Herzlichen Glückwunsch, Sie haben bei uns eine kostenlose Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung oder privaten Krankenversicherung gebucht. Danke für Ihr Vertrauen!
Das Wichtigste in Kürze
Bitte halten Sie bereit
- Größe und Gewicht, Liste regelmäßig eingenommener Medikamente
- Diagnosen und Behandlungen der letzten 5 Jahre, stationäre Aufenthalte und Reha-Maßnahmen der letzten 10 Jahre
- Psychotherapeutische Behandlungen und Suchterkrankungen der letzten 10 Jahre
- Für BU: Einkommensnachweise der letzten zwei Jahre zur Prüfung der möglichen BU-Rentenhöhe
Erste Hilfe bei Fragen zum Ausfüllen: Ihr Berater, unser Innendienst oder bei komplexeren medizinischen Fragen unsere Gesellschaftsärztin Dr. med. E. Schlemann.
Häufige Fragen zu SmartRiskCheck
SmartRiskCheck ist in der Beta-Phase — was bedeutet das für mich?
Wir nutzen SmartRiskCheck bereits aktiv in unserer Beratung, entwickeln das Tool aber laufend weiter. In der Beta-Phase kann es vorkommen, dass eine Frage missverständlich formuliert ist, ein Feld unerwartet reagiert oder einzelne Texte noch verfeinert werden. Ihre Angaben gehen dabei nicht verloren — sie werden bei uns wie gewohnt sicher gespeichert. Wir freuen uns über Ihr Feedback: direkt in der App über die Feedback-Funktion, an Ihren Berater oder per E-Mail an smartriskcheck@schlemann.com. Jede Rückmeldung hilft uns, das Tool für Sie und alle künftigen Kundinnen und Kunden besser zu machen.
Was ist SmartRiskCheck und warum machen wir das?
SmartRiskCheck ist ein digitaler Assistent, mit dem Sie die für Ihre Beratung relevanten persönlichen Daten und Ihre Gesundheitshistorie strukturiert erfassen. Anders als ein klassisches PDF-Formular reagiert SmartRiskCheck auf Ihre Eingaben: Geben Sie zum Beispiel an, dass Sie wegen Asthma in Behandlung waren, erscheinen automatisch die Folgefragen, die für die Risikoprüfung relevant sind — Häufigkeit der Beschwerden, verwendete Medikamente, Anzahl der Sprühstöße pro Tag.
Wir haben SmartRiskCheck gemeinsam mit unserer Gesellschaftsärztin Dr. med. Elisabeth Schlemann und in Abstimmung mit den Risikoprüfungsabteilungen verschiedener Versicherer entwickelt. Ziel ist, dass die im Dialog erfassten Angaben so präzise sind, dass wir Ihre Versicherbarkeit vorab klären können — und im Beratungstermin schon klar ist, ob und wie wir Sie versichern können.
Muss ich zusätzlich noch den Interessentenbogen ausfüllen?
Nein, SmartRiskCheck erfasst die Angaben, die wir sonst über unseren Interessentenbogen und das Beiblatt für Gesundheitsfragen abfragen. Falls in Ihrem Fall ausnahmsweise zusätzliche Angaben über den klassischen Weg nötig sind, sagt Ihnen Ihre Beraterin oder Ihr Berater im Anschluss konkret Bescheid.
Wie ist SmartRiskCheck aufgebaut?
Sieben Schritte mit Fortschrittsanzeige, zwischen denen Sie jederzeit vor- und zurückspringen können:
- Willkommen — kurze Einführung und Einwilligung zur Verarbeitung Ihrer Gesundheitsdaten (Art. 9 DSGVO)
- Persönliche Daten — Name, Adresse, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit
- Beruf & Einkommen — Tätigkeit, Bildung, Einkommenssituation
- Risiko & Versicherungen — Rauchen, Hobbys, besondere Gefahren, bestehende Versicherungen
- Gesundheitsüberblick — Organsysteme (Herz, Atmung, Stoffwechsel, Psyche etc.) auf einen Blick
- Gesundheitsdialog — KI-gestützte Detailfragen zu den Bereichen, in denen Sie etwas angegeben haben
- Überprüfung & Dokumente — Zusammenfassung mit PDF-Export
Organbezogene Fragen umfassen die letzten 5 Jahre, sensible Themen (psychiatrische Diagnosen, Suchterkrankungen) die letzten 10 Jahre — siehe Fragezeiträume Gesundheitsfragen.
Wo greift die KI?
An zwei Stellen: Sie stellt Folgefragen abhängig von Ihren Antworten (keine starren Pauschalfragen) und sie übersetzt freie Eingaben in die strukturierte Form, die die Risikoprüfung benötigt („zwei Wochen Krankenhaus wegen Lungenentzündung, 2021″), sodass relevante Informationen direkt in Ihre Angaben einfließen. So kommen Sie auch mit komplexer Krankengeschichte zu einer vollständigen, antragstauglichen Dokumentation — ohne medizinische Fachsprache zu beherrschen.
Weshalb so detaillierte Angaben?
Ihre BU oder PKV soll im Ernstfall leisten, nicht den Vertrag kündigen. Alle Gesundheitsfragen müssen deshalb korrekt beantwortet werden — eine gesetzliche Pflicht nach § 19 VVG (vorvertragliche Anzeigepflicht). Werden Angaben unvollständig oder fehlerhaft gemacht — auch unabsichtlich — kann der Versicherer im Leistungsfall zurücktreten, anfechten oder den Vertrag anpassen. Ihre eigene Einschätzung wie „Ich bin bestimmt versicherbar, ich habe keine chronischen Krankheiten etc.“ ist leider nicht ausreichend. Schon Kleinigkeiten können zu einem Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder sogar zur vollständigen Ablehnung führen. Wir helfen Ihnen, das durch sorgfältige Erfassung zu vermeiden.
Was, wenn ich eine Erkrankung oder Behandlung vergesse?
Geben Sie alles an, woran Sie sich aktuell erinnern. Bei Unsicherheit nutzen Sie die Option „Weiß nicht“ — die ist genau dafür da. Wenn Ihnen später noch etwas einfällt, weil Sie Unterlagen wiederfinden oder mit Angehörigen sprechen, können Sie Ihre Angaben jederzeit ergänzen. Wichtiger als Vollständigkeit beim ersten Durchgang ist, dass Ihr endgültiger Antrag vollständig ist. Genau dafür haben wir im Beratungstermin Zeit — wir gehen Ihre Angaben gemeinsam durch und schließen Lücken systematisch.
Sehen Versicherer meine Daten direkt?
Nein. Ihre Angaben in SmartRiskCheck liegen zunächst bei uns als beratendem Maklerunternehmen und unserem technischen Dienstleister. Bis zur konkreten Antragstellung werden die Daten gegenüber Versicherern nur anonymisiert für Risikovoranfragen verwendet. Erst wenn Sie sich nach unserem Beratungstermin für einen konkreten Antrag entscheiden, bringt Ihre Beraterin oder Ihr Berater die erfassten Angaben in den Antrag des gewählten Versicherers ein.
Sind meine übermittelten Daten besonders geschützt?
Ihre Daten sind in einer nach DIN ISO/IEC 27001 zertifizierten Cloud in Deutschland/Europa bestens geschützt. Auch die KI selbst wird in einem europäischen Rechenzentrum gehostet in einer gesonderten Umgebung (Microsoft Azure).
Was, wenn ich an einer Stelle nicht weiterkomme?
Das Tool ist so gebaut, dass Sie an jeder Stelle pausieren können — Ihre Angaben werden gespeichert. Bei unklaren Fragen wählen Sie „Weiß nicht“ und die Frage wird später nochmal aufgenommen. Bei medizinischen Begriffen helfen Informations-Icons direkt neben der jeweiligen Frage. Bei Fragen vorab kontaktieren Sie bitte Ihren Berater oder unseren Innendienst.
Kann ich die Daten später noch ändern?
Ja. Zum einen können Sie in SmartRiskCheck jederzeit ihre Daten ändern und vor Absenden nochmal prüfen. Ihre Gesundheitsangaben können Sie auch später noch im Gespräch mit Ihrem Berater besprechen. Solange Sie keinen Antrag gestellt haben, sind Ihre Angaben veränderbar. Erst mit der Antragstellung wird die Gesundheitshistorie für den konkreten Antragsvorgang verbindlich.
Was kostet mich die Nutzung?
Für Sie als Kundin oder Kunde unserer Finanzberatung ist die Nutzung Teil unserer Beratungsleistung. Es entstehen keine zusätzlichen Kosten.
Brauche ich technische Kenntnisse?
Nein. SmartRiskCheck läuft im Browser, funktioniert auf Smartphone, Tablet und Computer und ist so aufgebaut, dass Sie ohne Vorkenntnisse durchkommen.
Was sollte ich sonst noch zur Beratung vorbereiten?
Zusätzlich zu SmartRiskCheck profitieren Sie von unserer Beratung am meisten, wenn Sie unseren Online Check-up im Finanzmanager durchgeführt und bestehende Versicherungsverträge angelegt haben. Inhaltlich vorbereiten können Sie sich für BU über Konfiguration, Rentenhöhe und Dynamik, für PKV über GKV vs. PKV und Auswahlkriterien einer guten PKV. Die Beratung selbst erfolgt per Webmeeting über Microsoft Teams — Meeting-Link kommt mit der Termineinladung.
