Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

Herzlichen Glückwunsch, Sie haben bei uns einen Termin zur kostenlosen Beratung zum Abschluss einer privaten Krankenversicherung gebucht. Vielen Dank für Ihr Vertrauen!

Das Wichtigste in Kürze zur Vorbereitung auf unseren Termin

• Beginnen Sie bitte jetzt direkt mit Ihrer Vorbereitung!

• Am schnellsten: SmartRiskCheck über den Link in Ihrer Vorbereitungsmail starten – ca. 10–15 Minuten, ersetzt Interessentenbogen und Beiblatt.

• Ohne SmartRiskCheck-Link laden Sie bitte die zwei wichtigen Dokumente zur Vorbereitung der PKV-Beratung sobald wie möglich, mindestens (!) zwei Tage vor unserem Termin per Upload ⬆️ im Finanzmanager hoch:

Interessentenfragebogen PKV	Beiblatt für Gesundheitsfragen

🚨 Ohne rechtzeitige Vorbereitung können wir Sie nicht sinnvoll beraten!

• Krankenakten sind für den Ersttermin meistens noch nicht nötig, siehe Wann sollte ich Krankenakte / Patientenquittung anfordern?

• Bei umfangreicheren oder komplizierteren Vorerkrankungen führen wir für Sie eine förmliche Risikovoranfrage durch. Diese dauert i.d.R. mindestens eine Woche, d.h. wir müssen einen gebuchten Termin ggf. entsprechend verschieben.

• Exklusiv für unsere Kunden: Erste Hilfe bei Fragen zur Vorbereitung der PKV Beratung und zur Beantwortung von Gesundheitsfragen bieten Ihr Berater, unser Innendienst und bei komplexeren medizinischen Fragen unsere Gesellschaftsärztin Dr. med. E. Schlemann.

• Wenn Sie sich die Option offen halten möchten, zum nächstmöglichen Termin in die PKV zu wechseln, dann ist die (zunächst nur prophylaktische) Kündigung Ihrer GKV im aktuellen Monat sinnvoll. Diese Kündigung ist völlig „ungefährlich“. Sie wird nur wirksam, wenn Sie der GKV bis zum Kündigungstermin Ihre neue PKV nachweisen, siehe Kündigung Krankenversicherung.

Weshalb sorgfältige Vorbereitung PKV-Beratung?

Jeder Punkt unserer Checkliste Vorbereitung PKV-Beratung basiert auf langjähriger Erfahrung und dient nur dem Ziel, Sie bestmöglich zu beraten und verantwortungsvoll mit Ihrer und unserer Zeit umzugehen. Vorab geklärte Versicherbarkeit und korrekte Beantwortung von Gesundheitsfragen sind aus zwei Gründen wichtig:

• Details ausführlich zu besprechen ist nur sinnvoll, wenn wir vorab wissen, ob und wie wir Sie versichern können.

• Ihre PKV soll im Ernstfall leisten, nicht den Vertrag kündigen. Alle Fragen müssen deshalb korrekt beantwortet werden. Wir helfen Ihnen, unnötige Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder schlimmstenfalls komplette Ablehnung durch ungeschickte Formulierungen zu vermeiden.

Natürlich besprechen und vertiefen wir alle für Sie wichtigen Fragen im Beratungstermin.

• Bei kurzer, unkomplizierter Gesundheitsgeschichte reicht es aus, wenn Sie Ihre Unterlagen zwei Tage vor dem Beratungstermin hochladen. Bei umfassenderen Angaben oder komplexeren Vorerkrankungen benötigen wir i.d.R. ca. eine Woche Vorlaufzeit zur anonymen Abklärung Ihrer Versicherbarkeit mit Risikoprüfern einschlägiger Gesellschaften.

Wichtige Hinweise zur Vorbereitung PKV-Beratung

Wenn wir Sie zu Ihrem Anliegen noch nicht beraten haben, gibt Ihnen unsere bewährte Checkliste Vorbereitung PKV Beratung wichtige Hinweise zur Vorbereitung. So wird unser Termin für Sie effizient.

• Bitte lesen Sie diese Seite Vorbereitung Beratung Krankenversicherung in Ihrem Interesse sorgfältig Schritt für Schritt durch und klicken Sie auf Links für weitere Infos und Dokumente.

• Sollte die Zeit bis zum gebuchten Termin zu knapp sein, um Ihre Gesundheitsfragen sorgfältig vorzubereiten, buchen Sie bitte im Online-Kalender Ihres Beraters einen neuen Termin mit mehr Vorlaufzeit.

• Ohne rechtzeitige Vorbereitung können wir Sie nicht sinnvoll beraten!

• Erste Hilfe: Bei Fragen vor der Beratung zur Aufbereitung Ihrer Gesundheitshistorie oder zur Vorbereitung von Unterlagen lesen Sie bitte unsere Seite Gesundheitsfragen oder kontaktieren Sie Ihren Berater bzw. unseren Innendienst.

• Wichtiger Tipp: Achten Sie bis Antragstellung besonders auf Ihre Gesundheit! Gehen Sie keine unnötigen Risiken ein (z.B. Skiurlaub, Kitesurfen) und vermeiden Sie nicht akute Arztbesuche wie z.B. Vorsorgeuntersuchungen. Zufallsbefunde wie z.B. erhöhte Cholesterinwerte brauchen Sie ohne Kenntnis davon im Antrag nicht zu erwähnen. Wenn bekannt sind sie im Antrag anzugeben. Folge kann ein Risikozuschlag, ein Leistungsausschluss oder sogar die Ablehnung Ihres Antrags sein!

• Aktuelles Beispiel: Kunde besucht kurz vor Antragstellung das Festival Rock am Ring. Nach kurzer Bewusstlosigkeit (Synkope) durch (geringen) Cannabis- und Alkohol-Konsum landet er auf Betreiben seiner Freundin in der Notaufnahme. Die gewünschte Absicherung hat er sich damit leider für die nächsten ca. zwei Jahre verbaut!

Beratung Krankenversicherung per Webmeeting

Die Beratung erfolgt per Webmeeting über Microsoft Teams. Den Teams Meeting-Link erhalten Sie in einer separaten Termineinladung. Diese wird nach Ihrer Zusage direkt in Ihrem digitalen Kalender angezeigt.

Checkliste Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

Schritt 1: Zwei wichtige Dokumente zur Vorbereitung + Upload

Ihre bisherige Krankengeschichte kann die Anbieterauswahl einschränken oder eine PKV sogar unmöglich machen. Die Versicherbarkeit klären wir für Sie vor dem ersten Termin, damit im Gespräch schon klar ist, ob und wie wir Sie versichern können. Diese Reihenfolge hat sich über viele Jahre bewährt. Sonst würden wir Ihre (und unsere) Zeit erst für aufwendige Erklärungen in Anspruch nehmen und müssten Ihre Hoffnung auf Abschluss einer privaten Krankenversicherung dann ggf. aus gesundheitlichen Gründen enttäuschen. Ihre eigene Einschätzung wie „Ich bin bestimmt versicherbar, ich habe keine chronischen Krankheiten etc.“ ist leider nicht ausreichend. Schon Kleinigkeiten können zu einem Risikozuschlag, Leistungsausschluss oder sogar (z.B. Condylome) zur vollständigen Ablehnung Ihres Antrags führen. Das kann nur ein Profi fundiert beurteilen.

• Ganz wichtig: Bitte lassen Sie uns zur Vorbereitung PKV-Beratung rechtzeitig vor unserem Termin (!) Ihre Angaben zukommen – am einfachsten über den SmartRiskCheck, alternativ als zwei Dokumente per Upload in Ihrem Finanzmanager. So können wir Ihre Versicherbarkeit für Sie vorab klären und haben eine klare Gesprächsgrundlage.

• Vielleicht kostet es Sie zunächst etwas Überwindung, einem „fremden“ Berater schon im Vorfeld sehr persönliche Daten anzuvertrauen. Ähnlich wie ein Zahnarzt können wir Ihnen jedoch nur dann helfen, wenn Sie „den Mund aufmachen“. Natürlich sichern wir Ihnen dabei absolute Vertraulichkeit zu. Das ist gerade bei uns aufgrund hoher eigener Datenschutzkompetenz selbstverständlich. Danke für Ihren „Vertrauensvorschuss“.

• Sie brauchen Ihren Berater nicht separat per E-Mail über die hochgeladenen Dokumente informieren. Wir erhalten eine automatische Benachrichtigung darüber.

SmartRiskCheck: Gesundheitsfragen digital in 10–15 Minuten

Statt zwei PDF-Formulare auszufüllen, beantworten Sie die Fragen zu Beruf, Risiken und Gesundheit im SmartRiskCheck – unserem KI-gestützten Online-Dialog. Der Dialog läuft im Browser auf Smartphone, Tablet oder Computer und lässt sich jederzeit unterbrechen; Ihre Angaben bleiben gespeichert.

• Wichtig: Starten Sie den SmartRiskCheck bitte ausschließlich über den Link in Ihrer Vorbereitungsmail. Darin ist bereits Ihre E-Mail-Adresse hinterlegt, über die wir Ihre Angaben Ihrem Termin und Ihrem Berater zuordnen. Ein Start über die Website oder einen weitergeleiteten Link lässt sich nicht zuordnen.

• Nachfragen wie beim Risikoprüfer: Wer etwa Asthma angibt, wird gezielt nach Beschwerdehäufigkeit, Medikamenten, Sprühstößen pro Tag und der letzten Therapieanpassung gefragt. Freitext wie „zwei Wochen Krankenhaus wegen Lungenentzündung, 2021“ überführt der Dialog in die Form, mit der Antragsabteilungen arbeiten.

• Ärztlich verantwortet von unserer Gesellschaftsärztin Dr. med. E. Schlemann, die Fragepfade sind mit den Risikoprüfungen mehrerer Versicherer abgestimmt. Über Zuschlag oder Ausschluss entscheidet nicht die KI, sondern der Versicherer – eingeordnet von Ihrem Berater.

• Datenschutz: Hosting in einer ISO/IEC-27001-zertifizierten Cloud in Deutschland und Europa, die KI läuft in einer separaten Azure-Umgebung in der EU. Bis zur Antragstellung sehen Versicherer Ihre Angaben nur anonymisiert – eine Voranfrage löst keinen HIS-Eintrag aus.

• Für Partner und Kinder füllen Sie je einen eigenen Dialog aus.

• Keine Vorbereitungsmail erhalten? Dann nutzen Sie bitte die beiden Formulare unten oder fragen Sie Ihren Berater.

1. PKV Interessentenbogen

Grundlegende für die Beratung erforderliche Daten erfasst unser Interessentenfragebogen PKV. Dieser wird auch für evtl. spätere Risikovoranfragen verwendet.

Die darin gestellten Fragen beziehen sich auf (siehe Fragezeiträume Gesundheitsfragen):

• Beschwerden und ambulante Arztbesuche mit Untersuchungen oder Behandlungen: letzte 3 Jahre.

• Stationäre Behandlungen (mit Übernachtung) oder Operationen im Krankenhaus und Psychotherapie: letzte 5-10 Jahre.

• Bitte sorgfältig und vollständig ausfüllen!

2. Beiblatt Gesundheitsfragen

Nutzen Sie für Details zur abgefragten „Vorerkrankungen“ bitte unser Beiblatt für Gesundheitsfragen (mit Verweis auf die jeweilige Frageziffer des Interessentenbogens). Wenn es relevante ärztliche Befunde, Arztberichte, Atteste, Röntgenbilder, etc. gibt, bitte beifügen.

• Bitte sorgfältig und vollständig ausfüllen und in jeder Spalte abgefragte Daten eintragen. Wichtig sind – sofern zutreffend – Formulierungen wie „folgenlos verheilt“ und „behandlungs- und beschwerdefrei“.

• Bitte füllen Sie für jede zu versichernde Person wie Partner und Kinder ein eigenes Beiblatt aus. Bei Kindern bis 8 Jahren bitte auch einen Scan der Ergebnisse der U-Untersuchungen beifügen.

Tipps zu Gesundheitsfragen

• Für eine erste Einschätzung der Versicherbarkeit durch Ihren Berater vor dem Beratungstermin reicht es i.d.R. aus, wenn Sie die Gesundheitsfragen mit präsentem Wissen nach bestem Gewissen mit Hilfe unseres Beiblatts für Gesundheitsfragen beantworten. Soweit nötig werden im Anschluss noch weitere Details geklärt und ggf. Krankenakten angefordert.

• Bitte geben Sie ALLE Besuche bei oder Gespräche mit Psychotherapeuten, Psychiatern oder Psychologen (auch seitens Uni) oder wegen psychischer Fragen mit Ärzten an, inkl. Gesprächen zu Coaching, Berufsorientierung, Studienproblemen, Stress mit Examen oder Beruf, Umgang mit Lebenskrisen, Beziehungsproblemen, Ablösung vom Elternhaus, Essstörungen, Mobbing, etc. Dazu werden immer Krankenakte/Patientenquittung und ein möglichst aktueller Befundbericht benötigt.

• Viele weitere Informationen, u.a. zum Umgang mit Umgang mit Fehl-, Dauer- oder Abrechnungsdiagnosen finden Sie unter Gesundheitsfragen von Versicherungen.

• Erste Hilfe: Wenn Sie vor der Beratung kurze Fragen zum Ausfüllen, zur Aufarbeitung Ihrer Gesundheitshistorie bzw. zur Vorbereitung der Unterlagen haben, kontaktieren Sie bitte Ihren Berater oder unseren Innendienst.

Upload der Dokumente in Ihren Finanzmanager

Laden Sie Interessentenfragebogen PKV, Beiblatt für Gesundheitsfragen und ggf. andere Dokumente über den folgenden Button sicher und unkompliziert hochladen. Diese sind dort dann für Sie und für uns abrufbar.

• Sollten Sie mit dem Upload Probleme haben kontaktieren Sie bitte Ihren Berater.

Zur Not senden Sie uns Unterlagen per E-Mail oder Fax.

Ergänzende Unterlagen zur Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

• Wenn es relevante ärztliche Befunde, Arztberichte, Atteste, Röntgenbilder, etc. gibt, bitte gleich beifügen.

• Bitte haben Sie zum Termin Details zu evtl. bereits bestehenden Krankenversicherungen zur Hand (Beginn, Tarifbezeichnung, Beitrag). Oder senden Sie uns einfach die relevanten Seiten der Police und das letzte Update. Wenn bestehende Versicherungen qualitativ gut und richtig konfiguriert sind, dann geht es ggf. nur um eine Anpassung.

• Bitte nutzen Sie auch für diese Unterlagen den sicheren Upload zum Finanzmanager.

Schritt 2: Kurzer Online Check-up

• Wichtig: Für eine kurze Analyse Ihrer Finanzen orientiert an DIN-Norm DIN 77230 führen Sie bitte in ca. 3 Minuten unseren Online Check-up durch. Damit liegen wichtige Daten für unser Gespräch elektronisch vor und Sie erhalten von uns direkt schon Tipps zur Optimierung.

Schritt 3: Verträge anlegen

• Bitte legen Sie in Ihrem Online-Finanzmanager Ihre bestehenden Versicherungsverträge an. Diese können Sie zusammen mit Ihren Dokumenten per App einsehen, verwalten und später mit unserer Hilfe optimieren.

• Die Übernahme bestehender „fremder“ Verträge in unsere Betreuung können Sie direkt schon per Bestandsübertragung in die Wege leiten. Ansonsten besprechen wir das in der Beratung.

• Vorteile für Sie: Ein kompetenter Ansprechpartner für alle Ihre Verträge, wir schlagen Ihnen auf Wunsch Optimierungsmöglichkeiten vor und unterstützen Sie im Schadensfall.

Schritt 4: Inhaltliche Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

Am meisten profitieren Sie von unserer Beratung Krankenversicherung, wenn Sie sich die nachfolgend beschriebenen Beratungsinhalte vorab durchlesen und sich vorbereiten. So können wir bei den für Sie wichtigen Fragen direkt tiefer einsteigen und Ihnen schon im ersten Termin konkrete Ergebnisse liefern.

Das „Ob“: Ist eine PKV für mich sinnvoll?

• gesetzlich oder privat?

• Systemunterschiede GKV vs. PKV

• Leistungsunterschiede GKV vs. PKV

• Kritische Defizite der GKV

• Typische kritische Fragen zur PKV

• Wenn Sie richtig tief einsteigen wollen, bietet das hier verlinkte KV Handbuch (Stand 2025) der Signal Iduna auf rund 150 Seiten umfassende Informationen zum Thema gesetzliche und private Krankenversicherung, u.a. zu Krankenversicherung im Alter, Vergleich GKV vs. PKV, Eigenbeteiligungen in der GKV, Leistungsbeispiele für GKV-Versicherte im Zahnbereich, Beitragsvergleich GKV und PKV, Beitragsentwicklung in GKV und PKV, PKV bei Arbeitslosigkeit bzw. Mutterschutz und Elternzeit, etc.

Das „Wie“: Welcher Anbieter und Tarif ist für mich der richtige?

• Auswahlkriterien einer guten PKV

Spezielle Seiten für bestimmte Berufsgruppen

• Ärzte: Arzttarife private Krankenversicherung

• Zahnärzte: Zahnarzttarife Private Krankenversicherung

• Und für alle Mitglieder eines Versorgungswerks: Versorgungswerk und Krankenversicherung.

Natürlich besprechen und vertiefen wir alle Ihre Fragen gerne im Beratungstermin.

Kosten der PKV Beratung

• Dieser Beratungstermin ist für Sie i.d.R. kostenlos, siehe Kosten unserer Beratung. Natürlich gehen wir davon aus, dass Sie sinnvolle Lösungen mit uns gemeinsam umsetzen. Ihre „Gegenleistung“ sind aktives Weiterempfehlen und gute Bewertungen wenn Sie mit unserer Beratung auch zufrieden sind.

Wir freuen uns auf Sie – freuen Sie sich auf nützliche Informationen!

Vorbereitung Beratung Krankenversicherung: Ihr Berater / Ihre Beraterin

Mehr über Ihren Berater / Ihre Beraterin erfahren Sie unter Vorstellung / Unser Team. Wir beraten alle nach einheitlichem Standard, orientiert an Finanznorm DIN 77230 (Basis-Finanzanalyse für Privathaushalte). Die Ergebnisse unterscheiden sich kaum, unabhängig vom gewählten Berater. Falls sich Fragen ergeben, zu denen ein Kollege besonderes Know-How beisteuern kann (z.B. Dr. Schlemann bei komplexeren steuerlichen Themen) wird dieser bei Bedarf einbezogen.

FAQs: Häufige Fragen zur Vorbereitung Beratung Krankenversicherung

Autor: Dr. Berndt Schlemann–Geschäftsführer, Volljurist

Seit 2005 berate ich anspruchsvolle Kunden als unabhängiger Finanzberater und Versicherungsmakler. Meine Spezialgebiete sind die Beratung zu privater Krankenversicherung, Absicherung gegen Berufsunfähigkeit und steueroptimierter Altersvorsorge. Von meiner Ausbildung her bin ich Volljurist mit zwei bayerischen Prädikatsexamen, juristischer Promotion in Saarbrücken und Zusatzqualifikation im Steuerrecht.

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