Ein Wasserschaden, ein Einbruch oder ein Wohnungsbrand – all das kann jeden treffen. Wenn das eigene Zuhause und das, was sich darin befindet, beschädigt oder zerstört wird, ist das belastend genug. Umso wichtiger ist es, dass Sie sich wenigstens um die finanziellen Folgen keine Sorgen machen müssen.
Mit einer Hausratversicherung sichern Sie Ihr Hab und Gut umfassend gegen eine Vielzahl von Risiken ab – und sorgen so für echte finanzielle Entlastung im Ernstfall.
Wir beraten unsere Kunden mit viel Engagement und Know-How komplett und nicht nur in kleinen Ausschnitten. Sollten Sie eine Beratung ausschließlich zum Thema Sachversicherungen wünschen und noch nicht unser Kunde sein, beraten wir Sie gerne wenn Sie uns umfassend beauftragen. Das geht ganz einfach per Maklerauftrag und Bestandsübertragung. Nach einer Bestandsübertragung bieten wir Ihnen zusätzlichen Service. Unsere Kunden unterstützen wir selbstverständlich auch bei Sachversicherungen uneingeschränkt.
Für Eilige: Direkt zum Schlemann-Hausratkonzept
In Kooperation mit renommierten Dienstleistern und Versicherern ist ein Hausratkonzept entstanden, welches zu jeder individuellen Kundensituation passt. Dabei haben wir in gewohnter „Schlemann-Qualität“ vor allem auf ein vollumfängliches Leistungsspektrum geachtet. Die Beiträge sind marktüblich, teilweise sogar (deutlich) günstiger als klassische Versicherungslösungen oder Ergebnisse aus Online-Vergleichsrechnern.
Highlights:
Füllen Sie einfach den verlinkten Fragebogen über „Hausrat jetzt abschließen“ aus und schicken ihn an office@schlemann.com
Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über 5.500 Bewertungen.
Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.
Welche Risiken versichert eine Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung versichert Schäden an den Einrichtungs- und Gebrauchsgegenständen Ihres Haushaltes gegen Feuer, Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Einbruchdiebstahl, Raub und Vandalismus – also alles, was „herausfällt“, wenn Sie das Haus einmal auf den Kopf stellen würden: Möbel, Kleidung, Haushaltsgeräte, Elektronik, Wertsachen, Sportgeräte, Werkzeuge, Dekoration, Vorräte und vieles mehr.
Was ersetzt die Hausratversicherung?
Neben den reinen Sachschäden, die nach einem versicherten Schaden eintreten, übernimmt die Hausratversicherung auch Kosten für Aufräumarbeiten, Schutzmaßnahmen und Hotelunterbringung. Der Hausrat ist üblicherweise zum „Wiederbeschaffungswert“ versichert, sprich Neuwert (die Kosten, die entstehen, um Sachen der gleichen Art und Güte in neuwertigem Zustand wieder zu beschaffen.
Wo gilt die Hausratversicherung?
Ihr Hausrat ist nicht nur „zu Hause“ (sog. Versicherungsort) geschützt, sondern auch außerhalb wenn Sie unterwegs sind, bspw. auf Reisen oder beim Einkaufen. Der Versicherungsort ist die im Versicherungsschein bezeichnete Wohnung, dazu gehören auch Terrassen, Balkone und gemeinsam genutzte Räume in einem Mehrfamilienhaus wie Waschkeller und Garagen in unmittelbarer Nähe zum Versicherungsort.
Bei einer Erweiterung des Versicherungsorts durch eine sog. „Außenversicherung“ kann auch Hausrat, der sich vorübergehend außer Haus befindet (z.B. in einer Ferienwohnung) weltweit mitversichert werden.
Bei einem Umzug gilt der Versicherungsschutz vorübergehend (i.d.R. max. 3 Monate) für die alte und die neue Wohnung des Versicherungsnehmers. Dies muss der Gesellschaft jedoch mitgeteilt werden – siehe dazu unsere Seite Umzug. Dies gilt i.d.R. auch bei Trennung oder Scheidung von Ehegatten.
Fahrräder in der Hausratversicherung
Im Rahmen der Hausratversicherung ist das Fahrrad gegen die Entwendung durch einen Einbruch abgesichert, z.B. aus dem verschlossenen Keller. Die Hausratversicherung erstattet den Neuwert, i.d.R. bis zur Höhe der Versicherungssumme.
Der einfache Diebstahl von Fahrrädern (also ohne Einbruch – z.B. wenn unterwegs das abgestellte Fahrrad gestohlen wird) ist in der Hausratversicherung in einfacheren Tarifen normalerweise nicht abgesichert! Bei den meisten Versicherungen kann dieses Risiko jedoch gegen einen überschaubaren Zusatzbeitrag abgesichert werden (z.B. HDI Fahrrad Paket als Ergänzung zu HDI Basis, 15 EUR p.a. pro 500 EUR Fahrradwert). Bei leistungsstärkeren Komforttarifen (z.B. HDI Rundum Sorglos, InterRisk XL, XXL, VHV Klassik Garant Exklusiv) ist es manchmal bereits enthalten (i.d.R. nur bis zu einem festen Betrag bzw. einem Prozentsatz von 2% oder 3% der Versicherungssumme).
Um Versicherungsschutz zu genießen, muss das Fahrrad zur Zeit des Diebstahls i.d.R. nachweislich mit einem verkehrsüblichen Schloss gesichert gewesen sein. Ein Diebstahl muss unverzüglich bei der Polizei gemeldet werden.
Manche älteren Fahrradversicherungen bieten in der Zeit von 22 Uhr bis 6 Uhr keinen Schutz wenn das Fahrrad nicht mehr „in Gebrauch“ ist, also wenn man z.B. woanders übernachtet (sog. „Nachtklausel“). Neuere Verträge bieten einen 24 h Schutz, ggf. gegen einen kleinen Aufpreis – ein evtl. verfügbarer Abstellraum muss aber auch hier genutzt werden.
Für eine umfassendere Absicherung von Fahrrädern gibt es spezielle Fahrradversicherungen, z.B. eine Fahrrad Vollkaskoversicherung , die Reparatur, Vandalismus, Zubehör, Gepäck, Diebstahl und Brand absichert. Für Rennräder bieten wir ein weiteres exklusives Deckungskonzept an, welche sogar die Teilnahme an Wettbewerben und Rennen absichert. Kontaktieren Sie dazu gern unseren Experten Felix Czekalla.
Für wen gilt die Hausratversicherung?
Eine Hausratversicherung schützt den Hausrat des Versicherungsnehmers und aller mit ihm in häuslicher Gemeinschaft lebender Personen wie Ehepartner, Kinder und nichteheliche Lebenspartner.
Ziehen Kinder bei Ausbildung oder Studium in eine eigene Wohnung sind auch dort deren Sachen i.d.R. bis zum Ende der ersten Ausbildung bzw. bis zu einem je nach Gesellschaft unterschiedlichen Höchstalter (z.B. 27) über die Hausratversicherung der Eltern mitversichert.
Checkliste: Wichtige Leistungen der Hausratversicherung
Hier eine kurze Checkliste, auf welche Leistungen Sie achten sollten:
Top-Kriterien
Wichtig für eine leistungsstarke Hausratversicherung ist vor allem die richtige Versicherungssumme. Diese sollte dem tatsächlichen Wert Ihres Hausrats entsprechen – im Zweifel lieber etwas höher angesetzt. Als Faustregel gilt: mindestens 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche. So vermeiden Sie eine Unterversicherung, die im Schadenfall zu empfindlichen Kürzungen führen kann.
Achten Sie darauf, dass der Tarif einen Unterversicherungsverzicht bietet – dann ist der volle Versicherungsschutz garantiert, selbst wenn die Versicherungssumme rechnerisch zu niedrig angesetzt wurde.
Ein weiterer zentraler Punkt ist die Erstattung zum Neuwert: Eine gute Hausratversicherung ersetzt beschädigte oder gestohlene Gegenstände zum heutigen Wiederbeschaffungswert – nicht zum oft deutlich geringeren Zeitwert.
Fahrraddiebstahl ist ebenfalls ein wichtiges Kriterium: Gute Tarife bieten rund um die Uhr Schutz – auch außerhalb der Wohnung und ohne Aufpreis. Besonders empfehlenswert für E-Bikes, hochwertige Räder oder Pendler.
Elementarschäden wie Überschwemmung, Rückstau, Starkregen, Erdrutsch oder Schneedruck nehmen zu – doch sie sind nicht automatisch mitversichert. Nicht erst seit dem Ahrtalhochwasser 2021 ein Must-Have!
Auch der Schutz außerhalb Ihrer Wohnung – die sogenannte Außenversicherung – spielt eine große Rolle. Damit sind Ihre Sachen z. B. im Hotel, im Auto oder in der Ferienwohnung versichert. In guten Tarifen ist diese Leistung zeitlich unbegrenzt und weltweit versichert.
Zusätzlich lohnenswert: Tarife, die Schäden durch grobe Fahrlässigkeit mitversichern. So sind Sie auch dann abgesichert, wenn z. B. ein Topf auf dem Herd vergessen wird oder ein Fenster offen steht und es reinregnet.
Wofür besteht kein Versicherungsschutz?
Das Dr. Schlemann Hausratkonzept
Standard ist gut – Sonderkonzept ist besser. Mit dem Schlemann-Hausratkonzept profitieren Sie von einem speziell entwickelten Versicherungskonzept, das weit über die marktüblichen Leistungen hinausgeht. Dieses Konzept vereint höchste Deckungssummen, umfangreiche Sonderbausteine und exklusive Leistungserweiterungen, die sonst nur durch aufwendige Einzelvereinbarungen möglich wären. Und der Preis? Wir finden ihn unschlagbar.
Unser Konzept zur Hausratversicherung im Vergleich
Fokus bei der Entwicklung unseres Dr. Schlemann Hausratversicherungskonzepts war die Optimierung der folgenden drei Faktoren:
Es wird Lösungen geben, die in einem dieser Bereiche kleine Pluspunkte bieten wie geringfügig höhere Erstattungen (sog. „Sublimits“) oder wenige Euro Ersparnis. Unser Konzept kombiniert diese drei Kriterien bestmöglich für unsere Kunden.
Im Marktvergleich steht unser Premium-Tarif absolut hervorragend da. Für einen detaillierteren Vergleich finden Sie hier ein entsprechendes Dokument.
Unser Schadenservice in der Hausratversicherung
Mindestens ebenso wichtig wie die passende Hausratversicherung ist der Service im Schadenfall. Wir stehen Ihnen nicht nur beratend zur Seite, sondern übernehme im Ernstfall auch die aktive Begleitung und Abwicklung Ihres Hausrat-Schadens. Schnell, verlässlich und digital.
Wenn etwas passiert – sei es ein Wohnungsbrand, Hochwasser oder das gestohlene Fahrrad – sind viele Menschen erstmal verunsichert:
Bewahren Sie Ruhe und wenden Sie sich einfach zeitnah an uns.
📞 Schnelle Erstaufnahme & Soforthilfe
Im Schadenfall sind wir direkt für Sie da – ohne Umwege über Hotlines oder Warteschleifen. Gemeinsam erfassen wir den Schaden, klären erste Fragen und leiten alles Notwendige in die Wege.
🧾 Unterstützung bei der Schadenmeldung
Wir helfen Ihnen dabei, die Schadenanzeige korrekt und vollständig zu erstellen. So vermeiden wir unnötige Rückfragen seitens des Versicherers und sorgen für eine zügige Bearbeitung. Noch besser klappt es, wenn Sie das Schadenformular schon ausgefüllt und inklusive Rechnungen und Belege im Finanzmanager hochgeladen haben.
🔁 Kommunikation mit dem Versicherer
Den Kontakt zur Versicherung übernehmen wir – von der ersten Meldung bis zur finalen Regulierung. Sie müssen sich nicht mit Formalitäten oder Rückfragen herumschlagen.
⚖️ Interessenvertretung auf Ihrer Seite
Als unabhängiger Makler vertreten wir Ihre Interessen – nicht die des Versicherers. Sollte es zu Rückfragen oder Unstimmigkeiten kommen, setzen wir uns mit Nachdruck für Ihre berechtigten Ansprüche ein.
🕒 Transparente Betreuung bis zur Regulierung
Sie werden von uns regelmäßig über den Stand der Schadenbearbeitung informiert. Auch nach der Regulierung stehen wir Ihnen für Fragen und Nachbetreuung zur Verfügung.
Auf diese Weise sorgen wir dafür, dass sich Ihr Aufwand in erträglichem Rahmen hält und Sie sich auf das Wesentliche konzentrieren können.
Praxistipp Hausrat – Dokumentation
Um optimal für den Schadenfall vorbereitet zu sein, können Sie
Natürlich sollten Sie diese Unterlagen zur Dokumentation ausgelagert außerhalb des Hauses verwahren (z.B. in Ihrem Email Postfach, unserem Finanzmananger oder bei Verwandten / Freunden), damit sie im Schadensfall auch nach Einbruch oder Feuer für die Schadensmeldung zur Verfügung stehen.
Bei unserem Konzept brauchen Sie sich allerdings keine Sorgen um die richtige Versicherungssumme zu machen, sofern die Wohnfläche korrekt angegeben wurde. Dann gelten pauschal 500.000 EUR als versichert.
Diese Dokumentation können Sie inzwischen auch softwarebasiert erstellten, z.B. mit verschiedenen Apps, die teilweise auch von Versicherungen zur Verfügung gestellt werden. Nach ersten Tests halten wir „Encircle Inventory“ für eine sehr ausgereifte Lösung. Das Programm kann sowohl per Browser als auch per App für alle Arten von Mobilgeräten genutzt werden – die Daten werden direkt synchronisiert. Damit ist es kinderleicht, alle Räume und Gegenstände im Haus zu erfassen, inkl. Fotos von Seriennummer oder Kaufbeleg. Die Programmoberfläche ist in Englisch Sprache – rudimentäre Sprachkenntnisse sind dafür allerdings völlig ausreichend.
Wichtige Unterlagen, Datensicherungen etc. sollten Sie wenn schon im Haus, dann in jedem Fall feuer- und wassergeschützt verwahren, z.B. in einer Sentry Safe Box HD2100. Diese Box ist nicht sehr diebstahlssicher, daher empfiehlt es sich, diese zusammen mit anderen Wertgegenständen in einem richtigen Safe aufzubewahren.
Hausratversicherung Versicherungsvergleich
Für DIY-Profis hier der Link zum Online-Vergleichsrechner für Hausratversicherungen mit Vergleichsmöglichkeiten für Ihre Hausratversicherung, einfach und kostenlos. Die zu Ihren Anforderungen passende Hausratversicherung können Sie direkt günstig online abschließen – die Qualität stimmt auch! Sparen Sie bares Geld beim Hausratvergleich!
Praxistipps und FAQs zur Hausratversicherung
Hier finden Sie nochmal alle wichtigen Dokumente:
Sie haben Fragen zu Begrifflichkeiten der Hausratversicherung, dann finden Sie hier unsere FAQ-Passage.
Was ist die Nachtzeitklausel?
Die Nachtzeitklausel in der Hausratversicherung besagt, dass Einbruchdiebstahl bzw. Fahrraddiebstahl nur dann versichert ist, wenn er zwischen 6 und 22 Uhr erfolgt. Außerhalb dieser Zeiten (also nachts) besteht mit wenigen Ausnahmen kein Versicherungsschutz. Diese Klausel ist in heutigen Tarifen aber eher selten zu finden.
Was versteht man unter unbenannten Gefahren?
Unbenannte Gefahren in der Hausratversicherung sind Schäden, die nicht ausdrücklich in den Bedingungen aufgelistet sind, aber trotzdem versichert sind – sofern sie nicht ausdrücklich ausgeschlossen wurden. Das bedeutet: Die Versicherung deckt alle plötzlich und unvorhergesehen eintretenden Schäden an versicherten Sachen ab, außer sie sind in den Ausschlüssen genannt.
Was sind Naturgefahren?
Naturgefahren in der Hausratversicherung sind Schäden, die durch natürliche Ereignisse verursacht werden, die über die üblichen Gefahren wie Sturm oder Hagel hinausgehen.
Dazu gehören zum Beispiel: Überschwemmung, Vulkanausbruch, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung / Erdrutsch, Lawinen, Schneedruck
Nicht erst seit dem Ahrtal-Hochwasser 2021 ein unerlässlicher Baustein in der Hausratversicherung.
Ist der Inhalt meines Bankschließfachs über die Hausratversicherung mitversichert?
Ja, in vielen modernen Hausratversicherungen ist auch der Inhalt eines Bankschließfachs automatisch eingeschlossen. Allerdings sind die Versicherungssummen oft deutlich begrenzt:
- Bei manchen Anbietern liegt die Grenze lediglich bei einigen Tausend Euro.
- Andere Gesellschaften versichern bis zu 20 % oder 50 % der gesamten Hausratversicherungssumme.
- Vollständiger Schutz bis zur gesamten Versicherungssumme ist nur in Ausnahmefällen vorgesehen.
Wichtig: Übersteigt der Wert des Schließfachinhalts den Wert Ihres übrigen Hausrats oder die vertragliche Begrenzung, empfiehlt sich der Abschluss einer separaten Bankschließfachversicherung. Diese kostet in der Regel etwa 70–80 € pro Jahr je 100.000 € Versicherungssumme.
Wie sollte ich die Versicherungssumme für meinen Hausrat ermitteln?
Methoden zur Ermittlung der Versicherungssumme für die Hausratversicherung
1. Quadratmeter-Pauschale (Unterversicherungsverzicht)
- Viele Versicherer bieten eine pauschale Berechnung nach Wohnfläche an (z. B. 650 € pro Quadratmeter Wohnfläche).
- Beispiel: 100 m² × 650 € = 65.000 € Versicherungssumme.
- Vorteil: Der Versicherer verzichtet auf die Prüfung einer Unterversicherung (bis 65.000€), egal wie hoch Ihr tatsächlicher Hausratwert ist.
- Nachteil: Passt nicht in jedem Fall – z. B. bei sehr teurer Einrichtung.
2. Individuelle Wertermittlung (Inventarliste)
- Sie erstellen eine Liste aller Gegenstände im Haushalt und schätzen deren Wiederbeschaffungswert (Neuwert).
- Dazu gehören Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Küchenutensilien, Teppiche, Schmuck etc.
- Vorteil: Sehr genau, individuell an Ihre Lebenssituation angepasst.
- Nachteil: Aufwendig und leicht unvollständig, wenn Dinge vergessen werden.
3. Mischform (guter Kompromiss aus Genauigkeit und Aufwand)
- Pauschale Quadratmeter-Berechnung als Basis.
- Für Wertgegenstände wie Schmuck, Antiquitäten, hochwertige Technik oder Kunstwerke empfiehlt sich eine separate Bewertung und ggf. Zusatzvereinbarung in der Police.
Praktische Tipps
Bei Lebensveränderungen (Zusammenzug, Hauskauf, neue Einrichtung) sollte die Versicherungssumme regelmäßig überprüft werden.
Bei besonderen Werten (z. B. Schmuck > 20.000 €, Kunst, Designermöbel) diese gesondert angeben und ggf. durch Fotos, Rechnungen oder Gutachten dokumentieren.
Hinweis: Das Dr. Schlemann Hausratkonzept verzichtet auf eine festgelegt Versicherungssumme und somit haben Sie bis 500.000€ vollen Versicherungsschutz und die Sicherheit, dass Sie eine ausreichend hohe Versicherungssumme haben.
