Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung – wie gut sind die u.a. von der Deutsche Ärztefinanz propagierten BU-Lösungen? Ist das Produkt einer „Ärzteversicherung“, z.B. „DocD’or“ oder „DocInvest“, zwangsläufig besser für Ärzte? Wird nur dort die konkrete Tätigkeit als Arzt versichert? Merke:
Nicht immer ist wo Arzt draufsteht das Beste für Ärzte drin! (Dr. Berndt Schlemann)
Unsere Arztkunden profitieren von einer exklusiven „Dr. Schlemann BU Arztklausel„, die u.a. ausdrücklich klarstellt, dass die zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit versichert ist und nicht auf andere ärztliche Tätigkeiten verwiesen wird.
Inhaltsverzeichnis
Wie gut ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Deutsche Ärzteversicherung für Humanmediziner?
Letztlich ist die Frage der passenden Lösung immer individuell zu klären. Und rein statistisch ist es unwahrscheinlich, dass ein Anbieter für jede Situation die beste Lösung anbietet. Einige Parameter unterscheiden jedoch generell aus unserer Sicht „gute“ von „weniger guten“ Gesellschaften bzw. Tarifen.
Welche Rolle spielen Bilanzkennzahlen für die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung?
Die auf unserer Seite Altersvorsorge Deutsche Ärzteversicherung detailliert beschrieben Bilanzkennzahlen für die Altersvorsorge der Deutsche Ärzteversicherung spielen auch bei der Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Rolle. Beim üblichen Modell der „Sofortverrechnung“ werden Überschüsse verrechnet, um den Netto- oder Zahlbeitrag möglichst gering zu halten. Wirtschaftet ein Anbieter „schlecht“ mit seinem Geld, droht die Anpassung des Nettobeitrags bis zum Bruttobeitrag oder ggf. sogar darüber hinaus. Auch evtl. (nicht garantierte) Steigerungen der Berufsunfähigkeitsrente im Leistungsfall aus Überschüssen hängen hiervon ab. Siehe dazu auch den hier verlinkten pro-contra Artikel „Die Lebensversicherer mit der höchsten Verwaltungskostenquote“ von 8/2017.
Bei der Deutsche Ärzteversicherung ist das „Verteuerungsrisiko“ (<= bitte hier nachlesen) aufgrund einer exorbitant hohen Beitragsspanne von 71% zwischen dem vertraglich verpflichtenden Bruttobeitrag und dem unverbindlichen Nettobeitrag extrem hoch!
Qualität der Bedingungen der Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung
Bilanzkennzahlen können sich mit den Jahren verbesser oder verschlechtern. Das wichtigste Qualitätskriterium einer „guten“ Berufsunfähigkeitsversicherung ist die Qualität der Bedingungen, die Sie während der gesamten Laufzeit des Vertrages (i.d.R. bis 67) begleiten.
Dieser Qualitätsbegriff ist etwas abstrakt, daher haben wir versucht, die Unterschiede auf unserer Seite Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Skoda, VW, Mercedes? (<= bitte hier nachlesen) mit einem Vergleich mit Automarken zu veranschaulichen. Axa und DÄV bieten von den BU Bedingungen her eigentlich Skoda-Niveau, die DÄV wird allerdings wegen des sehr hohen Verteuerungsrisikos eine Stufe herabgestuft zum Dacia.
Nicht operativ tätige Ärzte erhalten nach unserer Erfahrung i.d.R. eine Berufsunfähigkeitsversicherung der „Mercedes-Klasse“ (derzeit erfüllt diese Kriterien aus unserer Sicht nur die Alte Leipziger) fast zum gleichen Beitrag wie den „Dacia“ Deutsche Ärzteversicherung. Bei operativer Tätigkeit kann der Mercedes etwas mehr kosten, bietet aber unseres Erachtens immer noch das bessere Preis-/Leistungsverhältnis. Eine sinnvolle Alternative für operativ tätige Ärzte ist der „VW“ HDI, da dort die beste Berufsgruppe bis 1/3 operative Tätigkeit vergeben wird.
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Hier eine kurze Übersicht einiger der „Mercedes/Skoda Kriterien“. Diese wurde mit einem Tool der Alte Leipziger erstellt, die hier natürlich die für sie vorteilhaften Kriterien herausstellt. Dennoch bietet sie einen guten ersten Eindruck. Die relevanteren Differenzierungskriterien sind fett hervorgehoben.
ALTE LEIPZIGER
DÄV
Tarif / Stand Bedingungen
SecurAL (BV10) 01/2020
SBU Heilberufe 12/2019
Werden BU-Anerkenntnisse zeitlich unbefristet ausgesprochen?
ja9
nein
Zumutbare Einkommensminderung bei der konkreten Verweisung exakt definiert?
ja (20 %)
ja (i.d.R. 20 %)13
Zumutbare Einkommensminderung bei der Umorganisation (Selbständige) exakt definiert?
ja (20 %)
nein
Verzicht auf die Umorganisationsprüfung (Selbständige) unter bestimmten Voraussetzungen?
ja1,2,a)
ja1,3
Wie lange wird nach Ausscheiden aus dem Beruf auf die abstrakte Verweisung verzichtet?
dauerhaft
dauerhaft
Uneingeschränkter BU-Schutz: Im Straßenverkehr? / Bei Einsatz von ABC-Waffen und -Stoffen?
ja / ja
ja / nein
Leistungen auch bei altersentsprechendem Kräfteverfall? / Klarstellung in den Bedingungen?
ja / ja
ja / ja
Leistungen bei Krebs mit vereinfachtem Nachweis automatisch mitversichert?
ja, für max. 15 Monate
nein
Leistungen auch bei Arbeitsunfähigkeit? / als Zusatzbaustein optional einschließbar?
ja / ja
ja / ja
… Frühester (rückwirkender) Leistungsbezug nach wie vielen Monaten ununterbrochener AU?
4 Monate4
0 Monate47
… Max. Leistungsdauer? / AU-Leistungen auch ohne BU-Antrag?
24 Monate / ja
24 Monate / nein
Infektionsklausel: Für alle Berufe? / 50 % Tätigkeitsverbot ausreichend?
ja / ja
ja / ja
… Spezielle Regelung für medizinische und pflegerische Berufe: Verbot Patienten zu behandeln?
ja
nein
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente als BU-Nachweis unter bestimmten Voraussetzungen?
PremiumCircle: Mindestleistungskriterien erfüllt? / Erfüllungsgrad der gesamten Leistungskriterien
ja / 53%
nein / 40%
Institut für Vorsorge und Finanzplanung BU-Rating 2019: Alle Zielgruppen mit Höchstbewertung?
ja
keine Angabe
Stiftung Warentest BU-Rating (Finanztest 07/2019)
SEHR GUT (1,1)
keine Teilnahme
1 akadem. Ausbildung + mind. 90 % kfm./org. tätig; 2 bei Betrieben mit durchgehend weniger als 5 Mitarbeitern in den letzten 2 J.; a) Dr. Schlemann Arztklausel: bei weniger als 5 approbierten Mitarbeitern 3 bei Betrieben mit weniger als 5 Angestellten eines akademischen Heilberufs 4 plus Facharztprognose, dass AU voraus. noch weitere 2 Monate; 9 Ausnahme: Leistungen bei Krebs mit vereinfachtem Nachweis auf 15 Monate befristet 13 Verzicht auf konkrete Verweisung, sofern eine andere Tätigkeit, die nicht einer Tätigkeit als Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker oder Psychotherapeut entspricht, ausgeübt wird; 34 kein Rechtsanspruch 40 sofern Arzt, Zahnarzt, Tierarzt, Apotheker oder Psychotherapeut; 47 voraussichtlich mind. 6 Monate ununterbrochen AU; 52 bei Reaktivierung gegen Mehrbeitrag versicherbar; 69 in den ersten 5 Jahren
Versichert nur die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung meine konkrete Tätigkeit als Arzt?
Die Deutsche Ärzteversicherung wirbt in ihren Imagebroschüren immer wieder mit „Top-Vorteil: Absicherung der zuletzt ausgeübten ärztlichen Tätigkeit – keine Verweisung in einen anderen Beruf oder auf eine andere ärztliche Tätigkeit“ und erweckt den Eindruck, das wäre ein Alleinstellungsmerkmal der Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung.
Hier ein nach unserer Erfahrung nicht ungewöhnlicher Hilferuf einer jungen Fachärztin aus 10/2017:
„Ich habe eine bestehende Solo-BU Versicherung bei der HDI seit 2010. Nun wurde ich noch einmal von der Deutschen Ärztefinanz beraten und hab sogar einen Antrag gestellt. Den Vertrag könnte ich bis … noch widerrufen. Der Vermittler von der DÄF hat mir versichert, dass NUR die DÄV meine zuletzt ausgeübte Tätigkeit als Arzt versichert. Bei der HDI steht tatsächlich in den Bedingungen, dass mein zuletzt ausgeübter Beruf versichert ist. Mündlich wurde mir seitens der HDI versichert, dass sie mich weder konkret oder abstrakt verweisen und dass meine zuletzt ausgeübter Beruf/ Tätigkeit, so wie mein Alltag in der Klinik aussah, versichert ist. Aber das ist halt nur mündlich! Kann ich mich darauf verlassen??? Ist meine bestehende BU-versicherung bei der HDI für mich als Fachärztin wirklich unzureichend im Leistungsfall? Bei der DÄV sollte die BU mit der Relax Rente Classic von DocInvest mit Indexpartizipation (Global Multi Asset Index) kombiniert werden. Ich bin zur Zeit in der XX. Schwangerschaftswoche und der ganze Versicherungsstress macht mir erhebliche psychische und mittlerweile physische Beschwerden. Ich hoffe, dass Sie deswegen bereit wären mich noch einmal unabhängig zu beraten, womit ich am besten fahre. Ich bin wirklich am Ende & weiß nicht, was ich tun soll!!! Hilfe ist also DRINGEND nötig! Ich würde mich SEHR freuen, wenn Sie einer verzweifelten Schwangeren Ärztin in Not helfen würden!!!“
Sorry liebe DÄF, da habt ihr leider großen Unsinn erzählt und einer schwangeren Ärztin völlig unnötig und unlauter Angst gemacht! Die Absicherung des zuletzt ausgeübten Berufs ist keine Besonderheit der DÄV, sondern eine ganz normale Folge des sog. „Verzichts auf abstrakte Verweisung„, den alle „guten“ Berufsunfähigkeitsversicherungen (ab „Skoda“) beinhalten, so auch HDI! Die Alte Leipziger stellt das in dem hier verlinkten „Infoblatt BU Schutz für Ärzte“ rein vorsorglich noch einmal ausdrücklich klar: „Die Alte Leipziger verzichtet bedingungsgemäß in allen Berufsgruppen auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass z.B. ein Chirurg der seine zuletzt ausgeübte Tätigkeit zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kann (Standardregelung), nicht auf die Tätigkeit eines Augenarztes verwiesen werden kann. Er ist berufsunfähig im Sinne unserer Bedingungen.“
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Außerdem ist es fragwürdig, ob eine mit Altersvorsorge kombinierte Berufsunfähigkeitsversicherung hier die wirklich bessere Lösung darstellt, siehe Kombination mit Altersvorsorge, noch dazu in einem intransparenten Anlagemodell mit Indexpartizipation, das vom Bund der Versicherten 2016 zum „Versicherungskäse des Jahres“ erklärt wurde.
Nebenbei liebe DÄF, ist das sog. „Ausspannen“ von Versicherungsverträgen, also einen alten Vertrag mit fragwürdigen Argumenten madig zu machen, um einen neuen Vertrag abzuschließen, ohne über alle Nachteile aufzuklären, nach Ziff. 48 der Wettbewerbsrichtlinien der Versicherungswirtschaft wettbewerbswidrig und unzulässig! Hier wurde die Kundin gerade nicht über alle Nachteile der Kündigung des alten HDI Vertrages aufgeklärt, nämlich:
Verlust des günstigeren Eintrittsalters, deshalb im Verhältnis teurere Prämie beim Neuabschluss
Deutlich höhere Differenz von Bruttobeitrag zu Nettobeitrag bei DÄV gegenüber HDI, also ein höheres Risiko von späteren Beitragserhöhungen bei der DÄV
Besonders wichtig: In dem alten Vertrag waren die Fristen des § 19 VVG zur Geltendmachung von Anzeigepflichtverletzungen durch die Gesellschaft schon größtenteils abgelaufen. Bei Fehlern in den Gesundheitsangaben oder bei der Kundin unbekannten Abrechnungsdiagnosen in ihrer Krankenakte droht nun erneut 5 Jahre lang (bei Vorsatz sogar 10 Jahre) der Verlust des Versicherungsschutzes! Ein in diesem Fall völlig unnötiges Risiko!
Eine eigentlich obligatorische schriftliche Beratungsdokumentation der DÄF hat die Kundin dementsprechend auch nicht erhalten.
Unsere (kostenlose) Empfehlung für diese Kundin, ohne einen Cent verdiente Provision: HDI behalten bzw. ggf. aufstocken und DÄV widerrufen. Fazit der Kundin: „Sie waren besser als jeder Psychologe. Vielen Dank für Ihre Hilfe!“
Dr. Schlemann Finanzberatung BU-Arztklausel
Von uns betreute Ärzte, Zahnärzte und Tierärzte profitieren von einem zusätzlichen Highlight: Bei zwei renommierten, auf Akademiker und Ärzte spezialisierten BU-Anbietern erhalten unsere Kunden mit der exklusiven „Dr. Schlemann Arztklausel“ eine verbindliche Zusatzvereinbarung zu ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese bietet Ärzten, Zahnärzten und Tierärzten ein höheres Maß an Sicherheit bei der Vertragsauslegung zu wichtigen Fragen der abstrakten Verweisung und der Pflicht zur Umorganisation als Voraussetzung für die Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente. Mit der „Dr. Schlemann Arztklausel“ ist insbesondere ausdrücklich klargestellt, dass die zuletzt ausgeübte ärztliche Tätigkeit versichert ist (z.B. operativ tätiger Chirurg) und nicht auf andere ärztliche Tätigkeiten wie die Erstellung von medizinischen Gutachten verwiesen wird. Eine Umorganisation wird ausgeschlossen, wenn die Praxis in den letzten zwei Jahren durchschnittlich weniger als fünf approbierte Mitarbeiter beschäftigt.
Diese Zusatzvereinbarung wird durch Erwähnung im Antrag als besondere Vereinbarung („es gilt die Dr. Schlemann Arztklausel“) unter Beifügung einer Vertragsergänzung zum verbindlichen Vertragsinhalt. Auch für unsere Bestandskunden mit älteren BU-Verträgen gilt diese Klausel nach ausdrücklicher Zusage der beiden Gesellschaften ohne weitere Vereinbarung bei der Leistungsprüfung.
Wie günstig ist die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung?
Man könnte sich als Arzt ja durchaus bewusst dafür entscheiden einen „Dacia“ zu fahren, sofern man damit Geld spart und gleichzeitig bereit ist, gewisse Einschränkungen der „Leistungswahrscheinlichkeit“ der BU in Kauf zu nehmen.
Hier ein konkretes Beispiel aus 01.2020 für einen 26-jährigen Assistenzarzt ohne operative Tätigkeit, der 2.000 EUR Berufsunfähigkeitsrente bis Endalter 67 mit 1% garantierter Rentensteigerung im Leistungsfall absichern möchte.
Deutsche Ärzteversicherung (Qualität = Dacia): Bruttobeitrag 169,02 EUR, Nettobeitrag: 103,94 EUR. Das Delta zwischen Bruttobeitrag und Nettobeitrag (= Verteuerungsrisiko) liegt bei sehr hohen 63%!
Alte Leipziger (Qualität = Mercedes): Bruttobeitrag 97,19 EUR, Nettobeitrag: 75,80 EUR (gerechnet ohne AU Klausel). Delta / Verteuerungsrisiko = 28%
Fazit: Weshalb sollten Sie sich als (Zahn-)Arzt oder Ärztin für einen „Dacia“ entscheiden, wenn Sie dafür auch noch deutlich mehr zahlen müssen, als für einen „Mercedes“? Bitte achten Sie besonders auf den Unterschied beim Bruttobeitrag. Das ist der Betrag, den Sie ungünstigstenfalls langfristig zahlen müssen, wenn die Gesellschaft keine ausreichend hohe Rendite erwirtschaftet.
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Eine Merkwürdigkeit am Rande: Die DÄV und die qualitativ relativ vergleichbare BU der Konzernmutter Axa sind zwar im Nettobeitrag in etwa vergleichbar, jedoch ist die DÄV im Bruttobeitrag um ca. 4,4% teurer! Eine deutlich optimistischere Überschussverrechnung bedeutet ein noch höheres Anpassungsrisiko vom Netto- zum Bruttobeitrag! Kein Wunder, dass die frühere Aussage der DÄV in ihren Werbebroschüren „Außerdem sind die in DocDo‘r enthaltenen Tarife rabattiert. Sie können bis zu 4% gegenüber ‚Normaltarifen‘ sparen.“ inzwischen aus den Hochglanzbroschüren verschwunden ist.
Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung und „DocD’or“
Bei zuvor von der Deutsche Ärztefinanz beratenen Kunden treffen wir häufig als Standardempfehlung das Produkt „DocD’or“ der Deutsche Ärzteversicherung an. Hierbei wird Altersvorge kombiniert mit einer Berufsunfähigkeitsabsicherung, meist als Basisrente. Um den Verkauf geschmeidiger zu gestalten gerne auch mit einem in den ersten drei Jahren künstlich reduzierten Anfangsbeitrag (siehe dazu auch Falschberatung Fehlberatung Beratungsfehler – bitte glauben Sie nicht, den niedrigeren Anfangsbeitrag gäbe es „geschenkt“!). Dies Kombination ist jedoch kritisch zu hinterfragen und nicht immer passend, siehe dazu Kombination mit Altersvorsorge? Basisrente / Rüruprente?.
Im Fall der Deutsche Ärzteversicherung kommt erschwerend dazu, dass die Altersvorsorge der Deutsche Ärzteversicherung aufgrund überdurchschnittlich hoher Abschlusskosten und laufender Verwaltungskosten aus unserer Sicht keine sinnvolle bzw. rentable Lösung darstellt, siehe dazu Altersvorsorge Deutsche Ärzteversicherung.
Daher unser Rat: Finger weg von einer solchen Kombination bei der Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung! Das einzig goldene an „DocD’or“ ist die Nase des Vertreters aufgrund hoher Abschlusskosten!
Typische BU-Verkaufs-„Argumente“ der Deutsche Ärzte Finanz
Nachfolgend finden Sie einige uns von Kunden berichtete typische BU-Verkaufs-„Argumente“ der Deutsche Ärzte Finanz DÄF als Vertriebsorganisation der Deutsche Ärzteversicherung DÄV in Reaktion auf unsere Analyse zur Berufsunfähigkeit Deutsche Ärzteversicherung. Weil uns bei der Beratung zum Thema Berufsunfähigkeit immer wieder die gleichen Halbwahrheiten oder Ganzunwahrheiten von DÄF und DÄV begegnen, hier einige Klarstellungen. Dabei möchten wir aber auch betonen, dass wir davon ausgehen, dass diese „Tricks“ nicht repräsentativ für die Mehrzahl der Repräsentanten der Deutsche Ärzte Finanz sind. Auch dort gibt es sicherlich „anständige“ Berater, auch wenn diese nicht wirklich unabhängig agieren können.
„Das Risiko der Verteuerung besteht nur theoretisch“
Behauptung DÄF: Der Nettobeitrag könnte zwar theoretisch steigen, allerdings sei dies in den letzten 30 Jahren nicht geschehen und sei auch für die Zukunft nicht zu erwarten.
Klarstellung: Zum einen fehlen uns Nachweise für die Aussage 30-jähriger Beitragsstabilität – lassen Sie sich das konkret und nachprüfbar belegen. Zum anderen mag das bei dem (hohen) Zinsniveau der Vergangenheit funktioniert haben, mit dem aktuell extrem niedrigen Zinsniveau ist die Lage völlig anders! Auch andere Anbieter wie z.B. die WWK, bei denen der Beitrag lange stabil war, haben den Nettobeitrag 2018 drastisch um ca. 40% erhöht! Das Risiko der Verteuerung durch den hohen Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag (siehe Verteuerungsrisiko) besteht also nicht nur theoretisch, sondern sehr konkret!
„Nur die DÄV versichert die konkrete Tätigkeit als Arzt“
Behauptung DÄF: Nur die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung versichert die zuletzt ausgeübte konkrete Tätigkeit als Arzt.
Klarstellung: Nein, das ist FALSCH und wird auch durch Wiederholung nicht besser, siehe oben unter Konkrete Tätigkeit als Arzt. Auch bei anderen Anbietern mit Verzicht auf abstrakte Verweisung wie z.B. der Alte Leipziger können Sie nicht zu Gutachten oder anderen Tätigkeiten gezwungen werden.
„Der Beirat der DÄV entscheidet im Streitfall immer zugunsten der Ärzte“
Behauptung DÄF: Der Beirat der Deutsche Ärzteversicherung entscheidet im Streitfall immer bzw. meistens für den Kunden.
Klarstellung:
Zwar sind Vertreter von Berufsverbänden bei der DÄV werbewirksam im sog. “Kundenbeirat” vertreten. Zum einen gibt es für solche Tätigkeiten eine nette Vergütung (“Sitzungsgeld”). Zum anderen spricht vieles dafür, dass Berufsverbände von der Zusammenarbeit mit der Deutsche Ärzteversicherung in nicht unerheblichem Maß finanziell profitieren. Bei dieser Vermengung von Interessen stellt sich schon die Frage, ob eine „Krähe“ der anderen im sprichwörtlichen Sinn ein Auge aushackt!?
Das Urteil des Beirates ist nicht rechtsverbindlich, es stellt lediglich eine Empfehlung dar! Selbst die DÄV selbst behauptet in ihren Verkaufsunterlagen nicht, dass der Beirat immer oder häufig zugunsten der Kunden entscheidet, sondern nur, dass „dem unabhängigen Urteil des Beirates bisher (!) stets Folge geleistet worden ist“. Kleiner Unterschied!
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Und denken Sie doch bitte mal nach: Kann es sich ein Unternehmen leisten, allen Ärzten für 30, 40 Jahre mehrere tausend Euro BU-Rente pro Monat zu zahlen (mit 1-2 Mio. Gesamtsumme pro Fall), weil der Arzt vom Beirat sinnbildlich auch bei einem Schnupfen für berufsunfähig erklärt wird? Das kann und darf nicht funktionieren, wenn das Unternehmen langfristig stabile Beiträge anbieten möchte!
„Der Marburger Bund sponsert den Vertrag“
Behauptung DÄF: Der Marburger Bund sponsert den BU-Vertrag, deshalb muss in den ersten fünf Jahren weniger bezahlt werden.
Klarstellung: Diese Aussage ist eindeutig FALSCH und grob unwahr! In den uns bekannten Fällen wurden hier sog. „Starter-Tarife“ bzw. Tarife mit anfangs künstlich reduziertem Beitrag und einem späteren sog. „Beitragssprung“ verkauft. In Summe zahlt man hier langfristig meistens sogar mehr, als wenn man von vornherein mit dem „richtigen“ Beitrag startet!
„Die DÄV hat die niedrigste Prozessquote“
Behauptung DÄF: Die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung hat die niedrigste Prozessquote.
Klarstellung:
Zunächst ist die Prozessquote ein für die Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung relativ ungeeignetes und nachrangiges Kriterium, wie in dem hier verlinkten Artikel des geschätzten Kollegen Gerd Kemnitz gut beschrieben. Allenfalls kann man damit einige Anbieter und Tarife ausschließen, die mit >3% ganz deutlich über dem Durchschnitt liegen (Stand 2018 nach Morgen & Morgen) – so z.B. Condor, CosmosDirekt, DEVK, Familienfürsorge, Gothaer, Helvetia, HUK-Coburg, HUK24, Inter, Mecklenburgische, Standard Life und Stuttgarter.
Zum anderen ist die Aussage schlicht FALSCH, siehe die nachfolgende Übersicht verschiedener Prozessquoten (nach Morgen & Morgen 2018):
Gesellschaft
BU-Prozessquote 2016
BU-Prozessquote 2017
BU-Prozessquote 2018
AachenMünchener
1,54 %
1,54 %
1,44 %
Allianz
1,21 %
1,30 %
1,27 %
Alte Leipziger
1,49 %
1,13 %
0,98 %
AXA
1,46 %
1,75 %
1,93 %
Barmenia
1,92 %
1,37 %
0,69 %
Basler
k.A.
k.A.
k.A.
Bayern Versicherung
1,72 %
2,65 %
2,35 %
Canada Life
k.A.
k.A.
k.A.
Community Life
k.A.
k.A.
k.A.
Concordia Oeco
0,00 %
0,00 %
1,46 %
Condor
6,49 %
4,05 %
3,61 %
Continentale
0,99 %
0,97 %
0,96 %
CosmosDirekt
1,12 %
2,62 %
3,20 %
DBV
1,46 %
1,75 %
1,93 %
Debeka
0,81 %
0,76 %
0,34 %
Deutsche Ärzteversicherung
0,56 %
0,91 %
1,01 %
DEVK Eisenbahn a.G.
3,70 %
3,73 %
5,97 %
DEVK
0,00 %
1,43 %
0,95 %
Dialog
0,00 %
0,00 %
0,00 %
die Bayerische
0,00 %
0,00 %
0,83 %
ERGO
k.A.
k.A.
1,48 %
Familienfürsorge
1,88 %
2,09 %
3,08 %
Generali
1,42 %
1,61 %
k.A.
Gothaer
1,17 %
2,35 %
3,73 %
Hannoversche Leben
3,70 %
2,39 %
2,08 %
HanseMerkur
k.A.
k.A.
k.A. %
HDI
1,45 %
1,26 %
1,13 %
Helvetia
k.A.
k.A.
6,49 %
HUK24
5,25 %
6,61 %
6,29 %
HUK-COBURG
5,25 %
6,61 %
6,29 %
IDUNA Leben
3,24 %
2,30 %
2,88 %
Inter
4,06 %
4,69 %
6,67 %
InterRisk
k.A.
k.A.
k.A.
Itzehoer
k.A.
k.A.
k.A.
LV 1871
1,97 %
1,47 %
1,19 %
LVM
0,41 %
0,61 %
0,83 %
Mecklenburgische
0,00 %
0,00 %
3,60 %
Münchener Verein
1,43 %
1,81 %
2,26 %
myLife
5,26 %
6,67 %
k.A.
Nürnberger
2,21 %
2,31 %
1,52 %
Nürnberger Beamten
–
6,31 %
0,00 %
Öfftl. Berlin
0,00 %
0,00 %
k.A. %
Öfftl. Braunschweig
k.A.
k.A.
k.A.
Provinzial Rheinland
0,00 %
0,00 %
0,00 %
Provinzial Nordwest
–
0,79 %
0,88 %
R+V
0,96 %
1,34 %
1,48 %
Standard Life
4,01 %
3,42 %
4,30 %
Stuttgarter
0,79 %
2,92 %
3,90 %
Süddeutsche
k.A.
k.A.
k.A.
SV Leben
0,00 %
0,00 %
0,59 %
Swiss Life
0,16 %
0,39 %
0,68 %
uniVersa
k.A.
k.A.
k.A.
VGH Versicherungen
2,24 %
0,76 %
1,44 %
Volkswohl Bund
2,09 %
1,91 %
1,90 %
VPV Lebensversicherung AG
1,39 %
1,48 %
1,69 %
Württembergische
4,44 %
3,40 %
2,02 %
WWK
1,95 %
1,78 %
1,52 %
Zurich
2,24 %
1,31 %
1,55 %
Taschenspielertricks eines Vertreters der Ärztefinanz!
In 6/17 haben wir einen jungen Assistenzarzt beraten, dem von seinem Vertreter der Deutsche Ärztefinanz / Deutsche Ärzteversicherung erklärt wurde, dass nur die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung in Kombination mit DocInvest als „Existenzschutzpaket“ von der Ärztekammer mit 15% gefördert würde, weil das aus Sicht der Experten die sinnvollere Art der Absicherung wäre. So hier in einer dem Arzt übergebenen Unterlage dieses Vertreters der Deutsche Ärztefinanz schriftlich festgehalten:
Eine ziemlich absurde Aussage (neben weiteren fachlich falschen Aussagen und Rechtschreibfehlern in der Grafik) – weshalb sollte die Ärztekammer hier Zuschüsse zahlen? Ein kurzer Anruf bei der für solche Themen zuständigen Abteilung „Allgemeine Verwaltung und kaufmännische Geschäftsführung“ der zuständigen Ärztekammer Nordrhein bringt die Wahrheit ans Licht: „davon ist uns nichts bekannt„. Und wortwörtlich in der Telefonzentrale: „da sind Sie heute nicht der einzige, der anruft“. Ich kann mir kaum vorstellen, dass die Deutsche Ärztefinanz generell solche falschen Aussagen macht, daher bleibt zu hoffen, dass es sich hierbei nur um Taschenspielertricks eines einzelnen Versicherungsvermittlers handelt.
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Update 7/17: Nachdem ich die DÄF über diese „kreativen Aussagen“ ihres Mitarbeiters informiert hatte und um Stellungnahme bat, wurde mir von einem leitenden Manager bestätigt, dass es sich bei der oben zitierten Grafik um keine offizielle Unterlage der Deutsche Ärztefinanz handelt. Die 15% Förderung durch die Ärztekammer sei eine Erfindung dieses Vertreters, mit dem ein ernstes Wort gesprochen wird um sicherzustellen, dass solche Falschaussagen nicht mehr vorkommen. Ich habe keinen Anlass, an dieser Aussage der DÄF zu zweifeln, schon alleine angesichts der „Qualität“ der obigen Grafik. Rein statistisch würde es mich aber schon wundern bzw. interessieren, ob wirklich nur dieser eine DÄF Vertreter mit solchen Tricks arbeitet.
Generell berichten Kunden uns häufiger davon, dass DÄF Vertreter sich einen offiziellen Anstrich geben und den Eindruck erwecken, sie wären von ärztlichen Standesorganisationen mit der Beratung von Absolventen beauftragt. Auch die DÄV schmückt sich in ihrer Kundenbroschüre mit Kooperationen mit diversen Verbänden und Ärzte- und Zahnärztekammern. Die Ärztekammer Nordrhein wusste auf unsere Nachfrage hin in diesem Fall (s.o.) nichts davon, bei anderen angeblichen Kooperationspartnern haben wir das nicht überprüft. Geben Sie uns in solchen Fällen gerne Bescheid, damit wir dem nachgehen können.
Fazit zu Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung
Wenn Sie für fast den gleichen Beitrag einen „Mercedes“ wie die Berufsunfähigkeitsversicherung Alte Leipziger fahren können, weshalb sollten Sie sich für den „Dacia“ Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung entscheiden? Uns fällt es deshalb schwer, Argumente für die Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung zu finden.
Wichtig: damit kein falscher Eindruck entsteht: wir sind unabhängig und haben auch zur Alte Leipziger kein besonders inninges Verhältnis. Für die Berufsunfähigkeitsabsicherung von Humanmedizinern ist dieser Anbieter jedoch beim unabhängigen Vergleich auch nach Einschätzung vieler ebenfalls auf die Ärztefinanzberatung spezialisierter Kollegen häufig die erste Wahl.
Merke: Nicht überall, wo Arzt draufsteht, ist unbedingt das Beste für den Arzt drin!
Nur der Versicherungsmakler steht auf der Seite des Kunden!
Unsere Empfehlung zu Berufsunfähigkeitsversicherung Deutsche Ärzteversicherung
Wie bei allen Finanzfragen: wenn Sie wirklich unabhängig beraten werden möchten, sollten Sie sich nicht von einem Einfirmenvertreter o.ä. beraten lassen, sondern von einem unabhängigen Finanzberater bzw. Versicherungsmakler, der klar auf Ihrer Seite steht und langjährig auf die Beratung von Ärzten und Zahnärzten spezialisiert ist. Siehe dazu auch unseren Beitrag Ärztefinanzberatung über Berufsverband: ein Mehrwert?.
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Herr Weißschnur hat mir sehr freundlich und unkompliziert geholfen. Auf Grund Dringlichkeit haben wir sehr schnell einen Termin gefunden. Die Beratung war sachlich und kompetent, und keineswegs Vertriebsgeleitet. Genau diesen Service habe ich lange gesucht und endlich gefunden. Ich komme...mehrHerr Weißschnur hat mir sehr freundlich und unkompliziert geholfen. Auf Grund Dringlichkeit haben wir sehr schnell einen Termin gefunden. Die Beratung war sachlich und kompetent, und keineswegs Vertriebsgeleitet. Genau diesen Service habe ich lange gesucht und endlich gefunden. Ich komme sehr gerne wieder darauf zurück.weniger
Jan W.
3/08/2017
Ich hatte mehrere Fragen zum Thema PKV und Neubeamter. Es war leider nicht so einfach, sich im Themendschungel PKV zurechtzufinden. Ich rief Dr. Schlemann an einem Samstagnachmittag an (rechnete aber eigentlich nicht damit, dass noch jemand ans Telefon geht) und...mehrIch hatte mehrere Fragen zum Thema PKV und Neubeamter. Es war leider nicht so einfach, sich im Themendschungel PKV zurechtzufinden. Ich rief Dr. Schlemann an einem Samstagnachmittag an (rechnete aber eigentlich nicht damit, dass noch jemand ans Telefon geht) und hatte Dr. Schlemann direkt in der Leitung. Er nahm sich für meine Fragen viel Zeit und erklärte mir ausführlich, worauf ich zu achten habe, was mir bei meinem weiteren Vorgehen und meiner Entscheidungsfindung enorm geholfen hat. Herzlichen Dank hierfür!weniger
Daniel K.
11/04/2017
Als Medizinstudentin habe ich bei Herrn Schlemann eine freundliche und sehr kompetente Beratung zur bestmöglichen BU für mich persönlich erhalten.
Eva K.
7/21/2020
Um der Wahrheit die Ehre zu geben – speziell zu Herrn Dr. Schlemanns fachlichen Fähigkeiten kann ich nichts sagen. Da ich ihn jedoch seit langer Zeit als zuverlässigen, korrekten, vertrauenswürdigen, klugen und gebildeten Menschen kenne, bin ich überzeugt davon, dass...mehrUm der Wahrheit die Ehre zu geben – speziell zu Herrn Dr. Schlemanns fachlichen Fähigkeiten kann ich nichts sagen. Da ich ihn jedoch seit langer Zeit als zuverlässigen, korrekten, vertrauenswürdigen, klugen und gebildeten Menschen kenne, bin ich überzeugt davon, dass er neben einer ausgezeichneten Beratungs- und Betreuungsqualität über ein umfangreiches Fachwissen zum Nutzen seiner Kunden verfügt.weniger
Siegbert S.
5/28/2019
In der Sache Rürup-Basisrenteauflösung habe ich Dr. Schlemann um Hilfe gebeten. Die Beratung fand ich sehr gut. Verständlich, nicht "zuviel" versprechend. Meine Chancen wurden realistisch beurteilt. Die Webseite ist schon sehr vielversprechend informativ. Ich kann Herrn Weißschnur für seine Beratung danken...mehrIn der Sache Rürup-Basisrenteauflösung habe ich Dr. Schlemann um Hilfe gebeten. Die Beratung fand ich sehr gut. Verständlich, nicht "zuviel" versprechend. Meine Chancen wurden realistisch beurteilt. Die Webseite ist schon sehr vielversprechend informativ. Ich kann Herrn Weißschnur für seine Beratung danken und weiterempfehlen!weniger
Judit N.
6/21/2016
Durch Finanztip bin ich auf die unabhängige Finanzberatung Dr. Schlemann gestoßen. Den Beratungsprozess bei Herrn Weißschnur bzgl. einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich als sehr zielführende, transparent verbunden mit einer hohen Fachlichkeit erlebt. Herrn Weißschnur gelang es, für meine schwierige Situation die...mehrDurch Finanztip bin ich auf die unabhängige Finanzberatung Dr. Schlemann gestoßen. Den Beratungsprozess bei Herrn Weißschnur bzgl. einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich als sehr zielführende, transparent verbunden mit einer hohen Fachlichkeit erlebt. Herrn Weißschnur gelang es, für meine schwierige Situation die passende Versicherung zu finden und meine diesbezüglichen Wünsche zu berücksichtigen. Gerade weil ich mich mit den zu beachtenden Vertragsinhalten diverser Versicherungen nicht auskenne, kann ich die Zusammenarbeit mit Herrn Weißschnur als unabhängigen Berater nur empfehlen.weniger
Lynn W.
1/05/2020
Ich habe mich von Dipl.-Kfm. Sebastian Weißschnur bezüglich des Abschlusses einer Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen. Dabei hatten wir Kontakt über das Onlinetool, wodurch ich die Beratung auch außerhalb Köln nutzen konnte und dennoch einen sehr guten Überblick über die Versicherungsdetails im...mehrIch habe mich von Dipl.-Kfm. Sebastian Weißschnur bezüglich des Abschlusses einer Berufsunfähigkeitsversicherung beraten lassen. Dabei hatten wir Kontakt über das Onlinetool, wodurch ich die Beratung auch außerhalb Köln nutzen konnte und dennoch einen sehr guten Überblick über die Versicherungsdetails im Gespräch hatte. Herr Weißschnur hat neben den gut sortierten Informationen auf der Website der Finanzberatungsagentur auch im Gespräch noch viele allgemeine Informationen zur Berufsunfähigkeitsversicherung gegeben, mir gut begründet unverzichtbare Bausteine aufgezeigt und mit mir meine Anforderungen an eine BU gründlich erarbeitet. Wir haben dann eine Vorauswahl an Versicherungen getroffen, die er mir gut aufbereitet zugesendet hat. Auf meine Nachfrage hin, haben wir anschließend nochmal andere Versicherungen in den Fokus genommen. Ich habe mich stets kompetent beraten gefühlt und konnte Herrn Weißschnur mit jeder Frage kontaktieren. Er hat mit mir einen Versicherungsgeber ausgesucht, der auf meine Bedürfnisse und Voraussetzungen ausgelegt war und dabei möglichst wünschenswerte Konditionen angeboten hat. Vielen Dank für die gute Beratung!weniger
Na N.
9/12/2018
Ich kann Herrn Schlemann voll und ganz weiterempfehlen. Ich habe mich zur privaten KV und BU beraten lassen. Herr Schlemann nimmt sich für alle Fragen der Kunden viel Zeit und berät absolut seriös und kompetent.
Tobi W.
5/21/2019
Ich bin begeistert! Bei Finanz- und Versicherungsfragen will man einen Fachmann haben der unabhängig berät und wirklich die beste Lösung für einen selbst findet. Und da ist Herr Dr. Schlemann genau der richtige! Er ist sehr ehrlich und direkt, was...mehrIch bin begeistert! Bei Finanz- und Versicherungsfragen will man einen Fachmann haben der unabhängig berät und wirklich die beste Lösung für einen selbst findet. Und da ist Herr Dr. Schlemann genau der richtige! Er ist sehr ehrlich und direkt, was ich persönlich schätze. Die Herangehensweise an die Beratung ist höchst professionell und strukturiert. Er nimmt sich viel Zeit alles zu erklären, was bei den Irrungen und Wirrungen von Versicherungen sehr hilfreich ist. Ich fühle mich dort sehr gut beraten und werde ihn auch gerne weiterempfehlen.weniger
Daniel H.
9/25/2018
Im Rahmen eines Wechsels der BU-Versicherung bin ich zu Herrn Weißschnur gekommen. Lange Zeit hatte ich eine Beratung bei einem Finanzberater aufgeschoben, da ich eine grundsätzliche Skepsis gegenüber der Branche hatte. Die Beratung bei Herrn Weißschnur hat mich aber überzeugt....mehrIm Rahmen eines Wechsels der BU-Versicherung bin ich zu Herrn Weißschnur gekommen. Lange Zeit hatte ich eine Beratung bei einem Finanzberater aufgeschoben, da ich eine grundsätzliche Skepsis gegenüber der Branche hatte. Die Beratung bei Herrn Weißschnur hat mich aber überzeugt. Vorbildliche Transparenz, Kompetenz und eine ruhige, sehr freundliche Art. Ich habe mich jederzeit sehr gut beraten gefühlt und kann die Arbeit von Herrn Weißschnur sehr empfehlen.weniger
Markus P.
4/10/2017
Ich habe vor einer geplanten Selbstständigkeit eine unabhängige Beratung zu den Themen Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge gesucht. Im Internet bin ich zufällig auf Dr Schlemann unabhängige Finanzberatung gestoßen. Schon die Internetseite allein war sehr informativ. Trotz allem habe ich mich...mehrIch habe vor einer geplanten Selbstständigkeit eine unabhängige Beratung zu den Themen Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit und Altersvorsorge gesucht. Im Internet bin ich zufällig auf Dr Schlemann unabhängige Finanzberatung gestoßen. Schon die Internetseite allein war sehr informativ. Trotz allem habe ich mich kostenlos beraten lassen und muss wirklich sagen, das ich selten so gut beraten worden bin. Schnell bekommt man Termine und wird kompetent und sehr freundlich beraten.weniger
Anna B.
10/24/2017
Ich schätze an Dr. Schlemann, dass er in der Beratung auch Optionen empfiehlt, die für ihn als Berater keinen Gewinn bringen, aber im Sinne des Kunden die beste Lösung sind.
Michael Z.
1/18/2020
Kompetenz: 👍 Engagement: 👍 Kostenlose Beratung: 👍 Bei meiner Recherche über priv. Krankenversicherungen bin ich u. a. auf Dr. Schlemanns Webseite gelandet und inhaltlich fand ich dort die hilfreichsten und relevantesten Infos. Ich dachte mir, bevor ich noch auf Halbwahrheiten anderer Seiten stoße,...mehrKompetenz: 👍 Engagement: 👍 Kostenlose Beratung: 👍 Bei meiner Recherche über priv. Krankenversicherungen bin ich u. a. auf Dr. Schlemanns Webseite gelandet und inhaltlich fand ich dort die hilfreichsten und relevantesten Infos. Ich dachte mir, bevor ich noch auf Halbwahrheiten anderer Seiten stoße, könnte ich ja einmal die kostenlose Beratung durch Dr. Schlemanns Team probieren. Dazu füllt man zunächst ein Kontaktformular aus und ehrlich gesagt, habe ich schon einige Formulare ausgefüllt und auch hier nicht wirklich eine Rückmeldung erwartet.. Doch bereits nach einigen Stunden meldete sich die nette Frau Pikarski, mit der ich nochmals mein Anliegen erörterte. Es war Wochenende (Samstag) und sie hat sich wirklich reichlich Zeit genommen, um meinen nicht ganz so unkomplizierten „Fall“ zu verstehen. Wo gibt es das heutzutage noch? Selbst die wenigsten Ärzte nehmen sich Zeit, obwohl sie es sollten.. Ich finde, das Engagement um das Team von Dr. Schlemann grenzt schon an Nächstenliebe😊weniger
Verónica C.
3/20/2017
Gute telefonische Beratung und Verständnis für mein spezielles Problem. Es kam jedoch zu keiner persönlichen Beratung, da mir auf Grund meiner Umstände von einem Wechsel abgeraten wurde, so dass ich in meiner aktuellen PKV blieb. In der Hinsicht eine Beratung...mehrGute telefonische Beratung und Verständnis für mein spezielles Problem. Es kam jedoch zu keiner persönlichen Beratung, da mir auf Grund meiner Umstände von einem Wechsel abgeraten wurde, so dass ich in meiner aktuellen PKV blieb. In der Hinsicht eine Beratung ohne besonderen Hintergedanken an den unbedingten Verkauf.weniger
Max M.
3/14/2017
Top Beratung Ich habe mich von Herrn Weißschnur zum Thema Berufsunfähigkeit beraten lassen. Herr Weißschnur hat sich unglaublich viel Zeit genommen, ist auf all meine Fragen eingegangen und ich konnte mich nach meinem ersten Gespräch erneut wegen neuen Fragen melden. Ich kann...mehrTop Beratung Ich habe mich von Herrn Weißschnur zum Thema Berufsunfähigkeit beraten lassen. Herr Weißschnur hat sich unglaublich viel Zeit genommen, ist auf all meine Fragen eingegangen und ich konnte mich nach meinem ersten Gespräch erneut wegen neuen Fragen melden. Ich kann die Beratung durch Herrn Weißschnur nur weiterempfehlen, da er sich in der Thematik sehr gut auskennt und einen unabhängig berät!weniger
Charlott F.
9/04/2019
Ich habe mit Herrn Dr. Schlemann meine Berufsunfähigkeitsversciherung abgeschlossen. Ich habe mich über den gesamten Verlauf sehr gut beraten gefühlt. Besonders gut fand ich wie Herr Dr. Schlemann auf meine persönliche Situation als Assistenzarzt eingegangen ist. Jedes Gespräch wurde engmaschig...mehrIch habe mit Herrn Dr. Schlemann meine Berufsunfähigkeitsversciherung abgeschlossen. Ich habe mich über den gesamten Verlauf sehr gut beraten gefühlt. Besonders gut fand ich wie Herr Dr. Schlemann auf meine persönliche Situation als Assistenzarzt eingegangen ist. Jedes Gespräch wurde engmaschig dokumentiert und eine Zusammenfassung wurde im Anschluss als PDF zugeschickt. Der persönliche Kontakt war immer in einer lockeren und dennoch professionellen Atmosphäre. Weiter so!weniger
Felix S.
5/12/2019
Ich habe mich von Herrn Dr. Schlemann zu den Themen PKV und BU beraten lassen. Als Mund-, Kiefer- und Gesichtschirurg standen mir sowohl die Arzt-, als auch die Zahnarzttarife in der PKV offen. Durch die sehr kompetente Beratung konnte ich...mehrIch habe mich von Herrn Dr. Schlemann zu den Themen PKV und BU beraten lassen. Als Mund-, Kiefer- und Gesichtschirurg standen mir sowohl die Arzt-, als auch die Zahnarzttarife in der PKV offen. Durch die sehr kompetente Beratung konnte ich den für mich passenden Tarif finden. Auch bei dem Thema BU hatte ich stets das Gefühl sehr gut betreut zu werden. Die telefonische Beratung zu den Themen und die übrige Kommunikation erfolgte sehr angenehm, zeitnah und verlässlich. Klare Weiterempfehlung!weniger
Martin S.
5/13/2020
unabhängiger Makler und Fachanwalt für Steuerrecht - eine tolle Kombination!
Ovi H.
11/27/2019
Nach kurzer Google-Suche hatte ich die Unabhängige Finanzberatung Dr. Schlemann gefunden. Die Terminbuchung ging schnell und einfach über die Webseite und die weitere Kommunikation in Vorbereitung auf den Termin lief problemlos und effizient per Email. Der Berater Herr Weißschnur war...mehrNach kurzer Google-Suche hatte ich die Unabhängige Finanzberatung Dr. Schlemann gefunden. Die Terminbuchung ging schnell und einfach über die Webseite und die weitere Kommunikation in Vorbereitung auf den Termin lief problemlos und effizient per Email. Der Berater Herr Weißschnur war exzellent auf das Thema vorbereitet und hat mit mir nicht nur meine derzeitigen Versicherungen durchgesprochen, sondern auch durchaus sinnvolle Änderung dieser Versicherungen vorgeschlagen. Die Beratung selber per Skype und Teamviewer war gut durchgeführt. Alles in allem sehr zu empfehlen!weniger
Uli U.
10/31/2017
Herr Schlemann hat mich sehr schnell und unkompliziert über verschiedene private Krankenkassen informiert und mich auf mögliche "Fallen" aufmerksam gemacht. Im Beratungsgespräch hatte er am Telefon sowie persönlich viel Zeit und er gab immer handfeste Einblicke in die Tarife der...mehrHerr Schlemann hat mich sehr schnell und unkompliziert über verschiedene private Krankenkassen informiert und mich auf mögliche "Fallen" aufmerksam gemacht. Im Beratungsgespräch hatte er am Telefon sowie persönlich viel Zeit und er gab immer handfeste Einblicke in die Tarife der Versicherungen, um seine Argumente zu untermauern. Ich bekam nach beiden Gesprächen eine Email mit der Dokumentation der Beratung und möglichen weiteren nächsten Handlungsschritten. Ich würde Herr Schlemann auf jeden Fall weiter empfehlen.weniger
Andrea D.
7/25/2019
Finanzberatung Schlemann führt eine sehr individuelle Beratung durch auf Grundlage Ihrer Wünsche und persönlichen Situation. Nach meiner Beratung bei seinem Kollegen Herrn Weißschnur bezüglich einer Dienstunfähigkeitsversicherung, ging ich nun zu Herrn Dr. Schlemann für eine Beratung zur Privaten Krankenversicherung. Zum Start des...mehrFinanzberatung Schlemann führt eine sehr individuelle Beratung durch auf Grundlage Ihrer Wünsche und persönlichen Situation. Nach meiner Beratung bei seinem Kollegen Herrn Weißschnur bezüglich einer Dienstunfähigkeitsversicherung, ging ich nun zu Herrn Dr. Schlemann für eine Beratung zur Privaten Krankenversicherung. Zum Start des Referendariats (Lehramt) wollte ich in die PKV wechseln. Da ich keine Ahnung von Krankenversicherungen habe ging ich zu dieser unabhängigen Finanzberatung. Alle meine Bedenken und Fragen zum Wechsel in die PKV wurden geklärt. Und im Gegensatz zu konkreten Anbietern wird kein Werbegespräch geführt, sondern das konkrete Anliegen geklärt und durchgerechnet/besprochen. Ich habe nun einen Tarif für die Anwärterschaft im Referendariat, der sich danach in eine normale PKV umwandelt. Herr Dr. Schlemann kennt sich sehr gut aus und ich fühlte mich bestens beraten. Gerne wieder!weniger
Annie W.
10/10/2019
Bezüglich eines Wechsels in die PKV kontaktierte ich Herrn Schlemann, da er mir im Vorfeld wärmstens empfohlen wurde. Die Beratung durch Herrn Schlemann war unaufgeregt, unaufdringlich und fachlich sehr kompetent und transparent. Ich fühlte mich trotz unseres ersten Gespräches...mehrBezüglich eines Wechsels in die PKV kontaktierte ich Herrn Schlemann, da er mir im Vorfeld wärmstens empfohlen wurde. Die Beratung durch Herrn Schlemann war unaufgeregt, unaufdringlich und fachlich sehr kompetent und transparent. Ich fühlte mich trotz unseres ersten Gespräches stets gut aufgehoben und ehrlich beraten. Ich kann Herrn Schlemann ebenfalls nur wärmstens weiterempfehlen.weniger
Lukas S.
12/19/2017
Ich bin sehr zufrieden: jederzeit erreichbar, Termine (auch spät am Abend) innerhalb von Minuten vereinbart, schnelle Reaktion Aber noch viel wichtiger: Trotz bestehender Verträge wurde sich für mich viel Zeit genommen, analysiert, vernünftig erklärt, Optimierungsbedarf aufgezeigt und umgesetzt, unter dem Vorzeichen einer unabhängigen...mehrIch bin sehr zufrieden: jederzeit erreichbar, Termine (auch spät am Abend) innerhalb von Minuten vereinbart, schnelle Reaktion Aber noch viel wichtiger: Trotz bestehender Verträge wurde sich für mich viel Zeit genommen, analysiert, vernünftig erklärt, Optimierungsbedarf aufgezeigt und umgesetzt, unter dem Vorzeichen einer unabhängigen Beratung. Bis zum nächsten Mal!weniger
Dominik F.
10/30/2017
Ich bin Medizinstudent kurz vor dem PJ (10. Semester) und wollte mich gemeinsam mit meiner Frau (ebenfalls Medizinstudentin) bezüglich PKV-Optionstarif und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beraten lassen. Aufgrund der hohen Präsenz der Deutschen Ärztefinanz während unseres Studiums, ließen wir uns zuerst dort...mehrIch bin Medizinstudent kurz vor dem PJ (10. Semester) und wollte mich gemeinsam mit meiner Frau (ebenfalls Medizinstudentin) bezüglich PKV-Optionstarif und Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) beraten lassen. Aufgrund der hohen Präsenz der Deutschen Ärztefinanz während unseres Studiums, ließen wir uns zuerst dort beraten. Das Gespräch war sehr freundlich und informativ. Dennoch stieß uns das ein oder andere (zum Beispiel ein sehr lascher Umgang mit den Gesundheitsfragen und eine starke Fixierung auf die AXA (die DÄF ist 100% Tochtergesellschaft der AXA)) negativ auf. Deshalb holten wir uns eine Zweitmeinung bei Dr. Schlemann ein. Wir vereinbarten online zwei Termine mittels Teamviewer, was schnell und sehr unkompliziert ging. Dr. Schlemann nahm sich bei beiden Terminen je zwei Stunden Zeit, um uns über das Thema private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung zu informieren. Im Nachgang des jeweiligen Gesprächs erhielten wir eine Zusammenfassung der Beratung und unserer Wünsche, sowie auch eine detaillierte Liste mit den vertraglichen Unterschieden einer Auswahl von PKV-Tarifen, sodass wir uns alles in Ruhe nochmal ansehen und bedenken konnten. Sehr positiv fanden wir den sehr gewissenhaften Umgang bezüglich der Gesundheitsfragen. Dr. Schlemann ist hier sehr korrekt (was sehr wichtig ist, um spätere Probleme mit der Versicherung zu vermeiden) und konnte alle Fragen und sich ergebene Probleme schnell abklären. Zudem konnte er schwierige Aspekte, wie beispielsweise einen Aufschlag bei der BU aufgrund eines Auslandsaufenthaltes im PJ, mittels eines kurzen Telefonats mit der Versicherungsgesellschaft klären, sodass wir diesen nun nicht zahlen müssen. Weiter ist die Webseite von Dr. Schlemann zu empfehlen, da man dort im Vorfeld schon viele Informationen finden und sich so einen eigenen Überblick über die Thematik verschaffen kann. Insgesamt können wir wirklich sagen, dass wir uns sehr gut aufgehoben fühlen und auf eine lange weitere Zusammenarbeit hoffen.weniger
Victor T.
2/16/2020
Als zukünftige Beamtin bat ich Herrn Schlemann bzgl. der privaten Krankenversicherung um Rat. Da es viele verschiedene Krankenversicherungen gibt, die jeweils verschiedene Leistungen anbieten, hatte ich zu Beginn noch keinen genauen Durchblick. Mit Hilfe von Herrn Schlemann wurde anhand meiner...mehrAls zukünftige Beamtin bat ich Herrn Schlemann bzgl. der privaten Krankenversicherung um Rat. Da es viele verschiedene Krankenversicherungen gibt, die jeweils verschiedene Leistungen anbieten, hatte ich zu Beginn noch keinen genauen Durchblick. Mit Hilfe von Herrn Schlemann wurde anhand meiner Kundenwünsche eine Vergleichstabelle erstellt, die die jeweiligen Vor- und Nachteile der einzelnen Versicherungen aufzeigte. Dies hat mir einen klaren Überblick über deren einzelne Leistungen verschafft und mir bei meiner Entscheidung sehr geholfen. Zusätzlich hat mich Herr Schlemann auch noch bei Fragen zur Altersvorsorge informiert und beraten. Positiv überrascht hat mich auch die lockere Art Herrn Schlemanns die, während der Gespräche, für eine vertraute Atmosphäre gesorgt hat. Vielen Dank noch einmal für Ihre Hilfe und Unterstützung!weniger
Elisa L.
8/17/2016
Gute Infos auf der Webseite, offenes Ohr, passt!
Marc O.
2/10/2016
Sehr eingehende Analyse der Situation und danach ausgehende, ausführliche und kompetente Beratung. Als Selbstständiger zum Thema Private Altersvorsorge hervorragend beraten worden und nur weiter zu empfehlen.
Fabian A.
3/26/2020
Ich habe mich als Medizinstudent bezüglich einer Berufsunfähigkeitsversicherung an die Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung e.K. gewandt, auch um eine zweite Meinung zu einem Angebot der Deutschen Ärzte Finanz zu bekommen. Da ich in Freiburg wohne, kam ein persönliches Treffen nicht in...mehrIch habe mich als Medizinstudent bezüglich einer Berufsunfähigkeitsversicherung an die Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung e.K. gewandt, auch um eine zweite Meinung zu einem Angebot der Deutschen Ärzte Finanz zu bekommen. Da ich in Freiburg wohne, kam ein persönliches Treffen nicht in Frage, daher war ich froh um die Möglichkeit eine Onlineberatung durchzuführen. Ich hatte vorher noch nichts vergleichbares als Onlineberatung gemacht, somit war ich sehr gespannt wie das Gespräch verlaufen würde. Die Beratung hatte ich bei Herrn Sebastian Weißschnur, der unter anderem die Risikovorsorge als Spezialgebiet hat. Für die Onlineberatung habe ich zunächst per Telefon eine zuvor per Email erhaltene Telefonnummer angerufen und war dann direkt mit Herrn Weißschnur verbunden. Dieser gab mir eine Teamviewer-ID über die ich seinen PC-Desktop auf meinem mitverfolgen konnte. Nachdem wir zunächst gegenseitige Erwartungen abgeklärt hatten und er mein Vorwissen zum Thema BU abgefragt hatte, hat mir Herr Weißschnur erst allgemein erklärt was Berufsunfähigkeit überhaupt bedeutet und was Versicherer an sich anbieten können. Dabei hat er zum Beispiel verschiedene Qualitätsstufen Automarken zugeordnet (Skoda - VW - Mercedes), bei der Extras bestimmten Versicherungsleistungen entsprachen, was die Einstufung von Versicherungsangeboten später für mich erheblich erleichterte. Danach ging es zum Direktvergleich, hier konnte ich auch das Angebot der DÄV einbringen, welches ich ja bereits von einem Makler der Deutschen Ärzte Finanz angeboten bekam. Herr Weißschnur machte Stärken und Schwächen deutlich und hat in verschiedenen Programmen namhafter Ratingagenturen (z.B. Morgen&Morgen) die BU der DÄV anderen gegenübergestellt. Somit war es für mich leicht Vor- und Nachteile zu erkennen. Herr Weißschnurs Erläuterungen waren stets objektiv, ich hab mich in keinster Weise in die Richtung eines bestimmten Produkts gedrängt gefühlt. Fragen konnte er präzise und verständlich beantworten, durch das Teamviewer-Meeting konnte ich über seinen Desktop alles Wichtige nachvollziehen. Er nahm sich insgesamt fast 3 Stunden Zeit für das Erstgespräch und war sehr flexibel was die ursprüngliche Terminfindung fand. Nach dem Gespräch gab es nochmal eine Email in der alles Besprochene zusammengefasst präsentiert wurde und die Vergleiche der Versicherer mit allen Details als PDF angehängt waren. In dem Zweitgespräch der Folgewoche konnte ich nochmal weitere Fragen klären und habe dann eine BU sowohl für mich als auch für meine Frau über Herrn Weißschnur abgeschlossen. Ich fühlte mich zu jedem Zeitpunkt sehr gut beraten und freue mich Herrn Weißschnur nun als unabhängigen Berater an meiner Seite zu wissen. Von mir gibt es daher eine klare Empfehlung!weniger
Pascal C.
7/14/2017
Kompetente Beratung, gut strukturiert. Logische Erklärungen und immer ein offenes Ohr für jede noch so fachspezifische Frage. Als Assistenzarzt ausgezeichnet über private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung von Dr. Schlemann beraten worden. Definitiv empfehlenswert!
Sebastian S.
9/19/2019
Ein wahrer Quell hochwertiger Gachinformationrn...
Christian M.
7/15/2015
Sehr kompetenter Berater, sehr freundlich, fair. Erklärt geduldig, ist sehr gut erreichbar. Die Webmeetings sind super, man kann auch zu später Stunde eine Beratung bekommen. Wir hatten nie das Gefühl, daß er uns etwas "aufschwatzen " will. Insbesondere die Analyse der...mehrSehr kompetenter Berater, sehr freundlich, fair. Erklärt geduldig, ist sehr gut erreichbar. Die Webmeetings sind super, man kann auch zu später Stunde eine Beratung bekommen. Wir hatten nie das Gefühl, daß er uns etwas "aufschwatzen " will. Insbesondere die Analyse der schon bestehenden Verträge und Vorsorgen war äußerst erhellend und hilfreich.weniger
Christian S.
9/08/2017
Meine im Folgenden beschriebenen Erfahrungen mit Hr. Dr. Schlemann beziehen sich auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Krankenversicherung. Zu meiner Person: Ich bin 30 Jahre alt, männlich, MSc., Angestellter in der Softwareentwicklung, Partnerin beihilfeberechtigte Beamte. Bisher ohne...mehrMeine im Folgenden beschriebenen Erfahrungen mit Hr. Dr. Schlemann beziehen sich auf den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer privaten Krankenversicherung. Zu meiner Person: Ich bin 30 Jahre alt, männlich, MSc., Angestellter in der Softwareentwicklung, Partnerin beihilfeberechtigte Beamte. Bisher ohne Kinder, jedoch zukünftig durchaus vorstellbar. Anlass für den Abschluss der PKV war der Wunsch nach einem angemessenen, qualitativ hochwertigem Gesundheitsschutz sowie Bedenken bezüglich der langfristigen Entwicklung der GKV. Explizit nicht der Wunsch vermeintlich Geld gegenüber der GKV zu sparen. Gestartet bin ich in beide Thematiken mit einem grundsätzlichen Misstrauen gegenüber Versicherungsmaklern bezüglich der Beeinflussung Ihrer Beratungsleistung durch Courtagen etc. Zudem bestand im Umfeld von Freunden und Familie bei relativ wenig fundierten Kenntnissen eine überwiegend deutliche Abneigung gegenüber Nutzen und Verlässlichkeit von PKV und BUV. Dementsprechend hatte ich mich zunächst auf sehr zeitintensive eigenständige Recherche beschränkt, musste jedoch nach längerer Überlegung anerkennen, dass beide Themen zu komplex sind, um ohne professionelle Unterstützung ruhigen Gewissens eine so bedeutsame Entscheidung treffen zu können. Letztendlich bin ich bei meiner Recherche auf die sehr umfangreiche informative Webseite von Herrn Schlemann gestoßen. Diese war neben den zahlreichen sehr positiven Bewertungen für mich der Anlass der Beratung durch Herrn Schlemann eine Chance zu geben. Aufgrund der Corona-Situation kam es in der Folge zu einigen jeweils zweistündigen Beratungsterminen per Telefon mit gleichzeitigem transparenten Einblick auf Herrn Schlemanns virtuelle Arbeitsumgebung per Websession. Herr Schlemann nahm sich im weiteren Verlauf sehr viel Zeit für ein beidseitiges Kennenlernen der persönlichen Verhältnisse sowie den Aufbau von Sympathie und Vertrauen. Ich hatte zu jeder Zeit den Eindruck sehr kompetent und engagiert beraten zu werden. Fragen wurden jederzeit geduldig und verständlich beantwortet. Zu keinem Zeitpunkt habe ich mich zu einem Abschluss gedrängt gefühlt. Es bestand ausreichend Bedenkzeit für Entscheidungen und weitere Fragen. Zudem erfolgte durch Herrn Schlemann eine umfangreiche Vor- und Nachbereitung der Termine per Mail. Gleichermaßen wird aber auch eine eigenständige Vorbereitung von einem selbst erwartet. Durch gut logisch nachvollziehbare Erläuterungen, gemeinsam betrachtete Rechenbeispiele bzw. Gegenüberstellungen, sowie einen Vergleich individuell passend ermittelter Tarife, ist es Herrn Schlemann gelungen mir die zuvor fehlende Sicherheit für eine so langfristig bedeutsame Grundsatzentscheidung zu geben. Auch bei der weiteren Ausgestaltung der Abschlüsse, insbesondere was die korrekte Beantwortung der gesundheitlichen Fragen betraf, war die Erfahrung von Herrn Schlemann sehr hilfreich. Ich würde mich im Allgemeinen als kerngesund bezeichnen. Dennoch ist es ungemein wichtig bei der Beantwortung der Gesundheitsfragen jedes relevante Detail wahrheitsgemäß zu berücksichtigen, aber gleichzeitig auch irrelevante oder unglückliche Formulierungen zu vermeiden, um unnötige Risikoaufschläge zu verhindern. Bei der Navigation durch dieses potentielle Minenfeld habe ich die Unterstützung von Herrn Schlemann als sehr hilfreich wahrgenommen. Dazu ist es jedoch auch erforderlich sich selbst ausreichend Zeit für die Zusammenstellung der benötigten Gesundheitsinformationen zu nehmen. Da dieser Erfahrungsbericht sich bis hierhin sehr positiv liest, habe ich mich zwecks Authentizität darum bemüht auch negative Eindrücke hervorzuheben. Derzeit kann ich hier jedoch – bewusst kleinlich - nur wenig benennen. Zu nennen wäre hier beispielsweise eine teilweise gegebene längere Bearbeitungszeit von Mails. Dies hängt vermutlich mit der hohen Nachfrage nach Beratung durch Herrn Schlemann zusammen. Im gleichen Atemzug muss ich jedoch auch direkt wieder relativieren, da die Beratung zeitweise mit der Sommerferienzeit kollidiert ist und auch teilweise im Gegenzug Mails am sehr späten Abend bzw. nachts beantwortet wurden. Bei wichtigen Angelegenheiten/Fragen kam es zudem selbst in der Urlaubszeit nie zu kritischen Verzögerungen. Ansonsten hätte nach meinem Empfinden der Aufwand für die je nach Leistungsumfang und Versicherungsgesellschaft notwendige ärztliche Untersuchung für die BUV in der verbalen Kommunikation etwas offener berücksichtigt werden können. Der Aufwand war nach meinem Empfinden in meinem Fall recht hoch und das Arzthonorar der Versicherung so lächerlich gering, dass es nicht jedem leicht fallen dürfte einen geeigneten Termin zu finden. Die Untersuchung dauerte in Summe fast 2 Stunden, inklusive Urinprobe, Blutabnahme, Ruhe-EKG und einer über einstündigen Befragung und Untersuchung durch den Arzt. Dabei wurde der Zustand des gesamten Körpers von oben bis unten inklusiver sämtlicher Körperöffnungen untersucht. Trotz guter Kontakte zum Arzt meines Vertrauens hatte ich daher erst einen Termin nach mehreren Wochen mitten im Tag gelegen – mit den entsprechenden Bedingungen (ggf. Urlaub nehmen, Nüchternheit bis in den Nachmittag wegen Blutprobe). Natürlich ist der Umfang dieser Untersuchung nicht ansatzweise von Herrn Schlemann zu verantworten und daher auch nicht Teil meiner Bewertung. Dennoch halte ich es der Vollständigkeit halber für hilfreich auch diesen Teil meiner Erfahrung zu erwähnen. Mein Fazit: Ich bin zu der Einschätzung gekommen, dass Herr Schlemann über sehr hohe Kompetenz und Engagement verfügt und von der Qualität und Sinnhaftigkeit der von ihm vermittelten Produkte überzeugt ist. Trotz meines eingangs erwähnten Grundmisstrauens gegenüber der Kundeninteressenverbundenheit von Maklern im Allgemeinen habe ich mich daher gut beraten gefühlt und entsprechend Vertrauen in die Kompetenz und Aufrichtigkeit von Herrn Schlemann gewinnen können. Im Ergebnis habe ich somit zwei Versicherungstarife abgeschlossen, bei denen ich zuversichtlich bin, dass diese gut zu meinen Ansprüchen, Möglichkeiten und meiner Lebenssituation/-planung passen. Ob es sich tatsächlich so verhält, werde ich hoffentlich nie sicher erfahren ;-) Ich kann Herrn Schlemann daher jedem empfehlen, der sich für eine qualitativ gehobene gesundheitliche oder berufliche Absicherung interessiert. Aber auch mit kompetenter Beratung führt aus meiner Sicht kein Weg an einer eigenständigen Auseinandersetzung mit den Themen und der umfassenden Aufbereitung der Gesundheitsdaten vorbei. Hierfür sollte man mit einem größeren zeitlichen Aufwand rechnen. Explizit ausgeschlossen aus dieser Bewertung ist die Inanspruchnahme der vermittelten Versicherungsleistungen, da eine solche Situation für mich noch nicht eingetreten ist. Anmerkung: Da ich bei meiner eigenen anfänglichen Recherche zu Herrn Schlemann auf einige geäußerte Zweifel bezüglich der Authentizität einiger Bewertungen gestoßen bin, möchte ich an dieser Stelle noch anmerken, dass Herr Schlemann im Verlauf der Beratung in der Tat aktiv um Bewertungen auf einigen für ihn relevanten Plattformen bittet. Diese Bitte finde ich völlig in Ordnung. Gerne komme ich dieser nach. Die Inhalte basieren allein auf meiner eigenen Wahrnehmung. In der Tat hat diese recht umfangreiche Bewertung für sich allein betrachtet einigen zeitlichen Aufwand mit sich gebracht. Motivation hierfür war neben der Bitte von Herrn Schlemann auch die länger gereifte Überzeugung mit der Unterstützung von Herrn Schlemann zwei sehr gute bedeutsame Entscheidungen für meine Zukunft getroffen zu haben. Insbesondere möchte ich aber auch mit meinen gesammelten Erfahrungen anderen helfen, die sich in einer ähnlichen Situation befinden, für sich eine gute Entscheidung treffen zu können.weniger
Moritz R.
9/13/2020
Sehr ausführliche, offene, direkte und kompetente Beratung. Auf meine Fragen und Wünsche wurde stets eingegangen und Nachfragen schnell beantwortet. Super System mit Vor-Ort-Terminen oder Web-Meetings und komfortabler Terminbuchung. Besonders hervorheben möchte ich die großartigen Zusammenfassungen und Dokumentationen, welche mir nach...mehrSehr ausführliche, offene, direkte und kompetente Beratung. Auf meine Fragen und Wünsche wurde stets eingegangen und Nachfragen schnell beantwortet. Super System mit Vor-Ort-Terminen oder Web-Meetings und komfortabler Terminbuchung. Besonders hervorheben möchte ich die großartigen Zusammenfassungen und Dokumentationen, welche mir nach den Gesprächen zugesandt wurden. Diese halfen sehr dabei das Besprochene zu verarbeiten und die nächsten Schritte vorzubereiten. Danke !weniger
Christian N.
6/08/2019
Vielen lieben Dank für die freundliche, unverbindliche und trotzdem konkrete Beratung! Jederzeit gerne wieder! :-)
Vanessa H.
5/22/2020
Ich war zur Beratung bei Herrn Weißschnur. Herr Weißschnur hat sich zwei Stunden für mich und mein Anliegen Zeit genommen. Ich wollte eine allgemeine Beratung und all meine Fragen wurden sehr zufrieden stellend und klar beantwortet. Ich fand es erstaunlich...mehrIch war zur Beratung bei Herrn Weißschnur. Herr Weißschnur hat sich zwei Stunden für mich und mein Anliegen Zeit genommen. Ich wollte eine allgemeine Beratung und all meine Fragen wurden sehr zufrieden stellend und klar beantwortet. Ich fand es erstaunlich (Skepsis hat man immer), dass ich zu keinem Zeitpunkt das Gefühl hatte, dass Herr Weißschnur mir "nur" etwas verkaufen wollte. Dem war überhaupt nicht so. Viel mehr hat er mir aufgezeigt, wie mein Sparplan auszusehen hat oder ob meine gewählten Versicherungen in Ordnung sind. Wir haben einen persönlichen Plan aufgestellt. Als ich nach 2 Stunden das Büro verlassen habe, war ich begeistert darüber, wie viel Zeit sich Herr Weißschnur für mich genommen hatte. Ich kann nur jedem empfehlen sich für Dr. Schlemann und Herrn Weißschnur für eine Beratung zu entscheiden. Eine gute Wahl!!weniger
Tina S.
1/03/2018
Sehr empfehlenswert, Ich habe mich selten so wahrgenommen gefühlt, beratend, Zeit nehmend und zuvorkommend mit einem Lächeln aber auch mal ernst .Ich habe mich aufgehoben gefühlt und das was ich am meisten schätze ist dass man sich nicht hintergangen gefühlt hat.
