Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist in seltenen Fällen eine gute Idee! Eine BU braucht so gut wie jeder! Es gibt nur ein einziges Argument gegen eine Berufsufunfähigkeitsversicherung. Wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen, zeigen wir Ihnen hier, wie es geht. Nutzen Sie unser Musterschreiben Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung zum kostenlosen Download.

Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen: Mit Profi!

Nach Überprüfung durch einen Profi (!), siehe Check Berufsunfähigkeitsversicherung, kann es ausnahmsweise sinnvoll sein, eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kündigen, bzw. alternativ beitragsfrei zu stellen oder zu widerrufen, um sie beispielsweise durch einen Vertrag mit besserem Preis-/Leistungsverhältnis zu ersetzen.

• Expertentipp: Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung nie auf eigene Faust! Nutzen Sie unsere kostenlose Beratung und gehen Sie kein unnötiges Risiko ein, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen.

Siehe dazu auch die Ausführungen unter Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wann ist Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?

In den meisten Fällen ist die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einem Wechsel zu einem anderen Anbieter bzw. in einen anderen Tarif verbunden. Eine komplette Kündigung ist so gut wie nie sinnvoll!

Checkliste: Wann Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen?

Eine Überprüfung Ihrer BU im Rahmen eines BU-Checks und möglicherweise deren Kündigung kann sinnvoll sein, wenn Ihr alter Vertrag

• auf unsicheren Füßen steht, weil Sie die Gesundheitsfragen nicht sorgfältig genug beantwortet haben und die Gesellschaft sich im Leistungsfall (zu Recht!) auf eine sog. „vorvertragliche Anzeigepflichtverletzung“ berufen kann und im Zweifel nicht zahlt.

• zu teuer ist, z.B. weil Ihnen eine zu teure BU verkauft wurde, sich Ihr Risiko reduziert hat (akademischer Abschluss, weniger riskante Tätigkeit – z.B. nicht mehr im Außendienst oder Arzt der nicht mehr operiert), die Gesellschaft die Nettobeiträge erhöht hat (z.B. WWK), etc.

• Leistungsausschlüsse oder Risikozuschläge enthält – ggf. sind ältere Erkrankungen oder Behandlungen bei einem neuen BU-Antrag aufgrund der Fragezeiträume nicht mehr anzugeben oder werden von einem Risikoprüfer da länger zurückliegend positiver eingeschätzt.

• sich qualitativ auf unsicherem Dacia-Niveau bewegt.

• Ihnen ein Renault oder VW nicht mehr sicher genug ist und Sie (ggf. auch mit etwas mehr Beitrag) ein Upgrade in eine sicherere Autoklasse wünschen.

• bei der Heidelberger Leben abgeschlossen wurde.

• nicht Ihr Nettoeinkommen absichert (ggf. ist hier eine Aufstockung sinnvoller als ein vollständiger Wechsel).

• nicht bis zu Ihrem Rentenalter (derzeit 67) abgeschlossen ist.

• keine Leistungsdynamik beinhaltet.

• ein hohes Verteuerungsrisiko aufweist.

• mit Altersvorsorge gekoppelt ist, die Nachteile dieser Kombination aber nicht zu Ihrer Lebensplanung passen.

• nicht mit Altersvorsorge gekoppelt ist, Sie aber von den (Steuer-)vorteilen einer Kombination profitieren möchten.

• keine „gelbe-Schein-Regelung“ bzw. Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) beinhaltet. Damit bekommen Sie bei längerer Krankheit schneller Geld, auch wenn noch keine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde.

• nicht die wichtigsten Kriterien der Finanztip BU Checkliste erfüllt (Finanztip empfiehlt uns übrigens auch zur BU-Beratung)

Wir bieten übrigens eine von Finanztip empfohlene Beratung zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung. Nach strenger Selektion durch den Verbraucherratgeber Finanztip.de zählen wir zu den bundesweit nur fünf BU-Experten, die Finanztip Verbrauchern als unabhängige Berater zum Thema Berufsunfähigkeit bzw. Arbeitskraftabsicherung empfiehlt, siehe Finanztip: Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wann Berufunfähigkeitsversicherung besser nicht kündigen

Eine Kündigung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ist selten sinnvoll wenn

• Ihr Gesundheitszustand sich seit Abschluss Ihrer bestehenden BU wesentlich verschlechtert hat. Dann prüfen wir mit Ihnen gerne, ob eine Erhöhung der bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsprüfung bzw. ohne Risikoprüfung möglich ist.

• Sie inzwischen risikoreiche Hobbys ausüben, die zu einem Risikozuschlag führen würden.

• Ihre berufliche Tätigkeit „riskanter“ geworden ist, z.B. wenn ein zuvor nicht operativ tätiger Arzt nun in größerem Umfang operiert oder wenn sich bei einem Unternehmensberater der Anteil der Reisetätigkeit deutlich erhöht hat.

• Sie keine deutsche Meldeadresse und kein deutsches Bankkonto mehr besitzen.

• Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung qualitativ gut und günstig, aber zu niedrig ist. Hier empfiehlt sich ggf. eine Aufstockung bzw. ein Neuabschluss der fehlenden Berufsunfähigkeitsrente.

Bei Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung beachten

Folgende Punkte sollten Sie unbedingt beachten, wenn Sie Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung kündigen:

• Kündigung einer bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung erst nach Abschluss und Policierung einer neuen BU!

• Tipp: Bei manchen Tarifen erhalten Sie bei Kündigung des Vertrags einen Rückkaufwert ausgezahlt. Bei anderen kann es sinnvoll sein, den Vertrag statt einer Kündigung beitragsfrei zu stellen, um dann von einer beitragsfreien BU-Rente zu profitieren. Am besten klären Sie den in Ihrem Fall besten Weg kurz mit Ihrem bisherigen BU Anbieter.

• Wichtig: Bei Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung und Abschluss einer neuen BU werden neue Gesundheitsfragen gestellt. Damit beginnen die Fristen für die Geltendmachung einer sog. „vorvertraglichen Anzeigepflichtversicherung“ gem. § 19 VVG von vorne. Das sind die die 5 bzw. 10 Jahre, in denen die Gesellschaft auf Falschangaben in den Gesundheitsfragen reagieren kann. Bei einer „alten“ BU ist ein Teil dieser Fristen schon abgelaufen. Dieser Umstand könnte relevant sein, wenn Gesundheitsfragen nicht sorgfältig genug beantwortet wurden bzw. werden. Siehe Achtung: Nicht Hals-über-Kopf die BU wechseln!

• Tipp: Seien Sie bei Gesundheitsfragen von Versicherungen ehrlich, aber nicht zu ehrlich.

Nutzen Sie unsere professionelle Beratung, bevor Sie Ihre alte BU kündigen oder unsere Musterschreiben verwenden! In den meisten Fällen entstehen Ihnen dadurch keinerlei zusätzliche Kosten.

Fristen zur Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist typischerweise „zum Schluss der laufenden Versicherungsperiode“ möglich, d.h. bei monatlicher Zahlung zum Ende des Monats. Eine im Januar beim Versicherer eingegangene Kündigung wäre somit zum 1. Februar wirksam.

Viele Versicherer verlängern die Kündigungsfrist in ihren Bedingungen um einen Monat und lassen eine Kündigung „mit einer Frist von einem Monat zum Schluss der Versicherungsperiode“ zu. Eine Kündigung im Januar ist dann zum 1. März wirksam.

Gem. § 11 VVG darf die Kündigungsfrist max. drei Monate betragen.

• Bitte überprüfen Sie die Frist zur Kündigung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung in den Ihnen vorliegenden BU Bedingungen!

• Hinweis: Aufgrund von Kündigungsfristen kann es zu einer Überlappung kommen. Für ein bis zwei Monate zahlen Sie möglicherweise sowohl den Beitrag für die alte Berufsunfähigkeitsversicherung, als auch für Ihre neue BU.

• Expertentipp: Bei jährlicher Beitragszahlung gewähren viele BU Versicherer einen Rabatt. Dann gilt jedoch zunächst auch eine Kündigungsfrist zum Ende des Versicherungsjahres. Wollen Sie einen solchen Jahresvertrag früher kündigen, können Sie ggf. den Vertrag zunächst auf monatliche Zahlung umstellen, sich den Restbetrag erstatten lassen und dann mit der kürzeren Monatsfrist kündigen. Am besten klären Sie das vorsorglich kurz bei Ihrem (alten) Versicherer.

• Achtung: Bei einer Kündigung werden eventuelle Rückkaufwerte des Vertrages (ggf. steuerpflichtig) ausgezahlt. Um diesen Mittelabfluss zu vermeiden greifen Versicherer wie die WWK zu einem Trick. Dort findet sich in den Bedingungen folgende Regelung: „Bei Kündigung wandelt sich die Versicherung gemäß den Allgemeinen Bedingungen in eine beitragsfreie Versicherung um“. Der Kunde erhält dann nicht seine Rückkaufwerte im Wert von einigen Tausend Euro zurück, sondern nur eine minimale beitragsfreie BU-Rente von um die 50 EUR. Nach unserer Kenntnis wurde die Wirksamkeit dieser Regelung bislang nicht gerichtlich überprüft.

Musterschreiben Kündigung BU

Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung richtig zu kündigen, finden Sie hier ein Musterschreiben Kündigung Berufsunfähigkeitsversicherung zum Download als ausfüllbare PDF Datei.

• Nutzen Sie unsere professionelle Beratung, bevor Sie Ihre alte BU kündigen oder unsere Musterschreiben verwenden! In den meisten Fällen entstehen Ihnen dadurch keinerlei zusätzliche Kosten.

Dr. Berndt Schlemann–Experte für BU, PKV und Altersvorsorge

Seit 2005 berate ich anspruchsvolle Kunden als unabhängiger Finanzberater und Versicherungsmakler. Meine Spezialgebiete sind die Beratung zu privater Krankenversicherung, Absicherung gegen Berufsunfähigkeit und steueroptimierter Altersvorsorge. Von meiner Ausbildung her bin ich Volljurist mit zwei bayerischen Prädikatsexamen, juristischer Promotion in Saarbrücken und Zusatzqualifikation im Steuerrecht.

E-Mail LinkedIn