Bausparverträge waren lange out. Angesichts stark gestiegener Zinsen erleben wir bei unserer Beratung zur Baufinanzierung gerade ein Bausparvertrag Revival. Bausparen ist wieder in!
Das Revival von Bausparvertrag und Bausparen
Anfang 2022 waren Baufinanzierungszinsen um die 1% noch die Regel. Höhere Zinsen waren nach jahrelanger Niedrigzinsphase kaum vorstellbar. Im Februar 2022 änderte sich das Szenario schlagartig. Häuslebauer und Immobilieninvestoren müssen sich nun wohl für längere Zeit mit deutlich höheren Zinsen anfreunden.
Bausparvertrag fürs Eigenheim
Immobilienfinanzierer suchen jetzt verstärkt nach Planungssicherheit um sicherzugehen, dass sie sich ihre Immobilienfinanzierung langfristig leisten können. Finanzielle Überforderung bei der Anschlussfinanzierung kann das eigene Haus oder die Eigentumswohnung gefährden. Bausparen schützt das Eigenheim.
Bausparen für Investoren
Von der geänderten Zinssituation sind Kapitalanleger genau so betroffen wie Eigenheimfinanzierer. Immobilieninvestoren müssen später ebenfalls mit deutlich höheren Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung rechnen. Durch Mietpreisbremsen kann die Miete nicht mehr einfach an die Inflation angepasst werden, während die Kosten für die Anschlussfinanzierung steigen. Ein Bausparvertrag sichert die geplante Rendite.
Bausparen ist wieder attraktiv geworden!
Der gute altmodische Bausparvertrag ist die einzige Option, um sich schon jetzt für später einen festen, voraussichtlich günstigen Darlehenszins zu sichern. Wir beraten Sie gerne, ob sich für Sie ein Bausparvertrag lohnen könnte.
Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über 3.900 Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.
Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchenGrundlegende Informationen zu Bausparvertrag und Bausparen
Die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) beschreibt das Thema Bausparen auf ihrer Website sehr ausführlich und beantwortet dort Fragen wie:
Unser Tipp für Sie: Fördermittel nutzen!
Bei einer Modernisierung oder einem Neubau haben Sie die Möglichkeit, als zusätzlichen Finanzierungsbaustein Förderkredite (KFW oder NRW-Bank Mittel) und Investitionszuschüsse zu beantragen. z. B. für energieeffizientes Wohnen. Diese sind in der Regel zinsgünstig.
Bausparvertrag richtig konfigurieren
Bei der Konfiguration eines Bausparvertrags ist Vorsicht geboten. Sie sollten heute schon möglichst genau wissen
Ansparphase und Zuteilungstermin eines Bauspardarlehens
Damit Sie den Anspruch auf ein Bauspardarlehen haben, müssen Sie in der Regel erst ein bestimmtes Guthaben für eine bestimmte Zeit angespart haben. Daraus errechnet sich der sog. Zuteilungstermin. Das ist der Zeitpunkt, zu dem Sie voraussichtlich über Ihr die Bausparsumme (Guthaben plus Bauspardarlehen) verfügen können.
Während der Ansparphase in einen Bausparvertrag (i.d.R. 7- 10 Jahre) wird meistens monatlich ein fester Betrag auf das Bausparkonto eingezahlt. Diese Variante ist gut geeignet für junge Menschen, die noch keine konkreten Kaufabsichten haben, sich aber ein günstiges Darlehen sichern möchten.
Einmalzahlungen und Zuzahlungen bei Bausparverträgen
Manche Bausparkassen bieten die Möglichkeit, über Einmalbeiträge oder jährliche Zahlungen das Kapital schneller anzusparen. Diese Variante eignet sich besonders gut bei
Ob eigengenutzt oder vermietet spielt dabei eine untergeordnete Rolle. Auch Investoren schätzen diese Option.
Ist eine Immobilie kurzfristiger in Aussicht, sollte abgewogen werden, ob für das Ansparen ein Bausparvertrag oder eine andere Form der Geldanlage, z.B. in ein ETF-Depot oder professionell gemanaged durch die von uns empfohlenen Vermögensverwaltung, die sinnvollere Lösung darstellt. Eine Kombination aus beiden Varianten ist auch möglich.
Mit Zuzahlungen wird der Bausparvertrag schneller „zuteilungsreif“ wenn das gewünschte Darlehen früher benötigt wird.
Über die gesamte Bausparsumme aus Guthaben und Darlehen kann verfügt werden, wenn das im Vertrag vereinbarte Ansparziel von 30 bis 40 Prozent der Bausparsumme erreicht wurde.
Anschlussfinanzierung mit Bausparen: Ein Praxisbeispiel
Mit einem 20.000 EUR Bausparvertrag, in den nur die vermögenswirksamen Leistungen fließen, kommen Sie nicht weit. Planen Sie Ihr Immobilienprojekt daher von Anfang an bis zum Schluss durch. Die Bausparsumme sollte dem späteren Kaufpreis bzw. der Summe der benötigten Anschlussfinanzierung entsprechen.
Ein Praxisbeispiel
Ein Darlehen von 360.000 EUR wurde 2020 abgeschlossen mit einem Mischzins von 1,12 % p.a. und einer Zinsbindung über 10 Jahre. Die monatliche Rate beträgt aktuell 1.301,24 EUR. Die Restschuld nach 10 Jahren liegt bei 241.608 EUR.
Hier die Planung einer Anschlussfinanzierung mit einem Bausparvertag mit einer Bausparsumme von 242.000 EUR:
Der Abschluss dieses Bausparvertrags gibt die Gewissheit, nach Ablauf der Zinsbindungsfrist das komplette Darlehen zu einem Zinssatz von 1,99 % ablösen zu können mit einer monatlichen Rate von 1.222 EUR. Voraussetzung hierfür ist, dass Sie zu Beginn 50.000 EUR in den Bausparvertrag einzahlen und diesen mit 726 EUR monatlich besparen. Alternativ können Sie die Einmalzahlung zu Beginn auch höher setzen.
Schnell sein lohnt sich beim Bausparen!
Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über 3.900 Bewertungen. Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.
Jetzt kostenlosen Online-Beratungstermin buchenRendite vs. Sicherheit beim Bausparen
Alternativ können Sie sich natürlich überlegen, vorhandenes Kapital in ein eine andere Form der Geldanlage zu investieren, z.B. in ein ETF-Depot oder professionell gemanaged durch die von uns empfohlenen Vermögensverwaltung. Unsere Berechnungen zeigen, dass dieses Vorgehen unter Renditegesichtspunkten in mehreren Szenarien abhängig von der Entwicklung der Aktienmärkte und der Darlehenszinsen attraktiver ist.
Damit gehen Sie damit allerdings auch ein wesentlich höheres Risiko ein. Wählen Sie diese Alternative also nur, wenn Planungssicherheit für Sie eine untergeordnete Rolle spielt und Sie sich die damit eingegangenen Risiken auch wirklich leisten können!
Wir beraten Sie bei der Wahl des richtigen Bausparvertrags
Die Auswahl der richtigen Bausparkasse und des passenden Bauspartarifs ist nicht immer einfach. Pauschal lässt sich die Frage, ob besser Einmalzahlung oder monatliche Rate, nicht beantworten. Viele Parameter hängen von Ihrer persönlichen Situation, Ihrer vorhandenen Liquidität und Ihrer „Risikotragfähigkeit“ ab. Wir unterstützen Sie gerne, damit Sie beim Erfüllen Ihrer Immobilienwünsche unbesorgt in die Zukunft blicken können.
Sichern Sie sich jetzt Ihre Anschlussfinanzierung und Ihr Immobiliendarlehen!
Ihrer Vorbereitung zur Bauspar-Beratung
Mailen Sie uns am besten schon mit der Terminbuchung folgende Informationen:
