Beratung Praxisfinanzierung: Günstige Kredite und Fördermittel für Ärzte und Zahnärzte.Beratung Praxisfinanzierung für Ärzte und Zahnärzte

Bei der Praxisfinanzierung können Sie als Arzt, Ärztin, Zahnarzt oder Zahnärztin mit guter Beratung viel Geld sparen.

Auf der anderen Seite „verbrennen“ manche Ärzte bei der Finanzierung Ihrer Niederlassung richtig viele Euro, wenn sie Ihr Glück auf eigene Faust, mit einem nicht auf Ärzte spezialisierten Banker oder über Standardlösungen von „Dreibuchstabenvertrieben“ versuchen.

Mit unserer praxiserprobten unabhängigen Beratung finden wir für Sie das günstigste Darlehen, die passenden Fördermittel und die optimale steuerliche Gestaltung. Wenn gewünscht beraten wir Sie auch gerne umfassend zu Niederlassung und Praxisgründung.

Wir kümmern uns um Ihre Finanzen, damit Sie sich auf Ihren Job konzentrieren können.

Dr. Berndt Schlemann

• In einem kostenlosen Erstgespräch von 30-60 Minuten besprechen wir mit Ihnen den Fahrplan für Ihre erfolgreiche Praxisfinanzierung bzw. Praxisgründung / Niederlassung als Arzt, Ärztin, Zahnarzt oder Zahnärztin. Entscheiden Sie sich danach für eine umfassendere Zusammenarbeit, vereinbaren wir eine faire und transparente Vergütung. Wenn Sie gemeinsam erarbeitete Konzepte mit uns umsetzen, ist unsere Beratung für Sie meistens kostenlos.

Beratung Praxisfinanzierung für Ärzte und Zahnärzte

Die Selbstständigkeit als Arzt, Ärztin, Zahnarzt oder Zahnärztin ist in Sicht. Eines der wichtigsten Themen ist jetzt die passende Finanzierung Ihrer Niederlassung.

Nutzen Sie unsere Beratung zur Praxisfinanzierung, um Ihren Traum von der Selbstständigkeit ohne Albträume zu verwirklichen.

Dr. Berndt Schlemann

Finanzierung Niederlassung: Unser Beratungsangebot

Finanzen spielen bei der Praxisgründung eine der wichtigsten Rollen. Wir helfen Ihnen, optimale Entscheidungen zu treffen. Mit langjähriger Erfahrung und umfangreichem Fachwissen im Bereich der Praxisfinanzierung bieten wir Ihnen folgende Leistungen:

• Erstellen einer Finanz- und Liquiditätsplanung zur verlässlichen Einschätzung Ihrer finanziellen Situation.

• Erarbeiten eines Finanzierungskonzepts mit einer unabhängig ausgewählten Partnerbank.

• Klären der geeigneten Darlehensform: Annuitätendarlehen, endfälliges Darlehen, Nutzung von Tilgungssurrogaten oder Tilgungsaussetzung.

• Auswahl und Beantragung öffentlicher Fördermittel (KfW, ERP-Gründerkredit, regionale Förderprogramme, etc.).

• Zweitmeinung: Prüfung bereits vorliegender Angebote zur Praxisfinanzierung gegen Honorar.

Kostenlose Beratung Praxisfinanzierung für Praxisgründer

In einem kostenlosen Erstgespräch stimmen wir mit Ihnen ab, welches Vergütungsmodell für beide Seiten fair ist. Wenn Sie ein gemeinsam erarbeitetes Konzept zur Praxisfinanzierung mit uns umsetzen, ist unsere Beratung für Sie kostenlos.

Fünf Tipps zur Praxisfinanzierung für Ärzte

1. Unabhängige Beratung: Ziehen Sie einen unabhängigen Finanzberater hinzu, der keine Verbindung zu bestimmten Banken oder Finanzinstituten hat. Ein unabhängiger Berater kann Ihnen objektive Informationen und Ratschläge bieten, um sicherzustellen, dass Ihre finanziellen Interessen optimal berücksichtigt werden.
2. Einbeziehung eines Steuerberaters: Holen Sie sich einen professionellen Rat von einem Steuerberater ein, der über Expertise im Bereich der Praxisfinanzierung verfügt. Ein Steuerberater kann Ihnen bei der Analyse der steuerlichen Auswirkungen, der Optimierung von Betriebsausgaben und Abschreibungen sowie der Erfüllung steuerlicher Anforderungen helfen.
3. Kritische Prüfung des Tilgungssurrogats: Manchmal werden Ärzten alternative Tilgungsmethoden angeboten, wie beispielsweise Lebensversicherungen oder Investmentfonds. Bevor Sie solche Angebote annehmen, sollten Sie die damit verbundenen Risiken und Kosten sorgfältig prüfen. Ein Steuerberater und ein unabhängiger Finanzberater können Ihnen bei der Bewertung dieser Optionen helfen.
4. Mehrere Anbieter vergleichen (lassen): Nehmen Sie sich die Zeit, um verschiedene Finanzierungsoptionen und Angebote verschiedener Banken und Finanzinstitute zu vergleichen. Durch den Vergleich erhalten Sie ein besseres Verständnis der Konditionen, Zinssätze und Gebühren und können die beste Finanzierungsoption für Ihre Praxis auswählen. Ein unabhängiger Finanzberater übernimmt diesen Part für Sie.
5. Realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten: Bevor Sie sich für eine bestimmte Praxisfinanzierung entscheiden, sollten Sie eine realistische Einschätzung Ihrer finanziellen Möglichkeiten vornehmen. Berücksichtigen Sie sowohl Ihre aktuellen finanziellen Ressourcen als auch Ihre erwarteten Einnahmen und Ausgaben in der Zukunft. Es ist ratsam, eine Budgetplanung durchzuführen, um festzustellen, wie viel Praxis Sie tatsächlich leisten können.

Unser Service: Darlehens-Check vorliegender Angebote

Liegt Ihnen bereits ein Angebot eines Darlehens von anderer Seite vor, z.B. von Deutsche Ärztefinanz bzw. Deutsche Ärzteversicherung oder Ihrer Hausbank? Mit unserem Darlehens-Check prüfen wir Darlehen und ein eventuelles Tilgungssurrogat gerne für Sie auf folgende Punkte:

• Ist das Finanzierungskonzept tragfähig?

• Wurde die richtige Darlehensart gewählt?

• Sind die Konditionen bei Zins, nötigem Eigenkapital und Besicherung optimal?

• Ist ein Tilgungssurrogat sinnvoll und rentabel? Prüfung von Bilanzkennzahlen, Kostenquoten und Rendite des Anbieters.

• Wurden alle in Frage kommenden Fördermittel beantragwt?

Darlehnsarten zur Praxisfinanzierung nach Zweck

Praxisdarlehen unterscheiden sich je nach Verwendungszweck und Art der Tilgung. Die gängigsten Darlehensarten zur Finanzierung Ihrer Niederlassung nach dem Zweck sind:

1. Praxisgründungsdarlehen und Existenzgründungsdarlehen: Das Darlehen wird speziell für die Finanzierung der Gründung einer neuen Arztpraxis verwendet, z.B. für den Kauf von Ausrüstung, Renovierungen, Anlaufkosten und andere Ausgaben. Hierfür gibt es Fördermittel aus verschiedenen Programmen.
2. Investitionsdarlehen: Ein Bankdarlehen zur Finanzierung von (weiteren) Investitionen in eine Praxis, z.B. Kauf medizinischer Geräten oder Immobilien.
3. Betriebsmitteldarlehen: Ein Bankdarlehen, das zur Deckung laufender Betriebskosten wie Personalkosten, Miete, Versicherungen und andere laufende Ausgaben verwendet wird, ähnlich wie ein Dispokredit.

In dem folgenden Abschnitt geben wir Ihnen einen Überblick über verschiedene Formen der Praxisfinanzierung, und erläutern die gängigsten Darlehensarten mit den jeweiligen Vor- und Nachteile.

• Eine allgemeine Übersicht kann eine persönliche Beratung natürlich nicht ersetzen, um die für Sie individuell beste Option zu finden. Zeit und ggf. Geld für Beratung sind für Sie bestens investiert.

Praxisdarlehen nach Art der Tilgung

Die Tilgung eines Darlehens zur Praxisfinanzierung kann entweder fortlaufend (Annuitätendarlehen) oder am Ende (endfälliges Darlehen) mit Tilgungssurrogat bzw. Tilgungsaussetzung erfolgen.

Der klassische Weg: Annuitätendarlehen

Bei einem Annuitätendarlehen werden regelmäßig feste Raten, die sogenannten Annuitäten, zurückzahlt. Diese Annuitäten setzen sich aus einem Zins- und Tilgungsanteil zusammen. Der Zinsanteil verringert sich im Laufe der Zeit, während der Tilgungsanteil zunimmt. Dadurch bleibt die monatliche Rate konstant, aber der Schuldenbetrag reduziert sich. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig abbezahlt.

Das endfällige Darlehen: Finanzieren ohne laufende Tilgung

Bei einem endfälligen Darlehen zahlt der Kreditnehmer während der Laufzeit nur Zinsen und am Ende der Laufzeit den gesamten Kreditbetrag auf einen Schlag zurück. Es erfolgt keine schrittweise Tilgung während der Laufzeit. Dieses Darlehensmodell wird häufig bei langfristigen Investitionen wie der Praxisfinanzierung oder Immobilienfinanzierungen verwendet, bei denen der Kreditnehmer erwartet, dass er am Ende der Laufzeit über ausreichende Mittel zur Rückzahlung verfügt.

Mit einem sog. Tilgungssurrogat wird der zur Rückzahlung benötigte Betrag separat angespart. Übliche Modelle sind ein Aktien- oder Fondsdepot, kapitalbildende Lebens- bzw. Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht bzw. Bausparverträge. Tilgungssurrogate werden i.d.R. von der Darlehensbank geprüft und dann als Sicherheit verpfändet.

Praxistipps zum endfälligen Darlehen

Liegt Ihnen bereits ein Angebot eines endfälligen Darlehens von anderer Seite vor, z.B. von Ihrer Hausbank? Wir prüfen das Darlehen und ein eventuelles Tilgungssurrogat gerne für Sie.

• Häufig sind ein teures, sogenanntes „Praxiskonzept“ oder die empfohlene Lebensversicherung nicht notwendig, sondern kosten nur Geld!

Manchen Kunden wird empfohlen, zusätzlich zu einem Tilgungssurrogat noch das Darlehen zu tilgen. Das konterkariert den Zweck des endfälligen Darlehens mit Tilgungsaussetzung!

Achten Sie bei Altersvorsorge als Tilgungssurrogat unbedingt darauf, dass diese eine akzeptable Gesamtkostenquote ausweist.

Förderprogramme zur Finanzierung der Niederlassung

Es gibt mehrere öffentliche Mittel, die für eine Praxisfinanzierung genutzt werden können. Einige Beispiele sind:

1. Kreditprogramme der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) – die KfW bietet spezielle Kredite für Existenzgründer und kleine Unternehmen an.
2. Bundesländer-Förderprogramme – die meisten Bundesländer haben eigene Förderprogramme, die sich an Selbstständige und kleine Unternehmen richten.
3. Technologieförderung – für innovative medizinische Technologien oder digitale Lösungen
4. EU-Förderprogramme – Die Europäische Union bietet verschiedene Programme zur Unterstützung von Unternehmen, darunter auch im Gesundheitssektor

Praxisfinanzierung und Steuer

Bei der Planung der Finanzierung stehen steuerliche Aspekte sehr weit oben auf der Prioritätenliste. Hier ein kurzer Überblick über die steuerliche Aspekte der Finanzierung einer Niederlassung:

1. Betriebsausgaben: Zinszahlungen im Zusammenhang mit Darlehen zur Praxisfinanzierung können in der Regel als Betriebsausgaben geltend gemacht werden. Dies verringert den steuerpflichtigen Gewinn Ihrer Praxis und reduziert somit direkt Ihre Steuerlast.
2. Abschreibungen: Investitionen in medizinische Geräte, Einrichtungen und Immobilien können über die Nutzungsdauer abgeschrieben werden. Durch Abschreibungen werden die Kosten dieser Vermögenswerte über einen längeren Zeitraum verteilt.
3. Tilgung: Die Tilgung des Darlehenskapitals wird steuerlich nicht als Betriebsausgabe betrachtet, da es sich um eine Rückzahlung der aufgenommenen Schulden handelt. Die Zinszahlungen reduzieren jedoch den steuerpflichtigen Gewinn der Praxis und verringern die Steuerlast.
4. Vorsteuerabzug und Umsatzsteuer: Ärzte sind meistens nicht berechtigt, Vorsteuerabzüge geltend zu machen. Damit ist auch die gezahlte Vorsteuer (= die Umsatzsteuer auf einer erhaltenen Rechnung) eine Betriebsausgabe und wird nicht erstattet.
5. Steuerliche Förderungen: In einigen Ländern gibt es spezielle steuerliche Förderprogramme für Praxisgründer oder bestimmte Investitionen im Gesundheitssektor. Ärzte sollten sich über diese Möglichkeiten informieren und prüfen, ob sie dafür in Frage kommen.

• Unser Tipp: Ziehen Sie unbedingt einen auf die Niederlassung von Ärzten und Zahnärzten spezialisierten Steuerberater hinzu, der über Erfahrung und spezielles Know-How im Bereich der Praxisgründung verfügt. Ein Experte kann individuelle steuerliche Strategien entwickeln und sicherstellen, dass alle steuerlichen Aspekte korrekt berücksichtigt werden. Durch eine sorgfältige Planung und Beratung können Sie ihre steuerliche Belastung reduzieren und finanzielle Vorteile bei der Praxisfinanzierung nutzen.

• Sind Sie steuerlich noch nicht beraten, empfehlen wir Ihnen gerne einen passenden Steuerberater.

Checkliste Finanzierung Niederlassung

Damit wir Ihnen schnellstmöglich eine perfekt zugeschnittene Finanzierung anbieten können halten Sie idealerweise folgende Unterlagen bereit:

• Standortbeschreibung (Konkurrenzsituation, Einwohnerzahl, Altersstruktur, Infrastruktur etc.)

• Umsatz-, Ertrags-, Liquiditätsplanung (der ersten drei Jahre)

• Investitionsplan

• Mietvertrag

• Gesellschafts-/Partnerschaftsvertrag

• Bei Übernahme/Einstieg: Übernahmevertrag, Jahresabschlüsse/Gewinnermittlungen (der letzten zwei Jahre), aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) inkl. Summen- und Saldenliste

• Unterlagen zu Ihrer Person:
  · Approbation, Facharztanerkennung, weitere Qualifikationsnachweise
  · Tabellarischer Lebenslauf
  · Letzter Einkommensteuerbescheid
  · Vermögensübersicht – je nach dem von der Bank zu erhalten
  · Personalausweis (Kopie der Vorder- und Rückseite)
  

Versicherungs-Check für niedergelassene Ärzte

Als Teil unserer Niederlassungsberatung führen wir für Sie einen Check-up Ihrer aktuellen Versicherungen durch und besprechen mit Ihnen eventuelle Lücken Ihrer persönlichen Absicherung oder der Praxisabsicherung.

Wie auf unserer Seite Finanzberatung für Ärzte und Zahnärzte ausführlich beschrieben kümmern wir uns als Ihr „Facharzt für Finanzen“ ebenfalls gerne um alle wichtigen Versicherungsthemen für Praxis und Praxisinhaber.