Machen Sie mit unserer Hilfe von Anfang an alles finanziell richtig. Wir denken selbstständig!Finanzberatung für Existenzgründer

Mit unserer Finanzberatung für Existenzgründer, Jungunternehmer, „Start-ups“ und Praxisgründer bzw. Praxisübernehmer helfen wir bei der Klärung wichtiger finanzieller Fragen als Grundlage für eine nachhaltige Businessplanung.

• Lesen Sie dazu unseren Beitrag in procontra online.

Beratung zu Praxisgründung und Niederlassung als Arzt

Ausführlich dazu: Beratung zur Praxisgründung und Niederlassung als Arzt.

Existenzgründung als Angestellter

Viele Existenzgründer machen sich aus einer vorherigen Angestelltentätigkeit heraus selbstständig. Sie haben schon einige Versicherungen und fragen sich, welche Veränderungen ggf. nötig sind. Auch dazu beraten wir Sie gerne. Erste Tipps dazu finden Sie unter Bereits privat krankenversichert als Existenzgründer und Bereits gegen Berufsunfähigkeit versichert als Existenzgründer.

Absicherung für Existenzgründer und Praxisübernehmer

Als Existenzgründer haben Sie Ihre Energie vermutlich erst mal in den Aufbau des Geschäfts investiert und nicht in Recherche zu sinnvoller oder unsinniger Absicherung.

Spätestens wenn Familienplanung konkreter wird, sollten Sie anfangen, sich ein paar ernsthaftere Gedanken über Ihre eigene Zukunft und die Zukunft Ihrer Familie zu machen:

• Was passiert bei ernstern beruflichen Fehlern? (Berufshaftpflichtversicherung, Vermögensschadenhaftpflicht, ggf. Gründung einer GmbH)

• Was wenn ich oder mein Kind anderen versehentlich „privat“ einen Schaden zufüge? (Privathaftpflicht mit Leistungen für Schäden durch deliktsunfähige Kinder)

• Was wenn ich krank werde? Eine „gute“ Krankenversicherung ist als Selbstständiger, der ohne Lohnfortzahlung auf die schnelle Wiederherstellung seiner Arbeitsfähigkeit angewiesen ist, essentiell!

• Was wenn ich mittelfristig (Krankentagegeld) oder längerfristig (Berufsunfähigkeit mit Eintrittswahrscheinlichkeit 20-25%) nicht arbeiten kann?

• Sind Frau und Kinder versorgt wenn ich sterbe? (Risikolebensversicherung)

• Wie werde ich möglichst schnell langfristig finanziell unabhängig? (Investment, Altersvorsorge)

Diese Themen können Sie sich erst mal durch Eigenrecherche näher erschließen, siehe Do-it-yourself Finanzberatung durch Google. Am Ende dürfte es gerade für einen Selbstständigen, für den Zeit Geld ist, klüger sein, sich fachkundige Beratung zu suchen, z.B. bei vielfach gut bewerteten Beratern mit entsprechender Expertise. 🙂

Beratung für Praxisgründer und Praxisübernehmer

Wir haben schon viele Ärzte und Zahnärzte bei Praxisgründung bzw. Praxisübernahme begleitet.

Eine Existenzgründung ist kein Hauskauf. Es reicht nicht aus, eine Bank zu finden, die das Projekt finanziert. Vielmehr sind schon bei der Gründung diverse wirtschaftliche Faktoren zu berücksichtigen. Neben der Auswahl der richtigen Praxis, der kassenärztlichen Zulassung und Versicherungen stehen Themen wie Kauf- oder Mietvertrag, Kooperationsvereinbarungen mit Steuerberater, Rechtsanwalt und Banken bis hin zu Marketing und Datenschutz auf der Agenda.

Vorgefertigte Vorlagen aus dem Internet helfen dabei kaum. Umso wichtiger ist es für Praxisgründer, einen professionellen Berater mit dem notwendigen Know-how und einem guten Netzwerk zu haben, der sich um die Koordination der verschiedenen Teilprojekte kümmert.

Finanzberatung für Existenzgründer: Versicherungen

• Welche Versicherungen brauche ich als Existenzgründer wenn ich mich selbstständig mache?

• Welche Kosten muss ich dafür im Businessplan einkalkulieren?

• Welche Versicherungen sind unnötig?

• Wie sind meine Familie und das Unternehmen für meinen Todesfall abgesichert (Risikolebensversicherung)?

• Welche beruflichen Risiken sind unbedingt abzusichern (u.a. Betriebshaftpflicht, Vermögensschadenshaftpflicht, Geschäftsinhaltsversicherung, ggf. Rechtsschutzversicherung)?

Krankenversicherung für Jungunternehmer

Als Existenzgründer können Sie sich in der Regel privat krankenversichern. Bei Krankheit schnell wieder gesund zu werden und wieder arbeiten zu können, hat für Sie eine hohe Priorität.

(Wann) ist für Existenzgründer ein Wechsel in die PKV sinnvoll?

Ob und wann eine private Krankenversicherung für Sie sinnvoll ist, besprechen wir im Detail bei unserer Finanzberatung für Existenzgründer:

• Beratung Krankenversicherung – sollte ich in die PKV wechseln? Kritische Fragen zur PKV. Was gibt es zu beachten, was sind wichtige Auswahlkriterien einer guten privaten Krankenversicherung?

• Bei niedrigem Einkommen zunächst noch in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben und sich den späteren Wechsel in die private Krankenversicherung per Optionstarif sichern?

• Absicherung durch private Zusatzversicherungen, insbesondere Krankentagegeld?

Wichtig: Überstürzen Sie den Wechsel in die PKV nicht. Sie sollten als Existenzgründer:

• mit einem stabilen Einkommen in Größenordnung der sog. Jahresarbeitentgeltsgrenze rechnen können (2025: 73.800 EUR brutto),

• ausreichend für Ihr Alter vorsorgen (Hochrechnung Beiträge PKV vs. GKV als Rentner),

• Ihr Einkommen gegen Berufsunfähigkeit absichern und

• sich eine vernünftige PKV auf hohem Leistungsniveau leisten können. Der Gedanke zu „sparen“ ist keine gute Motivation für den Wechsel in die PKV.

Im Zweifel bleiben Sie lieber erst einmal in der GKV und sichern sich den späteren Wechsel mit einem Optionstarif plus Zusatzversicherungen bis Ihr „Laden“ richtig läuft.

• Keine Sorge: Wir beraten Sie wirklich unabhängig. Wir raten vom Wechsel in die PKV auch ab, sofern diese für Sie aktuell (dann Optionstarif) oder langfristig nicht die richtige Lösung ist.

Bereits privat krankenversichert als Existenzgründer

Für Existenzgründer, die bereits aus einer vorherigen Angestelltentätigkeit privat krankenversichert sind, ändert sich grundsätzlich nichts an ihrer PKV.

Folgende Fragen stellen sich möglicherweise:

• Vorübergehend einen höheren Selbstbehalt wählen, um Kosten zu reduzieren? Langfristig „lohnt“ sich das meistens nicht, siehe Rechenbeispiel Selbstbehalt und Beitragsrückerstattung.

• Vorübergehend in einen billigeren, leistungsschwächeren Tarif wechseln, um Kosten zu sparen? Das ist selten eine gute Idee, da ernste / teure Erkrankungen nicht planbar sind.

• Eine Reduzierung der sog. „Karenzzeit“ beim Krankentagegeld ist sinnvoll wenn keine ausreichenden Reserven zur Überbrückung vorhanden sind bzw. diese anderweitig verwendet werden sollen, siehe Krankentagegeld für Selbstständige und Freiberufler.

Absicherung der Arbeitskraft als Existenzgründer

• Wie sichere ich meine Arbeitskraft ab?

• Was sind die Unterschiede zwischen Berufsunfähigkeitsversicherung, Krankentagegeldversicherung und Unfallversicherung?

• Lohnt sich als Existenzgründer eine freiwillige Arbeitslosenversicherung?

Nutzen Sie im Rahmen unserer Finanzberatung für Existenzgründer unsere kostenlose Beratung Berufsunfähigkeit!

Bereits gegen Berufsunfähigkeit versichert als Existenzgründer

Gute Nachrichten: Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung gilt genauso weiter. Sie brauchen die Gesellschaft über diese Veränderung grundsätzlich nicht zu informieren. Es ist ohnehin immer der zuletzt ausgeübte Beruf versichert.

• Die Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit ist häufig ein Anlass zur Erhöhung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Bitte beachten Sie die dafür geltenden Fristen von i.d.R. 6-12 Monaten ab diesem Ereignis. Wir beraten Sie dazu gerne.

Altersvorsorge für Start-ups

• Wie und wann regle ich meine Altersvorsorge? Bei der Gründung ist dafür meistens das Geld zu knapp, da alle freie Liquidität ins Unternehmen fließt. Floriert das Unternehmen wird später häufig übersehen, dass der Unternehmer jetzt zu 100% selbst für seine Altersvorsorge verantwortlich ist und vom Gewinn analog zur gesetzlichen Rentenversicherung eigentlich knapp 20% der Altersvorsorge „gehören“.

• Was mache ich mit meinem Riestervertrag – ungefördert weiter besparen?

• Soll ich freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen?

• Wie kann ich mit betrieblicher Altersvorsorge Steuern und Sozialversicherungsbeiträge sparen?

Nutzen Sie unsere kostenlose Beratung Altersvorsorge!

Liquiditätsmanagement für Existenzgründer

Ein paar wichtige Tipps im Rahmen unserer Finanzberatung für Existenzgründer zum Thema Rücklagen / Liquiditätsreserve:

• Idealerweise haben Sie schon beim Start in die Selbstständigkeit ein gewisses Finanzpolster angespart, auf das Sie zugreifen können.

• Wenn die ersten Einnahmen fließen geben Sie sich bitte nicht der Illusion hin, das wäre alles „Ihr Geld“. Zunächst sind natürlich die Betriebsausgaben abzuziehen, um dann den wirklichen Gewinn zu ermitteln. Davon gehören aber grob geschätzt 40% nicht Ihnen sondern der Steuer. Diesen Teil sollten Sie von Anfang an gezielt als Liquiditätsreserve für spätere Steuerforderungen zurücklegen.

• Da die Einkünfte als Selbstständiger häufig stark schwanken, sollten Sie eine zusätzliche Rücklage für Unvorhergesehenes und anstehende Investitionen bilden.

Finanzberatung für Existenzgründer

Bei der Klärung dieser und weiterer Fragen unterstützen wir Sie gerne mit unserer Finanzberatung für Existenzgründer! Auf der Seite „Medienberichte“ finden Sie Auszüge aus einigen Artikeln zu diesem Thema, u.a. einem hier verlinkten Interview mit der Zeitschrift „Das Investment“ als Experte für die Beratung von Existenzgründern in Finanz- und Versicherungsfragen.

Tipp für Existenzgründer

• Noch ein Tipp für Interessenten aus der Region Köln: wenden Sie sich an den Arbeitskreis Unternehmertum der Kölner Wirtschaftsjunioren, in dem Dr. Berndt Schlemann früher auch selbst ehrenamtlich mitgearbeitet hat. Dort greifen engagierte Jungunternehmer Start-ups kostenlos unter die Arme.