Checkliste Beratung Berufsunfähigkeitsversicherung: Mit guter Vorbereitung zur optimalen Lösung!Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben bei uns einen Termin zur kostenlosen unabhängigen Beratung zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung gebucht. Vielen Dank für Ihr Vertrauen!

• Krankenakten sind für den Ersttermin meistens noch nicht nötig, siehe Wann sollte ich Krankenakte / Patientenquittung anfordern?

• Bei umfangreicheren oder komplizierteren Vorerkrankungen führen wir für Sie eine förmliche Risikovoranfrage durch. Diese dauert i.d.R. mindestens eine Woche, d.h. wir müssen einen gebuchten Termin ggf. entsprechend verschieben.

• Exklusiv für unsere Kunden: Erste Hilfe bei Fragen zur Vorbereitung der BU Beratung und zur Beantwortung von Gesundheitsfragen bieten Ihr Berater, unsere Innendienstleiterin Uta Asmussen und bei komplexeren medizinischen Fragen unsere Gesellschaftsärztin Dr. med. E. Schlemann.

Weshalb sorgfältige Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit?

Jeder Punkt unserer Checkliste Vorbereitung BU-Beratung basiert auf langjähriger Erfahrung und dient nur dem Ziel, Sie bestmöglich zu beraten und verantwortungsvoll mit Ihrer und unserer Zeit umzugehen. Vorab geklärte Versicherbarkeit und korrekte Beantwortung von Gesundheitsfragen sind aus zwei Gründen wichtig:

• Details ausführlich zu besprechen ist nur sinnvoll, wenn wir vorab wissen, ob und wie wir Sie versichern können.

• Ihre BU soll im Ernstfall leisten, nicht den Vertrag kündigen. Alle Fragen müssen deshalb korrekt beantwortet werden. Wir helfen Ihnen, unnötige Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder schlimmstenfalls komplette Ablehnung durch ungeschickte Formulierungen zu vermeiden.

Natürlich besprechen und vertiefen wir alle für Sie wichtigen Fragen im Beratungstermin.

• Bei kurzer, unkomplizierter Gesundheitsgeschichte reicht es aus, wenn Sie Ihre Unterlagen zwei Tage vor dem Beratungstermin hochladen. Bei umfassenderen Angaben oder komplexeren Vorerkrankungen benötigen wir i.d.R. ca. eine Woche Vorlaufzeit zur anonymen Abklärung Ihrer Versicherbarkeit mit Risikoprüfern einschlägiger Gesellschaften.

Wichtige Hinweise zur Vorbereitung Ihrer BU Beratung

Wenn wir Sie zu Ihrem Anliegen noch nicht beraten haben, gibt Ihnen unsere bewährte Checkliste Vorbereitung BU-Beratung wichtige Hinweise zur Vorbereitung. So wird unser Termin für Sie effizient.

• Bitte lesen Sie diese Seite Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit in Ihrem Interesse sorgfältig Schritt für Schritt durch und klicken Sie auf Links für weitere Infos und Dokumente.

• Sollte die Zeit bis zum gebuchten Termin zu knapp sein, um Ihre Gesundheitsfragen sorgfältig vorzubereiten, buchen Sie bitte im Online-Kalender Ihres Beraters einen neuen Termin mit mehr Vorlaufzeit.

• Ohne rechtzeitige Vorbereitung können wir Sie nicht sinnvoll beraten!

• Erste Hilfe: Bei Fragen vor der Beratung zur Aufbereitung Ihrer Gesundheitshistorie oder zur Vorbereitung von Unterlagen lesen Sie bitte unsere Seite Gesundheitsfragen oder kontaktieren Sie Ihren Berater bzw. unsere Innendienstleiterin Uta Asmussen.

• Wichtiger Tipp: Achten Sie bis Antragstellung besonders auf Ihre Gesundheit! Gehen Sie keine unnötigen Risiken ein (z.B. Skiurlaub, Kitesurfen) und vermeiden Sie nicht akute Arztbesuche wie z.B. Vorsorgeuntersuchungen. Zufallsbefunde wie z.B. erhöhte Cholesterinwerte brauchen Sie ohne Kenntnis davon im Antrag nicht zu erwähnen. Wenn bekannt sind sie im Antrag anzugeben. Folge kann ein Risikozuschlag, ein Leistungsausschluss oder sogar die Ablehnung Ihres Antrags sein!

Beratung Berufsunfähigkeit per Webmeeting

Die Beratung erfolgt per Webmeeting über Microsoft Teams. Den Teams Meeting-Link erhalten Sie in einer separaten Termineinladung. Diese wird nach Ihrer Zusage direkt in Ihrem digitalen Kalender angezeigt.

Checkliste Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

Schritt 1: Zwei wichtige Dokumente zur Vorbereitung + Upload

Ihre bisherige Krankengeschichte kann die Anbieterauswahl einschränken oder eine BU-Absicherung sogar unmöglich machen. Die Versicherbarkeit klären wir für Sie vor dem ersten Termin, damit im Gespräch schon klar ist, ob und wie wir Sie versichern können. Diese Reihenfolge hat sich über viele Jahre bewährt. Sonst würden wir Ihre (und unsere) Zeit erst für aufwendige Erklärungen in Anspruch nehmen und müssten Ihre Hoffnung auf Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung dann ggf. aus gesundheitlichen Gründen enttäuschen. Ihre eigene Einschätzung wie „Ich bin bestimmt versicherbar, ich habe keine chronischen Krankheiten etc.“ ist leider nicht ausreichend. Schon Kleinigkeiten können zu einem Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder sogar zur vollständigen Ablehnung Ihres Antrags führen. Das kann nur ein Profi fundiert beurteilen.

• Ganz wichtig: Bitte lassen Sie uns zur Vorbereitung rechtzeitig vor unserem Termin (!) nachfolgende zwei Dokumente per Upload in Ihrem Finanzmanager zukommen. So können wir Ihre Versicherbarkeit für Sie vorab klären und haben eine klare Gesprächsgrundlage.

• Vielleicht kostet es Sie zunächst etwas Überwindung, einem „fremden“ Berater schon im Vorfeld sehr persönliche Daten anzuvertrauen. Ähnlich wie ein Zahnarzt können wir Ihnen jedoch nur dann helfen, wenn Sie „den Mund aufmachen“. Natürlich sichern wir Ihnen dabei absolute Vertraulichkeit zu. Das ist gerade bei uns aufgrund hoher eigener Datenschutzkompetenz selbstverständlich. Danke für Ihren „Vertrauensvorschuss“.

• Sie brauchen Ihren Berater nicht separat per E-Mail über die hochgeladenen Dokumente informieren. Wir erhalten eine automatische Benachrichtigung darüber.

1. BU Interessentenbogen

Grundlegende für die Beratung erforderliche Daten erfasst unser BU Interessentenbogen. Dieser wird auch für evtl. spätere Risikovoranfragen verwendet.

Die darin gestellten Fragen beziehen sich auf (siehe Fragezeiträume Gesundheitsfragen):

• Beschwerden und ambulante Arztbesuche mit Untersuchungen oder Behandlungen: letzte 3-5 Jahre.

• Stationäre Behandlungen (mit Übernachtung) oder Operationen im Krankenhaus und Psychotherapie: letzte 5-10 Jahre.

• Bitte sorgfältig und vollständig ausfüllen!

2. Beiblatt Gesundheitsfragen

Nutzen Sie für Details zur abgefragten „Vorerkrankungen“ bitte unser Beiblatt für Gesundheitsfragen (mit Verweis auf die jeweilige Frageziffer des Interessentenbogens). Wenn es relevante ärztliche Befunde, Arztberichte, Atteste, Röntgenbilder, etc. gibt, bitte beifügen.

• Bitte sorgfältig und vollständig ausfüllen und in jeder Spalte abgefragte Daten eintragen. Wichtig sind – sofern zutreffend – Formulierungen wie „folgenlos verheilt“ und „behandlungs- und beschwerdefrei“.

• Sind Sie in Beruf, Sport oder Freizeit besonderen Gefahren ausgesetzt? Bitte zusätzlich passenden Fragebogen zur Risikoprüfung ausfüllen.

Tipps zu Gesundheitsfragen

• Für eine erste Einschätzung der Versicherbarkeit durch Ihren Berater vor dem Beratungstermin reicht es i.d.R. aus, wenn Sie die Gesundheitsfragen mit präsentem Wissen nach bestem Gewissen mit Hilfe unseres Beiblatts für Gesundheitsfragen beantworten. Soweit nötig werden im Anschluss noch weitere Details geklärt und ggf. Krankenakten angefordert.

• Bitte geben Sie ALLE Besuche bei oder Gespräche mit Psychotherapeuten, Psychiatern oder Psychologen (auch seitens Uni) oder wegen psychischer Fragen mit Ärzten an, inkl. Gesprächen zu Coaching, Berufsorientierung, Studienproblemen, Stress mit Examen oder Beruf, Umgang mit Lebenskrisen, Beziehungsproblemen, Ablösung vom Elternhaus, Essstörungen, Mobbing, etc. Dazu werden immer Krankenakte/Patientenquittung und ein möglichst aktueller Befundbericht benötigt.

• Viele weitere Informationen, u.a. zum Umgang mit Umgang mit Fehl-, Dauer- oder Abrechnungsdiagnosen finden Sie unter Gesundheitsfragen von Versicherungen.

• Erste Hilfe: Wenn Sie vor der Beratung kurze Fragen zum Ausfüllen, zur Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie bzw. zur Vorbereitung der Unterlagen haben, kontaktieren Sie bitte Ihren Berater oder unsere Innendienstleiterin Uta Asmussen.

Upload der Dokumente in Ihren Finanzmanager

Nutzen Sie nach Freischaltung des Finanzmanagers im Self-Service anschließend bitte diesen Upload-Link, um uns BU Interessentenbogen, Beiblatt für Gesundheitsfragen und ggf. andere Dokumente sicher und unkompliziert zu übermitteln.

Zur Not senden Sie uns Unterlagen per E-Mail oder Fax.

Ergänzende Unterlagen zur Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

• Wenn es relevante ärztliche Befunde, Arztberichte, Atteste, Röntgenbilder, etc. gibt, bitte gleich beifügen.

• Bitte haben Sie zum Termin Details zu evtl. bereits bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherungen zur Hand (Beginn, Tarifbezeichnung, Rentenhöhe, Endalter, Höhe Leistungsdynamik, Beitrag). Oder senden Sie uns einfach die relevanten Seiten der Police und das letzte Update. Wenn bestehende Versicherungen qualitativ gut und richtig konfiguriert sind, dann geht es ggf. nur um eine Aufstockung oder Anpassung.

• Wenn Sie Beamter oder im öffentlichen Dienst sind und Absicherung gegen Dienstunfähigkeit wünschen, machen Sie im Datenblatt Versorgungsanalyse bitte berufsspezifische Angaben.

• Tipp zur besonders guten Vorbereitung: Zur Prüfung der möglichen Höhe Ihrer BU-Rente werden Einkommensnachweise benötigt, d.h. Gehaltsabrechnungen (aktuell + Dezember der letzten beiden Jahre mit Jahressummen) oder Lohnsteuerbescheinigung bzw. Steuerbescheide/-erklärungen für das aktuelle Jahr (z.B. 2024) und die beiden Vorjahre (z.B. 2022 und 2023) oder sonstige Unterlagen vom Steuerberater, die ein Einkommen ungefähr in Höhe der gewünschten Berufsunfähigkeitsrente belegen. Diese können Sie gerne schon beifügen. Als Berufseinsteiger reicht eine aktuelle Gehaltsabrechnung oder der Arbeitsvertrag.

• Bitte nutzen Sie auch für diese Unterlagen den sicheren Upload zum Finanzmanager.

Schritt 2: Kurzer Online Check-up

• Wichtig: Für eine kurze Analyse Ihrer Finanzen orientiert an DIN-Norm DIN 77230 führen Sie bitte in Ihrem Finanzmanager (ggf. nach Freischaltung) in ca. 3 Minuten unseren Online Check-up durch. Damit liegen wichtige Daten für unser Gespräch elektronisch vor und Sie erhalten von uns direkt schon Tipps zur Optimierung.

Schritt 3: Verträge im Finanzmanager anlegen

• Tipp: Legen Sie in Ihrem Online-Finanzmanager mit wenigen Daten am besten direkt schon Ihre bestehenden Versicherungsverträge an. Diese können Sie dort zusammen mit Ihren Dokumenten einsehen, verwalten und später mit unserer Hilfe optimieren.

• Die Übernahme bestehender „fremder“ Verträge in unsere Betreuung können Sie direkt schon per Bestandsübertragung in die Wege leiten. Ansonsten besprechen wir das in der Beratung.

• Vorteile für Sie: Ein kompetenter Ansprechpartner für alle Ihre Verträge, wir schlagen Ihnen auf Wunsch Optimierungsmöglichkeiten vor und unterstützen Sie im Schadensfall.

Schritt 4: Inhaltliche Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

Am meisten profitieren Sie von unserer Beratung Berufsunfähigkeit, wenn Sie sich die nachfolgend beschriebenen Beratungsinhalte vorab durchlesen und sich vorbereiten. So können wir bei den für Sie wichtigen Fragen direkt tiefer einsteigen und Ihnen schon im ersten Termin konkrete Ergebnisse liefern.

• Erläuterung Berufsunfähigkeitsrisiko und Notwendigkeit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Für Beamte: besser eine Dienstunfähigkeitsversicherung?

• Ermittlung von Versorgungslücken. Wie sollte eine sinnvolle BU Absicherung konfiguriert sein? Welche BU-Rentenhöhe benötigen Sie?

• Welche Laufzeit ist nötig – bis Endalter 60, 65, 67?

• Wie funktioniert der Inflationsausgleich, was ist der Unterschied zwischen der wichtigen Leistungsdynamik / garantierte Rentensteigerung im Leistungsfall und einer Beitragsdynamik?

• Ist eine Kombination mit Altersvorsorge / Basisrente bzw. eine Betriebliche Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

• Auswahl eines zu Ihren individuellen Anforderungen und zu Ihrer konkreten beruflichen Tätigkeit passenden leistungsstarken Tarifs einer Gesellschaft mit bestens Ratings mit Hilfe unabhängiger Vergleichsprogramme. Siehe dazu Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Renault, VW, Mercedes?

• Besonderheiten für bestimmte Berufsgruppen, z.B. für Ärzte und Zahnärzte Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt und für sog. Kammerberufe wie Ärzte, Rechtsanwälte, Steuerberater und Wirtschafsprüfer Berufsunfähigkeit und Versorgungswerk.

• Was ist bei der Beantragung der Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten? Ist die Einholung von Auskünften von Krankenversicherung und behandelnden Ärzten nötig und sinnvoll?

Natürlich besprechen und vertiefen wir alle Ihre Fragen gerne im Beratungstermin.

Kosten der BU Beratung

• Dieser Beratungstermin ist für Sie i.d.R. kostenlos, siehe Kosten unserer Beratung. Natürlich gehen wir davon aus, dass Sie sinnvolle Lösungen mit uns gemeinsam umsetzen. Ihre „Gegenleistung“ sind aktives Weiterempfehlen und gute Bewertungen wenn Sie mit unserer Beratung auch zufrieden sind.

Wir freuen uns auf Sie – freuen Sie sich auf nützliche Informationen!

Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit: Ihr Berater / Ihre Beraterin

Mehr über Ihren Berater / Ihre Beraterin erfahren Sie unter Vorstellung / Unser Team. Wir beraten alle nach einheitlichem Standard, orientiert an Finanznorm DIN 77230 (Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte). Die Ergebnisse unterscheiden sich kaum, unabhängig vom gewählten Berater. Falls sich Fragen ergeben, zu denen ein Kollege besonderes Know-How beisteuern kann (z.B. Dr. Schlemann bei komplexeren steuerlichen Themen) wird dieser bei Bedarf einbezogen.