Wie lange müssen bzw. möchten Sie arbeiten?Altersvorsorge

Wie steht es um Ihre Altersvorsorge? Wie lange müssen bzw. wollen Sie arbeiten? Eigene Vorsorge fürs Alter (Riester, Rürup, Privatrente, betriebliche Altersvorsorge, Versorgungswerk, etc.) erfordert gute Planung. Investieren Sie richtig für Ihre Zukunft? Nutzen Sie unseren kostenlosen Altersvorsorgecheck!

Wer lebenslange Ausgaben hat, braucht ein lebenslanges Einkommen!

Dr. B. Schlemann

Altersvorsorge: immer genug Geld – jetzt und später!

Unsere „Philosophie“ zur Altersvorsorgeberatung:

• Jetzt leben und sich etwas leisten können – es sollte also nicht jeder freie Euro in langfristige Verträge fließen. Das Einkommen muss jedoch auch bei Unfall oder Krankheit so abgesichert sein, dass Sie für Ihre Altersvorsorge weiter selbst sparen können (siehe BU-Rentenhöhe)

• Später, wenn Sie nicht mehr arbeiten und mehr Zeit haben (spätestens ab 67), möglichst lange sorgenfrei die Früchte des Lebens genießen können. Für manche ist es wichtig, auch schon früher, z.B. mit 55 oder 60 Jahren, die wirtschaftliche Freiheit zu haben, nicht mehr arbeiten zu müssen.

Wichtig ist eine gesunde Balance zwischen jetzt leben und für später investieren. Ein Wort aus dem Schwedischen „Lagom“ beschreibt unseren Ansatz sehr gut. Gerade richtig, alles im richtigen Maß, bzw. in Maßen, also die Mitte zwischen „zu viel“ und „zu wenig“, kein Exzess, keine Übertreibung, mit Balance und Ausgewogenheit.

Wie viel Sie jetzt investieren müssen, um später Ihre Ziele zu erreichen, rechnen wir Ihnen bei einem Altersvorsorgecheck gerne genauer aus, mehr dazu auf unserer Seite Beratung Altersvorsorge. Das Ergebnis sollte dann idealerweise AltersvorFREUDE statt AltersvorSORGE sein. 🙂

Altersvorsorge: das Problem …

… sind Sie selbst! Sie leben zu lange und haben zu wenig Kinder! Daran scheitert das umlagefinanzierte System Gesetzliche Rentenversicherung, das darauf basiert, dass junge Erwerbstätige die Renten bezahlen.

• Hier die animierte Bevölkerungspyramide des Statistischen Bundesamts – überzeugen Sie sich selbst!

Diverse Presseberichte beschreiben klar das Problem:

• FAZ 5.8.2009: Ohne private Vorsorge droht Altersarmut – 74,7% der Rentner wären ohne zusätzliche private Altersvorsorge (Riester, betriebliche Altersvorsorge etc. ) unterversorgt. Nur 56% der Rentner erhalten trotz eigener Vorsorge mind. 60% vom letzten Bruttoeinkommen. Besonders hohe Unterversorgungsquoten bei Jüngeren!

• Bild 2.9.2012: Die neue Renten-Schock-Tabelle

• Focus Money 23.8.2013: Rente und Armut, Rentensystem steht vor dem Kollaps!

• BILD 6.6.2014 – Prof. Hüther, Chef Institut der deutschen Wirtschaft, zur Zinssenkung der EZB: „Viele von uns werden im Alter mit deutlich weniger auskommen müssen, wenn sie jetzt nicht mehr auf die hohe Kante legen.“

• Altersvorsorgereport 2014: Deutsche sparen viel zu wenig für private Altersvorsorge, um unbeschwerten Ruhestand genießen zu können! 82% wissen, dass frühzeitige private Vorsorge nötig ist, nur 27% sind bereit, dafür jetzt ihren Konsum einzuschränken.

• Die Welt 27.5.2017: Die gute Nachricht: wir leben länger, 100 Jahre sind normal. Die schlechte Nachricht: wir können uns das nicht leisten! Eine globale Rentenkrise droht – eine tickende Zeitbombe! Jeder einzelne muss laut WEF seine Sparanstrengungen deutlich erhöhen und sich besser über Finanzen informieren – unsere Rede seit Jahren!

• Spektrum.de 1.6.2021: „Maximal 120 bis 150 Jahre sollen Menschen leben können, wenn die Kombination von Glück und Genetik stimmt. … Tatsächlich gibt es Menschen, die so alt geworden sind. Etwa Jeanne Calment, der älteste bekannte Mensch, der jemals gelebt hat. Sie war im Jahr 1997 war im Alter von 122 Jahren in Frankreich gestorben.“

Laut Bundesarbeitsministerium erhalten Rentner, die im Arbeitsleben weniger als 2.500 EUR verdient haben (lt. Statistischem Bundesamt 36% der Erwerbstätigen), ab 2030 eine Nettorente unterhalb der Grundsicherung von 688 EUR, d.h. der Gang zum Sozialamt ist vorprogrammiert!

• Hier finden Sie das Rentenproblem per Video einfach und anschaulich erklärt.

Vorsorge fürs Alter – die Lösung

eigene Vorsorge durch steueroptimierte Altersvorsorgeplanung, siehe unsere Seite Beratung Altersvorsorge.

Übersicht der „Schichten“ nach dem Alterseinkünftegesetz

In dieser Übersicht werden die Vorteile und Besonderheiten der verschiedenen Altersvorsorgevarianten nach dem Alterseinkünftegesetz / AEG (Gesetzliche Rente, Basisrente oder Rüruprente, Versorgungswerk, Riester-Rente, Betriebliche Altersvorsorge / BAV, Private Rente) kurz beleuchtet:

Übersicht der Schichten nach AEG als Tabelle

Hier noch einmal die verschiedenen Möglichkeiten zur Altersversorgung in Textform mit eingebauten Links zu vertiefenden Informationen:

Weitere Informationen

Hier einige vertiefende Informationen zur Vorbereitung auf eine Beratung zum Thema Altersvorsorge:

• Eine das Thema umfassend und anschaulich erklärende Broschüre „Die Lebens- und Rentenversicherung“ und die Seite „Altersvorsorge & Rente“ des Gesamtverbands der Versicherungswirtschaft (GDV)

• Selbst Wikipedia ist unter dem Stichwort „Altersvorsorge“ durchaus informativ

• Eingehende Informationen zur Versteuerung von Alterseinkünften bietet hier verlinkte BMF-Broschüre „Wie Al­ter­sein­künf­te besteuert werden„.

Alternative Sparformen

Unter diesem Link können Sie Vorteile und Nachteile der Geldanlageformen Sparbuch, Tagesgeld, Festgeld, Investmentfonds, Immobilie (siehe auch FAQ: Immobilie als Altersvorsorge?) und Altersvorsorge vergleichen.

Das Rentenloch

Hier finden Sie ein Video mit anschaulichen Informationen zum Rentenloch und seinen Ursachen:

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