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Ein sorgfältig ausgewähltes Investment in Edelmetalle (Gold, Silber, Platin, Palladium) kann als alternatives Investment das Gesamtportfolio gut ergänzen und gegen Risiken absichern. Nutzen Sie unsere professionelle Beratung. Einen kostenlosen Beratungstermin (auch bundesweit per Webmeeting) können Sie per Klick auf das Kalendersymbol rechts oder über diesen Link einfach und schnell vereinbaren.

Wie kann ich in Edelmetalle investieren?

Wir empfehlen ausschließlich den physischen Direkterwerb von Edelmetallen (Gold, Silber, Platin, Palladium) über eine renommierte Handelsplattform. Der Erwerb über Ihre Bank vor Ort ist i.d.R. deutlich teurer. Die gekauften Edelmetalle sollten kostengünstig und steueroptimiert an einem sicheren Ort eingelagert werden.

Flexbarren - Investment in Edelmetalle

Für das Investment in Edelmetalle haben wir uns nach sorgfältiger Prüfung für eine Zusammenarbeit mit einem Anbieter mit über 20 Jahren Erfahrung im Handel mit Edelmetallen und hoher Bonität entschieden. Für Kunden erworbene Edelmetalle werden dort umsatzsteuerfrei in einem zollfreien Hochsicherheitslager in der Schweiz verwahrt (z.Zt. Zürcher Freilager AG), das regelmäßig von renommierten Wirtschaftsprüfern überprüft wird.

Weshalb ein Investment in Edelmetalle?

Haben Sie schon einmal ein Stück Gold in der Hand gehalten? Der Besitz von Edelmetallen bringt nicht nur das “gute Gefühl”, echte Werte zu besitzen, sondern bietet neben Renditechancen vor allem eine zusätzliche Sicherheit für Ihr Vermögen.

Sicherheit

Sicherheit ist das wichtigste Argument für ein Investment in Edelmetalle. Diese sind als “Krisenwährung” beständig bei Geldentwertung, Aktien- oder Finanzkrisen, Währungsreformen oder einem Schuldenschnitt.

Sie erwerben unmittelbar Eigentum; der Großteil von Vermögen besteht ansonsten meistens nur aus Forderungen (Geldscheine, Bankguthaben, Rente, Fonds, Versicherungen, etc.), die immer ein Ausfallrisiko beinhalten.

Dem Philosophen Voltaire wird folgendes Zitat zugeschrieben: “Die Geschichte hat schon häufig gezeigt, dass Edelmetalle zwar im Preis fallen können, nie aber im Wert. Papiergeld dagegen ist bereits hunderte Male zu Tode gekommen. Papiergeld sinkt irgendwann immer auf seinen inneren Wert – auf Null.”.

Auch wenn wir aktuell am Finanzmarkt keine Anzeichen für solche dramatischen Entwicklungen ausmachen, empfehlen wir unter Vorsichtsaspekten zur Risikostreuung einen Teil des Vermögens entsprechend abzusichern.

Rendite

Erst in zweiter Linie geht es bei einem Investment in Edelmetalle um Renditechancen. Hier finden Sie verlinkt Daten zum Kursverlauf von Gold, Silber, Platin und Palladium. Ein kombiniertes Investment von je 25% hätte wie hier gezeigt in den vergangenen 5 Jahren trotz jüngster Kursrückgänge eine beachtliche Rendite von 41% erwirtschaftet.

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Steuerliche Vorteile

Gewinne aus einem physischen Investment in Edelmetalle sind – anders als Anlagen in Aktien oder Fonds – nach Ablauf der Spekulationsfrist von 12 Monaten einkommensteuerfrei!

Der Erwerb von Gold ist in Deutschlang (noch) umsatzsteuerfrei. Für den Kauf von Silber, Platin und Palladium (als Barren) fallen in Deutschland dagegen 19% Umsatzsteuer / Mehrwertsteuer an. Der von uns empfohlene Kauf über ein Zollfreilager in der Schweiz ist umsatzsteuerfrei, damit wird der Erwerb deutlich günstiger.

Lagerung von Edelmetallen

Edelmetalle jederzeit verfügbar zu haben, z.B. zuhause im Safe, hat einerseits sicher Vorteile und ist für kleinere Mengen durchaus sinnvoll. Wenn es auch meistens nicht zum Bad im Geldspeicher à la Dagobert Duck reicht, können Sie sich doch hin und wieder an deren Glanz erfreuen und unmittelbar darauf zugreifen. Die Nachteile: ungebetene Besucher könnten diese Freude deutlich trüben und bei größeren Anlagen wird der Platz knapp (100 TEUR in Silber wiegen 200 kg). Den in dieser Anleitung “Gold vergraben aber richtig” beschriebenen Weg halten wir ebenfalls für wenig probat. 🙂

Ein Schließfach bei Ihrer Hausbank kann ggf. auch in räumlicher Nähe angemietet werden, so dass Sie Ihren Edelmetalle zu den Öffnungszeiten der Bank einen Besuch abstatten können. Neben den entstehenden Kosten ist deren Fassungsvermögen begrenzt, eine absolute Sicherheit nicht gegeben, eine Absicherung über eine gute Hausratversicherung ist i.d.R. nur begrenzt möglich und Ihre Anlage verbleibt im deutschen Bankensystem. Vor allem zahlen Sie bei dieser Art der Lagerung beim Kauf von Silber, Platin oder Palladium jedes Mal 19% Umsatzsteuer zusätzlich zum Kaufpreis.

Die von uns empfohlene Lagerung in einem zollfreien Hochsicherheitslager in der Schweiz (für Gold auch in Deutschland möglich) hat mehrere Vorteile. Zum einen ist so ein Teil Ihres Vermögens außerhalb des Euroraums “internationalisiert” und dem deutschen Bankensystem entzogen – wieder ein Stück Risikostreuung. Beim Kauf von Silber, Platin und Palladium sparen Sie 19% deutsche Umsatzsteuer. Sollte dort wider Erwarten doch etwas abhanden kommen, was ein Wirtschaftsprüfer regelmäßig überprüft, ist Ihr dort gelagertes Eigentum zu 100% versichert.

Investment in Edelmetalle – Kosten

Hier ein Überblick über die Kosten beim Investment in Edelmetalle:

Einmalkauf

Der Kauf eines 500 Gramm Silberbarrens kostet bei einer Bank (z.B. Kreissparkasse Köln, Stand 7.11.2014) 272 EUR inkl. 19% USt.. Wenn Sie ihn dort direkt wieder verkaufen, bekommen Sie dafür nur noch 171 EUR (= satte 37% “Handelsspanne”).

Für den gleichen 500 g Barren zahlen Sie über den von uns empfohlenen Anbieter 228,05 EUR (Stand 7.11.14) zuzüglich 5% Agio = 239,45 EUR. Bei Verkauf bekommen Sie dafür dort 198,05 EUR. Damit Sie zahlen dort fast 12% weniger als bei Ihrer Bank, die Handelsspanne beträgt nur 13%.

Bei Goldbarren ist die Preisdifferenz geringer, da Sie Gold auch in Deutschland umsatzsteuerfrei erwerben können. Für einen 5 g Barren zahlen Sie bei der Bank aktuell 167 EUR, bei “unserem” Anbieter 164,43 EUR inkl. 5% Agio. Die Handelsspanne beträgt hier bei der Bank 16% und bei dem Edelmetallgroßhändler nur 6%.

Ein Einmalkauf ist in dieser Form ab einer Anlage von 2.500 EUR möglich. Die genauen aktuellen Konditionen erhalten Sie von uns auf Anfrage – rufen Sie uns an (0221-688040) oder senden Sie uns eine eMail!

Ratenkauf

Bei einem Ratenkauf mit kleineren Beträgen vergrößert sich der Einkaufsvorteil, den wir Ihnen bieten können, deutlich. Sie zahlen dabei keine “Kleinmengenzuschläge”, die bei anderen Anbietern 25-60% des Kaufpreises betragen können. Das Agio für den Kunden beträgt hier 6,5%.

Edelmetall-Ratensparen ist über uns ab einer monatlichen Rate von 50 EUR und einem Gesamtanlagebetrag von 5.000 EUR möglich. Die genauen aktuellen Konditionen erhalten Sie von uns auf Anfrage – rufen Sie uns an (0221-688040) oder senden Sie uns eine eMail!

Lagerkosten

Die Lagerkosten im Hochsicherheitslager – zollfrei in der Schweiz bzw. für Gold auch in Deutschland – betragen 0,125% des Wertes pro Monat = 1,5% p.a.. Diese Kosten werden entweder am Jahresende vom Wert abgezogen oder – der sinnvollere Weg – vom Kunden überwiesen.

Worauf sollten Sie bei den Kosten achten?

Achten Sie auf eine möglichst geringe Handelsspanne, d.h. den Unterschied zwischen Verkaufpreis der Verkäufers (zu dem Sie kaufen) und dessen Ankaufpreis (wenn Sie wieder verkaufen).

Es zählen nicht nur die Kosten, sondern auch der Service. Über uns erwerben Sie z.B. “Bruchteilseigentum“, dadurch können Sie Anteile Ihrer Edelmetalle in beliebiger Größenordnung verkaufen. Wenn Sie andernorts einzelne Barren erwerben, können Sie diese auch nur als Ganzes verkaufen bzw. Ihnen entstehen zusätzliche Formkosten für deren “Zerkleinerung”.

Tipps für ein Investment in Edelmetalle

  • Wählen Sie einen Anbieter mit Erfahrung.
  • Legen Sie Wert auf eine Echtheitsgarantie, am besten durch Ankauf bei führenden Scheideanstalten nach dem Standard der London Bullion Market Association.
  • Erwerben Sie nur 100% Eigentum an physischen Edelmetallen (als Barren oder als Bruchteilseigentum), keine Zertifikate oder ähnliches. So können Sie sicher sein, Ihr Eigentum selbst bei Insolvenz des Verkäufers / Verwahrers unproblematisch per “Aussonderungsrecht” zurückzuerhalten (Insolvenzschutz – siehe das hier verlinkte anwaltliche Kurzgutachten).
  • Ein persönliches, 24-Stunden-verfügbares Online-Depot (passwortgeschützt) ist zu empfehlen. So haben Sie tagesaktuell und jederzeit den Überblick über An- und Verkaufspreise.
  • Handel und Aufbewahrung sollten möglichst bankenunabhängig erfolgen (siehe z.B. Wikipedia Goldverbot).
  • Ein arbeitstäglicher Rückkauf und Auszahlung sollten gewährleistet sein.
  • Eine physische Auslieferung sollte auch bei kleineren Mengen möglich sein – Minimalgrenze für Kleinstmengen (Gold ab 20g, Silber ab 1 kg, Platin und Palladium ab 100g). Je nach Transportkosten ist ein Verkauf jedoch häufig sinnvoller.
  • Der Lagervertrag sollte frei von Laufzeiten und jederzeit kündbar sein.
  • Legen Sie Wert auf ein Controlling der Lagerentnahmen durch einen unabhängigen Mittelverwendungskontrolleur (“Sechs-Augen-Prinzip”).
  • Verlangen Sie eine persönliche Eigentums- und Lagerbestätigung.

Alle diese Punkte erfüllt unser Edelmetall-Partner.

Hintergründe zum Investment in Edelmetalle

Hier einige Hintergrundinformationen zum Investment in Edelmetalle:

GoldbarrenGold

Die Goldreserven sind begrenzt, anders als Geld, das sich beliebig “vermehren” lässt. Die geschätzte Restabbaumenge an Gold beträgt ca. 46.000 Tonnen weltweit und ist bei einer jährlichen Förderung von rund 2.600 Tonnen voraussichtlich in ca. 18 Jahren erschöpft. Die bisher weltweit geförderte Menge Gold wird auf ca. 150.000 Tonnen geschätzt. Würden aus den gesamten Goldreserven ein massiver Würfel gefertigt, hätte dieser nur knapp 20 Meter Kantenlänge. Gold erzielte in den letzten 10 Jahren eine Wertsteigerung von mehr als 300%. Hier verlinkt Daten zum Kursverlauf von Gold.

Silber

Silber ist, ähnlich wie Gold, in seinem Vorkommen begrenzt. Die Industrie benötigt Silber in großen Mengen, auch für neue Technologien wie Supraleiter. Der Bedarf nach Silber wächst. Die bekannten Silbervorkommen reichen voraussichtlich nur bis zum Jahr 2034. Einige Fachleute sehen bei Silber sogar größere Zukunftschancen als bei Gold. Hier verlinkt Daten zum Kursverlauf von Silber.

PlatinbarrenPlatin

Platin ist historisch betrachtet nach Rhodium und noch vor Gold das zweitwertvollste Edelmetall. Es ist 30 mal seltener als Gold und kommt nur an wenigen Orten vor. Platin wird in der Industrie vielfach eingesetzt, da es sich auch bei hohen Temperaturen stabil verhält. Ca. 33% des Gesamtbedarfs werden in der Automobilindustrie für Katalysatoren speziell für Dieselmotoren verwendet. Weitere Anwendungsgebiete sind die Raumfahrt- und Lasertechnik sowie die Medizintechnik. Hauptförderländer sind mit 77% Südafrika und Russland mit 13%. Hier verlinkt Daten zum Kursverlauf von Platin.

PalladiumbarrenPalladium

Palladium, das “Edelmetall der Wirtschaft”, lässt Katalysatoren für Ottomotoren in Autos effizienter arbeiten (Marktanteil 55%). Für die Entwicklung dieses Verfahrens wurde 2010 der Chemie-Nobelpreis vergeben. Seither ist der Preis von Palladium stark gestiegen. Weitere Anwendungsgebiete: Medizintechnik, Nanotechnologie und alternative Umwelttechniken. Hauptproduzent mit ca. 40% der Weltfördermenge ist zur Zeit Russland. Rohstoffexperten gehen davon aus, dass diese Ressourcen demmächst weitestgehend erschöpft sind. Palladium erzielte in den letzten 10 Jahren eine Wertsteigerung von ca. 350%. Hier verlinkt Daten zum Kursverlauf von Palladium.

Beratung zu einem Investment in Edelmetalle

Wie bei allen alternativen Investments ist bei einem Investment in Edelmetalle fachkundige unabhängige Beratung besonders wichtig, um sicherzustellen, dass diese Anlageform zu Ihrem Risikotyp und Ihrer Anlagesituation passt. Nutzen Sie unsere professionelle Beratung. Einen kostenlosen Beratungstermin (auch bundesweit per Webmeeting) können Sie über diesen Link einfach und schnell vereinbaren. Oder Sie rufen uns einfach an (0221-688040) oder senden Sie uns eine eMail.