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Dr. Schlemann Berufsunfähigkeit ArztklauselBerufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt – welche Besonderheiten gelten für die Absicherung der Arbeitskraft gegen Berufsunfähigkeit bei Medizinern? Unsere Arztkunden profitieren von einer exklusiven „Dr. Schlemann BU Arztklausel„, die u.a. ausdrücklich klarstellt, dass die zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit versichert ist und nicht auf andere ärztliche Tätigkeiten verwiesen wird.

Viele weitere Infos für Mediziner finden Sie auf unserer Seite „Ärzte und Zahnärzte„. Mehr zur leider immer noch verbreiteten Falschberatung von Ärzten lesen Sie auf unserer Seite Falschberatung Fehlberatung Beratungsfehler. Eine Analyse der von der Deutsche Ärztefinanz propagierten Berufsunfähigkeitsversicherung finden Sie unter Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung, inkl. deren typischen BU-Verkaufs-“Argumenten”. Wo Sie wirklich unabhängig beraten werden, können Sie auf unserer Seite Ärztefinanzberatung nachlesen.

Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt

Jeder Vierte bis Fünfte wird vor dem regulären Rentenbeginn berufsunfähig. Das Risiko, im Laufe des Arbeitslebens wegen Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten zu können, ist auch als Arzt oder Zahnarzt beträchtlich.

Berufsunfähigkeit als Arzt Versorgungswerk Infektionsklausel

Im Verhältnis zu anderen Medizinern ist das BU-Risiko bei operativ tätigen Ärzten bzw. am Stuhl arbeitenden Zahnärzten höher. Bei den meisten Gesellschaften können sie sich in deren zweitbester Berufsgruppe immer noch sehr günstig gegen die Berufsunfähigeit als Arzt oder Zahnarzt absichern. Nicht oder nur in geringem Umfang operativ tätige Ärzte stufen viele Gesellschaften in ihre beste Berufsgruppe ein, somit zahlen sie einen noch etwas geringeren Beitrag.

Berufsunfähigkeitsrente vom Versorgungswerk

Ärzte und Zahnärzte sind Pflichtmitglieder in den berufsständischen Versorgungswerken. Diese zahlen im Fall der Berufsunfähigkeit zwar eine moderate Rente, jedoch erst ab 100 Prozent Berufsunfähigkeit, d.h. die Approbation muss zurückgegeben werden (siehe dazu ausführlich unter Berufsunfähigkeit und Versorgungswerk).

Private Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung tritt dagegen schon ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit ein, d.h. bei Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt behält dieser seine Approbation und kann durchaus noch in gewissem Maß beruflich tätig sein und z.B. durch Schreiben von Gutachten etwas dazu verdienen.

Zu den Unterschieden zwischen der „100%-BU“ vom Versorgungswerk und einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung siehe unserer Seite Berufsunfähigkeit und Versorgungswerk. Die qualitativen Unterschiede zwischen verschiedenen Berufsunfähigkeitsversicherungen beschreiben wir auf unseren Seiten Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Skoda, VW, Mercedes?. Speziell für Ärzte siehe: „Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutsche Ärzteversicherung für Mediziner?„.

Dr. Schlemann Berufsunfähigkeit ArztklauselDr. Schlemann Finanzberatung BU-Arztklausel

Von uns betreute Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte profitieren von einem zusätzlichen Highlight: Bei zwei renommierten, auf Akademiker und Ärzte spezialisierten BU-Anbietern erhalten unsere Kunden mit der exklusiven „Dr. Schlemann Arztklausel“ eine verbindliche Zusatzvereinbarung zu ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese bietet Ärzten, Zahnärzten und Tierärzten ein höheres Maß an Sicherheit bei der Vertragsauslegung zu wichtigen Fragen der abstrakten Verweisung und der Pflicht zur Umorganisation als Voraussetzung für die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente. Mit der „Dr. Schlemann Arztklausel“ ist insbesondere ausdrücklich klargestellt, dass die zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit versichert ist und nicht auf andere ärztliche Tätigkeiten verwiesen wird.

Diese Zusatzvereinbarung wird durch Erwähnung im Antrag als besondere Vereinbarung („es gilt die Dr. Schlemann Arztklausel“) unter Beifügung einer Vertragsergänzung zum verbindlichen Vertragsinhalt. Auch für unsere Bestandskunden mit älteren BU-Verträgen gilt diese Klausel nach ausdrücklicher Zusage der beiden Gesellschaften ohne weitere Vereinbarung bei der Leistungsprüfung.

Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt – Infektionsklausel

Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt - BerufsunfähigkeitAuch heute gibt es noch Krankheitserreger, die nicht geheilt werden können und bei denen es die Möglichkeit einer vorbeugenden Impfung nicht gibt. Besteht ein Risiko, dass der Mediziner durch eine solche Infektion seine Patienten gefährdet, kann das Gesundheitsamt ein behördliches Berufsverbot nach Infektionsschutzgesetz (IfSG) aus gesundheitlichen Gründen aussprechen. Dieses kann sich auch nur auf einzelne Tätigkeiten mit konkreter Ansteckungsgefahr beziehen, z.B. die operative Tätigkeit.

Der Arzt oder Zahnarzt kann dann seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zwar vielleicht noch ganz oder teilweise ausüben (z.B. bei einer noch nicht „ausgebrochenen“ HIV-Infektion), ist aber im eigentlich Sinn (noch) nicht aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50% berufsunfähig.

Der Verdienstausfall aufgrund eines solchen Tätigkeitsverbots wird in den ersten 6 Wochen unter Umständen durch eine Entschädigungen nach § 56 IfSG ausgeglichen. Danach wird nur noch eine Entschädigung in Höhe des Krankengeldes gezahlt, die regelmäßig deutlich unter dem regulären Einkommen liegt.

Das Versorgungswerk leistet in diesen Fällen nicht!

Sie haben eine Frage? Nutzen Sie unsere kostenlose Beratung!

Beinhaltet die private Absicherung gegen Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt eine sog. „Infektionsklausel„, dann wird die versicherte Berufsunfähigkeitsrente auch bei einem solchen Tätigkeitsverbot in voller Höhe erbracht. Bei der Qualität einer solchen Infektionsklausel (siehe dazu auch Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Skoda, VW, Mercedes?) gibt es jedoch wichtige Unterschiede zwischen den Bedingungen verschiedener Anbieter und Tarife, z.B.

  • Wird auch bei einem teilweisen Tätigkeitsverbot geleistet?
  • Wird die Ansteckungsgefahr auch ohne behördliches Tätigkeitsverbot nach objektiven Kriterien und dem aktuellen Stand der medizinischen Wissenschaft beurteilt – im Zweifel mittels Gutachten bzw. Hygieneplan eines renommierten Hygienikers.
  • Gilt die Infektionsklausel auch für Studenten der Humanmedizin oder Zahnmedizin sowie andere im Gesundheitswesen tätige behandelnde bzw. pflegende Personen wie Pfleger, Krankenschwestern, Altenpfleger etc.?

Ein weiter Beleg dafür, dass es bei der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt in erster Linie auf die Qualität der Bedingungen ankommt, dann erst auf einen möglichst günstigen Beitrag! Siehe dazu auch unseren Beitrag Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutsche Ärzteversicherung für Mediziner?.

Der Vollständigkeit halber sei an dieser Stelle angemerkt, dass Tätigkeitsverbote auf der Grundlage des Infektionsschutzgesetzes mittlerweile seltener ausgesprochen werden. Unsere Arztkunden berichten, dass selbst an HIV erkrankte Chirurgen inzwischen ohne größere Einschränkungen operativ tätig sind und als Vorsichtsmaßnahme nur zwei Paar Handschuhe tragen. Außerdem gibt es starke Stimmen in der Rechtsliteratur, die davon ausgehen, dass Gesundheitsbeeinträchtigungen, die zwar nicht die Leistungsfähigkeit verringern, aber die Berufsausübung praktisch unmöglich machen, als Krankheit im Sinn einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu werten sind.

Eine „gute“ Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer umfassenden Infektionsklausel kostet regelmäßig nicht mehr als eine BU ohne Infektionsklausel. Daher sollte die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt vorsorglich besser eine solche Klausel enthalten. Eine Infektionsklausel ist jedoch auch bei Berufsunfähigkeit als Arzt oder Zahnarzt nicht das einzige oder allerwichtigste Kriterium einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Sind Sie im Gesundheitswesen tätig und unsicher, ob Ihr aktueller Tarif eine qualitativ „gute“ einklagbare Infektionsklausel beinhaltet? Sprechen Sie uns an, wir überprüfe das gerne für Sie!

Übersicht BU Infektionsklauseln

Hier eine Übersicht über die Infektionsklauseln verschiedener Anbieter:

Arzt Zahnarzt Tierarzt Heilneben-
beruf *1
Psycho-
therapeut
Physio-
therapeut
Apotheker alle Berufe
ALTE LEIPZIGER – SecurAL (BV10) Ja Ja Nein Ja Nein Nein Nein Nein
AXA – ALVSBV (für BG 1* bis 3-) Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Barmenia – SoloBU Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Basler – BP, BPL, BPS Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Bayern-Versicherung – SBV Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Canada Life – Berufsunfähigkeitsschutz Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Continentale – PBU / PBUS Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
DBV – ALVSDV Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Debeka – BV-S -01-17 Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Deutsche Ärzteversicherung   DLVSBV-03-17 Ja Ja Ja Nein Ja Nein Ja Nein
Dialog – SBU Professional/Solution Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Nein
Die Bayerische – BU PROTECT Prestige Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Generali – SBU 17 Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Gothaer – BU Premium Ja Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein
HanseMerkur – ProfiCare (SBU 2017) Ja Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein
HDI – EGO Top (BVZ17) Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
INTER – BUZ (B01,02,03N161) Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
InterRisk – BU XXL, XL, Smart BU Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Münchener Verein – Premium BUZ (59) Ja Ja Ja Nein Ja Nein Ja Nein
myLife – BU Komfort plus (BVN plus) Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Nürnberger – SBU2900P Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Stuttgarter – BUV-PLUS (T91 / T91A) Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Süddeutsche – SBU Ja Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein
SparkassenVersicherung – Top-SBV Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Swiss Life AG – (T123 / T134 / T130) Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
uniVersa – SBU17 (7402) Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Volkswohl-Bund – SBU / BUZ Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Württembergische – BURV, BURVN Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
WWK – BioRisk Komfort NT & SX Ja Ja Nein Nein Nein Nein Nein Nein
Zurich – BU-Vorsorge (SBU) BG1 bis BG3 Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja Ja
Heilnebenberufe: z. B. Altenpfleger, Heilpraktiker,  Logopäde, Masseur, Ergotherapeut, Motopäde, Krankenpfleger
©[ascore] Das Scoring, Stand 2/2017

Berufsunfähigkeit als Arzt – meldepflichtige Krankheiten und Krankheitserreger gem. Infektionsschutzgesetz

Damit Sie nicht lange suchen müssen, hier eine Aufzählung der meldepflichtige Krankheiten und Krankheitserreger gem. Infektionsschutzgesetz.

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Meldepflichtige Krankheiten gem. § 6 Infektionsschutzgesetz:

  • Botulismus
  • Cholera
  • Diphtherie
  • humane spongiforme Enzephalopathie, außer familiär-hereditärer Formen
  • akute Virushepatitis
  • enteropathisches hämolytisch-urämisches Syndrom (HUS)
  • virusbedingtes hämorrhagisches Fieber
  • Masern
  • Meningokokken-Meningitis oder -Sepsis
  • Milzbrand
  • Poliomyelitis (als Verdacht gilt jede akute schlaffe Lähmung, außer wenn traumatisch bedingt)
  • Pest
  • Tollwut
  • Typhus abdominalis/Paratyphus
  • behandlungsbedürftige Tuberkulose
  • mikrobiell bedingte Lebensmittelvergiftung
  • akute infektiöse Gastroenteritis
  • eine über das übliche Ausmaß einer Impfreaktion hinausgehende gesundheitliche Schädigung
  • sonstige bedrohliche Krankheiten mit epidemischem Zusammenhang und Risiko einer schwerwiegenden Gefahr für die Allgemeinheit

Meldepflichtige Krankheitserreger gem. § 7 Infektionsschutzgesetz:

  • Adenoviren
  • Bacillus anthracis
  • Borrelia recurrentis
  • Brucella sp.
  • Campylobacter sp., darmpathogen
  • Chlamydia psittaci
  • Clostridium botulinum oder Toxinnachweis
  • Corynebacterium diphtheriae, Toxin bildend
  • Coxiella burnetii
  • Cryptosporidium parvum
  • Ebolavirus
  • Escherichia coli, enterohämorrhagische Stämme (EHEC)
  • Escherichia coli, sonstige darmpathogene Stämme
  • Francisella tularensis
  • FSME-Virus
  • Gelbfiebervirus
  • Giardia lamblia
  • Haemophilus influenzae
  • Hantaviren
  • Hepatitis-A-Virus
  • Hepatitis-B-Virus
  • Hepatitis-C-Virus
  • Hepatitis-D-Virus
  • Hepatitis-E-Virus
  • Influenzaviren
  • Lassavirus
  • Legionella sp.
  • Leptospira interrogans
  • Listeria monocytogenes
  • Marburgvirus
  • Masernvirus
  • Mycobacterium leprae
  • Mycobacterium tuberculosis/africanum, Mycobacterium bovis
  • Neisseria meningitidis
  • Norwalk-ähnliches Virus
  • Poliovirus
  • Rabiesvirus
  • Rickettsia prowazekii
  • Rotavirus
  • Salmonella Paratyphi
  • Salmonella Typhi
  • Salmonella, sonstige
  • Shigella sp.
  • Trichinella spiralis
  • Vibrio cholerae O 1 und O 139
  • Yersinia enterocolitica, darmpathogen
  • Yersinia pestis
  • andere Erreger hämorrhagischer Fieber
  • Treponema pallidum
  • Treponema pallidum
  • Echinococcus sp.
  • Plasmodium sp.
  • Rubellavirus
  • Toxoplasma gondii
  • nicht genannte Krankheitserreger, soweit deren örtliche und zeitliche Häufung auf eine schwerwiegende Gefahr für die Allgemeinheit hinweist

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