Neu: Sozialversicherungswerte 2019: die gesetzliche Krankenversicherung wird aufgrund der Sozialversicherungswerte 2019 schon wieder teurer! Mit dem um 0,5% erhöhten Pflegebeitrag (s.u.) steigt der Maximalbeitrag in der GKV ohne Kinder auf 853,05 EUR! Gegenüber dem Höchstbeitrag 2018 von 814,20 EUR ergibt das eine Steigerung um sage und schreibe 4,77%! Von 1970 bis 2019 ist die GKV jedes Jahr im Schnitt um 5,95% teurer geworden, bei gleichzeitigen deutlichen Leistungskürzungen, siehe unsere Seite „Ist eine Private Krankenversicherung im Alter zu teuer?„.
Die Grenze zum Wechsel in die PKV für Angestellte liegt 2019 bei 60.750 EUR brutto. Lassen Sie sich von uns beraten, ob ein Wechsel in die leistungsstärkere private Krankenversicherung für Sie möglich und sinnvoll ist (Beratung Krankenversicherung).
Im September / Oktober jeden Jahres wird üblicherweise ein Entwurf der „Verordnung über maßgebende Rechengrößen der Sozialversicherung für 2019 (Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2019)“ beschlossen, der nach Zustimmung des Bundesrats in Kraft tritt. Alle nachfolgend aufgeführten Zahlen sind aktuell noch im Diskussionsstadium und deshalb noch nicht verbindlich. Meistens ändern sich diese Sozialversicherungswerte 2019 im Verlauf der Entscheidungsfindung aber nicht mehr wesentlich sobald sie publik wurden.
Nach aktuellem Kenntnisstand steigen die Sozialversicherungswerte 2019 weiter. Die für den Wechsel in die private Krankenversicherung wichtige Versicherungspflichtgrenze oder Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) wird auf 60.750 EUR erhöht (2018: 59.400 EUR). Steigende Beitragsbemessungsgrenzen und Bezugsgrößen bedeuten auch steigende Beiträge zur Sozialversicherung (Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzliche Krankenversicherung und Pflegeversicherung). Die Belastung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber wird höher, jedoch ohne dafür mehr Leistungen zu erhalten!
Übersicht Sozialversicherungswerte 2019
Hier die Übersicht der vorläufig bekannten Rechengrößen und Sozialversicherungswerte 2019 (alles nur vorläufige Werte!):
Die wichtigsten vorläufigen Sozialversicherungswerte 2019 für die Krankenversicherung:
Jahresarbeitentgeltgrenze (JAEG) 2019
Die sog. „Jahresarbeitentgeltgrenze“ betrug in 2018 59.400 EUR. Sie steigt 2019 um 2,27% auf ein Jahresbruttoeinkommen von 60.750 EUR (= 5.062,50 EUR im Monat). Nur wer als Angestellter mehr verdient, darf in die private Krankenversicherung wechseln! Auch die besondere Versicherungspflichtgrenze (für alle bis zum 31. 12. 2002 privat Krankenversicherten) wird entsprechend steigen (2018: 53.100 EUR).
Beiträge gesetzliche Krankenversicherung und Pflegepflichtversicherung
Die bundeseinheitliche Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und Pflegepflichtversicherung steigt von aktuell 4.425 EUR auf 4.537,50 EUR im Monat (54.450 EUR im Jahr).
Daraus ergeben sich folgende monatliche Höchstbeiträge
Gesetzliche Krankenversicherung: 4.537,50 EUR x Beitragssatz 14,6% (ohne den früheren Zusatzbeitrag für Arbeitnehmer i.H.v. 0,9%) = 662,48 EUR.
Durchschnittlicher Zusatzbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherer (ab 2019 wieder paritätisch von Arbeitnehmer und Arbeitgeber finanziert): 0,9% = 40,84 EUR, maximaler Zusatzbeitrag: 2% = 90,75 EUR
Daraus ergibt sich ein Gesamtbeitrag für kinderlose Besserverdiener mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag i.H.v. 853,05 EUR bzw. mit Kindern i.H.v. 841,47 EUR. Zieht man davon den Arbeitgeberanteil i.H.v. 420,85 EUR ab (s.u.) ergibt sich ein Eigenanteil für Arbeitnehmer ohne Kinder i.H.v. 432,20 EUR, mit Kindern i.H.v. 420,85 EUR. Selbstständige zahlen den gleichen vollen Beitrag wie Angestellte sofern Sie auch das optionale Krankentagegeld dazu buchen, ansonsten 0,6% (27,23 EUR) weniger.
Der neue Höchstbeitrag von 853,05 EUR bedeutet gegenüber dem Höchstbeitrag 2018 von 814,20 EUR eine Steigerung um sage und schreibe 4,77%!
Arbeitgeberzuschuss Krankenversicherung
Der Arbeitgeberzuschuss beträgt für gesetzlich wie für privat krankenversicherte kinderlose Arbeitnehmer maximal 420,85 EUR:
7,3% von 4.537,50 EUR + 1/2 vom durchschnittlichen Zusatzbeitrag i.H.v. 0,9% (Rückkehr zur paritätischen Finanzierung) = 351,66 EUR für die Krankenversicherung und
1,525% von 4.537,50 EUR = 69,20 EUR für die Pflegepflichtversicherung (Ausnahme: Sachsen). Der Zuschlag für Kinderlose ist vom Arbeitnehmer alleine aufzubringen.
Bei privat krankenversicherten Arbeitnehmern übernimmt der Arbeitgeber ebenfalls 50% des Beitrags, jedoch analog zur GKV maximal 420,85 EUR. Eigenanteil und Effektivbeitrag hängen hier vom gewählten PKV-Tarif ab, liegen jedoch häufig deutlich unter den Kosten für eine gesetzliche Krankenversicherung. Ihren individuellen Arbeitgeberzuschuss als privat Krankenversicherter können Sie mit dem hier verlinkten Rechner „Beitragszuschuss Arbeitgeber PKV“ einfach ermitteln.
Effektivkosten gesetzliche Krankenversicherung
Gesetzlich Krankenversicherte müssen im Krankheitsfall eine Reihe von Zuzahlungen selbst tragen, die sich ohne weiteres auf ca. 50 EUR im Monat aufaddieren können. Daraus ergibt sich ein “Effektivbeitrag” von ca. 482,20 EUR p.m. für Angestellte und 903,05 EUR p.m. für Selbstständige.
Für einen Vergleich mit der deutlich leistungsstärkeren PKV wären auf Seiten der GKV folgende zusätzliche Kosten zu addieren (dann i.d.R. mit geringeren Zuzahlungen):
Kosten für ein zusätzliches Krankentagegeld, da das Krankengeld der GKV auf max. 70% der kalendertäglichen Beitragsbemessungsgrenze pro Tag beschränkt ist (2019: 54.450 / 360 = 105,88 EUR). Für zusätzliche 50 EUR Krankentagegeld fällt ein monatlicher Beitrag von rund 15 EUR an.
Daraus ergibt sich auf Seiten der GKV für Kranken- und Pflegeversicherung tatsächliche Gesamtkosten für
Angestellte (nur der Arbeitnehmeranteil!) i.H.v. 647,20 EUR und für
Selbstständige i.H.v. 1.068,05 EUR p.m..
Das Leistungsniveau der GKV beträgt unter 50% der Anforderungen an eine leistungsstarke Krankenversicherung. Eine „gute“ private Krankenversicherung erreicht hier über 90% bei deutlich günstigerem Beitrag.
Die Beitragsbemessungsgrenze (West) in der allgemeinen Rentenversicherung und der Arbeitslosenversicherung steigt auf 6.700 EUR pro Monat (2018: 6.500 EUR p.m.) und die Beitragsbemessungsgrenze (Ost) auf 6.150 EUR (2018: 5.800 EUR). Bei einem Beitragssatz für die Rentenversicherung i.H.v. 18,7% (9,30% jeweils für Arbeitnehmer und Arbeitgeber) zahlt ein „Besserverdiener“ monatlich 1.246,20 EUR in die gesetzliche Rentenversicherung ein – mit unsicheren Aussichten auf eine spätere Rente. Nutzen Sie für Ihre persönliche Altersvorsorgeplanung unsere Beratung Altersvorsorge.
Sehr gute und professionelle Beratung zur Thematik Private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch schwierige Fragestellungen, bedingt durch die Tätigkeit als Sanitätsoffizier bei der Bundeswehr, konnten beantwortet und individuelle Lösungsvorschläge vermittelt werden. Wünsche und Bedürfnisse wurden jederzeit berücksichtigt, so dass ich die...mehrSehr gute und professionelle Beratung zur Thematik Private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch schwierige Fragestellungen, bedingt durch die Tätigkeit als Sanitätsoffizier bei der Bundeswehr, konnten beantwortet und individuelle Lösungsvorschläge vermittelt werden. Wünsche und Bedürfnisse wurden jederzeit berücksichtigt, so dass ich die Dienste uneingeschränkt weiterempfehlen kann.weniger
Sebastian S.
12/19/2021
Als angehender Mediziner bin ich früh in meinem Studium in Kontakt mit Strukturvertrieben gekommen und habe darüber eine Berufsunfähigkeitsversicherung (in Kombi mit einer Altersvorsorgeversicherung) abgeschlossen. Kurz vor dem Berufsstart, wo ich die Deckung der BU hätte aufstocken sollen, habe ich...mehrAls angehender Mediziner bin ich früh in meinem Studium in Kontakt mit Strukturvertrieben gekommen und habe darüber eine Berufsunfähigkeitsversicherung (in Kombi mit einer Altersvorsorgeversicherung) abgeschlossen. Kurz vor dem Berufsstart, wo ich die Deckung der BU hätte aufstocken sollen, habe ich mich im Internet zu Qualität und Umfang der BU-Absicherung informiert. Ich stellte fest, dass mein dortiger Berater mir weder ein Produkt empfohlen hat, das zu meinem Bedarf passt, noch auf Qualitätsmerkmale wie eine Leistungsdynamik geachtet hat, die dann bei meiner Absicherung fehlten. Auch war das Preis-Leistungsverhältnis besonders bei der Altersvorsorgekomponente recht teuer. Über die vielen positiven Bewertungen bin ich dann auf die Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung gestoßen und habe mich von Herrn Mini zur BU beraten lassen. Durchweg positiv empfand ich die strukturierte Herangehensweise von der Abschätzung und Begründung des Absicherungsbedarfes über die Klärung der Versicherbarkeit bishin zur Angebotsauswahl. Bei den Angeboten half mir besonders der Vergleich zu meiner bisherigen Absicherung was die Qualität, Kosten und das Preis-Leistungs-Verhältnis angeht, was mir Herr Mini anschaulich vorgerechnet und erklärt hat. Durch Erkenntnisse aus der anonyme Vorabanfrage gingen dann auch die Anträge für die neue BU-Absicherung ohne Einschränkungen durch. Durch die strukturierte, transparente und nachvollziehbare Beratung von Herrn Mini fühlte ich mich trotz schlechter Vorerfahrungen mit Versicherungsvermittlern gut aufgehoben. Und am besten hat man zum ersten Termin eine Übersicht über seine abgeschlossenen Versicherungen, deren Policen und Tarife parat, dann spart man sich hektisches Geblättere :)weniger
Felix L.
12/14/2021
In Folge einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich mich bei "Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG" durch Herrn Greven beraten lassen. Die Vorgehensweise war sehr strukturiert. Alle Fragen wurden zufriedenstellend beantwortet. Die wichtigen Aspekte wurden anschaulich erklärt. Das alles auch...mehrIn Folge einer Berufsunfähigkeitsversicherung habe ich mich bei "Dr. Schlemann unabhängige Finanzberatung GmbH & Co. KG" durch Herrn Greven beraten lassen. Die Vorgehensweise war sehr strukturiert. Alle Fragen wurden zufriedenstellend beantwortet. Die wichtigen Aspekte wurden anschaulich erklärt. Das alles auch noch kostenlos! Mit der Anmerkung dass ich die Beratung im Anschluss (subjektiv und unvoreingenommen) bewerte. Die Bewertung entspricht zu 100 % meiner Meinung. Als Vergleich habe ich einen Berater von MLP, welcher nicht so gut abgeschnitten hat. Dieser wollte mir irgendeinen Kombivertrag andrehen, welcher für mich ungeeignet war. Anders war es bei Herrn Greven, bei ihm war es immer vollends transparent und ich habe den optimalen Vertrag bekommen. Nochmals danke dafür!Noch eine Anmerkung: die meisten Berater arbeiten als Selbstständige und werden von der Firma (in diesem Fall Schlemann) beauftragt und erhalten dadurch ein Honorar. Für den Kunden ist die Beratung allerdings kostenlos. Sobald Sie einen Anwalt brauchen der Sie in einem Rechtsstreit mit der Versicherung vertritt, ist dass allerdings logischerweise nichtmehr kostenlos.Fazit: Kann ich bedenkenlos empfehlen!weniger
