bis längerfristige Geldanlage mit höheren Chancen und RisikenLangfristige rel. sichere Geldanlage mit InflationsschutzKurz‐ bis mittelfristige Geldanlage mit höheren Chancen und RisikenLangfristige steueropt. Geldanlage mit wählbarem Risiko
* = alternative Investments
© Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung 2018 – ohne Gewähr – Details bitte im Gespräch klären!

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