Checkliste Beratung BerufsunfähigkeitsversicherungVorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben bei uns gerade einen Beratungstermin zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gebucht. Vielen Dank für Ihr Vertrauen!

Wenn wir Sie zu Ihrem Anliegen noch nicht beraten haben, gibt Ihnen unsere bewährte Checkliste Vorbereitung BU-Beratung wichtige Hinweise zur Vorbereitung. So wird unser Termin für Sie effizient.

• Bitte lesen Sie diese Seite in Ihrem Interesse sorgfältig Schritt für Schritt durch und klicken Sie auf Links für weitere Infos und Dokumente.

• Sollte Ihnen bis zum gebuchten Termin die Zeit zu knapp sein, um Ihre Gesundheitsgeschichte sorgfältig vorzubereiten und sich etwas einzulesen, buchen Sie bitte im Online-Kalender Ihres Beraters einen neuen Termin mit mehr Vorlaufzeit.

• Ohne rechtzeitige Vorbereitung können wir Sie nicht effizient beraten!

• Erste Hilfe: Wenn Sie vor der Beratung kurze Fragen zum Ausfüllen, zur Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie bzw. zur Vorbereitung der Unterlagen haben, kontaktieren Sie den von Ihnen gewählten Berater oder unsere Innendienstleiterin Uta Asmussen unter asmussen(at)schlemann.com, Telefon 0221-688040.

Ihr Berater / Ihre Beraterin

Mehr über Ihren Berater / Ihre Beraterin erfahren Sie unter Vorstellung / Unser Team. Wir beraten alle nach einheitlichem Standard, orientiert an Finanznorm DIN 77230 (Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte). Die Ergebnisse unterscheiden sich kaum, unabhängig vom gewählten Berater. Falls sich Fragen ergeben, zu denen ein Kollege besonderes Know-How beisteuern kann (z.B. Dr. Schlemann bei komplexeren steuerlichen Themen) wird dieser bei Bedarf einbezogen.

Beratung per Webmeeting

Die Beratung erfolgt per Webmeeting über Microsoft Teams. Den Teams Meeting-Link erhalten Sie in einer separaten Termineinladung. Diese wird nach Ihrer Zusage direkt in Ihrem digitalen Kalender angezeigt.

Checkliste Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

Schritt 1: Drei wichtige Dokumente zur Vorbereitung + Upload

• Ganz wichtig: Bitte lassen Sie uns zur Vorbereitung rechtzeitig vor unserem Termin (!) die folgenden, unter Drei wichtige Dokumente zur Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit näher beschriebenen Dokumente per Uploadlink zukommen. So können wir Ihre Versicherbarkeit für Sie vorab klären und haben eine klare Gesprächsgrundlage.

1. Den hier verlinkten, sorgfältig ausgefüllten BU Interessentenbogen (auch für evtl. Risikovoranfragen). Gesundheitsfragen beziehen sich auf Behandlungen und Beschwerden der letzten 3-5 Jahre (ambulant) bzw. der letzten 5-10 Jahre bei Operationen und Psychotherapie (je nach Gesellschaft, siehe Fragezeiträume Gesundheitsfragen).
2. Das hier verlinkte, sorgfältig ausgefüllte Beiblatt für Gesundheitsfragen (mit Verweis auf die jeweilige Frageziffer des o.g. Interessentenbogens) zur Angabe abgefragter „Vorerkrankungen“ mit allen nötigen Details. Dazu gehören alle Arztbesuche im Abfragezeitraum. Wenn es ärztliche Befunde, Arztberichte, Atteste, Röntgenbilder, etc. gibt, bitte ggf. auch beilegen.
3. Soweit Sie noch nicht unser Kunde sind: Die hier verlinkte, ausgefüllte und unterschriebene Datenschutzerklärung. Damit können wir übermittelte personenbezogene (Gesundheits-)Daten im Interesse unserer Kunden datenschutzkonform verarbeiten. Nutzen Sie bitte möglichst unsere digitale Datenschutzerklärung zur unkomplizierten digitalen Unterschrift.

Alternativ können Sie auch unsere klassische PDF-Datenschutzerklärung unterschreiben.

• Wenn Sie Beamter oder im öffentlichen Dienst sind und Absicherung gegen Dienstunfähigkeit wünschen, machen Sie im Datenblatt Versorgungsanalyse bitte berufsspezifische Angaben.

• Tipp zur besonders guten Vorbereitung: Zur Prüfung der möglichen Höhe Ihrer BU-Rente werden Einkommensnachweise benötigt, d.h. Gehaltsabrechnungen (aktuell + Dezember der letzten beiden Jahre mit Jahressummen) oder Lohnsteuerbescheinigung bzw. Steuerbescheide/-erklärungen für das aktuelle Jahr (z.B. 2023) und die beiden Vorjahre (z.B. 2021 und 2022) oder sonstige Unterlagen vom Steuerberater, die ein Einkommen ungefähr in Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente belegen. Diese können Sie gerne schon beifügen. Als Berufseinsteiger reicht eine aktuelle Gehaltsabrechnung oder der Arbeitsvertrag.

• Wichtig: Bitte nutzen Sie anschließend diesen Upload-Link, um uns BU Interessentenbogen, Beiblatt für Gesundheitsfragen, unterschriebene Datenschutzerklärung und ggf. andere Dokumente sicher und unkompliziert hochzuladen. Der Upload-Link zum Online-Finanzmanager wird zusammen mit Ihrer Terminbestätigung für Sie freigeschaltet. Zur Not senden Sie uns Unterlagen per E-Mail oder Fax.

Schritt 2: Kurzer Online Check-up zur Analyse Ihrer Finanzen

• Für eine kurze Analyse Ihrer Finanzen orientiert an DIN-Norm DIN 77230 führen Sie bitte in ca. 3 Minuten unseren Online Check-up durch. So erhalten Sie von uns direkt schon Tipps zur Optimierung.

Schritt 3: Inhaltliche Vorbereitung – Einlesen auf unserer Website

Am meisten profitieren Sie von unserer Beratung Berufsunfähigkeit, wenn Sie sich die nachfolgend beschriebenen Beratungsinhalte vorab durchlesen und sich vorbereiten. So können wir bei den für Sie wichtigen Fragen direkt tiefer einsteigen und Ihnen schon im ersten Termin konkrete Ergebnisse liefern.

• Erläuterung Berufsunfähigkeitsrisiko und Notwendigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Für Beamte: besser eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

• Ermittlung von Versorgungslücken. Wie sollte eine sinnvolle BU Absicherung konfiguriert sein? Welche BU-Rentenhöhe benötigen Sie?

• Welche Laufzeit ist nötig – bis Endalter 60, 65, 67?

• Wie funktioniert der Inflationsausgleich, was ist der Unterschied zwischen der wichtigen Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall und einer Beitragsdynamik?

• Ist eine Kombination mit Altersvorsorge / Basisrente bzw. eine Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

• Auswahl eines zu Ihren individuellen Anforderungen und zu Ihrer konkreten beruflichen Tätigkeit passenden leistungsstarken Tarifs einer Gesellschaft mit bestens Ratings mit Hilfe unabhängiger Vergleichsprogramme. Siehe dazu Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Renault, VW, Mercedes?

• Besonderheiten für bestimmte Berufsgruppen, z.B. für Ärzte und Zahnärzte Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt und für sog. Kammerberufe wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschafsprüfer Berufsunfähigkeit und Versorgungswerk.

• Was ist bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten? Ggf. kann die Einholung von Auskünften von Krankenversicherung und behandelnden Ärzten sinnvoll sein.

Tipp: Eingabe bestehender Verträge im Finanzmanager

• Legen Sie in Ihrem Online-Finanzmanager Ihre bestehenden Versicherungsverträge an. Diese können Sie zusammen mit Ihren Dokumenten per App einsehen, verwalten und mit unserer Hilfe optimieren.

Weshalb Vorbereitung? Praxistipps

Jeder Punkt unserer Checkliste Vorbereitung BU-Beratung basiert auf langjähriger Erfahrung und dient nur dem Ziel, Sie bestmöglich zu beraten. Vorab geklärte Versicherbarkeit ist die wichtigste Grundlage für effiziente Beratung, um mit Ihrer Zeit verantwortungsvoll umzugehen. Natürlich besprechen und vertiefen wir alles im Termin. Wir konzentrieren uns dann gerne auf für Sie besonders wichtige Fragen.

• Für eine erste Einschätzung der Versicherbarkeit durch Ihren Berater vor dem Beratungstermin reicht es i.d.R. aus, wenn Sie die Gesundheitsfragen mit präsentem Wissen nach bestem Gewissen mit Hilfe unseres Beiblatts für Gesundheitsfragen beantworten. Soweit nötig werden im Anschluss noch weitere Details geklärt und ggf. Krankenakten angefordert.

• Hier finden Sie viele weitere Informationen zum Umgang mit Gesundheitsfragen von Versicherungen.

• Erste Hilfe: Wenn Sie vor der Beratung kurze Fragen zum Ausfüllen, zur Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie bzw. zur Vorbereitung der Unterlagen haben, kontaktieren Sie den von Ihnen gewählten Berater oder unsere Innendienstleiterin Uta Asmussen unter asmussen(at)schlemann.com, Telefon 0221-688040.

• Noch ein wichtiger Tipp: Achten Sie jetzt bis zu einer evtl. Antragstellung besonders auf Ihre Gesundheit und vermeiden Sie unnötige Arztbesuche!

• Dieser Beratungstermin ist für Sie kostenlos. Ihre „Gegenleistung“ sind aktives Weiterempfehlen und gute Bewertungen wenn Sie mit unserer Beratung auch zufrieden sind.

Wir freuen uns auf Sie – freuen Sie sich auf nützliche Informationen!