Sozialversicherungswerte 2019 + Rechengrößen

Neu: Sozialversicherungswerte 2019: die gesetzliche Krankenversicherung wird nach ersten Medienberichten zum Thema Sozialversicherungswerte 2019 schon wieder teurer! Mit dem um 0,5% erhöhten Pflegebeitrag (s.u.) steigt der Maximalbeitrag in der GKV ohne Kinder auf 857,59 EUR! Gegenüber dem Höchstbeitrag 2018 von 814,20 EUR ergibt das eine Steigerung um sage und schreibe 5,33%!

Die Grenze zum Wechsel in die PKV für Angestellte liegt 2019 bei 60.750 EUR brutto. Lassen Sie sich von uns beraten, ob ein Wechsel in die leistungsstärkere private Krankenversicherung für Sie möglich und sinnvoll ist (Beratung Krankenversicherung).

Wollen Sie wissen, wie viel Sie in der gesetzlichen Krankenversicherung an Beitrag zahlen und wie viel davon Ihr Arbeitgeber übernimmt? Hier der schnelle Link zu “Beiträge gesetzliche Kranken- und Pflegepflichtversicherung und Arbeitgeberanteil“.

Sozialversicherungswerte 2019

Im September / Oktober jeden Jahres wird üblicherweise ein Entwurf der „Verordnung über maßgebende Rechengrößen der Sozialversicherung für 2019 (Sozialversicherungs-Rechengrößenverordnung 2019)” beschlossen, der nach Zustimmung des Bundesrats in Kraft tritt. Alle nachfolgend aufgeführten Zahlen sind aktuell noch in einem frühen Diskussionsstadium und deshalb noch nicht verbindlich. Meistens ändern sich diese Sozialversicherungswerte 2019 im Verlauf der Entscheidungsfindung aber nicht mehr wesentlich sobald sie publik wurden.

Nach ersten Medienberichten steigen die Sozialversicherungswerte 2019 weiter. Die für den Wechsel in die private Krankenversicherung wichtige Versicherungspflichtgrenze  oder Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) wird auf 60.750 EUR erhöht (2018: 59.400 EUR). Steigende Beitragsbemessungsgrenzen und Bezugsgrößen bedeuten auch steigende Beiträge zur Sozialversicherung (Rentenversicherung, Arbeitslosenversicherung, gesetzliche Krankenversicherung und Pflegeversicherung). Die Belastung für Arbeitnehmer und Arbeitgeber wird höher, jedoch ohne dafür mehr Leistungen zu erhalten!

Übersicht Sozialversicherungswerte 2019

Hier die Übersicht der vorläufig bekannten Rechengrößen und Sozialversicherungswerte 2019 (alles nur vorläufige Werte!):

Sozialversicherungswerte 2019 – Krankenversicherung

Die wichtigsten vorläufigen Sozialversicherungswerte 2019 für die Krankenversicherung:

Jahresarbeitentgeltgrenze (JAEG) 2019

Die sog. “Jahresarbeitentgeltgrenze” betrug in 2018 59.400 EUR. Sie steigt 2019 um 2,27% auf ein Jahresbruttoeinkommen von 60.750 EUR (= 5.062,50 EUR im Monat). Nur wer als Angestellter mehr verdient, darf in die private Krankenversicherung wechseln! Auch die besondere Versicherungspflichtgrenze (für alle bis zum 31. 12. 2002 privat Krankenversicherten) wird entsprechend steigen (2018: 53.100 EUR).

Beiträge gesetzliche Krankenversicherung und Pflegepflichtversicherung

Die bundeseinheitliche Beitragsbemessungsgrenze (BBG) in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und Pflegepflichtversicherung steigt von aktuell 4.425 EUR auf 4.537,50 EUR im Monat (54.450 EUR im Jahr).

Daraus ergeben sich folgende monatliche Höchstbeiträge

• Gesetzliche Krankenversicherung: 4.537,50 EUR x Beitragssatz 14,6% (ohne den früheren Zusatzbeitrag für Arbeitnehmer i.H.v. 0,9%) = 662,48 EUR.
  
• Durchschnittlicher Zusatzbeitrag der gesetzlichen Krankenversicherer (alleine vom Arbeitnehmer zu zahlen): 1,0% = 45,38 EUR, maximaler Zusatzbeitrag: 2% = 90,75 EUR
• Gesetzliche Pflegepflichtversicherung: 4.537,50 EUR x Beitragssatz 2,55% = 115,71 EUR + 0,25% für Kinderlose = 11,34 EUR = 127,05 EUR.
  Achtung: Kommt die von Gesundheitsminister Spahn avisierte Erhöhung der Pflegebeiträge um 0,5% zum Tragen, erhöhen sich diese Beträge um 22,69 EUR auf 138,39 EUR mit und 149,74 EUR ohne Kinder.

Daraus ergibt sich ein Gesamtbeitrag für kinderlose Besserverdiener mit durchschnittlichem Zusatzbeitrag i.H.v. 834,90 EUR bzw. mit Kindern i.H.v. 823,56 EUR. Zieht man davon den Arbeitgeberanteil i.H.v. 389,09 EUR ab (s.u.) ergibt sich ein Eigenanteil für Arbeitnehmer ohne Kinder i.H.v. 445,81 EUR, mit Kindern i.H.v. 434,47 EUR. Selbstständige zahlen den gleichen vollen Beitrag wie Angestellte sofern Sie auch das optionale Krankentagegeld dazu buchen, ansonsten 0,6% (27,23 EUR) weniger.

Mit dem um 0,5% erhöhten Pflegebeitrag (s.o.) steigt der Maximalbeitrag in der GKV ohne Kinder auf 857,59 EUR! Gegenüber dem Höchstbeitrag 2018 von 814,20 EUR ergibt das eine Steigerung um sage und schreibe 5,33%!

Arbeitgeberzuschuss Krankenversicherung

Nachfolgend ist die geplante Rückkehr zur paritätischen Finanzierung noch nicht berücksichtigt – dann würde der Arbeitgeber auch die Hälfte des Zusatzbeitrags übernehmen.

Der Arbeitgeberzuschuss beträgt für gesetzlich wie für privat krankenversicherte kinderlose Arbeitnehmer maximal 389,09 EUR:

• 7,3% von 4.537,50 EUR = 331,24 EUR für die Krankenversicherung und
• 1,275% von 4.537,50 EUR = 57,85 EUR für die Pflegepflichtversicherung (Ausnahme: Sachsen)

Bei privat krankenversicherten Arbeitnehmern übernimmt der Arbeitgeber ebenfalls 50% des Beitrags, jedoch analog zur GKV maximal 389,09 EUR. Eigenanteil und Effektivbeitrag hängen hier vom gewählten PKV-Tarif ab, liegen jedoch häufig deutlich unter den Kosten für eine gesetzliche Krankenversicherung. Ihren individuellen Arbeitgeberzuschuss als privat Krankenversicherter können Sie mit dem hier verlinkten Rechner “Beitragszuschuss Arbeitgeber PKV” einfach ermitteln.

Effektivkosten gesetzliche Krankenversicherung

Gesetzlich Krankenversicherte müssen im Krankheitsfall eine Reihe von Zuzahlungen selbst tragen, die sich ohne weiteres auf ca. 50 EUR im Monat aufaddieren können. Daraus ergibt sich ein “Effektivbeitrag” von ca. 495,81 EUR p.m. für Angestellte und 884,90 EUR p.m. für Selbstständige.

Für einen Vergleich mit der deutlich leistungsstärkeren PKV wären auf Seiten der GKV folgende zusätzliche Kosten zu addieren (dann i.d.R. mit geringeren Zuzahlungen):

1. Kosten für Zusatzversicherungen, z.B: ambulant 120 EUR, Krankenhaus 50 EUR, Zahn 30 EUR.
2. Kosten für ein zusätzliches Krankentagegeld, da das Krankengeld der GKV auf max. 70% der kalendertäglichen Beitragsbemessungsgrenze pro Tag beschränkt ist (2019: 54.450 / 360 = 105,88 EUR). Für zusätzliche 50 EUR Krankentagegeld fällt ein monatlicher Beitrag von rund 15 EUR an.

Daraus ergibt sich auf Seiten der GKV für Kranken- und Pflegeversicherung tatsächliche Gesamtkosten für

• Angestellte (nur der Arbeitnehmeranteil!) i.H.v. 660,81 EUR und für
• Selbstständige i.H.v. 1.049,90 EUR p.m..

Das Leistungsniveau der GKV beträgt unter 50% der Anforderungen an eine leistungsstarke Krankenversicherung. Eine „gute“ private Krankenversicherung erreicht hier über 90% bei deutlich günstigerem Beitrag.

Sozialversicherungswerte 2019 – Rentenversicherung

Die Beitragsbemessungsgrenze (West) in der allgemeinen Rentenversicherung und der Arbeitslosenversicherung steigt auf 6.700 EUR pro Monat (2018: 6.500 EUR p.m.) und die Beitragsbemessungsgrenze (Ost) auf 6.150 EUR (2018: 5.800 EUR). Bei einem Beitragssatz für die Rentenversicherung i.H.v. 18,7% (9,30% jeweils für Arbeitnehmer und Arbeitgeber) zahlt ein “Besserverdiener” monatlich 1.246,20 EUR in die gesetzliche Rentenversicherung ein – mit unsicheren Aussichten auf eine spätere Rente. Nutzen Sie für Ihre persönliche Altersvorsorgeplanung unsere Beratung Altersvorsorge.