Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung

Ein neuer Lebensabschnitt beginnt – und mit ihm neue Herausforderungen!
Ob Schulwechsel, der Start in die Oberstufe oder der Sprung ins Berufsleben: Viele Jugendliche stehen vor großen Veränderungen. Besonders kritisch – und oft unterschätzt – ist der Übergang von der Schule in die Ausbildung oder den Beruf. Da spielt eine Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung eine wichtige Rolle.

• Gerade in dieser entscheidenden Phase lohnt sich der Blick nach vorn: Eine frühzeitige Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) kann im Ernstfall nicht nur finanziell entlasten, sondern auch langfristig Sicherheit schaffen.

Warum der Abschluss einer Schüler-BU so wichtig ist und welche Stolperfallen es beim Berufswechsel gibt, erfahren Sie hier.

Warum eine BU schon als Schüler abschließen?

Frühes Handeln zahlt sich aus – gerade vor dem Einstieg ins Berufsleben. Die wichtigsten Vorteile:

1. Gesundheitszustand sichern – bevor Vorerkrankungen entstehen

Je jünger ein Kind ist, desto besser in der Regel der Gesundheitszustand – und desto kürzer die Krankengeschichte.
Wer frühzeitig eine BU abschließt, friert den aktuellen Gesundheitszustand ein und vermeidet spätere Risikoausschlüsse oder erschwerte Aufnahmekriterien.

• Viele Versicherer bieten für Schüler sogar vereinfachte Gesundheitsfragen an – ein echter Vorteil, der später oft nicht mehr möglich ist.

2. Günstige Beiträge langfristig sichern

Das Eintrittsalter bestimmt maßgeblich den Beitragssatz der BU.
Wer als Schüler abschließt, sichert sich einen dauerhaft günstigen Beitrag – oft mehrere tausend Euro Ersparnis über die gesamte Vertragslaufzeit bis zum 67. Lebensjahr.

• Früh abschließen bedeutet also: Weniger zahlen, bessere Konditionen, mehr Sicherheit.

3. Schutz vor teurer Neueinstufung beim Berufswechsel

Hier liegt einer der wichtigsten Gründe für eine Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung:
Mit dem Eintritt ins Berufsleben – vor allem bei handwerklichen oder körperlich anspruchsvollen Berufen – steigen die BU-Beiträge massiv an. In manchen Berufen ist eine Absicherung später kaum noch bezahlbar oder überhaupt nicht mehr möglich.

Ein paar Beispiele:

• Als Schüler: günstige Einstufung unabhängig vom späteren Beruf

• Bei Ausbildungsbeginn (z. B. als Handwerker oder Pflegekraft): deutlich höhere Beiträge oder Einschränkungen

• Wichtig: Wer bereits als Schüler versichert ist, muss bei Aufnahme eines Ausbildungsberufs keine neue Risikoprüfung durchlaufen. Die günstige Einstufung bleibt bestehen! Nur im Falle einer beruflichen Verbesserung (z. B. Wechsel in einen Bürojob) bieten einige Versicherer eine Besserstellungsgarantie.

Ab wann gilt man (versicherungsrechtlich) noch als Schüler?

Die Definition, wann genau der Schülerstatus endet, variiert je nach Versicherungsgesellschaft:

• Allianz: Bis zum Vorliegen des Abschlusszeugnisses

• Alte Leipziger: In der Regel bis zum Beginn der Sommerferien (abhängig vom Bundesland)

• Baloise: Bis zum letzten Schultag

• Die Bayerische: Bis zur Zeugnisausgabe (beim freiwilligen sozialen Jahr: weiterhin Schülerstatus)

• HDI: Bis zum letzten Schultag

• LV 1871: Schülerstatus bis zum 31.07. des letzten Schuljahres

• Tipp: Klären Sie bei Abschluss unbedingt, welcher Stichtag bei Ihrer Versicherung gilt – der Zeitpunkt kann entscheidend für die Beitragshöhe und Annahmekriterien sein.

Ab wann kann ich eine BU für mein Kind abschließen?

Kinder können eine Berufsunfähigkeitsversicherung noch nicht selbst abschließen – umso wichtiger ist es, dass Eltern frühzeitig Verantwortung übernehmen, wenn sie die finanzielle Zukunft ihres Kindes absichern möchten.

Eine eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherung ist in der Regel ab dem 10. Lebensjahr möglich und eignet sich besonders für Schüler*innen, die bereits in jungen Jahren geschützt sein sollen. Einige Versicherer, wie etwa die LV 1871, gehen noch einen Schritt weiter und bieten BU-Schutz für Kinder sogar ab dem 6. Lebensjahr an.

• Alternativ: Wer schon ganz früh vorsorgen möchte, hat zudem die Möglichkeit eine BU-Option ab Geburt bzw. mit 6 Monaten abzuschließen. Diese garantiert dem Kind später das Recht auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.

Fazit: Frühzeitig absichern, langfristig profitieren

Der Übergang von der Schule in einen Ausbildungsberuf kann enorme Auswirkungen auf die Berufsunfähigkeitsversicherung haben.
Wer sich früh – noch als Schüler – absichert, profitiert:

• von niedrigen Beiträgen,

• einem besseren Gesundheitsstatus,

• und einem dauerhaften Versicherungsschutz unabhängig vom späteren Beruf.

• Frühzeitiger BU-Abschluss schützt vor teuren Beitragssprüngen oder Ablehnungen – und sichert finanzielle Freiheit für die Zukunft.

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