Private Krankenversicherung – Optionstarif

Ist absehbar, dass Sie innerhalb der nächsten 3-5 Jahre in die private Krankenversicherung wechseln können?  Für Angestellte ist dies möglich sobald sie die sog. “Jahresarbeitentgeltgrenze” von derzeit (2012) 50.850 EUR pro Jahr überschreiten. Oder planen Sie den Wechsel in die Selbstständigkeit mit der Folge, dass Sie dann sofort in die private Krankenversicherung wechseln können. Oder sind Sie jetzt schon freiwillig gesetzlich krankenversichert (als besserverdienender Angestellter oder Selbstständiger) und wollen Sie sich die Wechselmöglichkeit offen halten?

Ein späterer Wechsel in die private Krankenversicherung ist nur möglich, solange Sie gesund sind (siehe den hier verlinkten Gesundheitsfragebogen)! Jede gesundheitliche Veränderung, jeder Arztbesuch, jeder Hexenschuss, jede Allergie kann dazu führen, dass die PKV infolge eines Zuschlags teurer wird oder Leistungen ausschließt oder es sogar ganz ablehnt, Sie aufzunehmen.

Dem beugen Sie vor, indem Sie sich jetzt, solange Sie noch gesund rundherum sind, mit einem sog. “Optionstarif” den späteren Wechsel in die PKV ohne neue Gesundheitsprüfung sichern. Ihr Gesundheitszustand wird dadurch sozusagen auf dem aktuellen Stand “eingefroren”. Dieser Optionstarif gilt nur für die Gesellschaft bei der er abgeschlossen wird. Bleiben Sie weiterhin gesund, können Sie sich später aber auch wieder neu frei für jede Gesellschaft entscheiden. Sollten bis dahin Gesundheitsprobleme dazu gekommen sein, dann sollte der Optionstarif Ihnen den Wechsel in einen möglichst leistungsstarken Tarif sichern.

Hierfür empfehle ich drei besonders leistungsstarke Gesellschaften / Tarife: die R+V (Tarif “OT”), die Hallesche (Tarif “Joker”) und den Deutschen Ring (Tarif “Futura”). Diese können auch in Kombination mit einer Zusatzversicherung abgeschlossen werden. Bei einem späteren Übertritt in die PKV werden die Zusatztarife dann umgestellt und vorhandene Alterungsrückstellungen angerechnet.

Die Laufzeit dieser Tarife ist i.d.R. begrenzt, d.h. sie sichern den Einstieg in die PKV nur für einen Zeitraum von 3-5 Jahren. Bei der R+V kann von dieser Möglichkeit auch Gebrauch gemacht werden wenn man schon freiwillig gesetzlich krankenversichert ist. Hallesche und Deutscher Ring bieten diese Möglichkeit nur solange man gesetzlich pflichtversichert ist. Die Kosten für die reine Option ohne Zusatzversicherung betragen je nach Gesellschaft und Eintrittsalter ca. 3 EUR pro Monat.

Fazit: ein solcher Optionstarif ist eine sehr erschwingliche und sinnvolle Möglichkeit, sich Entscheidungsspielräume längerfristig zu sichern!

Sprechen Sie mich an – ich helfe Ihnen gerne bei Auswahl und Beantragung.

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