Beratung Heidelberger Leben

Haben Sie unsere Seite Beratung Heidelberger Leben auch gefunden, weil Sie bei Ihren alten Verträgen ein schlechtes Gefühl haben? Stellen Sie sich auch die beiden folgenden Fragen?

• Lohnt sich meine HL Altersvorsorge? Ist die Rendite hoch genug, um durch die hohen Kosten nicht aufgefressen zu werden? Wie kann ich Verluste minimieren, ist eine Rückabwicklung möglich?

• Wie gut ist meine HL Berufsunfähigkeitsversicherung? Zahle ich zu viel, reicht die BU Rente aus, ist die Koppelung mit Altersvorsorge sinnvoll?

Seit rund 15 Jahren beschäftigen wir uns als Spezialisten mit der Heidelberger Leben. Wir helfen Ihnen, diese Fragen nicht aus dem Bauch heraus sondern auf Grundlage objektiver Zahlen zu beantworten.

Buchen Sie hier Ihren Online-Termin für eine individuelle Beratung Heidelberger Leben. Für Eilige hier der direkte Link zur Vorbereitung Beratung Heidelberger Leben mit den für eine Vertragsanalyse benötigten Informationen und Unterlagen. Zwei kritische „Fallen“ im Umgang mit Altlasten finden Sie ganz unten auf dieser Seite beschrieben.

Probleme mit der Heidelberger Leben

Zum Hintergrund des „Heidelberger-Leben-Syndroms“ (manche sprechen auch von einem “MLP-Syndrom“ – die HL hieß früher MLP Lebensversicherung und die Verträge wurden häufig von MLP vermittelt) siehe folgende Beiträge: Heidelberger Leben, Kosten Heidelberger Leben, Rettet aktuelles BGH Urteil Heidelberger Leben Kunden vor Verlusten? und Falschberatung von Ärzten sowie den Bericht im Tagesbriefing Versicherungswirtschaft (26.8.13) und als Beispiel für viele ähnliche Presseberichte einen Artikel aus FAZ Online vom 4.1.2012 “Dann hat mir MLP so was vorgerechnet – Eine gut verdienende Akademikerin kommt auf keinen grünen Zweig”.

Die bestehenden Probleme mit Verträgen der Heidelberger Leben zu Altersvorsorge und Berufsunfähigkeit wurden durch den Verkauf der Heidelberger Leben an den Finanzinvestor Cinven und die Hannover Rück nicht gelöst. Besonders für MLP Kunden oder Ex-MLP Kunden, die häufig Policen der Heidelberger Leben abgeschlossen haben, stellt sich die Frage, was der Verkauf für sie bedeutet und wie sie mit „Altlasten“ der Heidelberger Leben umgehen sollen. Siehe dazu auch Heidelberger Leben und „Hintergründe Heidelberger Leben, Das System MLP„.

Beratung Heidelberger Leben Altersvorsorge

Was tun mit Altersvorsorge-Verträgen der Heidelberger Lebensversicherung AG? Wo liegen die Probleme („Diagnose“) und welche Lösungen gibt es („Therapie“)?

Auf jeden Fall weiterzuempfehlen! Ich bin Beamtin und wurde bezüglich laufender LV-Verträge bei der Heidelberger Leben sowie einem möglichen Wechsel der Berufsunfähigkeitsversicherung im Rahmen von zwei Telefonterminen beraten. Alle meine Fragen konnte er mir sehr kompetent und ausführlich beantworten. Mögliche Optionen sowie Vor- und Nachteile wurden verständlich dargelegt und umfänglich erörtert, so dass ich eine sinnvolle Entscheidung treffen konnte. Ich fühlte mich jederzeit sehr gut beraten und werde bei Finanz-, Altersvorsorge und Versicherungsfragen in Zukunft gerne wieder auf ihn zukommen.

Suzanna F. bei Google

Diagnose Heidelberger Leben Altersvorsorge

Heidelberger Leben Verträge unserer Kunden leiden in der Regel unter magerer Rendite bzw. deutlichen Verlusten bei überdurchschnittlich hohen Kosten (siehe dazu auch Kosten Heidelberger Leben)

Überprüfen Sie einfach selbst, wie viel Sie über die Jahre in Ihre Verträge eingezahlt haben und wie hoch der aktuelle Anteilswert bzw. Zeitwert ist! Uns liegen Fälle vor, in denen nach 5 Jahren von eingezahlten 25.000 € nur noch 5.000 € übrig sind! In einem Fall beträgt der Verlust auch nach einer längeren Anspardauer von 14 Jahren ebenfalls rund 20.000 €. Eine ausführliche Analyse mit genauen Bilanzkennzahlen finden Sie auf unseren Seiten Heidelberger Leben und Kosten Heidelberger Leben.

Therapie Heidelberger Leben Altersvorsorge

Wir empfehlen (angelehnt an einen Artikel vom 07.08.2018 im Handelsblatt) folgendes Vorgehen im Fall des Widerspruchs:

1. Risikoabsicherung prüfen: Werden die Risikoleistungen des Vertrags (zum Beispiel Berufsunfähigkeit oder Tod) noch benötigt?
2. Alle Vertragsunterlagen zusammenstellen, inklusive Antrag und ursprünglicher Versicherungsschein. Erfragen Sie die Höhe der eingezahlten Beiträge beim Versicherer.
3. Unabhängigen Rat einholen: Nutzen Sie mit den zusammengestellten Informationen zunächst unsere Beratung. Wir klären mit Ihnen den ökonomischen Nutzen Ihrer bestehenden Verträge, insbesondere die Frage, ob bei einer Rückabwicklung für Sie ggf. mehr herauskommt, als bei einer Kündigung.
4. Spezialisierten Anwalt einschalten: Je nach Situation sollte dieser im nächsten Schritt für Sie die rechtlichen Erfolgsaussichten prüfen.
5. Widerspruch: Erklären Sie zur Rückabwicklung des Vertrags gegenüber dem Versicherer den Widerspruch und versuchen Sie zunächst, eine außergerichtliche Einigung zum Beispiel auch mit Hilfe des Versicherungsombudsmanns zu erzielen.
6. Klage einreichen: Wenn sich keine einvernehmliche Lösung erzielen lässt, reichen Sie mit anwaltlicher Unterstützung Klage ein. Der Anwalt prüft auch, ob die bisherigen Berechnungen ausreichen, oder noch eine ausführlichere versicherungsmathematische Berechnung benötigt wird.
7. Prozess: Wenn das Gericht die vorliegende Berechnung nicht bestätigt, müssen gegebenenfalls die Berechnungsparameter nach der Vorgabe des Gerichts angepasst oder es muss ein umfangreiches versicherungsmathematisches Gutachten vorgelegt werden.

Zur Lösung des Problems gibt es verschiedene Optionen. Sobald Sie von rechtlichen Gestaltungsmöglichkeiten wie Kündigung oder Widerruf Gebrauch machen, sollten Sie diese zuvor mit dem Rechtsanwalt Ihres Vertrauens besprechen. Sie können bestehende Altersvorsorge-Verträge alternativ

• weiter bezahlen (ggf. weiter schwache Rendite und rel. hohe Kosten – Achtung: bei jeder Dynamikerhöhung entstehen neue Abschlusskosten!),

• beitragsfrei stellen (ggf. Erhalt Steuerfreiheit bei Kapitalauszahlung, weiter hohe laufende Verwaltungskosten und administrativer Aufwand, ggf. Entfall bzw. reduzierter Risikoschutz im Todesfall) – siehe die Tipps auf unserer Seite Kündigung Versicherung (Achtung: die Heidelberger Leben kassiert für eine Beitragsfreistellung je nach Tarif z.B. 150 EUR – diesen Kosten sollten Sie widersprechen!),

• kündigen und Rückkaufswert auszahlen lassen: evtl. Gewinn ggf. zu versteuern, außer bei mind. 12 Jahre alten Verträgen, Kündigung nicht möglich bei Basisrente, Kündigungsfrist HL teilweise 3 Monate zum Quartalsende,

• kombiniert a) den Vertrag widerrufen – mit Chance auf Rückzahlung aller bzw. eines großen Teils der eingezahlten Beträge (sog. „Risikobeiträge“ für Todesfallschutz und BU sind abzuziehen). Siehe dazu die hier verlinkte BGH Rechtsprechung aus 2012, das Urteil des Europäische Gerichtshof (EuGH) vom 19.12.2013 (Az.: C-209/12), und die Analyse der bisherigen BGH Entscheidungen aus 2014 und 2015 unter „Rettet aktuelles BGH Urteil Heidelberger Leben Kunden vor Verlusten? und b) den Vertrag beitragsfrei stellen,

• kombiniert a) widerrufen (mit der Chance auf Rückzahlung der gesamten eingezahlten Beiträge) und gleichzeitig hilfsweise b) kündigen (= Auszahlung der Rückkaufwerte vorab wenn die Gesellschaft den Widerruf nicht akzeptiert, um so Streitwert und Risiko einer evtl. juristischen Auseinandersetzung zu minimieren), oder

• verkaufen (Auszahlung eines anteiligen Rückkaufwertes von aktuell ca. 93%, Todesfallschutz bleibt erhalten, zusätzlich ggf. Steuervorteile aus Verlustverrechnung; gilt nicht für Riester, Rürup und BAV). Falls Sie Ihren Vertrag verkaufen möchten,l empfehlen wir Ihnen gerne einen Anbieter, diese Option ist aber selten lohnend.

Der Erhalt der Steuerfreiheit (z.B. bei vor 2005 abgeschlossenen Verträgen in der privaten Schicht) ist bei der Heidelberger Leben selten ein entscheidungsrelevantes Kriterium. Da nur erzielte Gewinne versteuert werden müssen, sind Verträge dort häufig steuerfrei. Außerdem gilt die Steuerfreiheit nur für eine Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn. Das ist gerade nicht Sinn einer Rentenversicherung, die mit lebenslanger Rentenzahlung das „Langlebigkeitsrisiko“ absichern soll. Wählt man die Verrentung, ist bei alten wie bei neuen privaten Lebensversicherungen der sog. „Ertragsanteil“ zu versteuern.

• Achtung: die von MLP häufig verkaufte mit einer Berufsunfähigkeitsrente gekoppelten Basisrente („Airbag“) können Sie nicht einfach beitragsfrei stellen, ohne den Berufsunfähigkeitsschutz zu verlieren!

Häufig ist es am sinnvollsten, die Berufsunfähigkeitsrente zunächst anderweitig zu versichern (mit einem meistens deutlich günstigeren Preis-/Leistungsverhältnis), dann die BU der Heidelberger Leben separat zu kündigen (siehe Kündigung Versicherung und Muster Kündigung bestehende Berufsunfähigkeitsversicherung) und anschließend die restliche Basisrente beitragsfrei zu stellen. Hierzu sollten Sie sich unbedingt fachkundig beraten lassen!

Ein konkretes Beispiel bei einem Vertrag Tarif MLP FRVG#7/FRVG7 topinvest fondsgebundene Rentenversicherung, der 2006 abgeschlossen wurde (Vertragsstand 12/14 nach 8 Jahren Laufzeit). Eingezahlt: 17.100 EUR, aktueller Beitrag: 190 EUR, aktueller Anteilswert: 11.800 EUR. Beitragssumme bei weiterer Einzahlung: 70.000 EUR, Verlust: 5.300 EUR bzw. 31% der gezahlten Beiträge! Jährliche Verwaltungskosten lt. Kosten-Factsheet 4 (siehe Kosten Heidelberger Leben: 0,286% der gesamten Beitragssumme p.a.) 70.000 x 0,286% = 200,20 EUR p.a. = 8,8% des jährlichen Beitrags. Diese Tarifgeneration gehört schon zu den kostengünstigeren MLP Verträgen – häufig liegen dort die laufenden Kosten bei 15-20% des Beitrags. Bei einer Beitragsfreistellung würden sich diese Kosten auf 17.100 EUR x 0,286% = 48,91 EUR p.a. reduzieren. Das Problem der schwachen Performance wird dadurch jedoch noch nicht gelöst.

Sprechen Sie uns an, um die für Sie kaufmännisch günstigste Lösung zur Minimierung des erlittenen Schadens zu ermitteln – siehe unten individuelle Beratung Heidelberger Leben. Letztlich sollten diese Schritte dann direkt mit einem spezialisierten Dienstleister abgestimmt werden, den wir Ihnen gerne empfehlen (wir bieten keine Rechtsberatung an).

Ich bin online auf die sehr informative und hilfreiche Webseite von Dr. Schlemann – unabhängige Finanzberatung aufmerksam geworden. Bei den anschließenden Online-Beratungen zum Thema Heidelberger Leben und Berufsunfähigkeitsversicherung, wurde ich sehr professionell, kompetent und freundlich beraten. Dabei hat er sich viel Zeit genommen, um ausführlich auf alle meine Fragen einzugehen. Absolut empfehlenswert. Vielen Dank!

Matthias W. bei Google

Was mache ich dann mit meinem Geld?

Beitragsfrei stellen oder kündigen des Altvertrags erzeugt das „Problem“, was Sie dann mit den entfallenden Beiträgen machen, um Ihre Altersvorsorgelücke zu schließen.

Verständlicherweise erzeugt die Erfahrung von erheblichen Verlusten mit „schlechter“ Altersvorsorge zunächst einmal eine gewisse „Allergie“ gegenüber der ganzen Gattung, zumal ein Neuabschluss wieder mit neuen Kosten verbunden ist. Bei aller berechtigter Kritik an der Heidelberger Leben gibt es aber durchaus Gesellschaften und Produkte, mit denen ein sinnvoller Vermögensaufbau fürs Alter möglich ist, ohne dass die Rendite größtenteils durch Kosten verzehrt wird.

• Auf unserer Seite Beratung Altersvorsorge können Sie nachlesen, wie Sie als mögliches Ergebnis einer Beratung Heidelberger Leben mit unserer fachlichen Begleitung die für Sie passende Altersvorsorgelösung finden.

Beratung Heidelberger Leben Berufsunfähigkeit

Auch die Berufsunfähigkeitsversicherung der Heidelberger Leben bietet selten die für Kunden beste Lösung.

Diagnose Heidelberger Leben Berufsunfähigkeit

Die Bedingungen der BU der Heidelberger Lebensversicherung AG sind von mäßiger Qualität auf „Dacia-Niveau“ (siehe dazu unseren Beitrag Beste Berufsunfähigkeitsversicherung: Renault, VW, Mercedes?). Sie erhielt beim Morgen & Morgen BU Rating 2014 nur 3 von 5 Sternen. Beim Franke & Bornberg BU-Rating schafft die Heidelberger Leben nur FF statt der Höchstnote FFF – und das, obwohl beide Rating Firmen ansonsten sehr freigiebig mit Sternen bzw. F’s sind! Andere Anbieter wie Alte Leipziger, HDI oder Volkswohl Bund liegen hier überall bei der Höchstnote von 5 Sternen bzw. FFF.

Preislich ist die BU der Heidelberger Leben für Akademiker häufig teurer als qualitativ vergleichbare bzw. sogar bessere Wettbewerber. Alternativ könnten Sie zum gleichen Preis eine qualitativ deutlich bessere Absicherung erhalten.

Problematisch ist nach unserer Erfahrung auch die von MLP Beratern häufig angebotene Konfiguration der Berufsunfähigkeitsabsicherung. Die (sehr wichtige!) Absicherung gegen Berufsunfähigkeit wird mit einer Basis- oder Rürup-Rente kombiniert. Das verdoppelt den Beitrag (und die Provision des Vermittlers), die BU Absicherung kommt dabei jedoch oft zu kurz (Rente < Nettoeinkommen, Endalter < 67, kein garantierter Inflationsausgleich). Der ganzen Risiken & Nebenwirkungen des angepriesenen Steuersparmodells sind sich Kunden selten bewusst. Die Kritik von Kunden an mangelhafter Beratung ist nach unserer Erfahrung häufig sehr berechtigt.

Eine unglaubliche Expertise zum Thema private Krankenversicherung, Berufsunfähigkeit und Vorsorge fürs Alter. Ich kann Herrn Dr. Schlemann besonders empfehlen, wenn man Verträge der Heidelberger Lebensversicherung (MLP) hat!

Mario G. bei Google

Ein weiterer wichtiger Nachteil einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Heidelberger Leben: Die HL nimmt seit Juli 2014 kein Neugeschäft mehr an. Deshalb ist es nicht möglich, eine alte Heidelberger Leben BU (abgesehen von der Beitragsdynamik) durch nachträgliche Aufstockung an steigendes Einkommen bzw. steigenden Bedarf anzupassen. Insbesondere die ursprünglich vereinbarten vertraglichen Aufstockungsmöglichkeiten ohne Gesundheitsprüfung („Option auf Nachversicherung“) laufen ins Leere! Auch dies ist ein wichtiger Grund, durch uns überprüfen zu lassen, ob für Sie ein BU-Anbieterwechsel sinnvoll und möglich ist (das klären wir ggf. per Risikovoranfrage).

Therapie Heidelberger Leben Berufsunfähigkeit

• Prüfen Sie, ob Ihre BU richtig „konfiguriert“ ist – siehe „Die richtige Konfiguration Ihrer Berufsunfähigkeitsabsicherung„.

• Überlegen Sie, ob die Kombination der BU mit Altersvorsorge (ggf. als Basisrente) bei Abwägen aller Vor- und Nachteile für Sie wirklich der optimale Weg ist.

• Lassen Sie mit einem unabhängigen Vergleichsprogramm die Qualität der Bedingungen Ihrer BU überprüfen. Wichtig für Ärzte ist u.a. eine möglichst umfassende Infektionsklausel.

• Zahlen Sie auch zu viel für Ihre BU? Wir rechnen Ihnen gerne aus, was ihre jetzige BU Konfiguration bei Neuabschluss mit den gleichen Parametern kosten würde. In den letzten Jahren haben einige Anbieter die Beiträge für Akademiker durch eine günstiger Berufsgruppeneinstufung deutlich gesenkt, so dass „neue“ Verträge (teils sogar beim gleichen Anbieter) trotz höheren Einstiegsalters oft deutlich günstiger sind. Nicht alle Berater weisen ihre Kunden aktiv auf diese Veränderungsmöglichkeit hin.

Auf unserer Seite Beratung Berufsunfähigkeit können Sie nachlesen, wie Sie als mögliches Ergebnis einer Beratung Heidelberger Leben mit unserer fachlichen Begleitung die für Sie passende Absicherung Ihrer Arbeitskraft finden.

• WICHTIG: kommen Sie zu dem Ergebnis, Ihre BU verändern zu wollen, sollten Sie um unnötige Risiken zu vermeiden in jedem Fall zunächst die neue BU beantragen (mit Hinweis auf die anschließende Kündigung der alten BU da sonst ggf. Ablehnung wg. Überversorgung) und erst nach erfolgter Policierung die „alte“ BU kündigen (siehe Musterschreiben BU Kündigung)! Auch hier gilt: nutzen Sie unsere Individuelle Beratung Heidelberger Leben wie unten beschrieben.

Vorbereitung Beratung Berufsunfähigkeit

Wenn Sie bei der Heidelberger Leben auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, dann übersenden Sie uns bitte rechtzeitig vor dem Termin (!) die auf unserer Seite zwei wichtige Dokumente zur Vorbereitung der BU-Beratung (<= bitte dort nachlesen) beschriebenen Dokumente. So können wir eine Änderungsmöglichkeit schon vorher für Sie klären und wir haben eine klare Gesprächsgrundlage. Bitte lesen Sie sich zur inhaltlichen Vorbereitung schon auf unserer Seite Beratung Berufsunfähigkeit ein – so profitieren Sie am meisten von der Beratung und wir können bei den für Sie wichtigen Fragen tiefer einsteigen.

Für die Analyse des Preis-/Leistungsverhältnisses Ihrer Heidelberger Leben Berufsunfähigkeitversicherung genügen folgende Eckdaten (siehe dazu auch Konfiguration Berufsunfähigkeit), die sich aus Ihrer Police, dem letzten Vertragsupdate bzw. dem MLP Finanzpilot ergeben:

• Tarifbezeichnung und Vertragsbeginn

• Höhe der versicherten monatlichen Berufsunfähigkeitsrente (Ziel: Nettoeinkommen)

• Laufzeit – bis 67?

• Ist ein Inflationsausgleich im Leistungsfall enthalten (z.B. 3% garantierte Rentensteigerung)

• Wie hoch ist der nur für die BU bezahlte Beitrag brutto (inkl. Überschüssen) und netto (nach Verrechnung von Überschüssen), siehe dazu Verteuerungsrisiko

• Ggf. anhand der Police zu eruieren oder bei der Heidelberger Leben zu erfragen: Beinhaltet Ihr Vertrag ausnahmsweise eine „beitragsfreie Berufsunfähigkeitsrente“, d.h. würde bei Beitragsfreistellung der BU ein (allenfalls minimaler) Berufsunfähigkeitsschutz bestehen bleiben? In der Regel ist dies nicht der Fall.

• Mit welcher Kündigungsfrist könnten Sie den Vertrag kündigen (bitte nicht direkt kündigen!) – i.d.R. mit einer Frist von einem Monat zum Monatsende bei monatlicher Zahlung), siehe dazu unsere Seite Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Musterschreiben für die Kündigung einer bestehenden Berufsunfähigkeitsversicherung. Sollte bei der alten BU jährliche Zahlung gewählt sein, können Sie versuchen, den Vertrag vor der Kündigung noch auf monatliche Zahlung umzustellen, damit zum Ende des nächsten Monats gekündigt werden kann.

Die Lösung: Schnell-Check Heidelberger Leben

Diese Seite und unsere Beiträge Heidelberger Leben, Kosten Heidelberger Leben, Rettet aktuelles BGH Urteil Heidelberger Leben Kunden vor Verlusten? und Falschberatung von Ärzten beschreiben Probleme mit „Altlasten“ der Heidelberger. Wir helfen Ihnen im nächsten Schritt auch bei der „Entsorgung“.

• Wir bieten Ihnen einen kostenlosen Schnell-Check an. Ein erfahrener Kooperationspartner klärt zunächst mit seinen Juristen, ob Ihr Vertrag erfolgreich widerrufen und rückabgewickelt werden kann. Übernimmt er den Fall bezahlen Sie nur ein Erfolgshonorar.

• Hinweis: Wir bieten in diesem Zusammenhang keine Rechtsberatung, empfehlen Ihnen aber gerne erfahrene Spezialisten aus unserem Netzwerk.

Vorgehensweise Schnell-Check

In einem ersten kostenlosen Schnell-Check lassen wir für Sie klären, ob Ihr Vertrag für eine Rückabwicklung in Frage kommt. Ein erfahrener Kooperationspartner lässt durch seine Juristen klären, wie Ihre Chancen stehen, Ihren Vertrag rückabzuwickeln.

• Hinweis: Die Erfolgschancen einer gerichtlichen Rückabwicklung von Heidelberger Leben Basisrenten-Verträgen, die in den Jahren 2003 bis 2007 abgeschlossen wurden, sind stark gesunken seit das OLG Neu-Isenburg aufgrund einer Sitzverlegung für diese Fälle zuständig geworden ist.

Schritt 1: Formular Schnell-Check

Füllen Sie unser Formular Schnell-Check aus:

Senden Sie uns das ausgefüllte Formular Schnell-Check mit Ihren Kontaktdaten (Name, Geburtsdatum, Telefonnummer, E-Mail) an birnbach(at)schlemann.com. Nach max. einer Woche erhalten Sie von uns eine kostenlose Ersteinschätzung. Fällt diese positiv aus, folgt

Schritt 2: Unterlagen zur Prüfung

Nach positivem Schnell-Check werden folgende Unterlagen für eine eingehende juristische Prüfung durch spezialisierte Anwälte benötigt:

• Versicherungsschein / Versicherungspolice

• Anschreiben, mit dem Ihnen der Versicherungsschein zugesendet wurde

• Versicherungsantrag

• ggf. Versicherungsschein Ihrer Rechtsschutzversicherung

Zur Schätzung Ihres möglichen Erstattungsanspruchs werden außerdem benötigt:

• Übersicht der Beitragszahlungen

• Bei aktivem Vertrag: Letzte Standmitteilung

• Bei beendetem Vertrag: Auszahlungsschreiben

• Für Verträge ab 01.01.2008: Produktinformationsblatt (PIB)

Ergebnis der Prüfung

Durch die kostenlose Ersteinschätzung erfahren Sie, wie Ihre Chancen stehen, Ihren Vertrag rückabzuwickeln und wie hoch der finanzielle Mehrwert (Differenz zwischen Auszahlung Rückkaufswert bei Kündigung und Rückabwicklungn) für Sie ausfallen kann.

In vielen Fällen erhielten unsere Kunden durch eine Rückabwicklung ca. 10 % bis 50 % mehr Kapital ausgezahlt.

Vorsicht Falle: „confirmation bias“ und Rettungsversuche

Ein wichtiger Hinweis vorab: Nehmen wir an, Sie haben nach sorgfältiger Prüfung die Schwächen Ihrer Heidelberger Leben Verträge erkannt. Manchmal behindern nach unserer Erfahrung zwei Mechanismen die naheliegende Entscheidung:

1. Der Mensch tut sich generell schwer damit, getroffene Entscheidungen, die sich nachträglich als falsch herausstellen, zu korrigieren. Psychologen nennen das „confirmation bias“. Auch werden vergangene „sunk costs“ häufig irrationalerweise bei der Entscheidung berücksichtigt, obwohl Sie schon „versenkt“ sind.
2. Der frühere Vermittler, z.B. von MLP, wird auf einmal sehr aktiv, um ein provisionsschädliches Abwandern des Kunden zu verhindern. Er beschreibt die Vorzüge der Verträge in leuchtenden Farben (Steuerfreiheit, Garantiezins, Kosten absolut marktüblich und schon bezahlt, tolle Rendite, der HL geht es gut, etc.) und erklärt die hohen Verluste für völlig normal. Die Heidelberger Leben verteilt an ihre Vermittler inzwischen sogar uns vorliegende mehrseitige Argumentationshilfen zu den kritischen Analysen auf unserer Website!

Es liegt an Ihnen, ob Sie in diese beiden Fallen tappen oder nicht!