Mit unserem BU Rechner / BU Bedarfsrechner ganz einfach selbst berechnen, wie viel Sie bei Berufsunfähigkeit benötigen.
Beispiel BU Bedarfsrechner
Hier ein Beispielausdruck unseres BU-Rechners (Download als PDF Datei).
Unsere Kunden empfehlen unsere Beratung in über 6.100 Bewertungen.
Machen Sie sich den Weg zur Lösung Ihres Anliegens nicht unnötig schwer.
Was zeigt Ihnen der BU Bedarfsrechner?
Der Rechner ermittelt Ihre persönliche Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit — also die Differenz zwischen dem, was Sie im BU-Fall benötigen, und dem, was Sie tatsächlich bekämen. Diese Versorgungslücke exakt zu kennen ist die Voraussetzung für eine bedarfsgerechte Absicherung. Die notwendige Berufsunfähigkeitsrente ergibt sich dabei aus der Summe aller Kosten, die im BU-Fall weiter anfallen — und ist in der Praxis fast immer höher als erwartet.
In die Berechnung fließen vier Kostenblöcke ein, die im BU-Fall weiter anfallen oder neu hinzukommen:
BU Lücke berechnen: Warum der Bedarf fast immer höher ist als das Nettoeinkommen
Der häufigste Denkfehler beim Thema BU Lücke: Viele Menschen setzen ihren Bedarf mit dem heutigen Nettoeinkommen gleich — und liegen damit zu niedrig. Denn im Erwerbsleben tragen Arbeitgeber einen wesentlichen Teil der Sozialabgaben. Bei Berufsunfähigkeit entfällt dieser Anteil vollständig, was Lebensstil und Lebensstandard ohne ausreichende Absicherung erheblich beeinträchtigen kann. Wer seinen Lebensstandard auch im BU-Fall halten möchte, muss deshalb deutlich mehr absichern als nur die laufenden Ausgaben.
Konkret für einen GKV-versicherten Angestellten: Der Arbeitgeber übernimmt heute rund die Hälfte des Krankenversicherungsbeitrags sowie die Hälfte der Rentenversicherungsbeiträge. Beides entfällt bei BU — der volle Betrag muss selbst getragen werden. Das finanzielle Risiko einer Berufsunfähigkeit ist damit deutlich höher als die meisten Betroffenen vorher einschätzen. Hinzu kommen die weggefallenen Rentenansprüche, die durch eigene Altersvorsorge ersetzt werden müssen, damit kein Verlust im Alter entsteht. Ohne private Vorsorge sinkt der Lebensstandard im Alter zusätzlich zur ohnehin bestehenden BU-Lücke.
Für PKV-Versicherte — typischerweise Ärztinnen und Ärzte, Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte, Steuerberaterinnen und Steuerberater und andere Kammerberufe — ist die BU Lücke besonders groß: Der PKV-Beitrag läuft in voller Höhe weiter, der Arbeitgeberzuschuss entfällt. Zusätzlich bietet das Versorgungswerk zwar eine BU-Leistung, die im Ernstfall aber oft deutlich niedriger ausfällt als erwartet — und an strenge Voraussetzungen geknüpft ist.
Unsere Empfehlung auf Basis langjähriger Praxiserfahrung — und dem aktuellen Stand aus tausenden Beratungsgesprächen: Das Nettoeinkommen vollständig absichern. Die ermittelte Absicherungshöhe hängt dabei von Ihrem Einkommen, Ihren laufenden Kosten und Ihrer Krankenversicherung ab — unser BU Bedarfsrechner zeigt Ihnen, was das konkret für Ihre Situation bedeutet.
Besonderheiten für Kammerberufe und Selbstständige
Für Ärztinnen und Ärzte, Rechtsanwältinnen und Rechtsanwälte, Steuerberaterinnen und Steuerberater sowie Wirtschaftsprüferinnen und Wirtschaftsprüfer gelten besondere Rahmenbedingungen. Die Ausgangssituation unterscheidet sich in drei wesentlichen Punkten von der eines Angestellten:
BU Bedarfsrechner: Grundlagen und Eingabedaten
Mit unserem BU Rechner Berufsunfähigkeit können Sie einfach berechnen, welcher Betrag Ihnen bei Berufsunfähigkeit fehlt. So bekommen Sie einen besseren Eindruck, wie wichtig eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit vollständiger Absicherung Ihres Nettoeinkommens mit einer Laufzeit bis Endalter 67 (bzw. bis zur Rente) inkl. Inflationsausgleich im Leistungsfall ist!
Geben Sie im Rechner die folgenden Angaben ein — je genauer Ihre Daten, desto präziser das Ergebnis:
BU Rente und BU Versicherung: Was nach der Berechnung folgt
Nachdem Sie Ihre BU Lücke mit dem Rechner ermittelt haben, kennen Sie die Höhe der BU Rente, die Sie absichern müssen. Die richtige Höhe der Absicherung zu kennen ist der erste und wichtigste Schritt — erst danach macht ein Tarifvergleich Sinn. Der nächste Schritt ist die Auswahl der richtigen BU Versicherung, was komplexer ist als es auf den ersten Blick erscheint. Entscheidend sind:
Auf unserer Website finden Sie ausführliche Inhalte zur Konfiguration einer BU Versicherung sowie zur BU Beratung in 4 Schritten — in wenigen Schritten kommen Sie so von der Bedarfsermittlung zum passenden Versicherungsabschluss. Der aktuelle Stand aller Tarife und Anbieter wird in unserer Beratung stets berücksichtigt. Unsere Beratung ist für Sie kostenlos — wir werden von den Versicherern vergütet, ohne dass Ihnen dadurch Mehrkosten entstehen.
Berufsunfähigkeitsversicherungsrechner: Häufige Fragen
Unser Berufsunfähigkeitsversicherungsrechner beantwortet die wichtigsten Fragen rund um Ihren BU-Bedarf — transparent, individuell und ohne Registrierung. Im Schnitt wird jeder vierte Erwerbstätige im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig; die häufigsten Ursachen sind heute nicht Unfälle, sondern psychische Erkrankungen und Erkrankungen des Bewegungsapparats. Hier unsere Antworten auf die häufigsten Fragen aus dem Dialog mit unseren Kunden:
Wie viel BU Rente brauche ich?
Unsere Empfehlung auf Basis langjähriger Praxis: Das Nettoeinkommen vollständig absichern. Viele unterschätzen den Bedarf, weil sie nur die laufenden Ausgaben einkalkulieren — und vergessen, dass im BU-Fall Arbeitgeberzuschüsse zur Kranken- und Rentenversicherung entfallen und die Altersvorsorge weiterlaufen muss. Der BU Bedarfsrechner ermittelt Ihren individuellen Wert. Mehr Details auf der Seite Höhe der Berufsunfähigkeitsrente.
Zählt die Erwerbsminderungsrente zur Absicherung?
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente greift nur bei voller oder teilweiser Erwerbsminderung — also wenn jemand weniger als drei Stunden täglich irgendeiner Tätigkeit nachgehen kann. Bei Berufsunfähigkeit im eigentlichen Sinn (Ausfall im zuletzt ausgeübten Beruf) besteht kein Anspruch auf Erwerbsminderungsrente. Wir empfehlen deshalb, sie im Rechner nicht einzurechnen: Die Leistung ist im Ernstfall sehr unwahrscheinlich.
Reicht die BU Rente aus dem Versorgungswerk?
Für Kammerberufe erbringt das berufsständische Versorgungswerk bei Berufsunfähigkeit eine Rente — die Leistung ist aber an strenge Voraussetzungen und Bedingungen geknüpft und fällt in der Praxis oft deutlich niedriger aus als das zuvor verdiente Einkommen. Wir empfehlen, die Versorgungswerksleistung zunächst nicht einzuplanen und separat zu prüfen. Ausführliche Informationen finden Sie auf der Seite BU Rente vom Versorgungswerk.
Warum wird im Rechner auch Altersvorsorge berücksichtigt?
Wer berufsunfähig wird, zahlt keine Beiträge mehr in die Rentenversicherung oder das Versorgungswerk. Die spätere Altersrente sinkt dadurch erheblich. Um diesen Verlust auszugleichen, muss im BU-Fall ein eigener Sparbetrag für die Altersvorsorge aufgebracht werden — sonst entsteht eine zweite Lücke im Alter. Finanztip empfiehlt mindestens 15 % des Bruttoeinkommens; unsere Empfehlung liegt bei 20 %.
Was ist der Unterschied zwischen Bedarf und empfohlener BU Rente?
Der Bedarf ist die Summe aller Kosten, die im BU-Fall gedeckt sein müssen (Ausgaben, KV, Altersvorsorge, Steuern) abzüglich vorhandener Absicherung. Die empfohlene BU Rente ist der Betrag, der noch fehlt — also der Teil, der privat über eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzusichern ist. Der Rechner weist beide Größen transparent aus und zeigt die Verrechnung im Detail.
Haben Kinder Einfluss auf den BU Bedarf?
Ja — Kinder erhöhen die laufenden Ausgaben und damit den BU Bedarf direkt. Gleichzeitig entfällt bei BU die Möglichkeit, für die Ausbildung der Kinder zu sparen. Geben Sie Ihre tatsächlichen monatlichen Ausgaben inkl. aller familiären Kosten in den Rechner ein, um ein realistisches Ergebnis zu erhalten.
Wie gehe ich nach der Berechnung vor?
Nach der Berechnung kennen Sie Ihre Versorgungslücke. Der nächste Schritt ist eine individuelle BU-Beratung: Welcher Anbieter passt zu Ihrer Berufsgruppe und Ihrem Gesundheitszustand? Welche Rentenhöhe und welches Endalter sind sinnvoll? Wie läuft die Vorbereitung auf die BU-Beratung ab? Wir sind eine der renommiertesten auf Akademiker spezialisierten Finanzberatungen Deutschlands, von Finanztip empfohlen und mit über 6.100 Kundenbewertungen. Buchen Sie jetzt Ihren kostenlosen Beratungstermin.
BU Rechner: Wie wertvoll ist Ihre Arbeitskraft?
Unser BU Rechner / BU Bedarfsrechner macht deutlich: Ihre Arbeitskraft ist Ihr wertvollstes Gut! Wer seine Arbeitskraft verliert, verliert damit in der Regel seinen wichtigsten Einkommensbringer — oft für viele Jahre oder dauerhaft. Haus, Auto, Wertsachen — kein Geld der Welt lässt sich so schwer ersetzen wie ein dauerhaft weggefallenes Einkommen. Lassen Sie sich unabhängig beraten — natürlich gerne von uns — wie Sie sich sinnvoll gegen Berufsunfähigkeit absichern können, siehe Beratung Berufsunfähigkeit.
Fußnote: Natürlich kann der Wert eines Menschen nicht in Euro ausgedrückt werden! Die mit unserem Rechner Berufsunfähigkeit errechnete Zahl zeigt aber deutlich, wie wichtig eine vernünftige Absicherung ist — nicht nur wenn Kinder zu versorgen oder eine Immobilie abzubezahlen ist.
